試論基于大數(shù)據(jù)時(shí)代的商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

楊志國(guó)

摘要：當(dāng)前，隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)逐漸普及，大數(shù)據(jù)時(shí)代來(lái)臨，影響著各行各業(yè)的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)影響下，我國(guó)金融行業(yè)取得了快速發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)金融帶來(lái)了巨大的沖擊和挑戰(zhàn)，銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境發(fā)生了重大變化，因此傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展模式已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展需求，有效做好金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新顯得十分重要。商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，一方面能夠推動(dòng)自身更好地適應(yīng)社會(huì)需求，另一方面能夠優(yōu)化自身的經(jīng)營(yíng)模式，豐富產(chǎn)品種類(lèi)，促進(jìn)自身長(zhǎng)遠(yuǎn)持續(xù)發(fā)展，本文就大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面的內(nèi)容進(jìn)行分析與探究，并提出相對(duì)應(yīng)的創(chuàng)新對(duì)策，以便為商業(yè)銀行更好地發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代;商業(yè)銀行;金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新;互聯(lián)網(wǎng)

隨著社會(huì)的快速發(fā)展，人們的生活水平不斷提升，需求日益多樣化，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新已經(jīng)成為必然趨勢(shì)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與模式改革，并加快轉(zhuǎn)型，推動(dòng)自身實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展。就當(dāng)前的情況而言，雖然我國(guó)很多商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)時(shí)代所帶來(lái)的變化，然而并沒(méi)有做好轉(zhuǎn)型的準(zhǔn)備，業(yè)務(wù)創(chuàng)新度不高，實(shí)際發(fā)展中面臨著一系列問(wèn)題，做好這些問(wèn)題的解決，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐顯得非常重要。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的意義

1.推動(dòng)商業(yè)銀行更好地適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的重要需求

商業(yè)銀行是我國(guó)的重要金融機(jī)構(gòu)，其是否能夠?qū)崿F(xiàn)良好持續(xù)發(fā)展，不僅關(guān)系著自身的整體經(jīng)營(yíng)狀況，而且與人民的生活息息相關(guān)。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式受到了巨大沖擊，經(jīng)營(yíng)中的矛盾不斷突出，也導(dǎo)致其發(fā)展受到了限制，無(wú)法跟隨社會(huì)發(fā)展的步伐，這就不利于其與社會(huì)有效協(xié)調(diào)，無(wú)法推動(dòng)自身健全發(fā)展，因此做好商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新迫在眉睫，也只有如此才能夠更好地適應(yīng)社會(huì)需求，跟上時(shí)代發(fā)展的步伐，不被市場(chǎng)所淘汰。

2.增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，各種互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，金融行業(yè)出現(xiàn)了前所未有的發(fā)展，這就使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行受到了較大的沖擊，商業(yè)銀行只有做好業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極改變自身的經(jīng)營(yíng)模式，適應(yīng)時(shí)代需求才能夠促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)力的全面提升，更好地發(fā)展。從另一方面來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行起步晚，客戶群分布區(qū)域、結(jié)構(gòu)等都比較單一，所提供的經(jīng)營(yíng)區(qū)域以及金融服務(wù)等范圍都比較窄，沒(méi)有完善的經(jīng)營(yíng)體制，所以抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，加之大數(shù)據(jù)背景下各種金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，就容易導(dǎo)致商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力低下，得不到有效發(fā)展，而通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷進(jìn)行發(fā)展模式優(yōu)化，能夠使得其適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的需求，推動(dòng)自身競(jìng)爭(zhēng)力的全面提升。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的問(wèn)題

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行在實(shí)際發(fā)展中還面臨著諸多問(wèn)題，如果不解決好這些問(wèn)題，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展受到影響，不利于其長(zhǎng)遠(yuǎn)持續(xù)發(fā)展。具體問(wèn)題如下：

1.市場(chǎng)定位不清晰、不明確

大數(shù)據(jù)時(shí)代各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，金融產(chǎn)品的種類(lèi)也在不斷豐富，商業(yè)銀行要想實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展，必須要做好市場(chǎng)定位，對(duì)自身進(jìn)行科學(xué)化定位，并根據(jù)具體情況進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新。然而，就當(dāng)前而言，我國(guó)很多商業(yè)銀行在實(shí)際發(fā)展中并沒(méi)有做好市場(chǎng)定位，而是盲目進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，這就導(dǎo)致自身所開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品無(wú)法滿足客戶的實(shí)際需求，不利于其全面發(fā)展。另外，還有很多商業(yè)銀行沒(méi)有對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)化、系統(tǒng)化管理，不注重客戶信息搜集，導(dǎo)致客戶管理較為混亂，不能全面分析客戶的需求，從而不能根據(jù)客戶需求進(jìn)行產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)化打造，影響了商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

2.產(chǎn)品類(lèi)型較為單一

隨著大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的發(fā)展更為便捷，能夠通過(guò)大數(shù)據(jù)的運(yùn)用進(jìn)行各類(lèi)信息的整合與搜集，然而很多商業(yè)銀行并沒(méi)有對(duì)大數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行科學(xué)化運(yùn)用，沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行各類(lèi)數(shù)據(jù)的分析，所開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品往往具有較強(qiáng)的同質(zhì)化現(xiàn)象，總體類(lèi)型較為單一。同時(shí)，還有很多商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)思維較為傳統(tǒng)，不能及時(shí)進(jìn)行思想觀念的創(chuàng)新，認(rèn)為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是經(jīng)典業(yè)務(wù)，過(guò)于注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，無(wú)法用發(fā)展的眼光看待問(wèn)題，這就導(dǎo)致業(yè)務(wù)創(chuàng)新性較低，類(lèi)型較為單一，阻礙了商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

3.業(yè)務(wù)流程不合理，運(yùn)行效率低下

業(yè)務(wù)流程是否合理直接影響了商業(yè)銀行的發(fā)展，科學(xué)化的業(yè)務(wù)流程能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展提供有利作用，避免其運(yùn)行過(guò)程的混亂，依據(jù)各類(lèi)需求以及市場(chǎng)情況進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，而不科學(xué)的業(yè)務(wù)流程則會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的運(yùn)行較為混亂，不能根據(jù)銀行的需求進(jìn)行活動(dòng)規(guī)劃，從而使得商業(yè)銀行發(fā)展陷入困境。當(dāng)前我國(guó)很多商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程并不合理，相關(guān)人員無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展情況以及銀行的實(shí)際情況進(jìn)行流程規(guī)劃，直接影響了商業(yè)銀行的運(yùn)行效率。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新對(duì)策

大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行做好金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新是適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的重要需求，也是提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑，而應(yīng)當(dāng)采取何種途徑進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行全面化分析，合理做好對(duì)策。筆者根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際發(fā)展情況提出如下幾點(diǎn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的建議：

1.做好市場(chǎng)定位，打造專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化銀行

商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的前提是要做好市場(chǎng)定位，只有市場(chǎng)定位較為準(zhǔn)確，明確自身的發(fā)展目標(biāo)，才能夠根據(jù)目標(biāo)進(jìn)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，做好產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，推動(dòng)商業(yè)銀行更好發(fā)展。在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境有了大幅度改變，這就要求商業(yè)銀行要對(duì)自身的發(fā)展環(huán)境以及所處的發(fā)展形勢(shì)進(jìn)行分析，并做好市場(chǎng)定位，緊緊圍繞“做強(qiáng)、做精、做優(yōu)”的目標(biāo)進(jìn)行發(fā)展。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)是客戶競(jìng)爭(zhēng)，因此商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理進(jìn)行市場(chǎng)定位，并對(duì)自身的客戶群體進(jìn)行深化了解，對(duì)不同類(lèi)型的客戶群體進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化、差異化分析，充分借助自身優(yōu)勢(shì)進(jìn)行客戶信息的獲取，對(duì)不同類(lèi)型的客戶信息進(jìn)行收集和分類(lèi)，形成系統(tǒng)化的客戶管理數(shù)據(jù)庫(kù)，并針對(duì)于不同類(lèi)型的客戶進(jìn)行個(gè)性化產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，打造專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化銀行。

2.做好產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品類(lèi)型

產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要部分，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)不同的客戶需求進(jìn)行產(chǎn)品類(lèi)型的開(kāi)發(fā)，推動(dòng)產(chǎn)品類(lèi)型更加豐富。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，避免業(yè)務(wù)類(lèi)型以及產(chǎn)品過(guò)于單一，比如，可以開(kāi)發(fā)一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)以及信托業(yè)務(wù)等，如此才能夠使得金融服務(wù)更加多元化，滿足客戶的實(shí)際需求，推動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益的全面提升。另外，商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行思想觀念的更新，與時(shí)俱進(jìn)，跟隨時(shí)代發(fā)展的步伐，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品創(chuàng)新的重要性，并積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行行業(yè)分析，推動(dòng)自身更好地進(jìn)行業(yè)務(wù)升級(jí)與優(yōu)化，促進(jìn)商業(yè)銀行的全面發(fā)展。

3.全面優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，推動(dòng)運(yùn)行效率的有效提升

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)自身的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，根據(jù)具體的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程規(guī)劃，使得業(yè)務(wù)流程較為科學(xué)，推動(dòng)自身運(yùn)行更為健全，不斷提升運(yùn)行效率。一方面商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)改變傳統(tǒng)以產(chǎn)品為中心、以盈利為導(dǎo)向的發(fā)展模式，積極融入以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的模式，做好資源的全面整合，將客戶作為中心，市場(chǎng)作為導(dǎo)向積極進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，另一方面應(yīng)當(dāng)將該運(yùn)行模式滲入到營(yíng)銷(xiāo)、人力以及財(cái)務(wù)等各個(gè)部門(mén)，使得全體員工能夠認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)流程規(guī)劃的重要性，在具體工作中更好地發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，提升銀行的整體運(yùn)行效率。

4.有效運(yùn)用大數(shù)據(jù)，不斷提升市場(chǎng)占有率

金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)以及智能化技術(shù)進(jìn)行科學(xué)化運(yùn)用，將其作為技術(shù)支撐對(duì)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、移動(dòng)終端以及銀行網(wǎng)點(diǎn)等進(jìn)行整合，構(gòu)建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面挖掘與分析，使得數(shù)據(jù)能夠轉(zhuǎn)化為自身的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新做好基礎(chǔ)。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)數(shù)據(jù)積累實(shí)現(xiàn)管理模式逐步向數(shù)據(jù)依據(jù)轉(zhuǎn)化，激活銀行“數(shù)字化”革新，不斷提升銀行的整體管理水平和業(yè)務(wù)層次，推動(dòng)市場(chǎng)占有率的不斷擴(kuò)大。另外，商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用，銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)注重人才在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的重要性，定期對(duì)自身的員工進(jìn)行新知識(shí)和新技能培訓(xùn)，使得員工能夠有效掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)，更好地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需求。

結(jié)束語(yǔ)

大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新是商業(yè)銀行有效發(fā)展的重要途徑，只有做好業(yè)務(wù)創(chuàng)新，才能夠適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展需求，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的途徑有很多種，其領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)做好思想觀念的革新，認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)對(duì)自身發(fā)展所帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)，并積極性大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，推動(dòng)自身得到更好地發(fā)展。

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