淺析大數(shù)據(jù)下中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資問(wèn)題

摘 要：供應(yīng)鏈金融是當(dāng)前針對(duì)中小企業(yè)發(fā)展而出現(xiàn)的一種新型融資模式，可以從整體上提升企業(yè)資金穩(wěn)定性，本文從當(dāng)前中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀入手，深入進(jìn)行分析，結(jié)合實(shí)際情況提出合理的發(fā)展策略，以供參考。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；中小企業(yè)；供應(yīng)鏈；金融融資

中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位逐漸提升，并成為現(xiàn)階段改善民生、穩(wěn)定社會(huì)、促進(jìn)就業(yè)以及推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)因素，適應(yīng)時(shí)代發(fā)展。但在中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，受自身的限制，企業(yè)融資始終是制約其發(fā)展的根本問(wèn)題，增大企業(yè)發(fā)展難度。

一、大數(shù)據(jù)背景下中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中存在明顯的融資問(wèn)題，導(dǎo)致大部分企業(yè)經(jīng)常出現(xiàn)資金鏈斷裂情況，影響企業(yè)的發(fā)展，甚至造成企業(yè)倒閉。通過(guò)對(duì)我國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)研究分析發(fā)現(xiàn)，其主要的原因在于銀行對(duì)中小企業(yè)的信用水平評(píng)分較低，增大銀行貸款審批的審核難度，產(chǎn)生融資局限性。政策的發(fā)展與變化也是影響當(dāng)前供應(yīng)鏈金融的重要因素，近年來(lái)我國(guó)逐漸加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資的重視力度，并采取有效的方式進(jìn)行深化，促使相關(guān)的政策得到落實(shí)，并實(shí)現(xiàn)整體發(fā)展，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融多元化發(fā)展，為中小企業(yè)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。從業(yè)務(wù)模式角度進(jìn)行分析，當(dāng)前主要有存貨融資、應(yīng)收賬款融資、戰(zhàn)略關(guān)系融資以及預(yù)付款融資四種，可以滿足供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，但受其本質(zhì)因素影響，產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也存在較大的不同。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，在發(fā)展過(guò)程中雖然提出核心企業(yè)，可以在一定程度上降低中小企業(yè)存在的道德風(fēng)險(xiǎn)，但受其自身的性質(zhì)影響，依舊存在大量的因素影響其風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)而影響企業(yè)的發(fā)展。例如，資金因素是當(dāng)前影響最大的因素之一，尤其是在當(dāng)前的背景下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨較大發(fā)展壓力，金融監(jiān)管與“去杠桿”并存，導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金不足，同時(shí)受到企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)影響，增大資金成本，導(dǎo)致中小企業(yè)出現(xiàn)融資困難情況，影響企業(yè)發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)背景下中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展的有效策略

（1）促使供應(yīng)鏈關(guān)系更加密切

以當(dāng)前的《2018供應(yīng)鏈金融調(diào)研報(bào)告》為基礎(chǔ)進(jìn)行分析，現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在發(fā)展中主要出現(xiàn)六大主體，如平臺(tái)方、核心企業(yè)、中小企業(yè)需求方、資金方、科技賦能方以及基礎(chǔ)設(shè)施方，經(jīng)過(guò)不斷的發(fā)展完善，逐漸形成完整的供應(yīng)鏈金融，促使生態(tài)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)整合。例如，經(jīng)過(guò)不斷的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融1.0的1+N模式逐漸發(fā)展為當(dāng)前供應(yīng)鏈金融3.0的N+1+N平臺(tái)，以先進(jìn)的信息技術(shù)為基礎(chǔ)，積極進(jìn)行創(chuàng)新完善，通過(guò)金融與科技的結(jié)合推動(dòng)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，促使供應(yīng)鏈關(guān)系更加密切，為中小企業(yè)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。經(jīng)過(guò)不斷的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中各部分主體逐漸呈現(xiàn)出高度集中關(guān)聯(lián)化的復(fù)雜依存關(guān)系，特征較為明顯，通過(guò)相互的交合共同形成價(jià)值網(wǎng)，營(yíng)造出良好的發(fā)展環(huán)境，促使中小企業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行。以當(dāng)前的大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，中小企業(yè)在發(fā)展中可以將自身融入到供應(yīng)鏈金融生態(tài)環(huán)境中，對(duì)自身進(jìn)行整體的分析考察，評(píng)估其整體效果，逐漸擴(kuò)寬中小企業(yè)的資金來(lái)源，促使中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（2）提升供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的可控性

在中小企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中，應(yīng)以信息對(duì)稱為基礎(chǔ)，充分發(fā)揮出信息優(yōu)勢(shì)，從整體上完善，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的發(fā)展。例如，中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，可以構(gòu)建完整的數(shù)據(jù)平臺(tái)，并以平臺(tái)為基礎(chǔ)，對(duì)交易過(guò)程與交易數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，加深對(duì)中小企業(yè)的了解，收集相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行合理的信用評(píng)估，明確其發(fā)展范圍，實(shí)現(xiàn)有效的控制，促使中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信息分析與控制，如物流信息、資金信息、商流信息以及信息流等，保證在真實(shí)貿(mào)易環(huán)境下，現(xiàn)代閉環(huán)風(fēng)險(xiǎn)得到有效的控制，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，降低企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定性提升，營(yíng)造健康的發(fā)展環(huán)境。與此同時(shí)，企業(yè)還應(yīng)積極進(jìn)行資金方的風(fēng)險(xiǎn)控制，優(yōu)化其整個(gè)流程，以降低中小企業(yè)的成本投入，形成良性的生態(tài)循環(huán)發(fā)展體系，為中小企業(yè)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

（3）保證供應(yīng)鏈信息對(duì)稱

在大數(shù)據(jù)背景下，中小企業(yè)應(yīng)將大數(shù)據(jù)與供應(yīng)鏈金融進(jìn)行合理的融合，從整體上進(jìn)行創(chuàng)新，不斷優(yōu)化企業(yè)發(fā)展環(huán)境，加強(qiáng)對(duì)信息的利用，深入挖掘其整體價(jià)值，加強(qiáng)信息管理，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行合理的創(chuàng)新，提供強(qiáng)有力的支撐，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，提升自身的經(jīng)濟(jì)效益。加強(qiáng)云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)以及區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，從整體上完善，不斷進(jìn)行優(yōu)化，適應(yīng)當(dāng)前的發(fā)展，如通過(guò)先進(jìn)技術(shù)提升金融的服務(wù)能力、獲取能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等，將供應(yīng)鏈中的各個(gè)主體進(jìn)行統(tǒng)一的串聯(lián)，加強(qiáng)信息的對(duì)稱交流，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)精確的數(shù)據(jù)信息。與此同時(shí)，中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，可以依托真實(shí)的交易信息，合理對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行盤活，提升中小企業(yè)自身的信用度，合理解決當(dāng)前存在的資金問(wèn)題，滿足當(dāng)前需求。

三、結(jié)論

綜上所述，在大數(shù)據(jù)背景下，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出信息化發(fā)展趨勢(shì)，促使金融活動(dòng)日益發(fā)展，幫助中小企業(yè)解決發(fā)展過(guò)程中存在的資金難問(wèn)題，突破原有融資困境，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。同時(shí)，政府應(yīng)充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合實(shí)際情況出臺(tái)相關(guān)政策，保證中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

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作者簡(jiǎn)介：王瑱，1979年12月，女，山東濟(jì)南人，本科，中級(jí)會(huì)計(jì)師，企業(yè)并購(gòu)方向