湘西州城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)影響因素實(shí)證分析

雷文科 張進(jìn)

摘要：在概述湘西自治州發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，建立客觀量化的評(píng)價(jià)指數(shù)，對(duì)2003—2015年城鎮(zhèn)居民參保人數(shù)與GDP、人均收入、個(gè)人儲(chǔ)蓄和政府保障性財(cái)政支出的動(dòng)態(tài)關(guān)系進(jìn)行了分析，并運(yùn)用了Eviews計(jì)量方法，協(xié)整檢驗(yàn)、格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)進(jìn)行了實(shí)證研究。結(jié)果表明，城鎮(zhèn)參保人數(shù)與各經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之間存在長(zhǎng)期關(guān)系，城鎮(zhèn)居民參保人數(shù)與GDP、人均GDP、個(gè)人儲(chǔ)蓄和政府保障性財(cái)政支出存在均衡關(guān)系且呈正相關(guān)。

關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保險(xiǎn)城鎮(zhèn)居民參保人數(shù)湘西自治州

加快改革和完善我國(guó)社會(huì)保障制度是政府全面建設(shè)小康社會(huì)的重要任務(wù)，它關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定以及健康快速的發(fā)展?，F(xiàn)階段，社會(huì)保障體系中最為重要的就是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，這是我國(guó)現(xiàn)階段社會(huì)環(huán)境以及人口結(jié)構(gòu)所決定的。但是由于受經(jīng)濟(jì)、文化等諸多因素的限制，我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展進(jìn)程緩慢，實(shí)際運(yùn)行效果不佳，無(wú)法到達(dá)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的初始設(shè)計(jì)目標(biāo)。由于我國(guó)事業(yè)單位職工較多，所以事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的合理性、公平性和科學(xué)性會(huì)影響到事業(yè)單位職工的滿意度和幸福感。倘若事業(yè)單位與其他單位之間的養(yǎng)老待遇差距得不到合理化、公平化和平衡化解決，則可能導(dǎo)致新一輪的社會(huì)不公。分析湘西地區(qū)的養(yǎng)老問(wèn)題并采取有效措施，為城鎮(zhèn)居民提供長(zhǎng)期、可持續(xù)的生活保障，這不僅是政府部門(mén)的責(zé)任，也關(guān)乎到社會(huì)的穩(wěn)定和諧發(fā)展。

一、現(xiàn)狀分析

（一）湘西州養(yǎng)老保險(xiǎn)參保情況

2004年以來(lái)，湘西州城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)總體上發(fā)展比較緩慢，且其增速波動(dòng)幅度較大。2004年，湘西州城鎮(zhèn)地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)為1557萬(wàn)人，同期增長(zhǎng)速度為1107%;而經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)十余年的發(fā)展，截至2015年，湘西州城鎮(zhèn)地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)僅為2132萬(wàn)人，同期增長(zhǎng)率僅有244%。值得注意的是，在2004年、2008年以及2010年，該地區(qū)的養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)保持著兩位數(shù)的高位增長(zhǎng)，而在2009年和2013年則出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的情況，其余年份則保持著較低速度的增長(zhǎng)或者微弱的增長(zhǎng)速度?？傮w的來(lái)說(shuō)，該地區(qū)的養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)保持上漲的趨勢(shì)，但其增長(zhǎng)狀態(tài)非常不穩(wěn)定。這種緩慢增長(zhǎng)與逆向增長(zhǎng)背后的原因是什么，以及影響其變動(dòng)的因素又有哪些，足以引起我們的重視與思考。

（二）樣本統(tǒng)計(jì)性描述

前文提到，湘西州在機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)處于一個(gè)偏低的增長(zhǎng)率甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的情況，本文找了一些指標(biāo)將對(duì)以上情況進(jìn)行具體分析。根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)統(tǒng)籌部分以及個(gè)人自繳部分兩個(gè)方面，參考其他學(xué)者的文獻(xiàn)，我們選取了一些比較具有代表性的影響因素，如地區(qū)總GDP、個(gè)人儲(chǔ)蓄余額以及社會(huì)保障財(cái)政支出。GDP反映了湘西州地區(qū)整體的發(fā)展水平，人均個(gè)人儲(chǔ)蓄則反映了人們實(shí)時(shí)的一個(gè)平均經(jīng)濟(jì)狀況以及一定程度上反映出對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿，政府社會(huì)保障支出反映了政府對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)等保障性政策的一個(gè)支持力度，它同樣也是反映湘西州保險(xiǎn)業(yè)在其財(cái)政保障中的地位的一個(gè)重要指標(biāo)。通過(guò)對(duì)湘西州地區(qū)這些經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的分析，找到與湘西州地區(qū)城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)的具體聯(lián)系，來(lái)確定以上因素是否對(duì)湘西州地區(qū)城鎮(zhèn)居民參保人數(shù)有著直接顯著地影響。

1 GDP水平。湘西州地區(qū)地處湖南省大湘西且為少數(shù)民族地區(qū)，距離湖南省經(jīng)濟(jì)重心較遠(yuǎn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后。進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，湘西州也迎來(lái)了新的發(fā)展面貌。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，湘西州2004年的全州GDP為11141億元，相比前一年增長(zhǎng)2353%;但在2008年金融危機(jī)以后，湘西州的經(jīng)濟(jì)受到了嚴(yán)重的沖擊，2009年湘西州GDP為26897億元，增長(zhǎng)率僅為860%，比前一年降低了12個(gè)百分點(diǎn);2010年至2012年期間，在政府的宏觀調(diào)控之下，該地區(qū)GDP又迎來(lái)了新一輪的增長(zhǎng)。截至2015年，湘西州的GDP總量為497億元，是2014年的四倍之多，同期的增長(zhǎng)速度為885%，高于國(guó)家的平均增長(zhǎng)水平（見(jiàn)表1）。從增長(zhǎng)率的總體走勢(shì)來(lái)看，整個(gè)湘西州的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著明顯的周期變化，從GDP總量來(lái)說(shuō)，湘西州GDP總量還是在不斷的增長(zhǎng)。

2人均儲(chǔ)蓄存款。湘西州在近十年來(lái)保持高位的人均儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)。截止到2015年年末，湘西州的人均儲(chǔ)蓄存款為17826元（見(jiàn)表1），是2004年的五倍之多。從數(shù)據(jù)中我們可以得知，湘西州的人均儲(chǔ)蓄存款近年來(lái)一直保持著高位增長(zhǎng)，但其很關(guān)鍵的一個(gè)原因是因?yàn)榇婵罨鶖?shù)很小，個(gè)人儲(chǔ)蓄水平實(shí)際上并不高。并且雖然每年的儲(chǔ)蓄存款都在增加，但是其增長(zhǎng)速度近年來(lái)還是呈一個(gè)下降的趨勢(shì)?？梢钥闯?，在經(jīng)濟(jì)水平落后的地區(qū)，人們看重的是個(gè)人的儲(chǔ)蓄。我們不難理解，在我們中國(guó)，人們滿足于一定的消費(fèi)需求以后更側(cè)重于對(duì)以后未知風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防，如疾病、意外事故和養(yǎng)老等。這是我們傳統(tǒng)的觀念所固有的。

3社會(huì)保障財(cái)政支出。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)建立的一種保障居民基本生活的社會(huì)保險(xiǎn)制度，養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展離不開(kāi)國(guó)家財(cái)政的支持，因此，國(guó)家財(cái)政的支持的力度也會(huì)影響著社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展程度。由表可知，湘西州的社會(huì)保障財(cái)政支出一直呈現(xiàn)一個(gè)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，但是增長(zhǎng)率的波動(dòng)幅度較大。對(duì)比社會(huì)保障支出增長(zhǎng)率曲線與參保人數(shù)增長(zhǎng)率曲線，雖然個(gè)別年份的具體數(shù)據(jù)有所差別，但是二者總的增長(zhǎng)趨勢(shì)還是基本保持一致，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)在2013年與2014年有所放緩的時(shí)，2015年政府則加大了在財(cái)政上對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保的支持力度，這使同年的養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)增長(zhǎng)率較前兩年有著很大程度的提升（見(jiàn)表1）。

二、影響城鎮(zhèn)居民參保人數(shù)因素實(shí)證分析

（一）變量說(shuō)明及模型的建立

本文主要研究湘西州地區(qū)城鎮(zhèn)居民參保人數(shù)影響因素分析，同時(shí)選取了GDP、個(gè)人儲(chǔ)蓄以及政府社會(huì)保障支出等三個(gè)重要的指標(biāo)。GDP反映了湘西州地區(qū)整體的發(fā)展水平;人均儲(chǔ)蓄則反映了人們實(shí)時(shí)的一個(gè)平均經(jīng)濟(jì)狀況;政府社會(huì)保障支出反映了政府對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)等保障性政策的一個(gè)支持力度，同樣它是反映湘西州保險(xiǎn)業(yè)在其財(cái)政保障中的地位的一個(gè)重要指標(biāo)。城鎮(zhèn)人口參保人數(shù)用UP來(lái)表示，GDP總量、個(gè)人儲(chǔ)蓄和社會(huì)保障支出分別用GDP、GC、SB來(lái)表示：InGDP，lnGC，lnSB表示相關(guān)指標(biāo)的對(duì)數(shù)。數(shù)據(jù)處理全部采用Eviews80軟件實(shí)現(xiàn)。數(shù)據(jù)樣本收集于2003—2015年湘西州年保險(xiǎn)年鑒、湘西州統(tǒng)計(jì)年鑒和湘西州統(tǒng)計(jì)局的相關(guān)數(shù)據(jù)整理而成。

（二）數(shù)據(jù)平穩(wěn)性檢驗(yàn)

為了保證回歸分析中不出現(xiàn)偽回歸，增加模型的科學(xué)性，我們首先對(duì)各項(xiàng)樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)。檢驗(yàn)結(jié)果如表2所示：

城鎮(zhèn)參保人數(shù)數(shù)據(jù)平穩(wěn)，lnUP存在單位根，但一階差分則不存在單位根，屬于平穩(wěn)序列。lnGDP不存在單位根，是平穩(wěn)的。lnGC存在單位根，但一階差分不存在單位根，是平穩(wěn)的。lnSB存在單位根，但二階差分不存在單位根，是平穩(wěn)的。

（三）協(xié)整關(guān)系檢驗(yàn)

1、綜上分析可知，為了證明GDP與城鎮(zhèn)參保人數(shù)之間是否存在顯著地影響關(guān)系，可以在城鎮(zhèn)參保人數(shù)和各變量之間建立協(xié)整方程：

LnUP=αln（Xi）+μ

其中UP代表的是被解釋變量即城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)，α表示回歸系數(shù)，Xi（i=1，2，3）分別表示解釋變量GDP，社會(huì)保障支出與人均儲(chǔ)蓄存款，μ為隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。然后將被解釋變量與解釋變量進(jìn)行逐步回歸，最后得到回歸結(jié)果。

回歸結(jié)果如表3、表4所示：

結(jié)果顯示，養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)與GDP的回歸系數(shù)為0243138，系數(shù)的P值顯著小于001，因此GDP對(duì)于城鎮(zhèn)參保人數(shù)具有顯著的正向影響。殘差的平穩(wěn)性檢驗(yàn)顯示，P值顯著地小于001拒絕原假設(shè)，故殘差序列是平穩(wěn)的，故變量之間存在協(xié)整關(guān)系，變量之間的長(zhǎng)期均衡關(guān)系是可信的。

同理可知，個(gè)人儲(chǔ)蓄和社會(huì)保障支出對(duì)城鎮(zhèn)參保人數(shù)具有顯著的正向影響，且變量之間的長(zhǎng)期均衡關(guān)系是可信的。

（四）結(jié)論及解釋

上述Eviews計(jì)量方法、協(xié)整檢驗(yàn)、格蘭杰因果檢驗(yàn)等實(shí)證分析結(jié)果顯示，在2003—2015年間，湘西州城鎮(zhèn)居民參保人數(shù)與影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)和個(gè)人儲(chǔ)蓄等指標(biāo)有密切的關(guān)系，得出以下結(jié)論。

一是城鎮(zhèn)參保人數(shù)與GDP和人均GDP之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系，且呈正向關(guān)系。它反映了隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，城鎮(zhèn)居民收入不斷提高以及規(guī)模不斷擴(kuò)大，湘西州保險(xiǎn)的普及程度越來(lái)越高，城鎮(zhèn)參保人數(shù)也隨之上升。

二是城鎮(zhèn)參保人數(shù)與個(gè)人儲(chǔ)蓄之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系，且呈正向關(guān)系。這說(shuō)明隨著居民收入的不斷增加，人們對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的可支付能力也在不斷擴(kuò)大，人們對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求也隨之增加。

三是城鎮(zhèn)參保人數(shù)與政府社會(huì)保障支出之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系，政府的社會(huì)保障支出在一定程度上分擔(dān)了居民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的資金壓力，且隨著政府財(cái)政支出力度的不斷擴(kuò)大城鎮(zhèn)居民參保人數(shù)也不斷增加。

三、對(duì)策及建議

（一）加大湘西州少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)力度

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保障制度的發(fā)展起著重大的影響。湘西州地區(qū)處于湖南省的西部山區(qū)，由于距離中心經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)較遠(yuǎn)，受交通不便等因素的限制，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)比較落后。但是湘西州是人文和自然合璧的結(jié)晶，豐裕的自然資源以及風(fēng)景宜人的自然景觀有利于我們大力推進(jìn)“特色民族文化村寨建設(shè)推進(jìn)計(jì)劃”，大力發(fā)展少數(shù)民族地區(qū)的村寨經(jīng)濟(jì)，立足于工業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)等。通過(guò)對(duì)民族文化內(nèi)涵的挖掘，賦予湘西州地區(qū)苗族、土家族民族文化新的現(xiàn)代價(jià)值，將民族風(fēng)情、人文景觀、自然景觀、生態(tài)建設(shè)等有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，充分發(fā)揮當(dāng)?shù)芈糜钨Y源的優(yōu)勢(shì)，建立當(dāng)?shù)靥厣穆糜涡履Ｊ?，帶?dòng)增加地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。旅游經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展對(duì)民族村寨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，特別是促進(jìn)整個(gè)鄉(xiāng)村地區(qū)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，有著重大的推動(dòng)作用。只有當(dāng)人們真正的富裕起來(lái)，才會(huì)對(duì)生活有著更高更好的追求。

（二）釋放居民儲(chǔ)蓄，提高儲(chǔ)蓄利用效率

保險(xiǎn)市場(chǎng)近年來(lái)有著高速的發(fā)展，但是由于目前我國(guó)社會(huì)保障制度存在諸多弊端和不足，社會(huì)保障體系不完善，導(dǎo)致人們不敢消費(fèi)，對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品存在遲疑態(tài)度，更多的沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)的普通群眾更傾向于選擇風(fēng)險(xiǎn)性更小、有一定回報(bào)率的儲(chǔ)蓄方式。但從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)看，個(gè)人儲(chǔ)蓄屬于閑置資金，雖然在一定程度上能夠應(yīng)對(duì)突發(fā)性經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，為居民的生活提供保障，但是總體而言并不利于經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)久發(fā)展。因此在保障人們生活的同時(shí)，釋放民間儲(chǔ)蓄提高儲(chǔ)蓄利用效率，并且投入到加強(qiáng)自身保障的保險(xiǎn)行業(yè)中來(lái)，既可以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展又可以為自身增添一份保障。

（三）加大社會(huì)保障力度，加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)體系建設(shè)

政府的保障性財(cái)政支出是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度平穩(wěn)健康發(fā)展的一個(gè)重要保障。由于各省市地區(qū)保障水平不一，養(yǎng)老保險(xiǎn)中的社會(huì)統(tǒng)籌部分很難達(dá)成一致，對(duì)于異地遷移的人們來(lái)說(shuō)存在著非常多的麻煩。因此我們需要建立健全公平可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)保障制度，整合城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度等基礎(chǔ)性保障制度，擴(kuò)大參保繳費(fèi)覆蓋面，建立健全多繳多得的激勵(lì)政策，并且兼顧不同地區(qū)居民的社會(huì)保障水平，適時(shí)適當(dāng)降低社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率，確保參保人的權(quán)益，從而保障制度的實(shí)施。要堅(jiān)持社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，推進(jìn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，全面落實(shí)城鄉(xiāng)居民最低生活保障需求?？梢愿鶕?jù)政府財(cái)力狀況，適當(dāng)?shù)膶?duì)符合條件的農(nóng)民和企業(yè)發(fā)放社會(huì)保障直接補(bǔ)貼，從制度和政策上著手加快發(fā)展構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系。

（四）加大保險(xiǎn)宣傳力度，提高居民保險(xiǎn)意識(shí)

通過(guò)政策宣傳，讓人民群眾知道和了解城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性，這是開(kāi)展城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老工作的重要前提。目前，很多群眾對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在“多交少拿”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)中。在這種情況下，作為相關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)政策宣傳，采取各項(xiàng)有效的措施提高廣大城鄉(xiāng)居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的了解，解除部分群眾在理解上存在的偏差，完成從“要我參保”到“我要參?！鞭D(zhuǎn)變。針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言，要從它的根源上挖掘出更大的、有效的保險(xiǎn)需求，就必須提高人們的保險(xiǎn)意識(shí)和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的欲望。在經(jīng)濟(jì)相對(duì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)，受到社會(huì)保障體系不健全，人們的收入水平較低，行業(yè)發(fā)展規(guī)模以及普及程度不高等諸多因素的影響，會(huì)造成這些地區(qū)的居民保險(xiǎn)意識(shí)也比較薄弱。因此通過(guò)保險(xiǎn)知識(shí)的普及，提高人們對(duì)保險(xiǎn)的意識(shí)，可以有效、快速的拓展保險(xiǎn)覆蓋廣度和深度，從而有效的促進(jìn)行業(yè)快速發(fā)展。

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（雷文科、張進(jìn)，吉首大學(xué)商學(xué)院）