金融創(chuàng)新中的電子商務(wù)應(yīng)用探析

呂麗

【摘要】隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，電子商務(wù)開(kāi)始進(jìn)入大眾視野，電子商務(wù)對(duì)金融的影響也是非常明顯的。電子金融是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，電子商務(wù)可以說(shuō)是對(duì)金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了一些變革，本文主要研究電子商務(wù)對(duì)金融創(chuàng)新帶來(lái)的影響做出探討。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 電子商務(wù) 應(yīng)用

信息時(shí)代對(duì)于民眾來(lái)說(shuō)最能直接感受的就是電子商務(wù)的發(fā)展，電子商務(wù)依托于互聯(lián)網(wǎng)存在，不需要特定的場(chǎng)所，打破空間與時(shí)間的壁壘，為人民生活提供了極大的便利，在當(dāng)下時(shí)期的發(fā)展實(shí)際為迅猛的。新時(shí)代時(shí)期，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，但經(jīng)融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的不合理、企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理、金融工具品種單一，這些問(wèn)題都是催生金融創(chuàng)新的問(wèn)題，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的很大一部分由電子商務(wù)組成，因此探析電子商務(wù)在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用是必要手段。

一、金融創(chuàng)新的內(nèi)涵

金融創(chuàng)新（英語(yǔ)：financial innovation），是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在利潤(rùn)，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程。金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。金融創(chuàng)新主要就宏觀、中觀、微觀三個(gè)層面分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起來(lái)，認(rèn)為整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項(xiàng)重大發(fā)展都離不開(kāi)金融創(chuàng)新。其特點(diǎn)是：金融創(chuàng)新的時(shí)間跨度長(zhǎng)，將整個(gè)貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新史，金融發(fā)展史上的每一次重大突破都視為金融創(chuàng)新;中觀層面的金融創(chuàng)新是指上世紀(jì)50年代末，60年代初以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，它可以分為技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新;微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為四種類(lèi)型：信用創(chuàng)新型，如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用。以及分散投資者獨(dú)家承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等。

二、電子商務(wù)內(nèi)涵解讀及發(fā)展現(xiàn)狀

電子商務(wù)是指是在全球各地廣泛的商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)中，在因特網(wǎng)開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，基于瀏覽器/服務(wù)器應(yīng)用方式，買(mǎi)賣(mài)雙方不謀面地進(jìn)行各種商貿(mào)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的網(wǎng)上購(gòu)物、商戶(hù)之間的網(wǎng)上交易和在線(xiàn)電子支付以及各種商務(wù)活動(dòng)、交易活動(dòng)、金融活動(dòng)和相關(guān)的綜合服務(wù)活動(dòng)的一種新型的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。據(jù)相關(guān)研究人員分析來(lái)看，近十年來(lái)我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展在呈直線(xiàn)上升，成為組成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量。

三、金融創(chuàng)新的發(fā)展現(xiàn)狀

歐美地區(qū)作為金融危機(jī)的始作俑者與歐債危機(jī)的推波助瀾力量，歐美銀行理應(yīng)有更多反思和自省，改變?yōu)榱司鹑”├幌瞥鰩в小倍拘浴钡母吒軛U金融工具，或?yàn)榱朔指罘康禺a(chǎn)行業(yè)的誘人蛋糕而不惜放大自己的風(fēng)險(xiǎn)敞口的現(xiàn)狀，歐美銀行的創(chuàng)新和冒險(xiǎn)之舉實(shí)際都是建立在愈來(lái)愈濃厚的高薪文化基礎(chǔ)之上，而高薪文化熏陶出來(lái)的員工必然是見(jiàn)利忘義或損人利己的投機(jī)分子。無(wú)論匯豐的”洗錢(qián)”丑聞，還是巴克萊操縱Libor劣行，都足以說(shuō)明盛行于歐美銀行之中的高薪文化并沒(méi)有隨著金融危機(jī)之后監(jiān)管力度的收緊而淡化，相反甚囂塵上。而對(duì)于中國(guó)來(lái)講各個(gè)金融性監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建立，使得金融監(jiān)管更加科學(xué)性。我國(guó)的金融創(chuàng)新發(fā)展仁處于探索階段。

四、電子商務(wù)在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用

1.金融電子化

金融電子化就是電子商務(wù)與金融創(chuàng)新相融合的一種模式，金融電子化是20世紀(jì)下半葉，隨著電子技術(shù)的發(fā)展及其在金融行業(yè)的廣泛滲透而興盛起來(lái)的。它的出現(xiàn)不但極大地改變了金融業(yè)的面貌，擴(kuò)大了其服務(wù)品種，而且已經(jīng)并且繼續(xù)在改變著人們的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活方式?，F(xiàn)今，一切社會(huì)組織及個(gè)人無(wú)論其自覺(jué)與否，無(wú)不直接或間接地感受到金融電子化的存在，無(wú)不享受其提供的服務(wù)。金融電子化（Financial Computerizing）是指采用現(xiàn)代通訊技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段，提高傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的工作效率，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化、業(yè)務(wù)管理的信息化和金融決策科學(xué)化，從而為客戶(hù)提供更為快捷方便的服務(wù)，達(dá)到提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的目的。

2.電子支付

在電子商務(wù)與金融創(chuàng)新結(jié)合的今天，已經(jīng)變成了出門(mén)不帶一分錢(qián)只要帶卡或者手機(jī)就行，通過(guò)電子商務(wù)在金融中的應(yīng)用，我們可以完成瞬間支付，不僅節(jié)省時(shí)間，在餐飲是減少錢(qián)幣接觸帶來(lái)的細(xì)菌感染機(jī)會(huì)，而且也是防范錢(qián)財(cái)丟失的有效辦法。

3.電子銀行的出現(xiàn)

電子銀行是基于電子商務(wù)平臺(tái)和銀行支付系統(tǒng)的網(wǎng)上金融服務(wù)系統(tǒng)，用戶(hù)使用電子銀行可以在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)銀行賬戶(hù)資金查詢(xún)、銀企對(duì)帳、銀企轉(zhuǎn)帳、銀行賬號(hào)掛失、公共信息查詢(xún)等（包括存貸款利率、外匯牌價(jià)、銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)介紹……）;可以通過(guò)網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上繳費(fèi)等應(yīng)用。由CTCA提供網(wǎng)上安全認(rèn)證服務(wù)，可保證網(wǎng)上交易的安全性和不可抵賴(lài)性。將極大的方便使用者生活和工作，提高工作效率。電子銀行是電話(huà)銀行，網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行的統(tǒng)稱(chēng)。電子銀行的出現(xiàn)是電子商務(wù)與金融創(chuàng)新的有機(jī)結(jié)合。

4.網(wǎng)上投資與證券交易

網(wǎng)上證券交易是指投資者利用因特網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)資源，獲取證券的即時(shí)報(bào)價(jià)，分析市場(chǎng)行情，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)委托下單，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交易。網(wǎng)上交易及其相關(guān)業(yè)務(wù)主要包括：查詢(xún)上市公司歷史資料、查詢(xún)證券公司提供的咨詢(xún)訊息、查詢(xún)證券交易所公告、進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)上實(shí)時(shí)委托下單、電子郵件委托下單、電子郵件對(duì)賬單、公告板、電子討論、雙向交流等。目前，投資者可以使用電腦、手機(jī)等信息終端進(jìn)行網(wǎng)上證券交易。投資者通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)的一種方式，網(wǎng)上證券交易系統(tǒng)一般都有提供實(shí)時(shí)行情，金融資訊，下單，查詢(xún)成交回報(bào)，資金劃轉(zhuǎn)等一體化服務(wù)。網(wǎng)上證券交易也是電子商務(wù)在金融創(chuàng)新中應(yīng)用的一個(gè)明顯的例子。網(wǎng)上證券交易的一大優(yōu)點(diǎn)是可以降低交易成本與風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語(yǔ)：

在我國(guó)電子商務(wù)與信息技術(shù)在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用已經(jīng)成為一個(gè)新的課題，在時(shí)代的要求之下我們應(yīng)該抓住機(jī)遇，將金融與電子商務(wù)徹底結(jié)合，為金融發(fā)展提供有利的支持。