國(guó)外典型農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)發(fā)展模式分析及其啟示

高岑

[摘 要]農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)不僅可以有效分散原保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提高原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人的承保能力，還可為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障?，F(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的發(fā)展還處于起步階段，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體制還有待進(jìn)一步完善。本文通過對(duì)美國(guó)、加拿大、韓國(guó)、日本、印度國(guó)家的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)發(fā)展模式加以分析，針對(duì)我國(guó)面臨的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體制不完善、立法不完善、財(cái)政支持力度不強(qiáng)、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)監(jiān)管薄弱等問題提出完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)立法、選擇適合我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)發(fā)展的模式，增加農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)監(jiān)管力度等措施。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn);模式;財(cái)政支持

[中圖分類號(hào)]F42.66 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府保護(hù)農(nóng)業(yè)、穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、保障農(nóng)民收入、增加農(nóng)民福利、保障國(guó)家糧食安全、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的有效工具之一。同時(shí)也是世貿(mào)組織框架下世界農(nóng)業(yè)“綠箱”政策的重要走向之一。自農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)恢復(fù)復(fù)辦以來，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入不斷增加，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展也進(jìn)入到了一個(gè)新的階段。但是在全球氣候多變，極端天氣增加的大背景下，如何更加有效地對(duì)抗農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展顯得極為重要。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各方均意識(shí)到構(gòu)建財(cái)政支持下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制的必要性和緊迫性。從我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐來看，各地紛紛將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金作為分散風(fēng)險(xiǎn)的主要工具，但是可以指出的是我國(guó)對(duì)再保險(xiǎn)方式運(yùn)用較少。但是，國(guó)外有著較為成熟的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的國(guó)家，多以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的方式來應(yīng)對(duì)所面臨的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)比分析表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)不僅可以有效分散原保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還可以吸引市場(chǎng)力量分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，并且充分發(fā)揮財(cái)政支持的作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)屏障，具有至關(guān)重要的作用。

1 我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

2003年以前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以法定分保的方式運(yùn)作的，但是效果不盡人意。2003年之后，中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司向試點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供商業(yè)再保險(xiǎn)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)也處于虧損的狀態(tài)。此間我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的發(fā)展緩慢，直至2014年11月，由人保財(cái)險(xiǎn)等23家公司和中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司的24家公司組成中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體（簡(jiǎn)稱“農(nóng)共體”）?！稗r(nóng)共體”作為國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散的平臺(tái)為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了可靠的再保險(xiǎn)保障，是提高整個(gè)行業(yè)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要一步。但是現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)仍然處于起步階段，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)還有待進(jìn)一步完善。

2 國(guó)外典型農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)發(fā)展模式分析

從全球范圍來看，美國(guó)、加拿大、韓國(guó)和日本等國(guó)家由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展成熟，不僅有著較為發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，而且這些國(guó)家還有著比較完備的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，雖然這些國(guó)家的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)發(fā)展模式不盡相同，但是這些國(guó)家的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的成功發(fā)展經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒。

2.1 美國(guó)——政府所屬再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)模式

美國(guó)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度是現(xiàn)階段運(yùn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的國(guó)家之中最為完善的。美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)模式是一種政府主導(dǎo)參與型模式。1838年，美國(guó)出臺(tái)《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，該法明確了農(nóng)作物保險(xiǎn)的目的、性質(zhì)、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等諸多農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度上的內(nèi)容。 聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司（Federal Crop Insurance Corporation，F(xiàn)CIC）成立于1938年，起初主要負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)農(nóng)作物保險(xiǎn)。1947年，美國(guó)頒布《標(biāo)準(zhǔn)再保險(xiǎn)協(xié)議》（Standard Reinsurance Agreement，SRA），SRA規(guī)定私人保險(xiǎn)公司經(jīng)過批準(zhǔn)的保單可以獲得FCIC提供的再保險(xiǎn)。依據(jù)1980年修訂的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，私人保險(xiǎn)公司不僅可以參與農(nóng)作物保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)，還可以只做FCIC代理人，隨著政府財(cái)政和優(yōu)惠政策的鼓勵(lì)之下，許多私人農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司紛紛承保，直至2001年，F(xiàn)CIC基本不再經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，僅負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。SRA最早于1947年頒布，但直到1980年后才開始真正實(shí)施，此后SRA在實(shí)踐中摸索完善，2014年進(jìn)行了最后一次修訂。SRA共分為四個(gè)部分：第一部分概念界定;第二部分再保險(xiǎn);第三部分補(bǔ)貼、開支、費(fèi)用和支付;第四部分一般條款。再保險(xiǎn)的形式上，F(xiàn)CIC提供比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)。SRA規(guī)定了業(yè)務(wù)層面與公司層面這兩個(gè)層面的再保險(xiǎn)保障。

可以看出，美國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度的模式是由政府所屬的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提供農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)服務(wù)。私人保險(xiǎn)公司不僅可以獲得來自政府的保險(xiǎn)優(yōu)惠政策，并且可以向FCIC或私人再保險(xiǎn)公司進(jìn)行分保。政府在美國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)中處于核心地位，除此之外美國(guó)政府為了推進(jìn)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)，各種農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)項(xiàng)目大部分都享受政府的稅收減免或者補(bǔ)貼政策，這種政府所屬的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)模式雖然有效應(yīng)對(duì)了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，但也給政府賦予了較大的經(jīng)濟(jì)壓力。

2.2 加拿大、韓國(guó)——設(shè)立政府再保險(xiǎn)基金模式

加拿大、韓國(guó)為了應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)帶來的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，都在其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法中建立了政府農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度，其特點(diǎn)是規(guī)定設(shè)立政府再保險(xiǎn)基金，負(fù)責(zé)辦理農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是典型的政府農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)基金提供農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的模式。

2.2.1 加拿大。1921年在加拿大第一次展開商業(yè)性質(zhì)農(nóng)作物保險(xiǎn)，最終以高賠付率宣布失敗告終。1959年加拿大通過了農(nóng)作物保險(xiǎn)的立法，逐步開始了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的探索歷程，直至現(xiàn)在加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是由省級(jí)政府成立的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，不允許其他商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與。加拿大的《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》規(guī)定聯(lián)邦政府為舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的省提供農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)。具體在聯(lián)邦農(nóng)業(yè)部成立“農(nóng)作物保險(xiǎn)基金”，該基金的資金來源主要是由簽約省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司所交納的再保險(xiǎn)費(fèi)組成。這些基金主要為舉辦農(nóng)作物保險(xiǎn)的省簽約提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。加拿大各省的所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以向省級(jí)政府或者直接向聯(lián)邦政府購(gòu)買再保險(xiǎn)服務(wù)。加拿大的再保險(xiǎn)基金有省一級(jí)建立再保險(xiǎn)基金的單一再保險(xiǎn)基金以及由聯(lián)邦和省共同建立再保險(xiǎn)的雙重再保險(xiǎn)。在遭受農(nóng)業(yè)災(zāi)害后，理賠款首先由省一級(jí)的保險(xiǎn)費(fèi)儲(chǔ)備金來支付，支付不足的，可從“農(nóng)作物保險(xiǎn)基金”中提取資金用于支付。在雙重再保險(xiǎn)下，“農(nóng)作物再保險(xiǎn)基金”上的余額不足以滿足分保需求的時(shí)候，可以向聯(lián)邦財(cái)政部申請(qǐng)臨時(shí)貸款，此貸款雖然可以不計(jì)算利息，但是要求盡快償還。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)基金的建立為加拿大應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)和承擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供了保障。

2.2.2 韓國(guó)。韓國(guó)在《農(nóng)漁業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)法》中規(guī)定，政府可以從事災(zāi)害保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)帶來的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，韓國(guó)建立了由國(guó)家支付保險(xiǎn)金的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)制度，在農(nóng)林水產(chǎn)食品部設(shè)立了農(nóng)漁業(yè)災(zāi)害再保險(xiǎn)基金，給農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供必要的資金來源。農(nóng)林水產(chǎn)食品部長(zhǎng)依照法律在韓國(guó)建立基金賬戶，并且依照韓國(guó)總統(tǒng)令將基金的管理和使用等部分業(yè)務(wù)委托給指定的受托管理人。經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的水產(chǎn)、山林合作組織、保險(xiǎn)公司都要與農(nóng)林水產(chǎn)食品部長(zhǎng)官簽訂明確繳納保險(xiǎn)費(fèi)、有關(guān)政府支付保險(xiǎn)金的事項(xiàng)等協(xié)議。農(nóng)漁業(yè)災(zāi)害再保險(xiǎn)基金的資金主要來源包括再保險(xiǎn)費(fèi)、政府、其他機(jī)構(gòu)以及其他基金的捐款、基金運(yùn)營(yíng)收益金、其他收入等。

2.3 日本——政府與商業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同提供農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)模式

日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種政府支持下的相互社模式，有著非常強(qiáng)烈的互助性。一些有關(guān)國(guó)家民生的農(nóng)作物如小麥、水稻等實(shí)行法定的強(qiáng)制保險(xiǎn)。在應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上，日本構(gòu)建了多重風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織由低向高分為三級(jí)，第一級(jí)為農(nóng)業(yè)共濟(jì)合作社;第二級(jí)為農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì);第三級(jí)為農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)特別會(huì)計(jì)處。農(nóng)業(yè)共濟(jì)合作社設(shè)置在市、鎮(zhèn)、村，其作為基層組織向本地區(qū)的所有成員承保，同時(shí)向農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì)進(jìn)行分保。若農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì)賠付款項(xiàng)的資金不足時(shí)可向農(nóng)業(yè)共濟(jì)基金申請(qǐng)為其提供再保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)共濟(jì)基金是1952年由農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì)與政府共同出資設(shè)立的，起到了穩(wěn)定收支平衡的作用。日本構(gòu)建的多重風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行分散，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的穩(wěn)定提供了保障，日本政府與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同提供的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)模式成為日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要內(nèi)容。

2.4 印度——政府主導(dǎo)下商業(yè)化再保險(xiǎn)公司模式

印度和中國(guó)都屬于發(fā)展中國(guó)家，均有著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力較低、應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的國(guó)情。印度在舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以來一直都對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的發(fā)展較為重視。印度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專門機(jī)構(gòu)或者國(guó)家保險(xiǎn)公司提供的，主要承保的作物多是農(nóng)作物，并且是選擇本國(guó)重要的農(nóng)作物進(jìn)行承保，與其他國(guó)家不同的是，印度的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大多是強(qiáng)制保險(xiǎn)。印度的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行主要由聯(lián)邦政府以及邦政府按比例負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)賠款和保費(fèi)補(bǔ)貼;保險(xiǎn)公司實(shí)施具體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃，承辦農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);其他保險(xiǎn)參與主體，如銀行等則配合各種保險(xiǎn)的銷售以及投資。印度的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒有經(jīng)過系統(tǒng)的統(tǒng)籌規(guī)劃，其主要是在政策的引導(dǎo)之下在各類保險(xiǎn)計(jì)劃以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作中展開的，在農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中政府具有主導(dǎo)作用。印度的再保險(xiǎn)機(jī)制主要是由國(guó)家經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司承辦農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，然后再分保給國(guó)際農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，主要有倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)以及新加坡的再保險(xiǎn)市場(chǎng)，可以看出印度的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)是由政府主導(dǎo)的并具有顯著的商業(yè)性。印度發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的過程之中的一些成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的發(fā)展具有很大的啟示作用。

3 我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的發(fā)展障礙

3.1 農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體制需要進(jìn)一步完善

現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體制的發(fā)展是比較滯后的，盡管國(guó)家出臺(tái)了許多發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的相關(guān)政策，但是大多數(shù)只停留在書面之中，很少付諸實(shí)際的行動(dòng)。隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐漸擴(kuò)大，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的規(guī)模對(duì)于整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的需求來說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，國(guó)際再保險(xiǎn)公司在我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上占據(jù)了將近一半的份額。這種缺乏競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)組織機(jī)制令我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的發(fā)展舉步維艱。雖然現(xiàn)階段我國(guó)“農(nóng)共體”平臺(tái)已經(jīng)搭建起來并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，但是有關(guān)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的體制機(jī)制還有待進(jìn)一步完善。

3.2 法律規(guī)范不足

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、低收益、組織管理困難的險(xiǎn)種，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行需要政府的支持和政策的引領(lǐng)，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)則是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的核心。

從國(guó)外農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的相關(guān)法律一般是在類似的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》中進(jìn)行規(guī)范的。經(jīng)驗(yàn)得出，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)較為發(fā)達(dá)的國(guó)家?guī)缀醵贾贫讼嚓P(guān)法律制度來規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的實(shí)施，對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)基金、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)合同等問題作了詳細(xì)的規(guī)定。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)法律法規(guī)的完善是農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度完善的重點(diǎn)，也是其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的重要因素之一。相比之下，我國(guó)的法律法規(guī)對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的描述很少，在《農(nóng)業(yè)法》中并沒有再保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，只是在《保險(xiǎn)法》第28條、29條之中對(duì)再保險(xiǎn)的概念、再保險(xiǎn)接受人、原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人、受益人、再保險(xiǎn)的分出人義務(wù)作了簡(jiǎn)單的規(guī)定。由于我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度的法律法規(guī)不足、沒有形成系統(tǒng)化的法律設(shè)計(jì)，我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的推進(jìn)效益受到了極大的影響。

3.3 國(guó)家財(cái)政支持力度不夠

我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的財(cái)政支持力度還不夠，缺乏對(duì)再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的引導(dǎo)和扶持政策，在農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)領(lǐng)域的表現(xiàn)更為突出，由于國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的承保能力有限，只有少數(shù)再保險(xiǎn)公司在國(guó)內(nèi)開展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此外，一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目采取了貨幣形式以外的業(yè)務(wù)補(bǔ)貼形式，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司不能直接分享此類非貨幣形式的政府補(bǔ)貼，這在一定程度上制約了再保公司的積極性。我國(guó)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)安排面臨著比較大的困難。雖然各個(gè)國(guó)家農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的發(fā)展模式不盡相同，但是都與其政策的支持密切相關(guān)。

3.4 農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)監(jiān)管層面薄弱

我國(guó)的《保險(xiǎn)法》和《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，都沒有對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的合同管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則進(jìn)行規(guī)范。我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)監(jiān)管法律制度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系的建立有著重要的意義。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)監(jiān)管的缺失，不僅不利于建立公平、開放、規(guī)范、有序的市場(chǎng)秩序，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看也不利于政府財(cái)政支農(nóng)資金的安全和有效使用。所以建立和完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)監(jiān)管體系是我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)健康持續(xù)發(fā)展的必然要求。

4 國(guó)外典型農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)發(fā)展模式對(duì)我國(guó)的啟示

4.1 完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)立法

美國(guó)對(duì)《標(biāo)準(zhǔn)再保險(xiǎn)協(xié)議》進(jìn)行了多次重大修改，美國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)法律的調(diào)整為完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)提供了制度保障。中國(guó)在2013年3月1日開始實(shí)施的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》中提出“國(guó)家建立中央財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制”和“鼓勵(lì)地方政府建立地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制”。隨后2014年1月1日財(cái)政部實(shí)施的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)準(zhǔn)備金管理辦法》在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)層面對(duì)建立大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度進(jìn)行了規(guī)范。我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)立法在不斷完善，但是現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)法律法規(guī)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。我國(guó)應(yīng)當(dāng)加快立法，明確農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度的功能定位、市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)理賠制度、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理等，通過完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)立法促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的健康發(fā)展。

4.2 選擇合理的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式

美國(guó)采取的是商業(yè)公司直接承保，聯(lián)邦公司提供再保的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。由于聯(lián)邦公司隸屬于美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)業(yè)部，所以聯(lián)邦公司的再保險(xiǎn)服務(wù)具有較強(qiáng)的政策性。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的重要組成部分，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)不能缺少國(guó)家的引導(dǎo)與支持，所以，我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式可以考慮逐步設(shè)立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)基金的模式，在該模式下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可以繼續(xù)交由符合法定條件的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，而再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則可以暫時(shí)考慮以商業(yè)再保險(xiǎn)過渡的方式進(jìn)行，逐步過渡到政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。首先，在眾多經(jīng)營(yíng)良好的商業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中由政府制定的專業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)簽訂再保險(xiǎn)合同;其次，積累一定經(jīng)驗(yàn)時(shí)再由政府出資設(shè)立全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，可以借鑒美國(guó)的再保險(xiǎn)做法，設(shè)立國(guó)家農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)專項(xiàng)基金，并由國(guó)家的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，管理國(guó)家農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)專項(xiàng)基金。

4.3 增加農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的財(cái)政支持

國(guó)家應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)給予一定的財(cái)政支持。具體方式如：第一，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的時(shí)候給與一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，為經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)減輕一些財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。第二，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)初期給予稅收優(yōu)惠政策。第三，在緊急情況下為農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提供財(cái)政貸款，支持農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券籌集資金。第四，國(guó)家應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)基金實(shí)行政策補(bǔ)貼，保障農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)專項(xiàng)基金的功能。

4.4 加大對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的監(jiān)管力度

由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)廣闊，農(nóng)業(yè)在我國(guó)的國(guó)民生產(chǎn)中發(fā)揮著重要的作用。我國(guó)應(yīng)成立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，專門指導(dǎo)和監(jiān)管農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的實(shí)施狀況，并且對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的實(shí)施加以監(jiān)督，應(yīng)不斷創(chuàng)新監(jiān)管方式，不僅要加強(qiáng)監(jiān)管，并且在監(jiān)管的同時(shí)要營(yíng)造有利于農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境。首先，要把控農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的門檻。其次，充實(shí)和完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的監(jiān)督內(nèi)容與對(duì)象。最后，積極引導(dǎo)建立行業(yè)自律，不斷提高農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)監(jiān)督人員的專業(yè)素養(yǎng)，維護(hù)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)公平有序的競(jìng)爭(zhēng)。

5 結(jié)語

農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)不僅僅是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一種支持，更是使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走向良性循環(huán)的制度安排。我國(guó)應(yīng)汲取國(guó)際上農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，建立多層次保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、政府與市場(chǎng)共同參與的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，不斷完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)立法，根據(jù)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)發(fā)展需要增加政府的財(cái)政支持力度，同時(shí)加大農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的監(jiān)管力度，盡快建立和完善我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)法律制度。

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