金融監(jiān)管模式的博弈與選擇

郭雍

摘 要： 隨著當前金融行業(yè)的不斷發(fā)展，我國的金融市場開放程度也得以比較大程度上的開放，并且也對我國的金融監(jiān)管提出更加高的要求。金融監(jiān)管模式選擇對于金融秩序的穩(wěn)定以及金融行業(yè)的健康發(fā)展都存在著比較重要的影響。中國當前所具有的監(jiān)管模式已經(jīng)無法較好的適應現(xiàn)代金融的發(fā)展。在當前經(jīng)濟水平和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，實施金融監(jiān)管模式改革始終是長期的過程，需要采取較為合理的方式不斷構(gòu)建統(tǒng)一監(jiān)管模式。在這一過程中，需要充分吸收其他國家的經(jīng)驗，并且充分認識到其他國家金融監(jiān)管模式構(gòu)建過程中所具有的不足，促使我國的金融監(jiān)管模式更加完善。

關鍵詞： 金融監(jiān)管模式;博弈;選擇

中圖分類號： F23????? 文獻標識碼： A????? doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.12.048

隨著金融全球化及經(jīng)濟一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢逐漸明顯，各個國家的金融模式都出現(xiàn)一定變化，我國在這一過程中仍然采取傳統(tǒng)的兼容監(jiān)管機制。在金融行業(yè)得以有效發(fā)展的今天，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管機制已經(jīng)無法對社會發(fā)展和需要更好的適應，這就需要明確傳統(tǒng)的金融監(jiān)管機制中所具有的問題，在對這些問題有效解決的基礎上，完善金融監(jiān)管模式。

1 金融監(jiān)管模式概念

“金融”一詞在現(xiàn)代社會中逐漸得以廣泛應用和傳播，在對金融一詞定義的時候，傳統(tǒng)意義上的金融主要是指貨幣流通，金融機構(gòu)包含著當鋪和票號等，業(yè)務的范圍僅僅是存取和典當業(yè)務等。在和傳統(tǒng)意義上的金融進行對比的時候能夠發(fā)現(xiàn)，我國現(xiàn)代意義上的金融是外來的詞匯。我國當代“金融”一詞主要是信用貨幣的流通，主要是狹義上的金融。廣義上的金融監(jiān)管模式主要是國家金融監(jiān)管的制度，其中主要包含有國家的金融監(jiān)管的法律體系及國家的金融監(jiān)管主體的行為模式等相關的內(nèi)容，而狹義的金融監(jiān)管模式則主要是指金融監(jiān)管的主體內(nèi)容。

金融監(jiān)管模式中的金融這一詞語主要是我國關于金融監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管法規(guī)的結(jié)構(gòu)性體制安排，也就是我國當前對金融機構(gòu)經(jīng)營所使用的監(jiān)管模式。任何一種監(jiān)管模式都和本國的經(jīng)濟發(fā)展以及歷史文化等方面存在著一定聯(lián)系。在我國，金融監(jiān)管模式劃分為分業(yè)監(jiān)管模式和分業(yè)監(jiān)管下的部分綜合監(jiān)管模式、混業(yè)監(jiān)管模式等。

2 金融監(jiān)管模式的分類

2.1 按照金融監(jiān)管的對象分類

根據(jù)金融監(jiān)管的對象實施分類處理的時候，需要將金融監(jiān)管的模式有效分為機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管等內(nèi)容，機構(gòu)監(jiān)管在有效實施的時候，也需要根據(jù)金融機構(gòu)當前所具有的類型設立相關的監(jiān)管機構(gòu)，并且對于不同類別的金融機構(gòu)實施監(jiān)管機構(gòu)設立，類別不同的金融機構(gòu)也需要在不同的監(jiān)管機構(gòu)處得到相關的監(jiān)管，各個金融機構(gòu)需要保持著相對獨立的狀態(tài)中，不能對其他類別的金融監(jiān)管機構(gòu)的相關事務進行干預處理。當前情況下，我國所實施的金融監(jiān)管模式通常是機構(gòu)監(jiān)管模式，功能監(jiān)管屬于根據(jù)當前經(jīng)營業(yè)務的性質(zhì)進行有效劃分處理，金融業(yè)務包含有銀行業(yè)務和證券業(yè)務等內(nèi)容，監(jiān)管機構(gòu)對這些業(yè)務經(jīng)營的機構(gòu)性質(zhì)不會實施有效的監(jiān)管。這一監(jiān)管方式可以使監(jiān)管機構(gòu)的適應程度最大化，減少機構(gòu)間的沖突，也有利于公平競爭。

2.2 按照監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)分類

根據(jù)監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)分類將監(jiān)管模式分為分業(yè)監(jiān)管及統(tǒng)一監(jiān)管等內(nèi)容，在進行分業(yè)監(jiān)管的過程中，其通常是在不同的金融業(yè)務領域中的不同專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)有效設置，這些金融機構(gòu)通常需要對審慎監(jiān)管及業(yè)務監(jiān)管方面進行更加全面監(jiān)管，并且在這一過程中有效承擔更多的責任，監(jiān)管機構(gòu)之間并不具有隸屬的管理，各個部門需要有效履行自身的義務。統(tǒng)一監(jiān)管的有效實施是國家統(tǒng)一設定的較大的監(jiān)管機構(gòu)，金融行業(yè)監(jiān)管由這一機構(gòu)實施，其他的機構(gòu)并不具備監(jiān)管的能力。

3 我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀

隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，我國當前金融監(jiān)管模式已經(jīng)逐漸和經(jīng)濟發(fā)展相適應，在對分業(yè)監(jiān)管明確的基礎上有效實行更為嚴格和合理的監(jiān)管制度。但是，我國金融監(jiān)管發(fā)展歷程還不夠長，仍然存在著一些問題，主要包含著以下兩個方面。

3.1 我國當前的金融監(jiān)管體制不夠完善

我國當前的金融監(jiān)管體制的內(nèi)容存在著相對單一的特點，其中比較重要的內(nèi)容是風險防范，這就會造成金融行業(yè)在進入市場這一過程中存在比較大的困難，對金融行業(yè)的發(fā)展會造成一定阻礙，金融監(jiān)管的權責劃分的不明確不合理，使得多數(shù)情況下職責不清的情況較為突出，這樣對于整個金融監(jiān)管活動的有序進行具有突出的負面影響。

3.2 監(jiān)管范圍狹窄，法制不夠健全

我國當前的金融監(jiān)管主要是對經(jīng)營的合法性以及金融機構(gòu)的成立和市場準入準則的符合程度等方面的考核，容易對金融監(jiān)管應該包括的其他內(nèi)容加以忽視，金融監(jiān)管的內(nèi)容也需要包含著對金融行業(yè)的經(jīng)營手段和資本運作狀況等方面實施有效審查和處理。除此之外，金融監(jiān)管活動需要在法律的支持下有效實施，而法律缺失就會造成金融監(jiān)管過程存在著明顯不足，對金融監(jiān)管的有序進行存在著不利影響。

4 新時期金融監(jiān)管模式的博弈與選擇

4.1 確定金融監(jiān)管的目標

在我國當前發(fā)展的過程中，實施金融監(jiān)管模式的改變以及完善。首先，需要對金融監(jiān)管的目標加以明確，金融監(jiān)管的目標是對消費者的利益加以保護，對于一些具備經(jīng)營條件和資產(chǎn)質(zhì)量的機構(gòu)而言，需要加以支持，使得這些機構(gòu)能夠得以可持續(xù)性的經(jīng)營及發(fā)展，對于那些資質(zhì)不夠健全的金融機構(gòu)而言，應該對其業(yè)務的開展加以限制或者由相關部門直接監(jiān)管處理，從而有效保障金融風險有效降低。其次，在確定金融目標的基礎上，維護金融市場的秩序，對于各個金融機構(gòu)的發(fā)展而言，能夠公平競爭是其發(fā)展的重要要求。最后是有效金融創(chuàng)新和發(fā)展，金融行業(yè)日新月異，對于金融行業(yè)的發(fā)展而言，不僅需要保證金融監(jiān)管目標能夠更加明確，也需要促使金融機構(gòu)的競爭更加公平，從而實現(xiàn)金融創(chuàng)新，提升金融機構(gòu)的競爭能力，使得金融行業(yè)得到更好的發(fā)展和提升。

4.2 實現(xiàn)實時監(jiān)控

為了能夠促使我國金融監(jiān)管模式在具體實施的時候，其能夠?qū)崿F(xiàn)實時的監(jiān)測管理處理，自動化監(jiān)管中心需要能夠及時對子系統(tǒng)相關信息內(nèi)容有效采集，并且這一內(nèi)容中包含著各個子系統(tǒng)的環(huán)境參數(shù)情況和運轉(zhuǎn)情況，對子系統(tǒng)的即時情況全面了解，明確其中所具有的問題，對這些問題實施更加有效的解決。從邏輯和物理等方面有效考慮，也需要對軟件和硬件的冗余等情況加以明確，及時對其中具有的故障情況有效排除處理，防止出現(xiàn)子系統(tǒng)運轉(zhuǎn)故障的現(xiàn)象，如果在子系統(tǒng)運轉(zhuǎn)的過程中其元器件和通訊功能會出現(xiàn)失靈的現(xiàn)象，容易給整個系統(tǒng)會造成不利的影響，這一模式能夠比較大的程度上促使網(wǎng)絡傳輸?shù)男什粩嗵嵘?/p>

通常煤礦企業(yè)會根據(jù)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫實施必要的企業(yè)管理，在國際通行的標準接口等基礎上，有效構(gòu)建必要的監(jiān)控系統(tǒng)，在這一系統(tǒng)有效運行的時候，需要將Web的模式瀏覽數(shù)據(jù)信息作為較為主要的內(nèi)容，從而使得企業(yè)的工作信息內(nèi)容可以傳輸?shù)骄W(wǎng)絡中，對煤礦公司信息內(nèi)容加以網(wǎng)絡化管理，這一網(wǎng)絡在聯(lián)通的時候，能夠?qū)⒐╇姾团潘到y(tǒng)充分連接在一起，構(gòu)建具有綜合性特點網(wǎng)絡平臺可以進行一體化管理。為了使系統(tǒng)之間的配合更加協(xié)調(diào)，需要設置雙服務器，將服務器和工作綜合在一起，在這一方式應用的基礎上，在出現(xiàn)主機由于障礙不轉(zhuǎn)動的情況下，另外的計算機也能夠代替其運轉(zhuǎn)，使得系統(tǒng)正常工作。設備正常運行的過程中可以保護數(shù)據(jù)的完整程度，對之后的統(tǒng)計和管理都具有有利影響。在這一系統(tǒng)運作的基礎上，企業(yè)的管理和生產(chǎn)之間的界限并不明確，而被作為統(tǒng)一的整體在生產(chǎn)的相關環(huán)節(jié)中加以應用，其能夠使數(shù)據(jù)充分在整個公司中得到共享。

4.3 提升金融監(jiān)管人員綜合素質(zhì)

隨著經(jīng)濟全球化和我國市場開放程度的加深，金融業(yè)務的復雜程度提升，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新使得我國金融監(jiān)管的難度不斷提高，這就需要我國金融監(jiān)管相關從業(yè)人員對自身業(yè)務水平有效提升，不斷更新金融知識，使得新的知識內(nèi)容為我國金融市場的發(fā)展提供推動力。在知識創(chuàng)新的過程中也需要關注和重視金融監(jiān)管人員自身道德素質(zhì)，有效提高監(jiān)管的公正性和公平性。應用道德和法律約束線，使得我國金融監(jiān)管隊伍建設得以有效加強。

5 結(jié)束語

傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式已經(jīng)無法對當前社會的發(fā)展需求加以適應，傳統(tǒng)的金融機制中存在著一些問題，這些問題的存在對我國金融行業(yè)的發(fā)展存在著不利影響，需要采取對應策略對這些問題有效解決，從而為我國的金融行業(yè)發(fā)展做出貢獻。在中國當前金融環(huán)境中，其需要經(jīng)過比較長的時間過渡時期，從而使得金融監(jiān)管模式能夠不斷完善，從而優(yōu)化監(jiān)管的效果。

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