高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)思考

張錦莉　黃辰　張晶

[提要] 本文根據(jù)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級對高職人才培養(yǎng)提出的挑戰(zhàn)，提出高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)及定位，并據(jù)此重構(gòu)高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)課程體系。

關(guān)鍵詞：人才培養(yǎng);高等職業(yè)教育;金融

中圖分類號：G71 文獻標(biāo)識碼：A

收錄日期：2019年4月18日

金融專業(yè)是各高職院校普遍開設(shè)的專業(yè)之一。作為民辦高職院校的金融專業(yè)，面對著眾多公辦高職院校帶來的競爭，如何找準(zhǔn)定位，辦出專業(yè)特色，培養(yǎng)出社會急需急缺的人才和受企業(yè)歡迎的人才，是擺在我們面前必須思考的一個問題。

一、金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級對高職人才培養(yǎng)提出的挑戰(zhàn)

目前，金融行業(yè)新業(yè)態(tài)、新舉措層出不窮，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競爭日趨激烈，企業(yè)對人才有了新的專業(yè)需求和規(guī)格要求，倒逼著金融專業(yè)高職教育轉(zhuǎn)型升級。

（一）金融行業(yè)由名義分業(yè)經(jīng)營向?qū)嶋H混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。目前，金融行業(yè)在名義上仍然是銀行、保險、證券分業(yè)經(jīng)營，但實際上，銀行、證券、保險等金融機構(gòu)逐漸進入混業(yè)經(jīng)營，如銀行可以辦理證券、基金、保險、外匯等業(yè)務(wù)或開設(shè)相關(guān)分支機構(gòu)。由于目前單項業(yè)務(wù)平均利潤降低，金融機構(gòu)已很難依靠單一業(yè)務(wù)提高市場競爭力，需要開發(fā)多種業(yè)務(wù)綜合的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。這就需要熟悉混業(yè)經(jīng)營的金融人才。有研究報告顯示，目前國內(nèi)大約有金融人才300萬人，但銀行、證券、保險等金融業(yè)務(wù)都懂的人才不到10萬人。混業(yè)經(jīng)營的金融企業(yè)目前緊缺金融復(fù)合人才。因此，未來金融行業(yè)人才培養(yǎng)要關(guān)注以下兩個方面：一是要開拓國際化視野，培養(yǎng)“通曉中外”的兩棲人才;二是要培養(yǎng)精通期貨、證券、銀行、基金、外匯等跨行業(yè)人才。未來的金融市場將越來越呈現(xiàn)出一體化特征，金融投資人才不僅要懂證券也要懂基金、期貨，更要懂經(jīng)濟和金融政策。

（二）金融行業(yè)由面向業(yè)務(wù)向面向客戶轉(zhuǎn)型。20 世紀(jì)90年代以前，我國金融領(lǐng)域從業(yè)機構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模都比較小，加之政府的種種扶持性政策，使市場一直處于賣方狀態(tài)，因此也形成了那種坐等客戶上門的面向業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)經(jīng)營機制和盈利模式。即金融機構(gòu)提供什么業(yè)務(wù)，客戶就只能選擇什么業(yè)務(wù)。隨著金融市場的深化發(fā)展和政府監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變，市場的經(jīng)營環(huán)境也發(fā)生了很大的變化。隨著經(jīng)營者的數(shù)量和規(guī)模迅速擴大，投資渠道和品種迅猛增加，加之資本市場尤其是股票市場連續(xù)低迷，使金融市場圍繞著相對稀少的客戶而展開的競爭愈演愈烈，經(jīng)營者的日子越來越難過。嚴(yán)酷的市場環(huán)境迫使他們不得不放棄那種坐等客戶的傳統(tǒng)模式，轉(zhuǎn)而探索和建立一種能夠適應(yīng)市場要求的新機制：面向客戶的經(jīng)營機制。即客戶需要什么業(yè)務(wù)，我們就提供什么業(yè)務(wù)。例如，手機銀行的誕生，就是為滿足客戶想要利用經(jīng)常使用的手機實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能而提供的新業(yè)務(wù)。這就要求我們培養(yǎng)的人才必須具備創(chuàng)新意識和服務(wù)意識，能夠根據(jù)客戶需求，設(shè)計和提供令客戶滿意的金融專業(yè)服務(wù)。

（三）金融行業(yè)前臺業(yè)務(wù)和后臺業(yè)務(wù)相分離。目前，銀行、保險、證券等主要金融機構(gòu)均呈現(xiàn)出公司業(yè)務(wù)前后臺相分離的趨勢。金融公司的全部崗位劃分為前臺和后臺兩大塊，其中前臺一線人員主要分布在公司的各營業(yè)部和營業(yè)網(wǎng)點，負責(zé)市場推廣和客戶服務(wù)工作;后臺只留很少人員集中于公司總部，負責(zé)研究開發(fā)、委托交易清算、電腦維護和綜合管理等工作，全力為一線的營銷工作提供業(yè)務(wù)支持和技術(shù)保障。由此可見，隨著經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型，人才需求結(jié)構(gòu)和方向也發(fā)生了巨大變化，而變化的焦點是對一線營銷人才的大量需求。據(jù)統(tǒng)計，目前全國100多家券商、5，000多個營業(yè)所全部實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，需要20多萬一線營銷人員。加上銀行、保險、基金、信托等行業(yè)，金融營銷人才需求至少100萬人以上。因此，應(yīng)重點培養(yǎng)既具備金融專業(yè)知識，又懂得營銷知識的復(fù)合型人才。

二、高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)及定位

（一）高職金融專業(yè)職業(yè)崗位分析。著名教育家俞仲文曾提出：“高職人才培養(yǎng)規(guī)格需要轉(zhuǎn)型升級。從培養(yǎng)一般的操作技能型人才到培養(yǎng)高級的技術(shù)技能型人才，也就是培養(yǎng)既有一定的技術(shù)運用和革新能力，又有很強的專業(yè)技能的‘灰領(lǐng)人才?！币虼耍谥匦露ㄎ唤鹑趯I(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)前，應(yīng)先對金融行業(yè)的職業(yè)崗位進行“雙需求”分析，即崗位需求和技術(shù)活動全過程需求分析。金融專業(yè)的職業(yè)崗位主要包括保險從業(yè)人員、銀行從業(yè)人員和證券從業(yè)人員三大類，其崗位能力要求和技術(shù)要求分析如表1所示。（表1）

以證券從業(yè)人員為例，其崗位群主要包括客戶經(jīng)理、證券經(jīng)紀(jì)人等，證券行業(yè)轉(zhuǎn)型升級后，要求證券從業(yè)人員不僅要具備傳統(tǒng)的熟練掌握證券實務(wù)操作技能等人才培養(yǎng)規(guī)格要求，更要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中能靈活運用這些技能，并且能夠舉一反三。這就需要培養(yǎng)學(xué)生具備以下技術(shù)：能和客戶進行有效溝通的技術(shù)、信息收集和分析的技術(shù)、服務(wù)流程改進的技術(shù)等。尤其服務(wù)流程改進技術(shù)是金融從業(yè)人員服務(wù)創(chuàng)新的一種具體體現(xiàn)。具備服務(wù)流程改進技術(shù)，能在提供金融服務(wù)過程中，總結(jié)反思整套服務(wù)方案和方式，并進行流程的改進，從而提供更高效和更符合客戶需求的金融服務(wù)方案。因此，高職金融專業(yè)應(yīng)該培養(yǎng)出具有創(chuàng)新能力的技術(shù)技能融合型人才。

（二）高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)定位。根據(jù)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的要求及職業(yè)崗位需求分析，金融專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)重新定位為：為證券公司、保險公司、商業(yè)銀行和其他金融企業(yè)與部門，培養(yǎng)德、智、體、美、勞全面發(fā)展，掌握金融專業(yè)基本理論、基礎(chǔ)知識和基本技能，具有一定的市場分析能力、較強的操作技能，滿足金融領(lǐng)域第一線客戶服務(wù)與管理需要的，適應(yīng)經(jīng)濟全球化需求的高素質(zhì)技術(shù)技能型專門人才。

這個目標(biāo)定位要求我們不僅要培養(yǎng)學(xué)生掌握專業(yè)技能，即銀行、證券及保險業(yè)等一線工作崗位的基本操作技能，更為迫切的是要培養(yǎng)學(xué)生具有創(chuàng)新能力，能將技能轉(zhuǎn)化為技術(shù)，也就是培養(yǎng)的學(xué)生能在把握全球經(jīng)濟的前提下研究區(qū)域經(jīng)濟，了解國內(nèi)外金融業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，并且具有良好的職業(yè)道德、較強的金融事務(wù)能力、具備較強的投資理財思維能力和實踐能力，以及具有一定的保險經(jīng)營管理能力，同時要求高職畢業(yè)生能夠掌握金融專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力、熟悉一般金融專業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)移、并能夠消化吸收和再創(chuàng)新金融專業(yè)技術(shù)。

三、重構(gòu)高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)課程體系

依據(jù)高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的重新定位，結(jié)合崗位需求與技術(shù)活動全過程需求分析，參考職業(yè)資格考證要求，我們對高職金融專業(yè)的人才培養(yǎng)課程體系進行了重新設(shè)計：

（一）建立涵蓋“銀行、保險、證券、營銷”的基本知識平臺。培養(yǎng)技術(shù)與技能融合型人才，要求教學(xué)設(shè)計從單需求模式轉(zhuǎn)變?yōu)殡p需求模式，從單純的崗位需求轉(zhuǎn)變到將崗位需與具備技術(shù)消化、吸收、改良和創(chuàng)新能力的需求結(jié)合起來，同時還應(yīng)圍繞著奠定學(xué)生可持續(xù)性發(fā)展的職業(yè)生涯基礎(chǔ)這一落腳點。為了學(xué)生將來的可持續(xù)發(fā)展以及培養(yǎng)學(xué)生的行業(yè)遷移能力，應(yīng)將學(xué)生培養(yǎng)成“通曉”金融的混業(yè)型人才，我們的專業(yè)課程體系涵蓋了金融行業(yè)的各項基本知識，開設(shè)的課程包括《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)》、《保險原理與實務(wù)》、《金融市場基礎(chǔ)知識》、《期貨交易實務(wù)》、《貴金屬》等。

調(diào)研結(jié)果顯示：金融企業(yè)面向高職學(xué)生設(shè)置的一線工作崗位有客戶經(jīng)理、柜員、營銷管理崗、投資顧問崗和理財顧問崗。調(diào)研顯示，這些工作崗位對技能的要求并不是很多，如點鈔、中文輸入等，但這些企業(yè)十分強調(diào)學(xué)生需要有很強的溝通能力、營銷能力和熟知各種金融產(chǎn)品，并且強調(diào)高職學(xué)生必須加強專業(yè)基礎(chǔ)知識的學(xué)習(xí)以及學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)。以往我們只是教會學(xué)生具備金融企業(yè)所需的各種技能，對如何將專業(yè)知識與營銷、專業(yè)知識與溝通、專業(yè)知識與技能相結(jié)合起來缺少教學(xué)與訓(xùn)練，這最終會影響學(xué)生職業(yè)生涯的可持續(xù)發(fā)展。因此，金融專業(yè)有必要按照目前金融行業(yè)對營銷人員要具有綜合素質(zhì)的要求，通過開設(shè)《金融產(chǎn)品營銷》、《客戶經(jīng)理實務(wù)》、《市場調(diào)查與預(yù)測》、《消費者行為學(xué)》等課程，重點培養(yǎng)學(xué)生的營銷知識與能力。

同時，增設(shè)一門《金融職業(yè)素養(yǎng)》課程，其內(nèi)容包括市場調(diào)研、撰寫基本公文、禮儀與溝通、金融行業(yè)計算技能等，而不能僅僅滿足教會學(xué)生有關(guān)金融專業(yè)知識內(nèi)容，應(yīng)該結(jié)合金融保險企業(yè)的崗位與需求設(shè)計一系列的項目和任務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生獨立完成目標(biāo)，并且在完成目標(biāo)的過程中不斷創(chuàng)新，在保證質(zhì)量的前提下提高效率與收益。

（二）針對金融崗位群需要開發(fā)“硬”課程。傳統(tǒng)的教育理念是將金融劃分為文科專業(yè)，只需要培養(yǎng)學(xué)生具備文科類的知識即可。近年來，金融行業(yè)的信息化程度越來越高，以計算機和通訊技術(shù)為代表的信息技術(shù)已廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域。我國金融機構(gòu)已基本完成了以單機和小型機為主的區(qū)域分散管理到以數(shù)據(jù)集中為代表的集中管理的轉(zhuǎn)變。因此，金融專業(yè)的學(xué)生不僅應(yīng)具有文科專業(yè)的“軟知識”，還應(yīng)學(xué)習(xí)且有工科專業(yè)的“硬知識”，成為“軟硬兼?zhèn)洹钡膹?fù)合型人才。

1、開設(shè)工科類的專業(yè)課程。讓金融專業(yè)的學(xué)生也積極參與到一些工科專業(yè)的基本技能學(xué)習(xí)實訓(xùn)，例如開設(shè)電工、信息技術(shù)安全等工科類實訓(xùn)項目的訓(xùn)練。除了能培養(yǎng)學(xué)生吃苦耐勞的品質(zhì)，也是培養(yǎng)復(fù)合型人才的一個舉措。

2、將“硬知識”融入課程教學(xué)中。例如，在《計算機基礎(chǔ)》教學(xué)中，將漢字輸入、快速盲打數(shù)字鍵盤內(nèi)容加入課程考核，并掌握五筆輸入法。金融前臺的實際工作中，經(jīng)常會遇到開戶、基礎(chǔ)資料輸入等問題，如果其中有冷僻字就必須查字典或請教客戶，這將影響業(yè)務(wù)辦理的速度，降低客戶滿意度。從商業(yè)銀行高等級柜員調(diào)查結(jié)果來看，五筆輸入法是她們的基本技能。此外，客戶端軟件的安裝調(diào)試、操作系統(tǒng)恢復(fù)、資料備份、防火墻沖突等問題，都必須在計算機課程中加以考核。在《金融產(chǎn)品營銷》課程中將客戶端軟件的安裝、調(diào)試與使用作為重點環(huán)節(jié)加以考核，如電話（用于電話銀行、證券委托）、手機（手機銀行、掌上炒股）、計算機（網(wǎng)上炒股、網(wǎng)上銀行等）等終端的安裝與使用。

（三）構(gòu)建“四融合”實踐教學(xué)體系，實現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)。實踐教學(xué)體系是高職院校課程教學(xué)體系的重要組成部分，是高職教育彰顯辦學(xué)特色、提高教學(xué)質(zhì)量的重點。本專業(yè)的實踐教學(xué)體系根據(jù)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的特點，從單純技能訓(xùn)練向技術(shù)技能融合項目轉(zhuǎn)變，通過對金融崗位需求分析和技術(shù)活動全過程分析，圍繞專業(yè)核心技術(shù)技能，按照基本技術(shù)技能融合、專業(yè)技術(shù)技能融合、綜合技術(shù)技能融合、創(chuàng)新技術(shù)技能融合構(gòu)建“四融合”實踐教學(xué)體系，我們設(shè)計了四個技術(shù)技能融合實訓(xùn)項目，如表2所示。（表2）

在專業(yè)課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，該四融合實訓(xùn)項目訓(xùn)練分別在第二、三、四、五學(xué)期開設(shè)。訓(xùn)練內(nèi)容由易到難、循序漸進。以第三學(xué)期的專業(yè)技術(shù)技能融合項目“基于金融模擬對抗的客戶開發(fā)與維護”為例，是在學(xué)習(xí)《金融市場基礎(chǔ)知識》、《市場調(diào)研與預(yù)測》等專業(yè)課程的基礎(chǔ)上，在為期兩周的專項訓(xùn)練中，要求學(xué)生開發(fā)其他專業(yè)的學(xué)生客戶進行金融模擬對抗比賽。學(xué)生必須在掌握金融模擬軟件操作技能和客戶開發(fā)與維護技能的基礎(chǔ)上去開發(fā)自己的個人客戶并對自己的客戶進行專業(yè)指導(dǎo)，在訓(xùn)練過程中，學(xué)生同時學(xué)習(xí)掌握客戶需求分析技術(shù)和客戶信息收集技術(shù)，從而為未來從事的金融相關(guān)崗位打下基礎(chǔ)。

“四融合”實踐教學(xué)體系的設(shè)計是以培養(yǎng)具有混業(yè)能力、營銷能力和創(chuàng)新能力的高職高級技術(shù)技能型金融人才為目標(biāo)，最終培養(yǎng)能適應(yīng)企業(yè)和社會需要的復(fù)合型、發(fā)展型、創(chuàng)新型人才。

主要參考文獻：

[1]盧蕩.高職教育金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)的探索與實踐[J].才智，2017（1）.

[2]張國強.高職學(xué)生團隊合作實訓(xùn)創(chuàng)新——基于金融管理與實務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)的實踐[J].重慶工貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2016（5）.