商業(yè)銀行國際化發(fā)展環(huán)境及路徑探析

何娟

摘 要 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和“一帶一路”倡議為商業(yè)銀行國際化提供了契機(jī)，同時(shí)商業(yè)銀行迫于生存壓力，也不得不加快國際化進(jìn)程。隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化的深入，我國銀行業(yè)的生存環(huán)境正發(fā)生著巨大變化，國際化戰(zhàn)略是商業(yè)銀行的必然選擇。本文通過分析目前商業(yè)銀行國際化的大環(huán)境，結(jié)合國有四大商業(yè)銀行的國際化現(xiàn)狀，進(jìn)一步探析商業(yè)銀行國際化路徑和策略選擇。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 國際化 環(huán)境及路徑

一、研究背景

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來和“一帶一路”倡議，商業(yè)銀行國際化是現(xiàn)代商業(yè)銀行生存發(fā)展的必然趨勢(shì)。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展及國際環(huán)境都呈現(xiàn)出新常態(tài)，這為我國商業(yè)銀行國際化提供了新的發(fā)展機(jī)遇，但也帶來了更大挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行國際化的內(nèi)外部環(huán)境都在發(fā)生深刻變化，因此分析商業(yè)銀行國際化的環(huán)境及現(xiàn)狀，探索商業(yè)銀行在新常態(tài)下如何選擇國際化路徑及戰(zhàn)略具有重要意義。

二、商業(yè)銀行國際化環(huán)境分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融崛起對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)造成沖擊

互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，加劇了傳統(tǒng)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行不再局限于傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，紛紛向中間業(yè)務(wù)拓展，以尋求新的盈利增長點(diǎn)。業(yè)務(wù)區(qū)位也從國內(nèi)市場(chǎng)開始向國外擴(kuò)張，這既是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的趨勢(shì)，也是迫于生存發(fā)展壓力不得不進(jìn)行的戰(zhàn)略革新。

（二）商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降、違約風(fēng)險(xiǎn)上升

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響，經(jīng)濟(jì)增長速度放緩，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步惡化，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步升高，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)增長速度減慢，在此經(jīng)濟(jì)環(huán)境下商業(yè)銀行必然采取國際化戰(zhàn)略進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)。

（三）“一帶一路”和自貿(mào)區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略的推進(jìn)

“一帶一路”為我國商業(yè)銀行國際化提供了巨大的市場(chǎng)空間，推動(dòng)了大量國內(nèi)企業(yè)“走出去”，這些中資企業(yè)境外投資很大程度上也要求國內(nèi)商業(yè)銀行配套在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)做好金融服務(wù)，相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也為商業(yè)銀行帶來了信貸、貿(mào)易融資、跨境人民幣結(jié)算等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，這無疑推動(dòng)了我國商業(yè)銀行國際化的進(jìn)程。另外，商業(yè)銀行國際化依托自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略逐漸為跨境業(yè)務(wù)爭(zhēng)取到了政策空間，自貿(mào)區(qū)先試行人民幣資本項(xiàng)目的開放，進(jìn)一步推進(jìn)了人民幣和金融行業(yè)的國際化。

三、國有商業(yè)銀行國際化進(jìn)程和境外主要業(yè)務(wù)

我國商業(yè)銀行的國際化主要從四大國有商業(yè)銀行開始，四大國有商業(yè)銀行各自國際化起步時(shí)間不同，其國際化發(fā)展的業(yè)務(wù)側(cè)重也有所不同。中國銀行是推進(jìn)國際化最早的商業(yè)銀行，其跨境分支機(jī)構(gòu)也是四大國有商業(yè)銀行中最多的，主要以國際外匯匯兌業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資以及國際結(jié)算業(yè)務(wù)為核心。中國工商銀行的國際化進(jìn)程從1992年設(shè)立新加坡代表處開始，投資形式主要以并購為主，這使得工商銀行國際化進(jìn)程得到了快速提升。中國建設(shè)銀行推進(jìn)國際化進(jìn)程主要以設(shè)立境外分行和境外子公司為主，區(qū)域主要集中在港澳臺(tái)、亞洲和歐洲。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有銀行中推進(jìn)國際化進(jìn)程起步最晚的，其投資形式也主要包括設(shè)立境外分行、境外子公司和代表處等。從四大國有商業(yè)銀行國際化的方式來看，主要以設(shè)立境外分行、境外子公司和代表處為主，投資區(qū)位首選港澳、亞洲和歐洲。中國銀行主要依托其傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)國際結(jié)算和外匯匯兌業(yè)務(wù);中國建設(shè)銀行海外業(yè)務(wù)依然以對(duì)公業(yè)務(wù)為主;中國工商銀行境外業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于充分利用其科技平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供跨境金融服務(wù);中國農(nóng)業(yè)銀行的境外主營業(yè)務(wù)集中于公司金融、貿(mào)易金融和資金交易等。

四、我國商業(yè)銀行國際化面臨的問題及路徑探析

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，“一帶一路”以及自貿(mào)區(qū)為我國商業(yè)銀行國際化提供了巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，但和其他國際大型外資銀行相比仍缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)商業(yè)銀行國際化面臨的主要問題及提出的相應(yīng)對(duì)策如下：

（一）多樣化境外投資形式

從我國四大國有商業(yè)銀行國際化的進(jìn)程來看，其境外投資主要以新設(shè)境外分行、境外子公司的形式為主。除新設(shè)成立外，筆者認(rèn)為商業(yè)銀行可以結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)控制能力，采用并購境外中小型銀行的方式進(jìn)入國外市場(chǎng)，這方面可多借鑒工商銀行的海外業(yè)務(wù)拓展方式。并購可快速獲得現(xiàn)有銀行的客戶群，也可減少新建投資面臨的文化障礙，在一定程度上可降低投資成本。

（二）適度投資新興市場(chǎng)

從四大國有商業(yè)銀行投資的區(qū)域來看，主要集中于港澳臺(tái)、亞洲及歐美地區(qū)，當(dāng)前我國正開展與“一帶一路”沿線國家的多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作，這是巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，新興市場(chǎng)的政策相對(duì)寬松，準(zhǔn)入門檻相對(duì)較低，同時(shí)新興市場(chǎng)的金融業(yè)發(fā)展相對(duì)欠發(fā)達(dá)，還有很大成長空間，對(duì)于我國商業(yè)銀行拓展境外投資市場(chǎng)是一大利好消息。

（三）加快實(shí)現(xiàn)本土化經(jīng)營

我國商業(yè)銀行國際化的最初動(dòng)因主要是基于服務(wù)我國在境外投資的企業(yè)，然而僅服務(wù)于我國的企業(yè)大大限制了商業(yè)銀行在境外業(yè)務(wù)的成長，我國商業(yè)銀行國際化進(jìn)程中應(yīng)當(dāng)從“跟隨客戶”向“引導(dǎo)客戶”方向調(diào)整，應(yīng)當(dāng)全力減小與東道國銀行在業(yè)務(wù)和服務(wù)上的差異，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營真正的本土化。

（四）加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新

商業(yè)銀行在推進(jìn)國際化進(jìn)程時(shí)，除了充分發(fā)揮自身業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)外，也應(yīng)結(jié)合境外當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，提供與之相匹配的金融業(yè)務(wù)和服務(wù)。另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，我國商業(yè)銀行國際化也應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，充分運(yùn)用我國在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，突破物理渠道限制，補(bǔ)充傳統(tǒng)金融渠道的缺點(diǎn)，積極創(chuàng)建一體化的電子網(wǎng)絡(luò)渠道，支撐國際業(yè)務(wù)發(fā)展。

（作者單位為四川商務(wù)職業(yè)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)

[1] 張瑩，張浩，代逸生.國有商業(yè)銀行對(duì)外直接投資的問題及對(duì)策研究[J].經(jīng)濟(jì)研究，2018（3）.

[2] 陳濤，魏一寧.“一帶一路”背景下的商業(yè)銀行國際化經(jīng)營[J].青海金融，2019（1）.

[3] 陳彥.商業(yè)銀行國際化的若干問題研究[J].金融縱橫，2017（3）.