大數(shù)據(jù)背景下的公司金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究

李聰

一、企業(yè)公司傳統(tǒng)金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

當(dāng)前，很多公司的金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀是，以監(jiān)管合法、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控為基本原則，以金融操作中的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及應(yīng)對(duì)策略等為基本方法。其組織架構(gòu)一般為三道防線(xiàn)，即職能部門(mén)為第一道防線(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)為第二道防線(xiàn)，內(nèi)部審計(jì)或?qū)徲?jì)部門(mén)為第三道防線(xiàn)。這樣的組織架構(gòu)，在當(dāng)前大數(shù)據(jù)背景下，金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在較大問(wèn)題。如，三道防線(xiàn)能夠起到有效作用的關(guān)鍵，是人員的監(jiān)控，在此過(guò)程中，無(wú)法規(guī)避關(guān)鍵崗位人員因自己失誤或徇私舞弊等造成的損失；雖然強(qiáng)調(diào)了定量、定性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法，但更多的依賴(lài)監(jiān)控和具體指標(biāo)，對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用或更高級(jí)的計(jì)算的應(yīng)用缺失；在當(dāng)前高度發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，新的難以預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)形式日益增多，私募拆分、非法集資、個(gè)人信息濫用等，當(dāng)前傳統(tǒng)的金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理難以做到全方位、全過(guò)程、穿透式監(jiān)控，對(duì)中間環(huán)節(jié)和資金去向更難以全面覆蓋。

二、大數(shù)據(jù)背景下公司金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的要點(diǎn)

傳統(tǒng)的公司金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理，面對(duì)的主要是市場(chǎng)、操作、信用等，還有負(fù)債、信貸等風(fēng)險(xiǎn)，以“前中后臺(tái)”為主要評(píng)估對(duì)象，具有具體化、流程化、定性化等特點(diǎn)。但是，在大數(shù)據(jù)背景下，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為公司發(fā)展的另一個(gè)主要業(yè)務(wù)，金融科技的發(fā)展改變了原來(lái)“銀證?；眴我坏呐c客戶(hù)聯(lián)系的方式，大大擴(kuò)展了金融服務(wù)界限，使得金融服務(wù)更趨多元化。在這樣的形勢(shì)下，金融服務(wù)參與人群更加廣泛，自然帶來(lái)了更多新的風(fēng)險(xiǎn)，而金融服務(wù)更趨多元化的情況在為消費(fèi)者帶來(lái)方便的前提下，造成不確定性因素增大，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱藏和傳遞提供了滋生土壤。因此，在大數(shù)據(jù)背景下，公司金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比重越來(lái)越大，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等，強(qiáng)化了買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)，各個(gè)公司不得不提出創(chuàng)新的金融服務(wù)，與之對(duì)應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)金融、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等新的業(yè)務(wù)自然呈現(xiàn)，這就為公司帶來(lái)大量客戶(hù)，但同時(shí)因?yàn)槭峭ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的，同時(shí)帶來(lái)了信用評(píng)估、資質(zhì)審查風(fēng)險(xiǎn)；創(chuàng)新性的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比重越來(lái)越大，隨著社會(huì)發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品逐漸成為大眾的消費(fèi)產(chǎn)品，這又無(wú)形中成為資本市場(chǎng)新的融資渠道，但是資本市場(chǎng)的產(chǎn)品波動(dòng)不夠穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，對(duì)金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理難度帶來(lái)不小的挑戰(zhàn)；創(chuàng)新性風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)比重越來(lái)越大，為應(yīng)對(duì)新形勢(shì)下的新風(fēng)險(xiǎn)，越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)開(kāi)始加強(qiáng)新技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)防控，將智能風(fēng)險(xiǎn)防控作為監(jiān)控的共同議題。

三、大數(shù)據(jù)背景下公司金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)計(jì)

基于以上在大數(shù)據(jù)背景下公司金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的要點(diǎn)，在當(dāng)前公司金融業(yè)務(wù)種類(lèi)越來(lái)越多、數(shù)據(jù)類(lèi)型越來(lái)越復(fù)雜的情況下，金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理要建成自己的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，將各項(xiàng)數(shù)據(jù)按照金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品等作為主體，結(jié)合客戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)整合，綜合分析、整合計(jì)算后，對(duì)市場(chǎng)、產(chǎn)品等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，實(shí)現(xiàn)公司金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化。

（一）做好金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理與大數(shù)據(jù)的結(jié)合，推動(dòng)公司金融操作價(jià)值經(jīng)營(yíng)。在信息化技術(shù)浪潮沖擊下，將大數(shù)據(jù)、人工智能等與公司的金融操作、運(yùn)營(yíng)進(jìn)行緊密結(jié)合，聚焦金融操作的實(shí)際價(jià)值，推動(dòng)金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理更加精細(xì)、全面。

（二）完善公司金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)節(jié)流程。通過(guò)筆者多方查閱資料和調(diào)查研究，公司金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理可以將合規(guī)管理、內(nèi)控管理和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一體化建設(shè)，以此提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效率。合規(guī)、內(nèi)控、操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)管理對(duì)象都是流程，他們的信息來(lái)源都是從日常流程中獲得，也都運(yùn)用了監(jiān)測(cè)、報(bào)告等基本手段，他們?cè)诠芾碇悄苌暇哂休^強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性和互補(bǔ)性。如，充分利用三個(gè)管理部門(mén)的數(shù)據(jù)、資源，進(jìn)行有效的整合，可以大大提高風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，同時(shí)公司可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)在單方面的管理中存在的漏洞，有效解決公司遇到的一些危機(jī)，使得公司更加穩(wěn)固，價(jià)值隨之提升。

（三）深度挖掘大數(shù)據(jù)在公司金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用。在大數(shù)據(jù)背景下，公司對(duì)數(shù)據(jù)的獲取便利性極大提高，數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和標(biāo)準(zhǔn)化程度也隨之水漲船高，大數(shù)據(jù)的處理、實(shí)踐論證等日漸成熟，對(duì)數(shù)據(jù)的研判有效性自然大大提升，這對(duì)于公司在金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用幫助起到超值的作用。因此，在大數(shù)據(jù)背景下具體的數(shù)據(jù)分析是否能夠進(jìn)行更深的挖掘，筆者認(rèn)為值得進(jìn)行深入研究：如，最普及的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的擔(dān)保分析，在大數(shù)據(jù)背景下?lián)Ｈ撕捅粨?dān)保人的資金流動(dòng)、社會(huì)影響、風(fēng)險(xiǎn)管控程度等等，是否能夠形成更加具體的數(shù)據(jù)進(jìn)行參考？最易出現(xiàn)的欺詐和洗錢(qián)情況，是否可以根據(jù)公司日常數(shù)據(jù)，結(jié)合一段時(shí)間的數(shù)據(jù)，進(jìn)行對(duì)比分析預(yù)測(cè)；能否為客戶(hù)提供有效數(shù)據(jù)，對(duì)于公司的產(chǎn)品進(jìn)行直觀分析，在獲得社會(huì)影響力和群眾支持的情況下，同時(shí)提升了公司金融操作價(jià)值。

結(jié)束語(yǔ)：在大數(shù)據(jù)背景下，公司金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理不可避免的將遇到更多、更復(fù)雜的新的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，同時(shí)也為公司的創(chuàng)新發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)不同的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在這樣的形勢(shì)下，大數(shù)據(jù)成為一個(gè)雙刃劍，如何有效運(yùn)用、將之應(yīng)用于積極的對(duì)公司發(fā)展有利的方面，還需要時(shí)刻面對(duì)新的問(wèn)題健全完善新的機(jī)制或方法。