綠色金融課程案例教學實踐研究

林綠 徐悅 潘勛章

[摘 要]綠色金融是近年來備受學術(shù)研究、金融部門實踐和普通民眾關(guān)注的領(lǐng)域，其理論、方法學和實踐涉及諸多學科的交叉，具有很強的實踐性和時效性。我國亟須加強綠色金融人才建設(shè)，培養(yǎng)既掌握金融、經(jīng)濟政策和技術(shù)工具又了解環(huán)境、氣候變化、生態(tài)領(lǐng)域等相關(guān)政策和科學技術(shù)的復合型、應用型人才。課題組通過分析我國首批開設(shè)綠色金融課程的高校之一——中國石油大學（北京）的課程體系建設(shè)、案例教學實踐和教學效果評估結(jié)果，探索了綠色金融課程新的教學內(nèi)容和形式、考核方式和側(cè)重點。

[關(guān)鍵詞]綠色金融;課程建設(shè);案例教學;問卷調(diào)查

[中圖分類號] G642 [文獻標識碼] A [文章編號] 2095-3437（2019）08-0014-03

當前綠色金融發(fā)展已成為國家戰(zhàn)略和全球共識，但我國的研究與實踐尚處于探索階段，相關(guān)理論和實踐尚不成熟，難以滿足經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的需要。同時，綠色金融人才相當匱乏，相關(guān)課程開發(fā)不足，金融專業(yè)人士對綠色發(fā)展、環(huán)保和氣候變化的系統(tǒng)知識較為欠缺。這些不足較大程度上制約了我國綠色金融研究和實踐發(fā)展，對貫徹“綠色”發(fā)展理念存在一定阻礙。

為此，中國石油大學（北京）中國能源戰(zhàn)略研究院決定在2016級金融碩士專業(yè)開設(shè)綠色金融課程，探索構(gòu)建面向應用型人才培養(yǎng)的綠色金融課程體系，使學生充分了解綠色金融基本理論知識、技術(shù)工具、實踐案例等內(nèi)容，培養(yǎng)一批熟悉綠色發(fā)展政策制定、產(chǎn)品設(shè)計及運營、綠色金融產(chǎn)品和效果專業(yè)評估的智庫人才、運作型人才、公益界人才。

本論文旨在介紹中國石油大學（北京）中國能源戰(zhàn)略研究院綠色金融課程的培養(yǎng)目標、教學形式、考核體系，結(jié)合授課對象的反饋信息，探討課程優(yōu)化調(diào)整方向和舉措。

一、綠色金融課程體系設(shè)計

目前，國內(nèi)外開設(shè)綠色金融相關(guān)課程的高校較少。在國內(nèi)，中國石油大學（北京）與中國人民大學是僅有兩所開設(shè)該課程的高校。中國石油大學（北京）的授課對象是2年制金融專業(yè)碩士研究生，中國人民大學的授課對象為財政金融學院的研究生。國際上，愛丁堡大學商學院于2011年設(shè)立了碳金融方向一年制碩士項目，課程體系包括碳核算、碳市場、氣候變化科學與政策、能源金融、低碳投資、碳金融研究方法等[1];哥倫比亞大學商學院的碳金融課程關(guān)注氣候變化、碳交易、清潔技術(shù)和新能源融資、社會責任投資[2];奧塔哥大學商學院的能源金融與碳金融課程更關(guān)注能源市場及其投資，碳金融作為其中一部分重要內(nèi)容進行授課[3]。具體情況如表 1所示。

（一）課程內(nèi)容

綠色金融是一門全新的課程，涉及金融學、經(jīng)濟學、氣候變化科學、環(huán)境科學、生態(tài)學等學科。本課程教學內(nèi)容設(shè)計主要基于環(huán)境經(jīng)濟學、氣候變化科學兩門學科的重要理論，以及金融計量、風險評估兩種重要技術(shù)方法，系統(tǒng)介紹綠色金融領(lǐng)域最新政策、研究進展及應用現(xiàn)狀、主要綠色金融產(chǎn)品的設(shè)計與操作。同時，引入一系列實踐案例，引導學生把綠色發(fā)展問題融入會計、投資、融資等金融相關(guān)領(lǐng)域，力求使教學內(nèi)容既有理論深度又有實際應用價值。其中，綠色金融相關(guān)理論包括環(huán)境外部性、自然資源估值、環(huán)境風險評估、碳循環(huán)、溫室效應、氣候變化適應與應對等。運用的方法和模型包括自然資源估值、資源環(huán)境承載力、碳排放核算、碳排放分配、碳價格、金融風險評估、成本收益分析等。主要綠色金融產(chǎn)品有綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)、綠色發(fā)展基金、綠色保險、碳金融等。

（二）教學形式

綠色金融課程知識要點多、學科交叉特色明顯。教師在講授時應充分利用多媒體教學手段和豐富的網(wǎng)絡(luò)資源，調(diào)動學生主動性和積極性。本課程以集中講授與案例教學為主，以擴展閱讀、專家講座等多種教學方式為輔。

1.集中講授結(jié)合案例教學。集中講授有利于教師全面、系統(tǒng)地向?qū)W生傳授課程理論知識和學習方法;案例教學則采取如小組探討和發(fā)言、角色扮演、對抗辯論等多種形式，既有利于激發(fā)學生學習興趣、及時考察學生對教學內(nèi)容的掌握理解程度，又使學生能夠模擬實際工作情景，有利于培養(yǎng)學生理論聯(lián)系實際的能力。

傳統(tǒng)授課式教學模式單一，既制約了學生獨立思考和思維創(chuàng)新，也不利于教師進一步改進和提升教學質(zhì)量。教育學研究普遍認為，相對于傳統(tǒng)授課式教學方法，互動式教學模式有利于訓練學生的批判性思維、解決問題的能力[4-5]。案例教學可以激發(fā)學生的學習積極性和能動性，見表 2;在英美國家普遍采用的Tutorial模式[6]，通常是小班上課，利用正式授課以外的時間開展研討、演講、辯論等不同形式教學，同樣注重學生主觀能動性的發(fā)揮。

案例教學和Tutorial教學都能有效改善傳統(tǒng)授課式教學模式的“教師苦教”和“學生滯學”狀態(tài)，適合實踐性強、與社會熱點聯(lián)系密切的課程[7-8]。但鑒于我校研究生助教制度尚未完善，且我院學生課業(yè)壓力大，本課程選擇在課堂時間由任課老師進行案例教學，同時有計劃地選擇一些難點、熱點問題設(shè)計成教學案例，組織學生進行討論，作為課堂講授的必要補充。

2.專業(yè)課件結(jié)合擴展閱讀。課程利用多媒體手段，形成一套全面系統(tǒng)介紹綠色金融理論知識的專業(yè)課件。同時，充分運用國內(nèi)外先進的教育和培訓資源，拓展學生課外閱讀的廣度與深度。如搜索整理世界銀行、IFC等國際金融機構(gòu)公開資料和文件、TED等知名公開課平臺相關(guān)視頻資源以及商業(yè)銀行等金融機構(gòu)最新綠色金融產(chǎn)品實施情況等，提供給學生作為課后閱讀材料。

3.系統(tǒng)教學結(jié)合專家講座。課堂時間，教師系統(tǒng)講授綠色金融的基本理論、政策、方法學和實踐，深入分析金融部門在投融資過程中面臨的氣候變化與環(huán)境風險問題，并通過國際國內(nèi)代表性案例解讀綠色金融的實務、產(chǎn)品設(shè)計和操作方法，幫助學生提升解決實際問題的能力。課外時間，教師邀請綠色金融領(lǐng)域的優(yōu)秀學者和金融業(yè)界人士開設(shè)前沿知識、實踐運用等講座，幫助學生及時了解該領(lǐng)域的前沿動態(tài)、研究熱點和實操重點與難點。

（三）考核體系

課程依據(jù)綠色金融知識和工具時效性、實踐性強的特點，結(jié)合學生實際情況，以考查學生對綠色金融理論知識理解和實踐操作能力為目標，探索創(chuàng)新考核方式，形成一套既有利于檢驗學生學習成果又有利于獲取學生學習效果反饋的考核體系。

1.考核方式。采取“教學全程考核法”，堅持能力考核與日?？己瞬⒅?，采用包括課堂表現(xiàn)、案例討論表現(xiàn)、階段匯報及課程論文考核等多個考核維度，對學生進行教學全程考核。

2.考核標準。認真設(shè)計每個考核維度的考核標準，包括評價指標、比例、側(cè)重點等，根據(jù)學生學習效果適時調(diào)整考核側(cè)重點，最終形成科學、全面、客觀的學習效果考核標準。

二、案例教學實踐及反饋

（一）教學實踐

綠色金融課程任課教師和教學小組成員具備環(huán)境科學與管理、氣候變化科學與碳金融、經(jīng)濟學和金融學的研究經(jīng)驗，具有良好的教學經(jīng)驗，已多次講授資源環(huán)境經(jīng)濟學、決策支持系統(tǒng)、中級微觀經(jīng)濟學、運籌學、能源金融等課程。

在教學實踐方面，目前綠色金融課程已開設(shè)3年，總學時為32學時，周學時為4學時，任課教師2人，教學小組4人，選修學生總數(shù)分別為2016級26人、2017級23人、2018級23人。

在課外時間，聚焦中外綠色金融發(fā)展、綠色保險、碳金融、綠色債券、綠色信貸等前沿知識和業(yè)界實踐，邀請了中國人民大學、中央財經(jīng)大學、環(huán)保部環(huán)境規(guī)劃院、興業(yè)銀行等機構(gòu)學者和金融業(yè)界人士來校開設(shè)講座，拓展學生了解掌握綠色金融產(chǎn)品內(nèi)涵和業(yè)務外部的視野。

（二）案例教學實踐

綠色金融課程共設(shè)計4個案例，內(nèi)容包括赤道原則、環(huán)境外部性內(nèi)生化、綠色債券、綠色信貸。案例討論一般分為4個部分，一是教師概述案例主題和主要信息，提出案例討論方式及預期目標;二是學生自由分組、討論交流;三是小組代表陳述小組討論結(jié)果和主要觀點，組內(nèi)成員補充發(fā)言;四是教師總結(jié)和點評。本文以赤道原則為例探討案例教學實踐。

1.案例選題與設(shè)計

赤道原則（The Equator Principles）是金融機構(gòu)判斷、評估和管理項目融資中的環(huán)境與社會風險的自愿性行業(yè)原則，旨在通過負責任的信貸行為和金融資源的合理配置，防范環(huán)境和社會風險，保障信貸安全，推動可持續(xù)發(fā)展[9]。教師介紹興業(yè)銀行赤道原則項目的基本情況和國家政策背景，如國家“上大壓小”產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求;提醒學生留意該項目的社會和環(huán)境影響，如項目與居民區(qū)、河流等的位置關(guān)系，項目建成后對當?shù)販p排工作的影響;提出系列思考題：如何遵循和采用赤道原則？融資項目利益相關(guān)方在赤道原則指導框架下的融資過程中分別需要進行哪些工作？

課程前三個課時主要介紹了綠色金融的內(nèi)涵與特征、發(fā)展歷史和赤道原則的理論依據(jù)和規(guī)則內(nèi)涵。案例教學安排在第四個課時進行，時間安排為5分鐘案例介紹、15分鐘自由討論和設(shè)計方案、每小組5分鐘陳述、10分鐘討論和點評。

2.分組角色扮演

學生分2個大組、4個小組，每小組5～7人，分別扮演貸款方（銀行）、借款方（企業(yè)），分組討論貸款方和借款方的職責、程序及應提交的報告內(nèi)容。

3.總結(jié)與點評

教師總結(jié)小組討論的主要觀點，結(jié)合興業(yè)銀行的實際操作資料，指出學生觀點的優(yōu)點和不足，闡述赤道原則與綠色信貸的異同點等。

（三）教學效果的問卷調(diào)查分析

每學期末，學生按要求完成課程教學情況和學習效果調(diào)查問卷。下面以2016級學生問卷調(diào)查結(jié)果為例分析教學效果。問卷共設(shè)計30個題目，從課程教學設(shè)計、案例分析與討論、教師授課、學生學習興趣、總評6個方面評估本課程的教學效果。本次調(diào)查共發(fā)放問卷26份，收回有效問卷22份，有效回收率為84.6%。

調(diào)查問卷分析結(jié)果顯示，在“課程教學設(shè)計評價”方面，95.5%的學生同意“課程目標清晰、內(nèi)容編排得當”，90.9%的學生同意“教學內(nèi)容與金融行業(yè)發(fā)展相契合”。95.5%的學生認同結(jié)合課堂表現(xiàn)、階段匯報和課程論文的考核方式，86.4%的學生認為課程作業(yè)分量合適。在學習資源方面，學生們希望教師能夠提供視頻、文件、專家講座等多種形式的課外資源。

在“案例分析與討論”方面，95.5%的學生同意“在綠色金融課程中開設(shè)案例分析部分很有必要”，81.8%的學生認為通過案例分析與討論加深了對本課程理論內(nèi)容的理解，對綠色金融產(chǎn)品有了基本認識，60%的學生認為案例分析與討論同時起到提高表達能力、加強團隊合作的作用。對案例教學形式，95.5%的學生認為采用分組討論、角色扮演等形式進行案例教學是合理的;50%左右的學生認為目前的案例分析難度偏低，30%左右的學生則認為難度適中，不到20%的學生認為難度偏高;學生對4個案例的喜好程度由高到低分別是：綠色信貸中政府、銀行和地方職責，環(huán)境外部性內(nèi)生化，赤道原則，綠色債券;86.4%的學生認為案例教學環(huán)節(jié)時間安排合理。關(guān)于案例教學的建議包括：形式可以更為多樣、增加案例教學次數(shù)和提前提供案例背景材料供學生預習。

在“教師授課”方面，90%以上學生認為教師熟悉教學內(nèi)容，表達清晰，舉例得當，師生溝通良好。部分學生建議對電子課件進行改進，如加大字號、加寬行間距、適當增加圖解等。

在“學生學習興趣”方面，100%的學生同意“本課程有助于增進對專業(yè)的認識”，86.4%的學生認為課程內(nèi)容富有啟發(fā)性、實用性強。但在課外學習時間的安排上，一半的學生每周僅投入0～4小時，18.2%的學生每周投入4～8小時，約三分之一的學生每周投入8～12小時。學生在課外主要是瀏覽電子課件，閱讀教師提供的文章和新聞，觀看教師提供的視頻等，大部分學生靠課堂時間學習本課程。

在“總評”方面，90.9%的學生同意“學習本課程令其受益”，95.5%的學生對本課程任課教師的教學表現(xiàn)滿意，95.5%的學生覺得本課程的案例分析環(huán)節(jié)很完善。

三、結(jié)束語

綠色金融已成為國際國內(nèi)金融市場未來的重要發(fā)展方向。不斷總結(jié)綠色金融理論進展、前沿發(fā)展和實踐經(jīng)驗，為綠色金融體系建設(shè)提供科技與人才支持，是金融學科發(fā)展的迫切需要。中國石油大學（北京）作為一家石油石化特色鮮明的高校，建設(shè)促進環(huán)境保護、綠色發(fā)展的相關(guān)課程，體現(xiàn)了能源類型教學科研機構(gòu)的社會責任擔當;中國能源戰(zhàn)略研究院作為中國石油大學（北京）整合金融學、管理學、經(jīng)濟學等優(yōu)勢學科而建立的研究機構(gòu)，在金融專業(yè)碩士學位課程中開設(shè)綠色金融課程，順應了金融學科發(fā)展趨勢，將為我國綠色發(fā)展輸送更多專業(yè)人才。

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[責任編輯：鐘 嵐]