校園貸風(fēng)險(xiǎn)防范與教育引導(dǎo)

龔紹臣

摘 要：大學(xué)生群體有著旺盛的購(gòu)買(mǎi)力和與之不匹配的資金來(lái)源。他們敢花錢(qián)卻又沒(méi)錢(qián)，集體生活讓他們不自覺(jué)的相互攀比、彼此模仿，這就無(wú)意中刺激了他們的消費(fèi)需求。而校園貸正是看準(zhǔn)大學(xué)生這一消費(fèi)特點(diǎn)并將他們視為主要目標(biāo)群體，門(mén)檻低、審核不嚴(yán)，收費(fèi)不透明成為變相的高利貸，甚至造成諸如學(xué)生無(wú)力還款而跳樓自殺的社會(huì)悲劇。本文通過(guò)實(shí)際調(diào)查研究，深入分析大學(xué)生參與校園貸的現(xiàn)狀和原因，從而探尋有效的教育引導(dǎo)方法。

關(guān)鍵詞：校園貸；原因；對(duì)策

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，手頭拮據(jù)卻充滿(mǎn)消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了校園貸爭(zhēng)奪的陣地，專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生這一龐大群體的網(wǎng)絡(luò)貸款開(kāi)始爆發(fā)式的增長(zhǎng)。校園貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分，其快速發(fā)展為學(xué)生學(xué)習(xí)、生活提供了方便和支持，但也帶來(lái)了盜用同學(xué)名義騙貸、學(xué)生反復(fù)借貸等不容忽視的問(wèn)題，甚至出現(xiàn)欠貸自殺、裸條借貸、暴力催收的不正?，F(xiàn)象。對(duì)此，我們對(duì)學(xué)院三個(gè)年級(jí)的學(xué)生進(jìn)行了抽樣調(diào)查，以了解學(xué)生參與校園貸的情況，進(jìn)一步對(duì)同學(xué)們進(jìn)行引導(dǎo)。調(diào)查結(jié)果如下：

一、整體情況

學(xué)院三個(gè)年級(jí)共有1359名同學(xué)參與此次問(wèn)卷調(diào)查，其中男生412名女生947名。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)96.69%的同學(xué)對(duì)校園貸從未了解或者了解不深入，91.76%的同學(xué)對(duì)于校園貸涉及到的法律知識(shí)不了解或者基本不了解，35.69%的同學(xué)使用過(guò)趣分期、分期樂(lè)、愛(ài)學(xué)貸、名校貸京東校園白條等校園貸。

二、大學(xué)生參與校園貸的影響因素

1.性別

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)42.23%的男同學(xué)使用過(guò)校園貸，與此同時(shí)只有32.8%的女生使用校園貸。

2.年級(jí)

16級(jí)正在實(shí)習(xí)的學(xué)生有52.63%使用過(guò)校園貸，17級(jí)二年級(jí)的學(xué)生中有40.46使用過(guò)校園貸，18級(jí)新生中僅27.36%使用過(guò)校園貸。

3.城市與農(nóng)村學(xué)生

來(lái)自城市的學(xué)生中有37.12%使用過(guò)校園貸，來(lái)自農(nóng)村的學(xué)生中有35.02%的學(xué)生使用過(guò)校園貸。

4.父母職業(yè)

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)無(wú)論父母是什么職業(yè)，孩子們使用校園貸的情況都差不多，說(shuō)明父母職業(yè)多學(xué)生參與校園貸的影響不大。

5.家庭結(jié)構(gòu)

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)無(wú)論是來(lái)自單親家庭、留守家庭（指父母雙方或者其中一方每年在外務(wù)工累計(jì)達(dá)到六個(gè)月及以上的家庭）、還是核心家庭中的孩子參與校園貸的情況幾乎沒(méi)有差別，所以可以認(rèn)為家庭結(jié)構(gòu)對(duì)于學(xué)生參與校園貸的影響不大。

6.父母文化程度

通過(guò)調(diào)查，父親是大學(xué)及以上文化的孩子有41.13%使用過(guò)校園貸；母親文化車(chē)工難度是大學(xué)及以上的孩子有38.16 %使用過(guò)校園貸；而與此同時(shí)，無(wú)論是父親還是母親文化程度是高中、初級(jí)中學(xué)、小學(xué)及以下家庭的孩子使用校園貸的情況幾乎沒(méi)有什么差別，都比較低。

三、大學(xué)生參與校園貸的普遍性

1.男同學(xué)使用校園貸的比例比女同學(xué)大。原因可能是男同學(xué)喜歡打游戲甚至有部分同學(xué)沉迷于游戲，為了打游戲不斷購(gòu)買(mǎi)裝備；大學(xué)崇尚自由，很多同學(xué)在大學(xué)生活中談戀愛(ài)，而男同學(xué)礙于面子觀(guān)念，為了在女朋友面前顯得大方不失面子，開(kāi)銷(xiāo)自然就大起來(lái)了；男同學(xué)對(duì)于高檔電子產(chǎn)品如手機(jī)、電腦需求比女同學(xué)大。因此，男同學(xué)使用校園貸的情況多于女同學(xué)。

2.調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)三年級(jí)實(shí)習(xí)的同學(xué)使用校園貸的比例大于二年級(jí)大于一年級(jí)。原因可能是一年級(jí)作為新生剛?cè)胄?，更多的時(shí)間還花在適應(yīng)新的環(huán)境新的同學(xué)新的老師上，還沒(méi)有時(shí)間接觸校園貸，或者還不敢貸款；二年級(jí)的學(xué)生已經(jīng)完全熟悉了大學(xué)校園生活，見(jiàn)識(shí)也多了，需要用到錢(qián)的地方也多起來(lái)，甚至耳濡目染身邊同學(xué)使用校園貸，看見(jiàn)大款方便快捷等；三年級(jí)的同學(xué)見(jiàn)識(shí)的更多，需求也更多，馬上要進(jìn)入工作崗位，對(duì)于自己的還款能力也更自信，因此使用校園貸的同學(xué)比較一年級(jí)和二年級(jí)多。

3.來(lái)自城市的學(xué)生使用校園貸的比例要略高于農(nóng)村。我們認(rèn)為，這可能是因?yàn)閬?lái)自農(nóng)村的學(xué)生相較來(lái)自城市的學(xué)生，他們信息更封閉一點(diǎn)，接觸外面花花世界的幾率更小一點(diǎn)，同時(shí)農(nóng)村的學(xué)生家庭條件普遍沒(méi)有城里學(xué)生家庭條件好，他們看見(jiàn)愛(ài)你父母辛苦掙錢(qián)的艱辛。

4.對(duì)于調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)的無(wú)論是父親還是母親文化程度是大學(xué)及以上家庭的孩子使用校園貸的比例都比較高，而無(wú)論父親或母親文化程度是高中、初級(jí)中學(xué)、小學(xué)及以下家庭的孩子使用校園貸的情況幾乎沒(méi)有什么差別，都比較低的情況，我們經(jīng)過(guò)討論，也與這些家庭的孩子進(jìn)行過(guò)交流，但是目前我們沒(méi)有發(fā)現(xiàn)合理的原因來(lái)進(jìn)行解釋。

四、大學(xué)生參與校園貸教育引導(dǎo)措施

1.明確學(xué)習(xí)目標(biāo)，努力進(jìn)步

在日常的教學(xué)工作中我們要引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立明確的學(xué)習(xí)目標(biāo)并為之努力。要讓學(xué)生在潛移默化中愛(ài)上學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)使他們快樂(lè)，學(xué)習(xí)是他們?cè)谛扌校〔⑶乙屚瑢W(xué)們?cè)跐撘颇幸庾R(shí)到學(xué)習(xí)任務(wù)重學(xué)習(xí)時(shí)間緊，我們要合理有效利用我們寶貴的時(shí)間。這樣大家把心思都花在學(xué)習(xí)上，自然立志高遠(yuǎn)，遠(yuǎn)離校園貸。

2.開(kāi)展校園貸教育活動(dòng)

我們要利用主題班會(huì)、晚自習(xí)等時(shí)間開(kāi)展 校園貸教育活動(dòng)，向?qū)W生宣講校園貸的運(yùn)作流程、校園貸的利率情況、校園貸涉及的法律知識(shí)、校園貸的危害等等。讓學(xué)生對(duì)校園貸有一個(gè)清楚明確的了解，而不是覺(jué)得這東西很神秘，很想去探個(gè)究竟。

3.樹(shù)立理性的消費(fèi)觀(guān)，合理規(guī)劃自己消費(fèi)

引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立理性的消費(fèi)觀(guān)，合理規(guī)劃自己的消費(fèi)。要讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到父母掙錢(qián)的艱辛，明確父母給你生活費(fèi)讓你來(lái)學(xué)校的目的，珍惜當(dāng)下美好的生活。引導(dǎo)學(xué)生意識(shí)到要在自己的能力范圍內(nèi)進(jìn)行合理的消費(fèi)，任何的攀比、超出自己能力范圍的消費(fèi)都是不合理的。

4.及時(shí)向?qū)W生傳播新聞媒體報(bào)道有關(guān)校園貸負(fù)面新聞

調(diào)查中有83.89%的學(xué)生認(rèn)為看了校園貸的負(fù)面新聞?dòng)兴|動(dòng)，能夠使他們更加謹(jǐn)慎。因此，作為老師，我們要時(shí)刻關(guān)注新聞媒體對(duì)校園貸的報(bào)道，并及時(shí)利用QQ、微信等學(xué)生經(jīng)常運(yùn)用的網(wǎng)絡(luò)渠道讓轉(zhuǎn)達(dá)給學(xué)生，且同時(shí)可利用課余時(shí)間多給學(xué)生交流，或者讓班干部利用晚自習(xí)等時(shí)組織集體學(xué)習(xí)。更重要的是我們還可以發(fā)動(dòng)那些使用過(guò)校園貸深受其害的同學(xué)現(xiàn)身說(shuō)法，從而讓學(xué)生從這些校園貸負(fù)面新聞中吸取教訓(xùn)。

5.當(dāng)好學(xué)生知心小哥哥小姐姐

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)有部分使用校園貸的大學(xué)生，由于還款能力有效，不能及時(shí)還款而陷入困境的，他們不知道怎么辦，不敢告訴老師不敢告訴家長(zhǎng)，于是只有不斷向身邊同學(xué)借錢(qián)，或者找另外一個(gè)借款平臺(tái)借款，如此惡行循環(huán)下去。針對(duì)這種情況，我們要在日常的教育中讓學(xué)生樹(shù)立有問(wèn)題及時(shí)聯(lián)系老師的意識(shí)，要當(dāng)好學(xué)生的知心小哥哥小姐姐，一旦陷入這種困境的時(shí)候，及時(shí)的給予幫助，必要時(shí)采取法律手段保護(hù)學(xué)生，助其遠(yuǎn)離校園貸。

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