互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的問(wèn)題與對(duì)策

馮吾成

摘 要：改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)，國(guó)民財(cái)富快速增加，人們對(duì)生活質(zhì)量的要求越來(lái)越高，對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨笠膊粩嘣鲩L(zhǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)助推金融行業(yè)邁向了新的發(fā)展階段，在當(dāng)代煥發(fā)出新的生機(jī)，證券業(yè)更是其中熱點(diǎn)行業(yè)之一，證券投資成為當(dāng)代社會(huì)最熱門、最普遍的投融資渠道之一。本文介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)發(fā)展的影響，結(jié)合證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行探究，分析制定出互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策，供相關(guān)人士交流參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融;證券投資;問(wèn)題與對(duì)策

引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，金融行業(yè)邁入了一個(gè)全新的發(fā)展階段，證券業(yè)同樣迎來(lái)了發(fā)展，依然是當(dāng)今最熱門的投融資方式之一。在帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，這場(chǎng)巨大的變革也給證券業(yè)及證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展帶了一系列的影響與問(wèn)題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代為證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)金融為包括證券業(yè)在內(nèi)的金融行業(yè)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇，證券業(yè)投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)同樣廣受福澤?；ヂ?lián)網(wǎng)為證券業(yè)發(fā)展及投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)開(kāi)展提供了新的工具和平臺(tái)，提升了投資群眾對(duì)證券業(yè)及投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的認(rèn)知，革新了投資服務(wù)的模式，增進(jìn)了投資理財(cái)?shù)男?，使得本就位于產(chǎn)業(yè)鏈頂端的證券行業(yè)“如虎添翼”，煥發(fā)出了新的活力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代為證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)

在帶來(lái)諸多革新與利好的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)融資也給證券業(yè)及其投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。金融工具和平臺(tái)的變化對(duì)行業(yè)監(jiān)管部門的制度建設(shè)和監(jiān)管提出了新的考驗(yàn)，對(duì)證券企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理提出了新的要求，對(duì)投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)人員的技能素養(yǎng)提出了新的標(biāo)準(zhǔn)。證券業(yè)的諸多主體只要稍有松懈、跟不上變革的節(jié)奏、看不清存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)給行業(yè)自身發(fā)展和證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)諸多問(wèn)題。

（一）證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的制度監(jiān)管有所欠缺

證券業(yè)制度和監(jiān)管對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展而言，往往是滯后的，需要在許多問(wèn)題暴露后才會(huì)跟進(jìn)并完善。在制度仍趨于完善和監(jiān)管相對(duì)滯后與的情況下，證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的大浪潮中發(fā)展是存在著諸多問(wèn)題的。在這種情況下，證券業(yè)和投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)開(kāi)展手持互聯(lián)網(wǎng)金融這柄雙刃劍，在披荊斬棘的過(guò)程中極有可能傷及自身，原有金融風(fēng)險(xiǎn)與漏洞在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中被不斷放大，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制屏障在互聯(lián)網(wǎng)的高效之下形同虛設(shè)等問(wèn)題，證券業(yè)企業(yè)踩踏紅線與地雷的可能性大大增加。

（二）證券業(yè)企業(yè)與證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新

創(chuàng)新是一個(gè)行業(yè)存續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。在互聯(lián)網(wǎng)金融的大變革下，許多證券業(yè)企業(yè)一方面是在大刀闊斧地尋求改革創(chuàng)新，如搭建新的平臺(tái)、設(shè)計(jì)發(fā)行新的產(chǎn)品。另一方面，卻在以投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)為代表的業(yè)務(wù)方面因循守舊，依然迷信著原有的人海戰(zhàn)術(shù)、電話營(yíng)銷。這種在證券業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理上的“半吊子”變革是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的不徹底的解讀，也必將制約證券業(yè)企業(yè)和其投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)素養(yǎng)逐漸與時(shí)代脫節(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代到來(lái)的一個(gè)鮮明標(biāo)志是許多新技術(shù)的應(yīng)用，呼喚著各行各業(yè)的從業(yè)人員要掌握新本領(lǐng)、具備新思維，以證券投資顧問(wèn)為代表的證券業(yè)從業(yè)人員也不例外。以炒股方式為例，從最早的在證券公司盯著電視機(jī)屏幕炒股，到利用臺(tái)式電腦操作股票，再到當(dāng)下的手機(jī)端操作，人們購(gòu)買、持有證券產(chǎn)品的方式已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，而這只是互聯(lián)網(wǎng)給證券業(yè)帶來(lái)變革的冰山一角。許多證券投資顧問(wèn)不能及時(shí)的掌握新技術(shù)、具備新思維，不能很好地應(yīng)對(duì)投資者從互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)選購(gòu)金融產(chǎn)品的大趨勢(shì)，結(jié)果是與投資者的直接接觸越來(lái)越少，最終對(duì)其自身業(yè)務(wù)的開(kāi)展、對(duì)其自身在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存無(wú)所裨益[3]。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題的對(duì)策

我國(guó)的證券行業(yè)，包括咨詢業(yè)務(wù)和投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，都借助互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，同時(shí)也存在著不少的問(wèn)題和隱患。受金融行業(yè)自身特點(diǎn)的影響，如果對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的負(fù)面影響不加以重視，如果對(duì)一些問(wèn)題不及時(shí)解決，則極有可能產(chǎn)生危害的蝴蝶效應(yīng)，對(duì)我國(guó)的證券業(yè)乃至整個(gè)金融行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。如何防范和解決這些負(fù)面效應(yīng)或是潛在隱患，成為了擺在我國(guó)證券業(yè)各主體面前的一大重要課題，也是刻不容緩要研究解決的問(wèn)題。這依賴于我國(guó)證券業(yè)各大主體協(xié)同發(fā)力，尤其需要依靠證券行業(yè)監(jiān)管部門和證券業(yè)從業(yè)企業(yè)的共同努力。

（一）不斷完善行業(yè)制度規(guī)范

證券業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)以高度的責(zé)任意識(shí)，借助自身的綜合優(yōu)勢(shì)，積極借鑒國(guó)外先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，吸取相應(yīng)的教訓(xùn)，結(jié)合我國(guó)證券行業(yè)和投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，努力完善制度建設(shè)、開(kāi)展松緊適度的監(jiān)管調(diào)控，努力化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，其中就包括互聯(lián)網(wǎng)金融下的證券行業(yè)的各類風(fēng)險(xiǎn)。其措施可以不斷完善證券業(yè)從業(yè)的準(zhǔn)入機(jī)制，不斷調(diào)整從業(yè)人員的資格門檻，使之以互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代相匹配、相適應(yīng)，做到既把握好互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，又防范好互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)監(jiān)管與自律的與時(shí)俱進(jìn)、防微杜漸[2]。

（二）證券公司加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮來(lái)襲，加劇了證券業(yè)各主體間的競(jìng)爭(zhēng)。在這種趨勢(shì)下，能夠很好地開(kāi)展自身的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建設(shè)，搭建企業(yè)內(nèi)部綜合互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)于降低業(yè)務(wù)成本、提高專業(yè)服務(wù)效率、改善客戶投資體驗(yàn)有著十分重大的意義。對(duì)比參考銀行業(yè)，證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)開(kāi)展與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合程度遠(yuǎn)不如銀行業(yè)，這對(duì)于開(kāi)拓市場(chǎng)、發(fā)掘客戶是十分不利的。因而在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的過(guò)程中，證券業(yè)企業(yè)一方面是可以借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，另一方面是可以借鑒國(guó)內(nèi)其他先進(jìn)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，為提高自身有效融入互聯(lián)網(wǎng)的能力，為客戶提供集中的金融服務(wù)，如交易、金融管理、投資融資等方面。著重在普及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面下功夫、動(dòng)腦筋，不斷推進(jìn)從互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上為客戶提供在線移動(dòng)電話、開(kāi)設(shè)賬戶等服務(wù)，促進(jìn)投資信息交流，以交易軟件服務(wù)的定制和各種在線促銷活動(dòng)來(lái)吸引客戶，深化客戶對(duì)財(cái)富管理的需求，尋找潛在的客戶群體，并擴(kuò)大服務(wù)范圍。

（三）加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)企業(yè)的合作

近年來(lái)，盡管在金融證券行業(yè)姍姍來(lái)遲，互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT（百度、阿里、騰訊）等互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)企業(yè)憑借自身優(yōu)勢(shì)，對(duì)傳統(tǒng)金融企業(yè)如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等，帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)，甚至動(dòng)搖了其原有的優(yōu)勢(shì)地位。在這種情況下，證券業(yè)企業(yè)必須及時(shí)轉(zhuǎn)變思路，積極采取措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)，除了不斷推進(jìn)自身的網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)外，還可以選擇便是積極與互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)企業(yè)開(kāi)展合作，促進(jìn)自身變革，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)投資咨詢服務(wù)的一體化建設(shè)，搶占市場(chǎng)、抓住客戶。近年來(lái)，已有不少基金公司主動(dòng)與阿里、京東、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，在其平臺(tái)上推廣自有產(chǎn)品，開(kāi)展?fàn)I銷和服務(wù)，不僅大大節(jié)約了運(yùn)營(yíng)交易成本，取得的市場(chǎng)反響也十分良好，而這僅僅是證券行業(yè)企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作很小、很淺的一個(gè)方面[1]。

（四）提高證券投資顧問(wèn)人員的綜合能力與素質(zhì)

證券投資顧問(wèn)人員是證券行業(yè)的主力軍，是證券業(yè)企業(yè)的寶貴財(cái)富。證券公司機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)的開(kāi)展在以往依賴于證券投資顧問(wèn)人員，在以后很長(zhǎng)一個(gè)階段也將如此。證券投資顧問(wèn)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)金融意識(shí)，不斷使自己的思維、能力、素養(yǎng)等與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代相匹配，不懼新變革所帶來(lái)的挑戰(zhàn)，以積極主動(dòng)的姿態(tài)融入革新。既要傳承原有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下的精髓，又要學(xué)會(huì)使用各類互聯(lián)網(wǎng)金融工具，使之成為自身業(yè)務(wù)開(kāi)展的好幫手，而不是任由其成為隔離自身和客戶的屏障。一方面是積極主動(dòng)，在主觀上要認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢(shì)性，不抵觸、不排斥。另一方面是要多聽(tīng)、多看、多學(xué)，借鑒國(guó)外或其他行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)各種方式促進(jìn)自身職業(yè)技能的換代升級(jí)。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)是不可逆轉(zhuǎn)的大潮流、大趨勢(shì)，其對(duì)以證券業(yè)為代表的金融行業(yè)的影響是巨大的，并且是利遠(yuǎn)大于弊。證券業(yè)各主體要以積極的姿態(tài)迎接互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，盡可能地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，審慎地防范其負(fù)面作用。這有賴于證券業(yè)各個(gè)主體的共同努力，即監(jiān)管部門要不斷完善制度和監(jiān)管，證券業(yè)企業(yè)要不斷地提升自身的信息化水平，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)企業(yè)的橫向交流合作，以證券投資顧問(wèn)為代表的證券業(yè)從業(yè)人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)、不斷提升自身素養(yǎng)，唯有如此，才能推動(dòng)我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下證券業(yè)及證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

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