農(nóng)商銀行助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的對(duì)策建議

[摘?要]自黨的十九大召開以來，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略就被提升為重要的國家戰(zhàn)略。為此，黨和國家針對(duì)“三農(nóng)問題”做出了新的決策部署。在戰(zhàn)略實(shí)施的過程中，各種項(xiàng)目的建設(shè)離不開大量資金的支持，而我國大部分的農(nóng)村地區(qū)普遍面臨著資金短缺的困難。因此，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施離不開農(nóng)商銀行在金融方面的大力支持與服務(wù)。文章就農(nóng)商銀行如何以更加完善的服務(wù)政策來助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提出了幾點(diǎn)建議。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)商銀行;鄉(xiāng)村振興;戰(zhàn)略實(shí)施;對(duì)策

[中圖分類號(hào)]F832.35;F327

“三農(nóng)問題”一直深受廣大人民的關(guān)注，如今，國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了巨大的成就，正是反哺農(nóng)村的好時(shí)機(jī)。當(dāng)今我國的農(nóng)村建設(shè)面臨著很多嚴(yán)峻的問題，如農(nóng)村勞動(dòng)力流失、生態(tài)環(huán)境被破壞、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱、農(nóng)村收入低等問題都嚴(yán)重地阻礙了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實(shí)。面對(duì)這些實(shí)際問題，掌握著大量金融、信息資源的農(nóng)商銀行將會(huì)成為支持鄉(xiāng)村振興的一大助力。接下來我們會(huì)具體介紹農(nóng)商銀行助力鄉(xiāng)村振興所涉及的主要范圍和可操作的具體措施。

1?支持鄉(xiāng)村振興的主要著力點(diǎn)

1.1?著力支持農(nóng)村建設(shè)

農(nóng)村是廣大農(nóng)民生活的家園，農(nóng)村建設(shè)不能落到實(shí)處，何談?wù)衽d鄉(xiāng)村？所以助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的第一個(gè)著力點(diǎn)就是支持新農(nóng)村建設(shè)，主要以農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主要幫扶對(duì)象。首要幫助農(nóng)村做好鋪設(shè)路網(wǎng)、修復(fù)受損公路、架設(shè)寬帶、興修水利工程、整治農(nóng)村土地等工作，為鄉(xiāng)村提供便利的交通，快捷的通信和科學(xué)的農(nóng)業(yè)設(shè)施，從基礎(chǔ)設(shè)施方面減少與城市之間的差距。

1.2?著力支持農(nóng)業(yè)建設(shè)

農(nóng)業(yè)是農(nóng)村的支柱產(chǎn)業(yè)，主要以種植業(yè)為主，農(nóng)商銀行要幫助農(nóng)村完成農(nóng)業(yè)的機(jī)械化、規(guī)?；?、有機(jī)化改造，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)更加符合現(xiàn)代化。其一，支持農(nóng)村的生產(chǎn)技術(shù)升級(jí)，購置新型農(nóng)業(yè)機(jī)械;其二，支持優(yōu)質(zhì)品種的培育，擴(kuò)大綠色有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)范圍;其三，支持農(nóng)村土地進(jìn)行集中生產(chǎn)，并不斷擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

1.3?著力促進(jìn)農(nóng)民增加收入

農(nóng)民人人富裕才能基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村的振興。首先，農(nóng)商銀行可以支持農(nóng)村當(dāng)?shù)刂鸩叫纬山?jīng)營規(guī)模的個(gè)體商戶或農(nóng)村企業(yè)，為他們提供適當(dāng)?shù)馁J款，支持他們繼續(xù)做強(qiáng)做大，從而帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次，農(nóng)商銀行可以通過農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押權(quán)款支持當(dāng)?shù)氐耐恋爻邪?，鼓?lì)當(dāng)?shù)匕l(fā)展如旅游業(yè)、手工藝等第三產(chǎn)業(yè)。最后，農(nóng)商銀行要以小額信用貸款支持農(nóng)民傳統(tǒng)種養(yǎng)殖業(yè)和家庭消費(fèi)。各級(jí)政府要出臺(tái)相關(guān)補(bǔ)貼政策，如購車補(bǔ)貼、家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品補(bǔ)貼等，以刺激農(nóng)民消費(fèi)需求。

2?完善農(nóng)村金融服務(wù)體系

第一，建立銀政戰(zhàn)略合作體系。農(nóng)商銀行要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣约柏?cái)政、涉農(nóng)部門、銀監(jiān)、人行、保險(xiǎn)等部門對(duì)接融入，建立常態(tài)化協(xié)調(diào)溝通工作機(jī)制，及時(shí)研究出臺(tái)金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的扶持政策。各級(jí)政府可以協(xié)助農(nóng)商銀行建立農(nóng)村金融服務(wù)體系，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委選聘在當(dāng)?shù)赜型娜藛T作為金融聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)亟鹑谥R(shí)和金融產(chǎn)品的宣傳，將金融聯(lián)絡(luò)員的工作納入政府的年度目標(biāo)考核，解決農(nóng)商銀行金融助力鄉(xiāng)村振興人力資源不足的問題。

第二，全面分析轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r，找準(zhǔn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距。農(nóng)商銀行要與鎮(zhèn)、村兩級(jí)組織充分掌握轄內(nèi)的經(jīng)濟(jì)狀況，支柱產(chǎn)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)發(fā)展情況，評(píng)估當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，查找經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的短板，找出地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，結(jié)合當(dāng)?shù)卣?jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，農(nóng)商銀行精準(zhǔn)對(duì)接支持三農(nóng)發(fā)展方向。

第三，積極參與近期及遠(yuǎn)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的制定。地方政府部門要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，邀請(qǐng)農(nóng)商銀行參與地方經(jīng)濟(jì)三年發(fā)展規(guī)劃和遠(yuǎn)期發(fā)展規(guī)劃，使地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃與農(nóng)商銀行的金融支持方向一致，信貸資金可持續(xù)配套安排，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與配套，金融服務(wù)體系的建立等高度契合。

第四，做實(shí)金融服務(wù)渠道建設(shè)。當(dāng)前農(nóng)村發(fā)展與銀行之間的聯(lián)系越來越密切，農(nóng)民存取現(xiàn)金、辦理貸款、領(lǐng)取政府各項(xiàng)補(bǔ)貼等都離不開農(nóng)商銀行，尤其是農(nóng)商銀行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)的建立，更是為廣大的農(nóng)民朋友提供了更加便利的金融服務(wù)，農(nóng)商銀行要根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村發(fā)展情況，依托村上醫(yī)療服務(wù)站、商品銷售點(diǎn)、村委會(huì)等服務(wù)組織或機(jī)構(gòu)，適時(shí)地推出金融綜合服務(wù)站平臺(tái)建設(shè)，開發(fā)小額現(xiàn)金存取，轉(zhuǎn)賬，水、電、氣費(fèi)、醫(yī)保、社保、通信費(fèi)、學(xué)校繳費(fèi)，貸款發(fā)放和歸還，銀行賬戶查詢等金融功能，開發(fā)和推廣手機(jī)App，將轉(zhuǎn)賬，水、電、氣費(fèi)、醫(yī)保、社保、通信費(fèi)、學(xué)校繳費(fèi)，貸款發(fā)放和歸還，銀行賬戶查詢，特色化存款，理財(cái)產(chǎn)品，汽車、火車票及其他消費(fèi)等金融功能整合到App，便于當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民更加便捷地使用。同時(shí)，在農(nóng)業(yè)發(fā)展相對(duì)集中或規(guī)?；拇?，農(nóng)商銀行可以加強(qiáng)與村社的合作，建立電商服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城，工業(yè)品下鄉(xiāng)”。

3?創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目

3.1?優(yōu)化信貸政策

我國各個(gè)地區(qū)的鄉(xiāng)村都具有其獨(dú)特的地域特色，包括當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)品、特色資源、特色地理環(huán)境等。因此，農(nóng)商銀行在支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，要充分考慮到這些因素，在制定信用貸款政策的時(shí)候，要依據(jù)當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展情況、發(fā)展方向和發(fā)展前景等特點(diǎn)，放寬信貸主體、信貸擔(dān)保人的資格，合理確定信貸額度，優(yōu)化貸款后續(xù)管理措施等，從而制定出有利于當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村發(fā)展的信貸政策，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供資金方面的保障。

3.2?創(chuàng)新信貸產(chǎn)品

農(nóng)商銀行對(duì)鄉(xiāng)村振興主要是在資金方面的支持，由于鄉(xiāng)村地區(qū)不同于城市地區(qū)，很多鄉(xiāng)村地區(qū)還處于相對(duì)落后的發(fā)展地位。所以，農(nóng)商銀行在推行信貸產(chǎn)品的時(shí)候要充分考慮到當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的收入水平，規(guī)定好貸款資金的額度、還款利率、還款期限、還款方式等，要適用于當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村環(huán)境，從而推出當(dāng)?shù)靥厣男刨J產(chǎn)品，有利于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.3?加強(qiáng)通用產(chǎn)品的制定和推廣

筆者強(qiáng)調(diào)農(nóng)商銀行推出的金融產(chǎn)品要迎合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)，但同時(shí)不能忽視標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品，以避免因金融產(chǎn)品繁雜而加劇銀行服務(wù)管理的難度，給銀行和農(nóng)民朋友帶來諸多糾紛，如為建設(shè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施而提供的貸款服務(wù)、建設(shè)美麗新農(nóng)村的貸款服務(wù)等，這些金融服務(wù)項(xiàng)目要進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一制定。為了最大限度地支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的基本要求，農(nóng)商銀行還可通過設(shè)立、發(fā)售專項(xiàng)的金融債券或投資資金的方式，對(duì)這些金融服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行推廣，從而籌集更多的建設(shè)資金。

4?結(jié)?論

為了促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面落實(shí)，農(nóng)商銀行的金融服務(wù)具有非常關(guān)鍵的助力作用。為此，農(nóng)商銀行要針對(duì)農(nóng)村發(fā)展的特點(diǎn)，制定出科學(xué)的適合農(nóng)村的金融服務(wù)項(xiàng)目。由于產(chǎn)業(yè)的振興是農(nóng)村振興的基石，因此，農(nóng)商銀行要以振興農(nóng)村產(chǎn)業(yè)作為最基本的著手點(diǎn)，進(jìn)而擴(kuò)大服務(wù)范圍，為農(nóng)村搭建和完善“三農(nóng)”與“互聯(lián)網(wǎng)+”的新型網(wǎng)上金融服務(wù)平臺(tái)。同時(shí)，還要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)思路，推出促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品銷售的“三農(nóng)”金融服務(wù)項(xiàng)目，加強(qiáng)服務(wù)水平，為農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供最全面的服務(wù)保障，推動(dòng)鄉(xiāng)村的振興。

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[作者簡介]曾中平，男，漢族，四川平昌人，個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理/經(jīng)濟(jì)師 ，大學(xué)本科，研究方向：金融。