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    關(guān)于普惠金融與綠色金融融合發(fā)展的探討

    2019-07-13 01:54:18東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院田小凡
    中國商論 2019年7期
    關(guān)鍵詞:普惠金融綠色

    東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 田小凡

    為了早日全面建成小康社會,發(fā)展金融行業(yè),完成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的科學(xué)調(diào)整,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,普惠金融與綠色金融的融合發(fā)展對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要的作用。普惠金融與綠色金融都被國家高度重視,并有著專門的運作方式,但是二者之間服務(wù)對象不同,普惠金融的服務(wù)對象是中小型企業(yè)和個人企業(yè),綠色金融的服務(wù)對象則是綠色行業(yè),將二者之間聯(lián)合在一起融合發(fā)展是未來的必然趨勢。

    1 普惠金融和綠色金融融合發(fā)展的必要性分析

    普惠金融與綠色金融的發(fā)展理念是有一致性的,普惠金融是為了讓人們得到金融服務(wù),讓人們有機會參與經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步與發(fā)展,享受金融服務(wù),普惠金融會為貧困人群或者低收入人群提供援助,普惠金融可以在法律和政策允許范圍內(nèi)建立小額信貸機構(gòu),國家政策鼓勵傳統(tǒng)的金融機構(gòu)也增設(shè)小額信貸服務(wù)。綠色金融的發(fā)展理念是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,通過資源的有效配置協(xié)調(diào)社會經(jīng)濟(jì),將普惠金融與綠色金融融合在一起,金融活動與環(huán)境保護(hù)協(xié)同發(fā)展,實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)繁榮的同時創(chuàng)造生態(tài)平衡。

    普惠金融與綠色金融的推進(jìn)方式要以政府導(dǎo)向為主,二者之間有著一個共同點,就是具體層級的有效實施要由政府推動,在過去,傳統(tǒng)的金融行業(yè)以經(jīng)濟(jì)人和政策作為指導(dǎo),以實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益為發(fā)展目標(biāo),完成政府規(guī)定的內(nèi)容是他們的職責(zé)。綠色金融中以保護(hù)環(huán)境作為發(fā)展目標(biāo),綠色貸款發(fā)放以后在短時間內(nèi)很難得到經(jīng)濟(jì)效益,但是能夠?qū)崿F(xiàn)貸款發(fā)放也是政府相關(guān)政策的要求。相比之下,普惠金融發(fā)放貸款時短期內(nèi)也無法實現(xiàn)利益最大化,普惠金融服務(wù)對象比較廣,金融服務(wù)的勞動力和成本在增加,收益可能無法成正比,因此,普惠金融與綠色金融實現(xiàn)融合發(fā)展是需要政府政策予以支持的[1]。

    2 普惠金融和綠色金融融合發(fā)展過程中遇到的問題

    2.1 缺乏完善的法制保障體系

    我國從實際國情出發(fā),將普惠金融與綠色金融融合發(fā)展,政府也為此出臺了相應(yīng)的意見,以此推動普惠金融與綠色金融的規(guī)范化發(fā)展,但是普惠金融與綠色金融的融合發(fā)展體系還不夠健全,與之相關(guān)的制度和監(jiān)管體系還不夠健全,參與者沒有明確的責(zé)任和義務(wù),享受的權(quán)利過于模糊,普惠金融與綠色金融融合發(fā)展的制度不夠完善,很容易導(dǎo)致融合發(fā)展只是停留在表面,無法付諸于實際[2]。

    2.2 信息交流體系不夠健全

    如果沒有合適的環(huán)境信息,又缺少可信賴的投資機構(gòu)和信貸機構(gòu),普惠金融與綠色金融是很難實現(xiàn)融合發(fā)展的,綠色金融要對環(huán)境風(fēng)險作出預(yù)估,還要對風(fēng)險情況進(jìn)行定價,如果普惠金融與綠色金融融合發(fā)展過程中沒有意識到這方面的問題,或者缺失科學(xué)化管理,很容易導(dǎo)致決策上出現(xiàn)紕漏,進(jìn)而導(dǎo)致資產(chǎn)價值發(fā)生波動。綠色金融的發(fā)展與環(huán)境因素相關(guān)聯(lián),由于環(huán)境因素具有外部性,相關(guān)信息實現(xiàn)交流需要在政府的支持下完成。但是從實際情況來看,環(huán)境數(shù)據(jù)的表述方式與金融行業(yè)用戶的需求不相符,普惠金融與綠色金融融合發(fā)展中對環(huán)境風(fēng)險的分析和綠色行業(yè)投資評估的方式方法還不夠成熟,考慮到未來環(huán)境和氣候政策有不確定因素存在,搜索成本不低,能夠提供相關(guān)數(shù)據(jù)的商業(yè)模式還沒有具體化,環(huán)境數(shù)據(jù)處理能力也是阻礙普惠金融與綠色金融融合發(fā)展的一大障礙。

    2.3 缺少對普惠金融與綠色金融融合發(fā)展的激勵與約束機制

    不管是監(jiān)管部門、稅收部門,還是政府財政部門,在實際工作中對普惠金融與綠色金融融合發(fā)展缺乏有效的激勵與約束機制,在金融行業(yè)發(fā)展中,普惠金融與綠色金融二者之間的融合有一定的創(chuàng)新性,但是實現(xiàn)創(chuàng)新的成本比較高,目前普惠金融與綠色金融的融合發(fā)展沒有形成一定規(guī)模效應(yīng),政府沒有激勵政策予以支持,商業(yè)銀行進(jìn)入普惠金融與綠色金融融合發(fā)展,實現(xiàn)有關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新是很難實現(xiàn)的,且活力不足。

    3 實現(xiàn)普惠金融與綠色金融融合發(fā)展的有效途徑

    3.1 堅持“雙山”思想作為融合發(fā)展的道路

    在我國金融行業(yè)流傳著一句話:綠水青山就是金山銀山,人們將其作為“雙山”思想,并以此為指引,實現(xiàn)金融機構(gòu)的有效創(chuàng)新和改革發(fā)展。為了推動農(nóng)業(yè)進(jìn)步,讓中小企業(yè)得到利益,銀行將綠色金融發(fā)展原則和評價標(biāo)準(zhǔn)延伸到了企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)貸款中,此外還有脫貧攻堅和雙創(chuàng)貸款業(yè)務(wù),這些業(yè)務(wù)以往都是普惠金融服務(wù)內(nèi)容,將二者進(jìn)行結(jié)合時,注重對該地區(qū)環(huán)境的影響評估,在選擇企業(yè)和項目的時候優(yōu)先選擇綠色項目,盡可能實現(xiàn)節(jié)能環(huán)保、綠色低碳等生態(tài)效益,彰顯普惠金融與綠色金融融合發(fā)展后的綠色基因。建議將普惠金融中良好的發(fā)展基礎(chǔ)和綠色金融中的創(chuàng)新元素結(jié)合在一起,根據(jù)地方實際特色,選擇適合該地區(qū)發(fā)展的普惠金融與綠色金融融合道路[3]。

    在統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)體系下,可以探索打通兩者在監(jiān)管和配套扶持政策的協(xié)同性。如可以在綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系中,在“三農(nóng)”、小型微利企業(yè)貸款項目上以及在普惠金融標(biāo)準(zhǔn)體系中,在綠色項目行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)上,逐步實現(xiàn)政策與監(jiān)管“雙協(xié)同”。普惠金融與綠色金融的融合發(fā)展可以支持光伏企業(yè)發(fā)展,推廣該企業(yè)的產(chǎn)品,還可以發(fā)展綠色建筑,建筑行業(yè)就業(yè)人員比較多,企業(yè)規(guī)模大小不一,對綠色建筑企業(yè)進(jìn)行金融扶持符合普惠金融與綠色金融融合發(fā)展的性質(zhì),通過對綠色建筑的支持,有利于推廣新型裝配式建筑材料,實現(xiàn)且環(huán)保的建筑材料的應(yīng)用,

    3.2 建立健全組織體系,真正落實融合發(fā)展

    想要明確有關(guān)機構(gòu)的管理職能,實現(xiàn)城市、鄉(xiāng)村分治結(jié)合,就要結(jié)合地區(qū)實際發(fā)展情況成立綠色金融事業(yè)部門,采用信用體系與當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門和組織進(jìn)行對接,發(fā)展社會力量,提高縣級區(qū)域內(nèi)的金融環(huán)境質(zhì)量,制定農(nóng)村地區(qū)綠色項目評級標(biāo)準(zhǔn),實現(xiàn)普惠金融與綠色金融服務(wù)專業(yè)對口化。通過綠色信貸實現(xiàn)融合發(fā)展,實現(xiàn)綠色組織體系和考評體系的有效建設(shè),在體系建設(shè)方面實現(xiàn)普惠金融與綠色金融的結(jié)合。普惠金融與綠色金融相結(jié)合后可以進(jìn)一步發(fā)展當(dāng)?shù)氐木G色有機農(nóng)業(yè),社會主義現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的方向就是綠色有機農(nóng)業(yè),普惠金融與綠色金融的融合發(fā)展可以支持特色農(nóng)業(yè)綠色化,扶持當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶或者企業(yè),了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用合作社發(fā)展情況,發(fā)展果蔬或者肉奶產(chǎn)品,對于自然資源豐富的地區(qū)可以集中發(fā)展中藥材產(chǎn)品,可以推動養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的綠色化發(fā)展,幫助貧困農(nóng)戶實現(xiàn)脫貧。除此之外,可以創(chuàng)新農(nóng)業(yè)發(fā)展方式,改變以往的發(fā)展模式,支持有機農(nóng)業(yè)生產(chǎn),調(diào)整傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu),打造農(nóng)業(yè)品牌,培育現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)。

    某地區(qū)為了推動普惠金融與綠色金融的有效結(jié)合發(fā)展,特別支持當(dāng)?shù)匮h(huán)農(nóng)業(yè),大力發(fā)展農(nóng)作物、秸稈、養(yǎng)殖、沼氣、沼渣還田的生產(chǎn)循環(huán)方式,解決以往農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的污染問題。通過發(fā)展兩種金融,為當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)和個人提供貸款服務(wù),讓他們擁有可靠渠道的資金來源,從而得到普惠金融與綠色金融融合發(fā)展的目的[4]。

    一直以來,郵儲銀行北京分行一直秉承綠色發(fā)展的理念,通過綠色經(jīng)營、產(chǎn)品創(chuàng)新等多渠道,不斷探索如何更好地深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,助力首都生態(tài)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展,在面對環(huán)境治理與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的新形勢下,郵儲銀行北京分行明確提出,清潔能源、節(jié)能減排、環(huán)境綜合治理為其當(dāng)下信貸業(yè)務(wù)的重點支持領(lǐng)域。郵儲銀行北京分行廣泛深入了解環(huán)保行業(yè)情況,針對行業(yè)地位突出、環(huán)保貢獻(xiàn)度較大的企業(yè)進(jìn)行有效開發(fā)和扶持。郵儲銀行北京分行創(chuàng)新推出“民俗貸”小額貸款業(yè)務(wù),有效滿足了民俗戶裝修改造或日常經(jīng)營等用途的資金需求。對于光伏扶貧項目,郵政銀行作為指定的金融扶貧機構(gòu),光伏企業(yè)也成為郵政銀行重點扶持對象。

    3.3 實現(xiàn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,提升融合程度

    普惠金融與綠色金融的融合是為了推動循環(huán)企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)的有效發(fā)展,倡導(dǎo)新能源、新科技與新農(nóng)村的進(jìn)步,建議結(jié)合普惠金融與綠色金融的融合發(fā)展目標(biāo),創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,使其滿足用戶與企業(yè)的信貸需求。可以退出排污改造抵押貸款服務(wù)和污染設(shè)備改造貸款服務(wù),這種特殊服務(wù)產(chǎn)品不僅幫助污染企業(yè)升級,還能夠推動新能源產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步,改變企業(yè)傳統(tǒng)的生產(chǎn)模式,實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、社會效益與生態(tài)效益的統(tǒng)一。建議普惠金融與綠色金融發(fā)展中利用當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)平臺網(wǎng)格化管理,加強對有關(guān)信息數(shù)據(jù)的應(yīng)用,建立符合當(dāng)?shù)貙嶋H情況的特色產(chǎn)業(yè)對象網(wǎng)格,精準(zhǔn)投放綠色惠普貸款,提升普惠金融與綠色金融信貸產(chǎn)品的質(zhì)量,提升普惠金融與綠色金融的服務(wù)水平。

    想要實現(xiàn)普惠金融與綠色金融融合發(fā)展下的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,就要致力于高質(zhì)量的融合發(fā)展,這要求金融行業(yè)致力于綠色創(chuàng)新,實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融和生態(tài)環(huán)境之間的有機結(jié)合,處理外部成本的內(nèi)部化與外部收益的內(nèi)部化問題。其中,外部成本的內(nèi)部化指的是對污染企業(yè)進(jìn)行減杠桿限制,采用市場手段緊縮污染企業(yè)生產(chǎn)空間,外部收益內(nèi)部化指的是對綠色企業(yè)進(jìn)行加杠桿鼓勵,一樣利用市場手段擴大綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間,通過加杠桿和減杠桿,實現(xiàn)企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型。目前在部分省市的國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū),已經(jīng)出現(xiàn)了發(fā)展綠色金融的良好勢頭,盡管仍需進(jìn)一步觀察實效,但這些地區(qū)在綠色發(fā)展上的制度創(chuàng)新成果已經(jīng)開始對外產(chǎn)生輻射,綠色發(fā)展的風(fēng)暴已經(jīng)開始醞釀,綠色發(fā)展的勢頭已經(jīng)不可阻擋。

    4 結(jié)語

    總之,越來越多的金融機構(gòu)在發(fā)展的過程中開始設(shè)立普惠金融部與綠色金融部,希望通過這兩個部門的合作推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,在組織創(chuàng)新之下把握政策導(dǎo)向,進(jìn)一步完善環(huán)保信息共享機制,針對普惠金融和綠色金融產(chǎn)品與服務(wù),加大創(chuàng)新力度,找出二者之間的共同之處融合發(fā)展,實現(xiàn)金融機構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益、社會效益與生態(tài)效益的三者統(tǒng)一。

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