地方政府在中小企業(yè)融資中存在的問題及優(yōu)化路徑

朱彩霞

摘? 要：中小企業(yè)在我國是經(jīng)濟最具有活力的組成部分，無論是在促進經(jīng)濟發(fā)展、推動社會進步，還是在擴大就業(yè)、增加財政收入等方面都發(fā)揮著重要的作用。但是中小企業(yè)面臨的融資難問題一直制約其快速發(fā)展。雖然我國政府早已采取相應(yīng)的政策措施來緩解中小企業(yè)融資約束，但也會存在由于過度干預(yù)或者不當干預(yù)造成中小企業(yè)融資難題依舊。本文旨在探討政府在緩解中小企業(yè)融資約束中存在的問題，并提出緩解中小企業(yè)融資約束中政府職能的優(yōu)化路徑。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資;政府職能

中小企業(yè)融資問題是困擾世界上大多數(shù)國家的重要難題，而由于企業(yè)自身、融資環(huán)境、政府作為等多方面原因的存在往往使企業(yè)自身難以解決融資難的問題。大部分學(xué)者都承認在市場經(jīng)濟條件下，僅僅靠市場機制來調(diào)節(jié)和解決這個難題使不太可能的。政府需要利用自己的優(yōu)勢去推動市場運作，給企業(yè)營造一個良好的發(fā)展環(huán)境，在這種情況下，優(yōu)化政府職能，有效發(fā)揮政府職能具有非常重要的價值。

一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

近年來，我國中小企業(yè)經(jīng)濟規(guī)模和實力不斷擴大，發(fā)展勢頭迅猛。截至2018年末，我國共有中小微企業(yè)法人單位1807萬家，占全部規(guī)模企業(yè)法人單位的99.8%;吸納就業(yè)人員23300.4萬人，占全部企業(yè)就業(yè)人員的比重為79.4%;擁有資產(chǎn)總計達到402.6萬億元，占全部企業(yè)資產(chǎn)總計的77.1%;全年營業(yè)收入達到188.2萬億元，占全部企業(yè)全年營業(yè)收入的68.2%。量大面廣的中小企業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟體系的支柱力量。然而，中小企業(yè)融資難問題，始終是限制其快速、良性發(fā)展的制約條件。

目前，我國中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀主要表現(xiàn)為融資方式單一，融資渠道不暢?，F(xiàn)階段，由于受到企業(yè)自身規(guī)模和經(jīng)營狀況的制約，直接融資門檻過高，而間接融資渠道又較為狹窄，多數(shù)中小企業(yè)仍以銀行等金融機構(gòu)貸款為主，資金來源單一，無法匹配中小企業(yè)的實際資金需求。另外，不同民營企業(yè)在經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營狀況、盈利能力、發(fā)展前景等方面千差萬別，銀行為了控制風(fēng)險，對大部分企業(yè)采取“慎貸”和“惜貸”的態(tài)度，這使得很多無法從銀行順利獲得貸款的企業(yè)選擇民間融資，民間融資高額的利息使得企業(yè)融資成本提高，融資壓力進一步擴大。這種局面的形成是由多方面原因造成的，政府有效干預(yù)不足是主要原因之一。

二、政府緩解中小企業(yè)融資約束存在的問題

（1）引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)還不健全

近年來，雖然我國政府出臺了一系列的政策措施促進中小企業(yè)發(fā)展，但尚未建立起完善的法律法規(guī)體系來保障中小企業(yè)融資。我國中小企業(yè)法律法規(guī)設(shè)定的不夠具體、不夠全面，往往使中小企業(yè)的發(fā)展沒有一個非常明確的方向和原則，不具有保障性，可操作性不高。例如在民間借貸方面，由于其方便快捷、對企業(yè)的資質(zhì)要求比較低，使得其成為中小企業(yè)融資的重要渠道，但是民間借貸的利率相比于銀行利率稍微高一些，無疑增加了中小企業(yè)的融資成本。然而由于民間其法律地位一直不明確，未納入國家正規(guī)的監(jiān)管體系，缺乏法律保護，使債權(quán)人和債務(wù)人的權(quán)利無法得到保障，由此形成了有大量閑置的民間資本于中小企業(yè)融資難的矛盾。

（2）中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系不健全

目前，我國尚未建立起完備有效的信用擔(dān)保體系，影響了中小企業(yè)融資環(huán)境的營造。一方面，我國社會信用體系建設(shè)起步較晚，大部分金融機構(gòu)對中小企企業(yè)評價不高，加上很多成立的信用擔(dān)保機構(gòu)實力不強，資金規(guī)模小，而且還要對中小企業(yè)收取一定的服務(wù)費，增加了企業(yè)的融資成本。另一方面，對于政府來說，忽略了信用評級體系的重要性，沒有制定完善的信用擔(dān)保法律體系，也沒有對失信現(xiàn)象進行有力的懲治，導(dǎo)致社會中仍然存在企業(yè)或個人故意逃債的現(xiàn)象。法律漏洞的存在助長了逃債行為的存在，不利于營造一個相對完善的中小企業(yè)融資環(huán)境，極大地束縛了中小企業(yè)的融資條件。

（3）中小企業(yè)的服務(wù)支持體系還不完善

盡管我國地方政府多舉措加快推進中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)建設(shè)，但尚處于起步階段，仍然面臨著服務(wù)機構(gòu)少、機構(gòu)分散、服務(wù)項目不夠全面等問題，不能夠滿足中小企業(yè)融資的現(xiàn)實需求。一方面是服務(wù)平臺薄弱，設(shè)施跟不上、缺乏技術(shù)人才、資金投入不足、管理維護落后，導(dǎo)致這些服務(wù)平臺并不能有效解決中小企業(yè)融資問題。另一方面政府各部分缺乏有效溝通，各司其職，缺乏有效的激勵機制共享服務(wù)資源和提高服務(wù)質(zhì)量，所以難以保障對中小企業(yè)進行全方位的服務(wù)。

（4）政府的行政化干預(yù)影響市場作用的發(fā)揮

在經(jīng)濟學(xué)中，政府只有在市場失靈時才需要對市場進行干預(yù)，否則可能會干擾市場的正常運轉(zhuǎn)，導(dǎo)致無效的資源配置。在中小企業(yè)融資過程中，地方政府不當?shù)男姓深A(yù)也會不利于中小企業(yè)的融資過程，這主要表現(xiàn)在對政府角色的定位存在偏差。政府在融資過程中的主要作用應(yīng)該是協(xié)調(diào)者，但在實際情況下政府往往成為了主導(dǎo)者，區(qū)域政府經(jīng)常會通過行政干預(yù)手段影響地方經(jīng)濟，對地方采取保護主義政策，擾亂了市場秩序;另外，政府也會打著城市經(jīng)營的口號對一些“形象工程”進行投資，利用自身權(quán)力調(diào)動企業(yè)、銀行、財政等資金，干預(yù)投資資金流向，使得政府成為了利益相關(guān)者，而對于一些沒有受到政府“青睞”的中小企業(yè)面臨更加嚴重的融資難問題。

三、政府緩解中小企業(yè)融資約束職能優(yōu)化路徑

在中小企業(yè)融資難這一難題上，單靠市場自身的力量是不夠的，需要政府通過一定的手段來干預(yù)市場，促進企業(yè)又好又快發(fā)展。目前，我國政府在緩解中小企業(yè)融資約束中的職能發(fā)揮還存在許多需要改進和完善的空間。因此，進一步優(yōu)化政府職能，是緩解中小企業(yè)融資約束的迫切要求。在中小企業(yè)融資過程中，政府應(yīng)該著眼于對中小企業(yè)提供服務(wù)和幫助上。

（1）健全扶持中小企業(yè)融資的支撐服務(wù)體系

中小企業(yè)融資扶持體系的形成和健全需要各種政策性措施提供保障，為了有效解決中小企業(yè)融資難問題，政府應(yīng)該從以下幾方面著手：一是，完善法律法規(guī)建設(shè)，重視政策的落實。政府應(yīng)及時修改完善當前與中小企業(yè)利益相沖突的法律法規(guī)，加強對中小企業(yè)合法權(quán)利的保護，及時填補各種融資渠道所存在的法律空白，保障中小企業(yè)融資的政策權(quán)威性。二是，完善中小企業(yè)的信用擔(dān)保政策，強化信用體系建設(shè)。地方政府應(yīng)該加強與其他各部門的合作，共同建立科學(xué)的信用評價體系，通過共享信用數(shù)據(jù)及時掌握各企業(yè)的信用狀況和財務(wù)狀況。對于一些不同信用狀況的企業(yè)實行合理的信用獎懲措施，促進社會信用風(fēng)尚的提升。此外，應(yīng)大力發(fā)展多層次的擔(dān)保體系以及再擔(dān)保體系以應(yīng)對不斷增加的融資擔(dān)保需求。三是，健全中小企業(yè)融資服務(wù)體系，加強中下企業(yè)服務(wù)平臺建設(shè)。我國應(yīng)仿效國外的做法，克服各部門的阻力，盡快建立起能有效應(yīng)對中小企業(yè)管理問題的一個統(tǒng)一的服務(wù)管理機構(gòu)，將制定中小企業(yè)政策、擬定中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、解決中小企業(yè)發(fā)展問題等多方面的職能統(tǒng)一交由專門的服務(wù)機構(gòu)，可以大大提高政策落實和實施的效率。

（2）正確定位政府的職能，合理干預(yù)中小企業(yè)融資

在中小企業(yè)融資過程中往往會存在市場失靈的問題，單純依靠市場手段很難解決中小企業(yè)融資難題，這就需要發(fā)揮政府調(diào)節(jié)的作用以應(yīng)對這一問題。我國一直致力于市場經(jīng)濟體制的建設(shè)，政府的職能也相應(yīng)發(fā)生了改變，由原來的管理型政府向服務(wù)型政府過渡。在中小企業(yè)融資服務(wù)過程中需要繼續(xù)堅持這一原則，以市場為導(dǎo)向，尊重銀行、企業(yè)、各部門等參與主體的經(jīng)濟利益，政府應(yīng)細化政策，完善基礎(chǔ)服務(wù)以形成良好的中小企業(yè)融資環(huán)境。另外，要實現(xiàn)我國融資機制的創(chuàng)新，需要實現(xiàn)工商、司法、水電力等各部門協(xié)調(diào)與政府宏觀調(diào)控的互動，高效解決中小企業(yè)融資難題。

參考文獻

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