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    商業(yè)銀行綠色信貸現(xiàn)狀及創(chuàng)新機(jī)制研究

    2019-06-09 10:24:00吳以恒
    大經(jīng)貿(mào) 2019年4期
    關(guān)鍵詞:綠色金融

    吳以恒

    【摘 要】 ,本文對“綠色信貸”概念進(jìn)行了界定,并結(jié)合當(dāng)前國內(nèi)銀行綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析,并以此為基礎(chǔ)提出相應(yīng)的完善對策,旨在為綠色信貸機(jī)制的構(gòu)建和運(yùn)行提供一些有益的理論參考,促進(jìn)國家綠色產(chǎn)業(yè)和綠色金融的協(xié)同發(fā)展。

    【關(guān)鍵詞】 銀行綠色信貸 綠色金融 信貸余額

    中國經(jīng)濟(jì)在近40年來經(jīng)歷了前所未有的高速增長,但隨之帶來的環(huán)境污染與生態(tài)破壞卻制約著經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的步伐。綠色金融產(chǎn)品包括綠色信貸、綠色債券、綠色股權(quán)投資、綠色指數(shù)和股票投資基金、碳排放權(quán)交易等等,截至 2017 年末,國內(nèi) 21 家主要銀行綠色信貸余額 8.2 萬億元,占比 95.1%,同比上漲 12.9%;2017 年全國綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)展迅猛,發(fā)行規(guī)模合計(jì) 137.6 億元,比 2016 年增長 380%。商業(yè)銀行在中國綠色金融領(lǐng)域有著無可替代的舉足輕重的作用,成為推進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要載體。

    1、我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

    經(jīng)過數(shù)十年發(fā)展,國內(nèi)商業(yè)銀行已經(jīng)具備了完善的管理模式和較高的管理水平,不少商業(yè)銀行已經(jīng)相繼在國內(nèi)外上市,為銀行綠色信貸的發(fā)展創(chuàng)造了良好的保障條件。銀行發(fā)展布局日趨完善,已經(jīng)有穩(wěn)定的客戶資源,為銀行了解客戶及市場需求創(chuàng)造了良好條件,為綠色金融服務(wù)的開展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    1.1綠色信貸制度政策逐漸完善。2016 年起,建設(shè)銀行在集團(tuán)內(nèi)推進(jìn)實(shí)施“綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略”,實(shí)施了包括政策指引、資源配置、考核激勵(lì)、評價(jià)體系、風(fēng)控流程在內(nèi)“五個(gè)專門”的綠色金融配套政策。交通銀行也制定了分行業(yè)的綠色信貸管理指引,將綠色信貸執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)嵌入到貸前授信審批、貸中信用風(fēng)險(xiǎn)評估、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理等信貸業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)。中國銀行制定了《支持節(jié)能減排信貸指引》,形成系統(tǒng)完整的節(jié)能減排授信政策,提出“綠 +”計(jì)劃實(shí)施方案,對融資項(xiàng)目進(jìn)行綠色分級,并以綠 +、綠色、黃色、紅色進(jìn)行標(biāo)識,旨在增加綠色產(chǎn)業(yè)投入。

    1.2綠色信貸規(guī)模保持穩(wěn)定增長。我國商業(yè)銀行的綠色信貸目前被分為節(jié)能環(huán)保服務(wù)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)兩大類,綠色信貸總額呈現(xiàn)逐年穩(wěn)步增長的趨勢,其中節(jié)能環(huán)保信貸余額由 2013年 6月份的 3.43萬億增長到2017年6月的6.53萬億元,平均每年增長約為 7750億元,增幅很大; 戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)信貸余額由2013年6月的1.42萬億元增長到2017年的1.76萬億元,平均每年增長約850億元,增速較緩。

    1.3綠色信貸的環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)。國有商業(yè)銀行積極推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù),調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu),加大對節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度,取得了較好的環(huán)境效益。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行均在其社會責(zé)任報(bào)告中披露了標(biāo)準(zhǔn)煤節(jié)約量、二氧化碳減排量、化學(xué)需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物、節(jié)水共 7 項(xiàng)環(huán)境效益指標(biāo)。但中國銀行和交通銀行在其社會責(zé)任報(bào)告中未提及相關(guān)指標(biāo)。以節(jié)能減碳環(huán)境效益為例,截至 2017 年底,按綠色信貸余額的支持情況計(jì)算,工商銀行每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤 4247.26萬噸,比上年增長 3.3%,減排二氧化碳當(dāng)量 7561.87 萬噸,比上年增長 3.1% ;建設(shè)銀行每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤 2800.46 萬噸,比上年增長 6.4%,減排二氧化碳當(dāng)量 6305.09 萬噸,比上年增長 5.8%。

    2、我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展存在的問題

    2.1綠色信貸組織機(jī)構(gòu)不健全。國有商業(yè)銀行均未設(shè)立綠色信貸專職機(jī)構(gòu),綠色信貸管理職能暫由其他業(yè)務(wù)部門分擔(dān)。專職機(jī)構(gòu)缺位,造成職能定位和工作責(zé)任不明確,進(jìn)而帶來管理效率低下的問題。此外,處理相關(guān)業(yè)務(wù)的工作人員如未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn),不能劃清綠色信貸與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的界限,進(jìn)行差別化管理,必然影響綠色信貸業(yè)務(wù)的順利開展。

    2.2綠色信貸的準(zhǔn)入機(jī)制缺少可操作性。商業(yè)銀行受到利益的驅(qū)使,必然對國家綠色信貸政策的執(zhí)行大打折扣。目前我國對“兩高一?!逼髽I(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)還不明確,操作起來缺乏統(tǒng)一的參照標(biāo)準(zhǔn),出現(xiàn)了政策和執(zhí)行不統(tǒng)一的情況,文件雖已下達(dá),執(zhí)行起來卻無據(jù)可依。

    2.3綠色信貸產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。中國的綠色信貸產(chǎn)品僅局限在對環(huán)境污染企業(yè)的信貸制約,跟國際綠色信貸產(chǎn)品相比不夠豐富,并且產(chǎn)品研發(fā)不足。國際綠色信貸金融產(chǎn)品共分 13 大類,其中有住房按揭貸款、節(jié)能抵押、商業(yè)建筑貸款、房屋凈值貸款、汽車貸款、運(yùn)輸貸款、信用卡、存款、銷售、項(xiàng)目融資與綠色基金等。然而我國綠色信貸產(chǎn)品比較匱乏,基本都是圍繞抵押貸款的產(chǎn)品,不能滿足客戶的要求。

    3、我國商業(yè)銀行綠色信貸創(chuàng)新建議

    3.1.從銀行內(nèi)部方面。首先,完善綠色信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系;其次,加強(qiáng)社會責(zé)任意識。銀行業(yè)應(yīng)該樹立大局意識和環(huán)保理念,要充分認(rèn)識自身應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任和義務(wù),抓住綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新機(jī)遇,積極主動的投入到綠色信貸業(yè)務(wù)的實(shí)踐中去,將信貸資金有效的投入到節(jié)能環(huán)保和環(huán)境友好型項(xiàng)目中去。

    3.2.從政府外部方面。首先,建立健全相關(guān)法律體系;其次,建立有效的制約和激勵(lì)機(jī)制。建立有效的制約和激勵(lì)機(jī)制能夠促使銀行和企業(yè)主動加入到綠色信貸實(shí)施的過程中。

    4、結(jié)語

    在全球綠色金融發(fā)展的大環(huán)境下,我國商業(yè)銀行要認(rèn)識到綠色信貸發(fā)展的重要意義,客觀認(rèn)識其中存在的機(jī)遇和挑戰(zhàn),認(rèn)識到自身的優(yōu)勢和不足,將綠色信貸的發(fā)展置于戰(zhàn)略高度,提高轉(zhuǎn)變綠色金融服務(wù)理念、優(yōu)化金融服務(wù)布局、加強(qiáng)政策監(jiān)督監(jiān)管、創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)、培養(yǎng)綠色信貸專項(xiàng)人才等措施,構(gòu)建完善的綠色金融文化,充分借鑒國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)不斷發(fā)展探索,為商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展注入新活力。

    【參考文獻(xiàn)】

    [1] 李振一:《我國商業(yè)銀行綠色信貸機(jī)制的運(yùn)用研究》[D],首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2009

    [2] 陳偉光、盧麗紅:《中古商業(yè)銀行綠色信貸外部障礙與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理框架的構(gòu)建》[J],廣東金融學(xué)院學(xué)報(bào),2014,26

    [3] 高嘉華:《我國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展與創(chuàng)新研究—興業(yè)銀行為例》[D],北京,北京交通大學(xué),2015:12

    [4] 陳柳欽:《國內(nèi)外綠色信貸發(fā)展動態(tài)分析》[J],2012.6.115

    課題來源:浙江省教育廳課題 Y201636288,《浙江省綠色信貸績效測評及優(yōu)化路徑設(shè)計(jì)》

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