論商業(yè)銀行如何有效防控運營風(fēng)險

毛海英

摘要：經(jīng)濟新常態(tài)背景下，商業(yè)銀行的運營風(fēng)險也出現(xiàn)了一定程度的提升，如何有效防控運營風(fēng)險成為當(dāng)前商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注的問題。本文簡單分析了商業(yè)銀行在防控運營風(fēng)險過程中存在的主要問題，最后針對這些問題給出了相應(yīng)的解決策略，希望有助于商業(yè)銀行不斷提升自身的風(fēng)險防范能力，從而為其長期健康發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;運營風(fēng)險;防控

商業(yè)銀行運營過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對運營風(fēng)險的防控工作給予充分的重視，采取有效措施不斷提升自身的風(fēng)險識別、控制等方面的能力，這樣才能有效防控商業(yè)銀行在運營過程中存在的各種風(fēng)險，在保障其經(jīng)營收益的同時，也有利于其長遠(yuǎn)發(fā)展。

一、商業(yè)銀行防控運營風(fēng)險過程中存在的問題

（一）外部欺詐行為

在商業(yè)銀行運營風(fēng)險中，外部欺詐行為產(chǎn)生的風(fēng)險是一種比較常見的運營風(fēng)險。商業(yè)銀行運營過程中，經(jīng)常出現(xiàn)冒用他人信息或使用虛假資料開立賬戶的行為，如果開戶人利用這些虛假信息或資料套取貸款后，就會給銀行帶來一定的經(jīng)濟損失。另外，銀行的各種票據(jù)業(yè)務(wù)也是欺詐風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，不法人士利用各種假票據(jù)，或者冒用他人身份兌付各種票據(jù)等行為，也會為銀行帶來相應(yīng)的經(jīng)濟損失。

（二）內(nèi)部員工不履職行為

銀行雖然制定了比較完善的規(guī)章制度來保障自身的順利運營，但是這些規(guī)章制度需要員工來執(zhí)行，而部分員工由于缺乏相應(yīng)的風(fēng)險防范意識，對這些規(guī)章制度不夠重視，不能嚴(yán)格按照要求來執(zhí)行各項規(guī)章制度，而內(nèi)部員工的這些不履職行為也同樣給銀行運營帶來了一定的風(fēng)險。比如，柜面員工在辦理業(yè)務(wù)時，沒有按照相關(guān)規(guī)定對支付憑證、印鑒等進行審核，而部門主管也沒有對相應(yīng)資料進行復(fù)審，以致形成漏洞，給外部人員不法得利的機會。另外，銀行基層業(yè)務(wù)人員過于關(guān)注業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品銷售等方面的工作，以致為了提升業(yè)務(wù)量或產(chǎn)品銷量，不能嚴(yán)格遵守相應(yīng)的風(fēng)險防控制度，造成銀行運營風(fēng)險的提升。

（三）未按流程辦理業(yè)務(wù)

這也是由于銀行員工的行為給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。銀行員工在業(yè)務(wù)辦理的過程中，不能嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)流程辦理，存在缺少客戶簽字、業(yè)務(wù)穿插以致串戶等情況，這些情況的出現(xiàn)都會給銀行帶來經(jīng)營風(fēng)險。另外，部分銀行員工在業(yè)務(wù)辦理過程中，不能充分利用銀行提供的設(shè)備、信息系統(tǒng)等來進行相應(yīng)的辨別、確認(rèn)等工作，以致為銀行帶來運營風(fēng)險。

二、商業(yè)銀行有效防控運營風(fēng)險的策略

針對上述商業(yè)銀行風(fēng)險防控過程中出現(xiàn)的問題，筆者認(rèn)為商業(yè)可以采用以下幾種策略來提升其防控運營風(fēng)險的能力。

（一）加強信息系統(tǒng)建設(shè)工作

在商業(yè)銀行發(fā)生的外部欺詐風(fēng)險中，有很大一部分都是由于商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)不夠完善造成的，在信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代，加強商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)工作，是提升其風(fēng)險防控能力的一個重要方式。而想要做好這一工作，商業(yè)銀行需要從兩個方面進行完善和改進。首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極引進先進的信息技術(shù)，不斷完善信息系統(tǒng)的漏洞，這樣可以促使商業(yè)銀行利用信息系統(tǒng)來核實相關(guān)客戶信息，從而減少外部欺詐行為的發(fā)生。其次，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不斷完善相關(guān)的風(fēng)險防控制度，利用規(guī)章制度來保證信息系統(tǒng)的維護、使用、監(jiān)測等工作都能夠正常進行。另外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分利用信息系統(tǒng)的計量分析功能，進行多維度風(fēng)險分析，進一步提升商業(yè)銀行防控運營風(fēng)險的能力。

（二）加強銀行職工隊伍建設(shè)

雖然，當(dāng)前銀行應(yīng)用大量先進的科技手段進行運營風(fēng)險的防控，但是不可否認(rèn)的是，這些科技手段的應(yīng)用者依舊是銀行職工，因此職工隊伍建設(shè)仍舊是銀行提升風(fēng)險防控能力的重要手段。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強職工的風(fēng)險防控培訓(xùn)工作，在增強職工的風(fēng)險意識的同時，也能保證各項風(fēng)險防控手段的順利落實。另外，銀行應(yīng)當(dāng)讓職工參與到風(fēng)險防控體系建設(shè)工作當(dāng)中，讓職工去發(fā)現(xiàn)銀行運營過程中存在的各種風(fēng)險，并且提出相應(yīng)的對策，進一步增強職工的風(fēng)險防控意識，從而提升銀行的風(fēng)險防控能力。當(dāng)然，在此過程中，商業(yè)銀行可以推出一定的鼓勵措施，這樣職工才能更加積極地參與到銀行風(fēng)險防控體系建設(shè)當(dāng)中。

（三）調(diào)整績效考核方式

針對銀行員工不能嚴(yán)格按照流程辦理業(yè)務(wù)的問題，銀行可以調(diào)整績效考核方式，不能單純依靠業(yè)務(wù)量、產(chǎn)品銷售量等指標(biāo)來衡量職工的績效，而是應(yīng)當(dāng)增加對職工業(yè)務(wù)完成正確度的考核，有效減少由于員工未按流程操作造成的運營風(fēng)險。另外，銀行應(yīng)當(dāng)進一步對業(yè)務(wù)流程進行優(yōu)化，在減少業(yè)務(wù)流程存在的漏洞的同時，適當(dāng)降低業(yè)務(wù)手續(xù)的復(fù)雜程度，這樣也能有效減少由于員工業(yè)務(wù)操作不正確帶來的風(fēng)險。除此之外，銀行還應(yīng)當(dāng)制定合適的獎懲措施，激勵員工充分運用自己的積極主動性來保證業(yè)務(wù)流程的完善執(zhí)行，對于業(yè)務(wù)差錯少、客戶滿意度高的員工給予物質(zhì)和精神的雙重獎勵，對于業(yè)務(wù)差錯較高的員工則是給與一定的懲罰，進一步增強員工服務(wù)意識，從而提升銀行的風(fēng)險防控能力。

結(jié)束語

綜上所述，商業(yè)銀行在運營過程中存在著諸多風(fēng)險，而商業(yè)銀行想要不斷提升自身的風(fēng)險防控能力就必須對風(fēng)險防控過程中存在的問題進行分析，采取有效措施解決這些問題，比如通過加強信息系統(tǒng)建設(shè)工作、加強銀行職工隊伍建設(shè)、調(diào)整績效考核方式等措施來促使商業(yè)銀行有效防控運營風(fēng)險。

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