深化科技創(chuàng)新驅(qū)動向智慧銀行邁進

王金瑞

未來，北京農(nóng)商銀行將繼續(xù)加強智能銀行的建設(shè)力度，通過改造傳統(tǒng)服務(wù)模式向智能銀行升級，充分運用現(xiàn)代金融科技手段為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，提升銀行競爭力，逐步實現(xiàn)向智慧銀行的升級。

科技的發(fā)展為金融服務(wù)提供了新思路，也為中國銀行業(yè)的發(fā)展插上了新的翅膀。尤其是大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷滲入，改變了傳統(tǒng)金融繁冗的服務(wù)模式，讓服務(wù)變得更加智能化。

在這樣的大背景下，借力科技做更加智能的銀行，無疑已經(jīng)成為各大銀行的主攻目標。目前，除了國有大型商業(yè)銀行之外，各大中小銀行也競相發(fā)力金融科技，致力于推動銀行金融業(yè)務(wù)的智能化轉(zhuǎn)型。而作為扎根于首都北京的國有金融企業(yè)——北京農(nóng)商銀行自然也勇于爭先，在智能金融業(yè)務(wù)方面更是成效斐然。

據(jù)測算，目前北京農(nóng)商銀行的智能銀行可以辦理該行90%以上的柜臺業(yè)務(wù)，另據(jù)該行2018年年報顯示，截止到2018年年末，該行實施75家網(wǎng)點智能化改造，在全行布放各類智能機具近千臺，智能化網(wǎng)點電子渠道業(yè)務(wù)量占比達93.17%。

正所謂，沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)。日前，《金融理財》雜志社記者走進北京農(nóng)銀行的智能銀行網(wǎng)點，親身體驗一下該行先進的智能化金融服務(wù)。

深入智能銀行服務(wù)區(qū) 科技力量彰顯

伴著北京溫暖的陽光，穿過繁華的街道，記者在5月8日上午來到了位于北京市西城區(qū)月壇南街1號院的北京農(nóng)商銀行總行營業(yè)部，以客戶的身份體驗了這里的智能金融服務(wù)。

隨著人工智能的發(fā)展，各大銀行也在向智能化、自助化轉(zhuǎn)型，智能化設(shè)備已漸成為標配。北京農(nóng)商銀行的智能化設(shè)備很是搶眼：醒目的智能指示臺、靈活的智能機器人“小鳳”、多樣化的智能柜員機、明確人工與智能分區(qū)的大堂......處處彰顯著該行的科技力量。

在北京農(nóng)商銀行工作人員的帶領(lǐng)下，《金融理財》記者來到了該行的智能銀行服務(wù)區(qū)，首先映入眼簾的便是一排排智能服務(wù)終端，每一臺智能機器都詳細地標注著相應的名稱，比如：智能柜員機、現(xiàn)金柜員機、回單打印機等等。所對應的業(yè)務(wù)也一目了然，客戶直接按照提示進行操作就可以，流程也非常簡單。

“試點網(wǎng)點依托功能豐富的智能設(shè)備，利用科學合理的功能分區(qū)以及“客戶經(jīng)理輔導+客戶自助”的創(chuàng)新模式，實現(xiàn)傳統(tǒng)網(wǎng)點向服務(wù)型、營銷型網(wǎng)點的轉(zhuǎn)變。智能化處理流程大幅減少柜員操作時長和客戶等待時間，隨時為客戶提供全方位金融服務(wù)。以智能柜員機辦理個人開戶業(yè)務(wù)為例，由柜面的15分鐘縮短為5分鐘，辦理效率提高3倍以上。以新客戶首次開戶并注冊電子銀行為例，在柜臺辦理至少需要20分鐘，使用智能柜員機通過影像識別、證件讀取、電子簽名等業(yè)務(wù)處理，完成銀行卡發(fā)卡、安全介質(zhì)“U盾、動態(tài)令牌”的領(lǐng)取只需要短短3分鐘時間。業(yè)務(wù)處理效率的提高帶來了便捷、舒適的服務(wù)，提供了更好的客戶體驗，客戶使用我行產(chǎn)品的意愿顯著增強?！鄙鲜龉ぷ魅藛T對記者介紹道。

記者走到其中一個智能柜臺發(fā)現(xiàn)，其擁有“人臉識別”功能，客戶直接“刷臉”就能辦理相關(guān)的業(yè)務(wù)。除了智能服務(wù)區(qū)以外，記者還發(fā)現(xiàn)了手機銀行體驗區(qū)，那里放置著多部手機，客戶可以在這些手機上面體驗北京農(nóng)商銀行手機銀行APP?！耙驗槲覀冃泻艽笠徊糠挚蛻羰抢夏昕蛻?，他們對于手機銀行的接受程度不如年輕人那么高，為了讓他們也能享受到手機銀行帶來的便利，我們也會耐心地教他們怎么使用這些工具，從而更好地為他們服務(wù)?！痹摴ぷ魅藛T解釋道。

值得關(guān)注的是，該行還為貴賓客戶以及老年客戶提供了一些專屬的優(yōu)享服務(wù)，比如按摩椅、血壓檢測儀等，讓客戶辦理業(yè)務(wù)的同時，還能夠享受到其他服務(wù)。

雖僅只是一個上午的時間，《金融理財》記者深深感受到智能金融給北京農(nóng)商銀行帶來的改變，作為最終受益者的客戶也越來越習慣并享受這種改變。

線上線下相融合 實現(xiàn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的興起，國內(nèi)銀行業(yè)變革的步伐也在不斷加快。面對機遇與挑戰(zhàn)，近年來，北京農(nóng)商銀行在金融科技轉(zhuǎn)型上持續(xù)發(fā)力，為中小銀行的轉(zhuǎn)型之路勾勒出明晰的路線圖。

具體來看，北京農(nóng)商銀行一直都在持續(xù)加強科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和新技術(shù)應用，雙管齊下推進科技與金融深入融合，相繼推出新一代手機銀行、小微快貸等新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，全面開啟智能銀行與智慧銀行建設(shè)，科技創(chuàng)新已日益成為引領(lǐng)銀行發(fā)展的第一動力。

另外，該行上海異地災備中心正式運行、新建應用系統(tǒng)15個，隨著生物識別、智能決策引擎等一批新技術(shù)引入，全行智能化服務(wù)水平大幅提升，為該行打造傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代金融相互托舉、不斷發(fā)展的新格局提供了強勁支撐。

2018年年初，該行首家智能銀行金融旗艦店在朝陽區(qū)十八里店開業(yè)。通過改造傳統(tǒng)服務(wù)模式，該網(wǎng)點將各類創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和服務(wù)以全新的形式在線下展示，整合自助簽約、自助交易、業(yè)務(wù)預填單、聯(lián)網(wǎng)排隊及營銷宣傳等功能，提供服務(wù)區(qū)智能導航，為客戶提供一站式服務(wù)和耳目一新的體驗。

“智能銀行是一個生態(tài)系統(tǒng)，包括自助終端、回單打印機、智能柜員機、票據(jù)受理機、匯款繳費機等，還有多款電子銀行體驗設(shè)備。每一臺設(shè)備都等同于業(yè)務(wù)處理人員，省去了傳統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)模式的紙質(zhì)填單環(huán)節(jié)，客戶可通過設(shè)備自助辦理一系列常見高頻業(yè)務(wù)?！北本┺r(nóng)商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部相關(guān)負責人介紹稱。

持續(xù)加強智能銀行建設(shè) 向智慧銀行邁進

當前，人工智能已經(jīng)滲透到金融行業(yè)的全業(yè)務(wù)、全流程。它改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)模式，簡化了業(yè)務(wù)流程。

可以說，人工智能創(chuàng)造了新的規(guī)則，提供了金融服務(wù)的新思路。而由此產(chǎn)生的智能銀行，無疑突破了傳統(tǒng)物理網(wǎng)點服務(wù)時間、服務(wù)地點、服務(wù)流程等方面的束縛，實現(xiàn)了銀行對客戶的全天候、全方位服務(wù)。

對于一家傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，智能銀行轉(zhuǎn)型之路依舊任重道遠，挑戰(zhàn)無處不在。上述相關(guān)負責人方面表示，接下來該行將持續(xù)加強智能銀行建設(shè)，穩(wěn)步提升行業(yè)競爭力。

“從人工智能的發(fā)展階段來看，機器幫助人類完成大量的存儲和復雜的計算，可以看做是計算智能階段;目前人工智能發(fā)展正處于感知智能階段，語音識別、理解和圖像識別正在快速發(fā)展;未來，感知能力技術(shù)足夠成熟后，將逐步走向認知智能階段，金融面貌會發(fā)生更大的改變，機器可以更精準、迅速地識別客戶的身份、語音、語義、情感、興趣、需求，機器將擁有推理能力，更理解人類的需求?！?/p>

北京農(nóng)商銀行行長付東升也表示，智能銀行是將銀行傳統(tǒng)服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)思維有機融合，將線上服務(wù)和線下服務(wù)融為一體，有效提高金融服務(wù)效率，提升客戶體驗，實現(xiàn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。

他表示“未來，北京農(nóng)商銀行將深化科技創(chuàng)新驅(qū)動，統(tǒng)籌推進產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和服務(wù)模式創(chuàng)新，繼續(xù)加強智能銀行的建設(shè)力度，通過改造傳統(tǒng)服務(wù)模式向智能銀行升級，充分運用現(xiàn)代金融科技手段為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，提升銀行競爭力，逐步實現(xiàn)向智慧銀行的升級”。