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    基于普惠金融理論下的精準扶貧的發(fā)展及對策研究

    2019-08-27 07:25:24葉欣
    商情 2019年29期
    關(guān)鍵詞:農(nóng)村地區(qū)普惠金融精準扶貧

    【摘要】我國的扶貧工作正處于攻堅時期,作為精準扶貧的得力推手,普惠金融占據(jù)舉足輕重的地位,本文首先闡述了普惠金融與精準扶貧的關(guān)系,接著剖析普惠金融背景下推進精準扶貧中所存在的問題,最后提出相關(guān)問題的對策。

    【關(guān)鍵詞】普惠金融 精準扶貧 農(nóng)村地區(qū)

    一、引言

    2005年聯(lián)合國提出普惠金融這一概念,普惠金融是指金融網(wǎng)點在空間上的覆蓋密度大,金融產(chǎn)品和服務(wù)在價格上定價合理,不存在價格排斥和歧視,在成本可負擔(dān)的前提下,金融機構(gòu)以可持續(xù)發(fā)展為原則向社會各階層的群體提供適當、有效的金融服務(wù)。扶貧作為政府工作中重要的一項,一直以來進展緩慢,普惠金融的加入為其帶來了新的活力,填補了長期以來農(nóng)村地區(qū)缺少金融市場介入的空缺,為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供了有力支持。

    二、普惠金融與農(nóng)村金融扶貧的關(guān)系

    普惠金融與精準扶貧目標一致,二者均致力于幫助農(nóng)民等弱勢群體擺脫貧困,推動農(nóng)村地區(qū)更好、更快的發(fā)展。精準扶貧的開展主要通過政策性幫扶,依靠政府的財政撥款,但相對于目前我國的貧困人口來說,財政扶貧金額顯然不足以滿足需求。授之以魚不如授之以漁,將普惠金融融合到精準扶貧中去,金融制度以及市場調(diào)節(jié)的優(yōu)越性便能夠得到充分的發(fā)揮,實現(xiàn)造血式扶貧。

    普惠金融主要發(fā)展小額信貸,為低收入群體提供金融服務(wù),在一定程度上降低了金融準入門檻。普惠金融參與到精準扶貧中去,為貧困人群提供了另一條便捷安全的融資途徑,他們不再只能依靠政府發(fā)放的小額補助。一方面,小額有償信貸給了農(nóng)民適當?shù)膲毫?,有助于調(diào)動農(nóng)戶生產(chǎn)積極性,增強自我扶貧意識,實現(xiàn)內(nèi)生扶貧,另一方面,普惠金融解決了很長一段時間里農(nóng)民融資難、融資貴的問題,加大了他們自主創(chuàng)業(yè)的可能,推進了貧困人口的自我發(fā)展,實現(xiàn)持續(xù)扶貧。

    三、目前我國普惠金融結(jié)合精準扶貧存在的問題

    1.金融產(chǎn)品單一,金融服務(wù)落后

    由于農(nóng)民收入水平偏低,所能選擇的金融產(chǎn)品本就十分有限,加之金融機構(gòu)大多傾向于發(fā)展大中型企業(yè)以及高收入人群為客戶,精力主要集中于開發(fā)高端產(chǎn)品,忽視了針對農(nóng)民的金融產(chǎn)品的研發(fā),使得農(nóng)民所面對的金融產(chǎn)品過于單一,降低了普惠金融服務(wù)貧困戶的有效性和全面性。同時,由于農(nóng)村地區(qū)落后的發(fā)展,艱苦的條件,很難吸引高水平高學(xué)歷的人才,使得農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)管理混亂。又因為農(nóng)民的知識水平有限,他們對一些金融服務(wù)甚至完全不了解,加之基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后,導(dǎo)致如投資咨詢、個人理財?shù)确?wù)的發(fā)展停滯。

    2.農(nóng)村征信體系不完善,信用風(fēng)險問題亟待解決

    目前,我國農(nóng)村的信用體系還未完全建立。主要有以下三個方面的原因:一是農(nóng)民知識素養(yǎng)不夠,缺乏信用意識,在征信過程中配合度不高,導(dǎo)致收集的信息的準確性和可靠性難以估量,二是農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶分散,需要耗費較多的人力物力,征集信用數(shù)據(jù)工作開展困難,三是農(nóng)村地區(qū)信息技術(shù)建設(shè)落后,在僅依靠紙質(zhì)檔案的情況下,很難實現(xiàn)農(nóng)戶與金融機構(gòu)之間的信息共享,農(nóng)民的信用評估也得不到及時更新。這樣的信用系統(tǒng)建設(shè)狀況下,資金供求雙方之間存在嚴重的信息不對稱問題,金融機構(gòu)對農(nóng)戶的還貸能力無法量化,打擊了他們在農(nóng)村地區(qū)進一步拓展業(yè)務(wù)的信心,阻礙了普惠金融的推進。

    3.缺乏激勵與約束相結(jié)合的政策制度

    普惠金融的發(fā)展離不開各類金融機構(gòu),但農(nóng)民資金實力不夠雄厚,不會給金融機構(gòu)帶來很高的利潤,加之政府對于涉農(nóng)機構(gòu)的扶持力度不夠,無法吸引金融機構(gòu)為他們做實事,只是象征性的相應(yīng)國家號召,其次,農(nóng)民所從事的農(nóng)耕工作收益存在很大的不確定性,極易受到自然災(zāi)害的影響,這會存在無法收回金融機構(gòu)貸款的現(xiàn)象,目前又沒有政策上針對此方面的風(fēng)險分擔(dān)措施,金融機構(gòu)的盈利無法保證,挫傷了他們服務(wù)農(nóng)民的積極性。而大多數(shù)的金融機構(gòu)都是商業(yè)性質(zhì)的,他們是利益至上者,所以必須建立起相關(guān)的激勵與約束機制,發(fā)揮市場與政策相結(jié)合的優(yōu)越性。

    四、強化普惠金融在扶貧方面作用的建議措施

    1.加強人才培養(yǎng),豐富金融產(chǎn)品

    造成農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性的一個主要原因就是專業(yè)人才的匱乏。因此國家應(yīng)加強人才培養(yǎng),落實“大學(xué)生村官計劃”、“大學(xué)生志愿服務(wù)西部計劃”等項目,向貧困地區(qū)輸送金融優(yōu)質(zhì)人才。其次,要想實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品的多元化,各金融機構(gòu)應(yīng)該對不同地區(qū)進行實地調(diào)研,結(jié)合其經(jīng)濟發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)特點,對癥下藥,探索出真正符合農(nóng)戶需求的金融產(chǎn)品。對于金融服務(wù),政府應(yīng)該適時開展金融知識講座,提高農(nóng)民的專業(yè)素養(yǎng),只有具備了相關(guān)知識,農(nóng)民才會放下戒備,主動要求如理財咨詢等金融服務(wù),幫助他們合理配置所擁有的資金。

    2.充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢,完善農(nóng)村信用體系

    要構(gòu)建完備的信用系統(tǒng),第一步政府應(yīng)該舉辦誠信知識宣講,增強農(nóng)村地區(qū)征信的宣傳力度,糾正農(nóng)戶對征信的態(tài)度,提高他們對信用的重視程度;第二要制定一套統(tǒng)一的信用評估標準,準確甄別真正的貧困人口,避免魚目混珠的現(xiàn)象;最后要充分利用信息技術(shù),在網(wǎng)絡(luò)上建立龐大的信用信息數(shù)據(jù)庫,對每一位農(nóng)戶建檔立卡,做到信息共享。

    3.建立激勵機制以及風(fēng)險分擔(dān)機制

    為了促進金融機構(gòu)積極主動的參與到精準扶貧中,政府必須出臺相關(guān)政策,給予涉農(nóng)金融機構(gòu)適當?shù)难a貼和政策性優(yōu)惠。于此同時,針對不良貸款的存在,一方面國家要鼓勵農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開發(fā),建立農(nóng)村地區(qū)風(fēng)險保障體系,另一方面應(yīng)該建立風(fēng)險擔(dān)保機制,可以設(shè)置擔(dān)保基金,以此減少不良貸款出現(xiàn)時金融機構(gòu)的損失。在這些舉措下,金融機構(gòu)盈利壓力降低,參與扶貧工作的積極性會大大提高,普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展也會更加迅速。

    五、結(jié)語

    綜上所述,雖然普惠金融與精準扶貧息息相關(guān),但二者在結(jié)合中仍存在不容忽視的問題。在運用普惠金融這把武器時,要注意揚長避短,為農(nóng)村營造良好的金融環(huán)境,農(nóng)村金融體系也需要得到進一步的完善,為構(gòu)建社會主義和諧社會、實現(xiàn)社會公平、共同富裕貢獻力量。

    參考文獻:

    [1]邢樂成,趙建.多維視角下的中國普惠金融:概念梳理與理論框架[J].清華大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版),2019,34(01).

    [2]段柯羽.基于普惠金融視角下金融精準扶貧的思考[J].金融經(jīng)濟,2019(06).

    [3]郭晶.普惠金融的發(fā)展與我國農(nóng)村地區(qū)精準扶貧的有效開展[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟,2019(04).

    作者簡介:葉欣(1998—)女,漢族,安徽省蕪湖市人,單位:河南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院,2016級本科生,經(jīng)濟統(tǒng)計學(xué)專業(yè)。

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