以普惠金融為視角

陳艷芳 韓軍強(qiáng) 吳平

摘 要：在城市化發(fā)展中，與農(nóng)民工問題伴隨而生的“農(nóng)村留守兒童”問題是不容忽視的。留守所造成影響不是經(jīng)濟(jì)上能夠補(bǔ)償?shù)模粏螁问且粋€家庭的問題，更關(guān)乎國家的未來。家庭教育是一個制造人的過程，而母親在孩子0-6歲階段扮演著至關(guān)重要的角色。因此，重視家庭教育迫在眉睫。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村留守兒童；家庭教育；普惠金融

一、農(nóng)村留守兒童問題浮現(xiàn)

城市化發(fā)展是社會發(fā)展的標(biāo)志之一，城市和農(nóng)村人口比例的變化，在很大程度上倒逼城市區(qū)域發(fā)展規(guī)模加快，因此“拆”成為很多群體事件傷痛的原點(diǎn)。城市生活環(huán)境相對農(nóng)村而言，更為干凈、整潔，但由于城鄉(xiāng)二元體制的存在，農(nóng)村人口雖可以從農(nóng)村定居在城市生活，但是社會保障制度和子女教育并不能很好的實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)接軌，這就出現(xiàn)了農(nóng)民工兩棲于城鄉(xiāng)之間，從而“農(nóng)村留守兒童”群體也伴隨而生。

在農(nóng)村留守兒童群體中，由于父母長期不在身邊，家庭教育缺失，留守兒童出現(xiàn)：學(xué)習(xí)差、厭學(xué)、行為不規(guī)范、身體和心理常年處于亞健康，甚至出現(xiàn)未成年犯罪和未成年兒童被性侵等。這些社會問題可以將之歸結(jié)為人的問題，而人的問題究其原因在于幼年的家庭教育。因此重視家庭教育是提高我國國力的一種重要方法和途徑。李玫瑾[1]認(rèn)為在對子女教育中，養(yǎng)育更為重要，且將家庭教育推至教育至關(guān)重要的地位。

二、農(nóng)村留守兒童總況

2013年全國婦聯(lián)根據(jù)《中國2010年第六次人口普查資料》樣本數(shù)據(jù)推算，全國17歲以下農(nóng)村留守兒童共計6102.55萬，占農(nóng)村兒童的37.70%。目前，全國義務(wù)教育階段在校生中農(nóng)村留守兒童共2019.24萬人。其中，在讀小學(xué)有1383.66萬人，在讀初中有635.57萬人。[2]農(nóng)村留守兒童中，父母外出打工時間1年以內(nèi)占46.7%，不清楚父母外出打工時間約占50%。[3]留守兒童由于長期與雙親或單親不在一起，親情淡漠，加之父母對孩子養(yǎng)育缺失的愧疚，對其要求來者不拒。而其他監(jiān)護(hù)人鑒于孩子雙親不在身邊對其疏于管教，僅關(guān)心生活飲食問題。調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，70%的留守兒童由（外）祖父（外）祖母代為照顧，由其他親戚代為照顧的占10%，20%的選擇其他途徑。[3]這種混亂的養(yǎng)育其后患將在以后顯現(xiàn)。

三、不同的心理發(fā)展階段與留守

對于農(nóng)村留守兒童而言，在不同階段被留守所造成的影響是不同的。0-3歲，是人性的情感發(fā)展階段，在該階段被留守的兒童，成年后對于外界缺乏信任，親情觀念單薄，缺乏情感。

3-6歲，是性格觀念的形成階段，是后天行為方式的關(guān)鍵期。在該階段，被留守的孩子，如果在某件事上沒有及時被說“不”，就容易形成定式，未來很難再改變，因此及時指正顯得尤為重要。就農(nóng)村留守兒童而言，將指正行為模式的職責(zé)完全推脫給幼兒園并不是萬全之策。畢竟“三年有恩于他，才可隨后立威于他”，因此幼兒園不能完全替代家庭教育。

6-18歲，是能力和知識積累的階段。該階段被短暫留守并不可怕，可怕的是缺乏有效溝通和善于發(fā)現(xiàn)“優(yōu)點(diǎn)”的眼睛。

18歲以上是自我實(shí)現(xiàn)的階段，在該階段孩子往往會主動選擇離開父母，選擇學(xué)業(yè)和對生活的自我追求。因此該階段與父母不在一起生活不能稱之為留守。

總之，不同的心理發(fā)展階段被留守其影響程度不同，研究表明：在青少年犯罪中，大多數(shù)在養(yǎng)育階段并未建立良好依戀關(guān)系。[1]因此0-6歲的孩子應(yīng)該由父母親自撫養(yǎng)，留守將是一種最不明智、最愚蠢也是最不負(fù)責(zé)任的選擇。

四、借力普惠金融，關(guān)愛農(nóng)村留守兒童

1.減少留守總量

農(nóng)村留守兒童被留守，經(jīng)濟(jì)原因在于家庭收入負(fù)擔(dān)沉重。2016年全國居民人居可支配收入23821元，其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入33616元，農(nóng)村居民人均可支配收入12363元[4]。2017年城鄉(xiāng)居民收入差距達(dá)到2.7：1，這迫使農(nóng)民工背井離鄉(xiāng)出現(xiàn)“孔雀東南飛”、“空心村”等。

（1）鼓勵農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，就地打工。在大眾創(chuàng)業(yè)，萬民創(chuàng)新的時代背景下，政府要掌握船舵，揚(yáng)起風(fēng)帆，鼓勵金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供金融貸款，多元化企業(yè)資金融資渠道；支持大型企業(yè)下鄉(xiāng)農(nóng)村，針對地方企業(yè)就業(yè)面和就業(yè)人數(shù)給予相應(yīng)的政策鼓勵或表彰；同時引導(dǎo)有技術(shù)的農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，建立農(nóng)民工專業(yè)技術(shù)合作社；對于自然資源豐富的地區(qū)，因地制宜，促使龍頭企業(yè)和農(nóng)戶合作，讓農(nóng)戶以土地和技術(shù)入股，既實(shí)現(xiàn)企業(yè)正常經(jīng)營，增加利潤，也增加就地打工機(jī)會，從總量上減少農(nóng)村留守兒童數(shù)量。

（2）放低勞動力輸入地城市門檻。人才質(zhì)量是現(xiàn)代提高城市競爭力的重要指標(biāo)之一。城市化不僅是城市建設(shè)現(xiàn)代化也包括人的城市化。城市建設(shè)是硬實(shí)力，而人才是城市化中的靈魂，是軟實(shí)力的一種彰顯。人才不單單是院士、長江學(xué)者、杰出青年更包括創(chuàng)新能力強(qiáng)的大學(xué)生和實(shí)操能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)技術(shù)熟練的勞動者。在人才爭奪戰(zhàn)的主戰(zhàn)場中，最低年薪標(biāo)準(zhǔn)和住房優(yōu)惠措施成為人才新政主要推手，足以看出，城市引進(jìn)人才的誠意和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的迫切。但留住人才單靠優(yōu)惠的房價是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，真正能夠吸引人才的是城市的社會保障力度和子女的教育政策。

2.強(qiáng)化家庭教育地位

（1）家庭教育不可或缺。孩子不僅是一個家庭的未來更是一個國家的未來。我國《婚姻法》規(guī)定：撫養(yǎng)子女是父母的義務(wù)，即使男女雙方解除婚姻關(guān)系依然要依法撫養(yǎng)子女。因此，農(nóng)村留守不是放棄撫養(yǎng)子女的借口，生活、教育、醫(yī)療等均屬于父母應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。合格父母不僅承擔(dān)未成年子女成長所必須的費(fèi)用，更要承擔(dān)家庭教育的責(zé)任。家庭教育是父母辛苦的付出，是積累教育資本的過程，通過建立穩(wěn)定地一對一的依戀親子關(guān)系，喚醒人性，夯筑情感基礎(chǔ)，規(guī)范行為，才能有利于后天知識的獲取與技能培養(yǎng)，才能讓其生活美好，國泰民安。

（2）延長母親養(yǎng)育期，各界力量共和諧。育人是國之根本，而育人的起點(diǎn)是家庭教育。在家庭教育中，母親是共識撫養(yǎng)人中質(zhì)量最好的人選，從國家角度而言，將女職工法定產(chǎn)假從90天改為98天，給予了母親養(yǎng)育的支持，但力度讓仍待加強(qiáng)。因此政府應(yīng)從法律層面延長給母親的養(yǎng)育期，讓其完成家庭教育的前三年。同時，政府計劃生育部門應(yīng)針對性（符合計劃生育政策的家庭）給予財政資金補(bǔ)貼，以減輕家庭養(yǎng)育負(fù)擔(dān)，提高養(yǎng)育質(zhì)量。此外，對于企事業(yè)單位要注意進(jìn)人指標(biāo)，進(jìn)人節(jié)奏，對延長母親養(yǎng)育期予以支持。

3.金融機(jī)構(gòu)普惠金融，助力留守兒童留住“父母”

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展加快，家庭經(jīng)濟(jì)壓力加大，家庭收入不再完全由男性承擔(dān)，女性也逐漸加入勞動大軍之中。讓父母留在孩子身邊提供家庭教育陷入尷尬。雖然各級政府、社會各界都伸出溫暖之手，但沒有任何人可以代替父母尤其是“媽媽”在家庭教育的重要作用，因此留住“父母”成為農(nóng)村留守兒童的最大的心理渴望。

（1）助力外來企業(yè)，提供優(yōu)惠貸款。作為金融機(jī)構(gòu)，直接為外出務(wù)工人員提供工作難度較大，但是間接輔助還是可行的。多數(shù)外出務(wù)工人員外出原因在于：居住地?zé)o法實(shí)現(xiàn)就地就業(yè)或者就業(yè)收入較低。而外來企業(yè)之所以不愿在當(dāng)?shù)芈鋺?，一方面是政策支持力度小，另一方面在于資金不足。因此，金融機(jī)構(gòu)可以在給中小企業(yè)提供資金貸款時，針對外來搬遷或新建且雇傭當(dāng)?shù)鼐用竦钠髽I(yè)實(shí)施信用加分，適當(dāng)提高企業(yè)信用貸款額度和提供優(yōu)惠貸款利率等。

（2）助力農(nóng)村社區(qū)，提供崗位技能培訓(xùn)專項貸款。為提高農(nóng)民工就業(yè)技能，各級地方政府陸續(xù)通過“陽光工程”對農(nóng)民工進(jìn)行崗位技能培訓(xùn)，利用信息化技術(shù)，提供多元化就業(yè)渠道，但是培訓(xùn)效果不理想，尤其是對留守婦女的培訓(xùn)。其原因在于培訓(xùn)時間固定，培訓(xùn)地點(diǎn)集中在線下，不便于其在培訓(xùn)過程中照顧孩子。因此，金融機(jī)構(gòu)可以針對性為各村莊提供崗位培訓(xùn)空中課堂專項資金貸款：網(wǎng)絡(luò)條件好的農(nóng)村社區(qū)可以讓留守婦女通過手機(jī)、電腦等移動終端設(shè)備進(jìn)行不定期學(xué)習(xí)；網(wǎng)絡(luò)條件較差的社區(qū)，可以通過刻錄光盤或印刷刊物的形式進(jìn)行培訓(xùn)。

（3）助力返鄉(xiāng)農(nóng)民工，提供創(chuàng)業(yè)貸款。對于返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工，由于創(chuàng)業(yè)啟動資金不足，很難留在居住地。因此金融機(jī)構(gòu)可針對性對留守婦女、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工進(jìn)行創(chuàng)業(yè)啟動資金專項貸款。讓“媽媽”安心，“爸爸”放心，真正地實(shí)現(xiàn)主力留守兒童，留住“媽媽”，最終留住“父母”！

參考文獻(xiàn)：

[1]李玫瑾.從預(yù)防未成年人犯罪角度談家庭教育的基本理念[C].改革開放與家庭教育論壇，2013（5）：20-24

[2]中華人民共和國教育部.2015年全國教育發(fā)展統(tǒng)計公報[R].2015

[3]陳艷芳、韓軍強(qiáng).農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生關(guān)愛服務(wù)體系調(diào)查報告——普惠金融視角下[J].消費(fèi)導(dǎo)刊，2018（2）：175-176

[4]國家統(tǒng)計局.中華人民共和國2016年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計公報[R].2017

[5]梁珺.論普惠金融在農(nóng)村留守兒童關(guān)愛服務(wù)體系中的運(yùn)用[J].當(dāng)代農(nóng)村財經(jīng)，2016（7）：50-53

作者簡介：

陳艷芳（1984--）女，漢族，河南安陽人，安陽學(xué)院財會學(xué)院，講師，教研室主任，碩士，研究方向：城鎮(zhèn)化與城市經(jīng)濟(jì)。

韓軍強(qiáng)（1985--）男，漢族，河南長葛人，安陽學(xué)院財會學(xué)院，講師，碩士，研究方向：財政理論與政策。

吳平（1986--）男，漢族，江蘇鹽城人，中國農(nóng)業(yè)銀行鹽城亭湖支行，經(jīng)濟(jì)師，碩士，研究方向：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。