基于當前區(qū)塊鏈技術對傳統(tǒng)金融的影響和探究

楊穎

【摘 要】區(qū)塊鏈技術是從比特幣的底層技術中分離出來的一種去中心化的分布式計算技術，區(qū)塊鏈技術具有共同維護、防竄改、可追溯等中心化技術所不具備的優(yōu)勢。本文將從區(qū)塊鏈的原理入手，分析當前區(qū)塊鏈的優(yōu)勢和缺陷，展望當前區(qū)塊鏈技術對傳統(tǒng)金融的影響和探究。

【關鍵詞】區(qū)塊鏈技術；傳統(tǒng)金融；影響和探究

翻開人類社會的發(fā)展歷史，蒸汽機、電力、互聯(lián)網(wǎng)三項技術革命提高了人類社會生產(chǎn)力，在不同的時期推動了整個世界科技經(jīng)濟文化發(fā)展。當今，區(qū)塊鏈技術被認為是能夠改變世界的下一代顛覆性的核心技術。以前，人類社會是以信譽、百年老店、權威機構等作為信用中介，如今，我們利用區(qū)塊鏈技術構造了新的信任方式。這種能夠被量化且能夠從技術角度實現(xiàn)的新的信任機制將徹底改變整個人類社會價值傳遞的方式。區(qū)塊鏈作為下一個時代社會信任的基石將改變傳統(tǒng)落后的信用機制。

一、關于區(qū)塊鏈的原理分析

1、區(qū)塊鏈的基本原理

區(qū)塊鏈的本質(zhì)是一個任何人都可以對這個賬本進行核查的分布式的公共賬本，沒有任何一個單一的用戶控制它。在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中賬本的更新是由各參與者共同維護的，它只能按照嚴格的規(guī)則和共識機制進行修改。例如：假設甲借給了乙一塊錢，與此同時，甲在人群中大喊“我是甲，我借給了乙一塊錢！”，乙也在人群中大喊“我是乙，甲借給了我一塊錢！”此時路人ABCD都聽到了這些消息，所有人都在心中記下了“甲借給了乙一塊錢”。這個系統(tǒng)中不需要銀行，也不需要借貸協(xié)議和收據(jù)，嚴格來說，甚至不需要人與人長久的信任關系（比如乙突然又改口說“我不欠甲的錢！”，這個時候人民群眾就會站出來說“不對，我的賬本上記錄了你某天借了甲一塊錢！”）。這是一個去中心化的系統(tǒng)，傳統(tǒng)權威的中心化代理也被取消，信息的可信度和準確性大大提高。

2、區(qū)塊鏈的技術特點

（1）區(qū)塊鏈的本質(zhì)

區(qū)塊鏈是一種特殊的分布式數(shù)據(jù)庫。首先，作為數(shù)據(jù)庫儲存信息是區(qū)塊鏈的主要作用。我們可以將任何需要保存的信息寫入?yún)^(qū)塊鏈或者讀取保存的信息。其次，任何人都可以架設服務器來加入?yún)^(qū)塊鏈網(wǎng)絡使自己成為一個節(jié)點?；趨^(qū)塊鏈的去中心化特點，在區(qū)塊鏈的世界中不存在中心節(jié)點。每個節(jié)點都保存著整個數(shù)據(jù)庫，所有的節(jié)點都是平等的。當你向任何一個節(jié)點寫入或讀取數(shù)據(jù)，所有節(jié)點最后都會同步，保證整個區(qū)塊鏈一致。

（2）區(qū)塊鏈的最大特點

區(qū)塊鏈是一種沒有管理員的徹底無中心的數(shù)據(jù)庫。區(qū)塊鏈系統(tǒng)中不存在居于中心地位的管理當局，如果有人想對區(qū)塊鏈添加審核也實現(xiàn)不了。人人都可以往區(qū)塊鏈里面寫入數(shù)據(jù)，人人都可以互相監(jiān)督，人人都是管理員。當然，在保證數(shù)據(jù)的可靠性的同時，區(qū)塊鏈也存在問題。一是效率，當有數(shù)據(jù)寫入?yún)^(qū)塊鏈最少要花費十分鐘，如果所有節(jié)點都同步數(shù)據(jù)，則要花費更多的時間；二是能耗，礦工進行無數(shù)次無意義的計算才能生成一個區(qū)塊，非常消耗能源。

二、當前區(qū)塊鏈技術的問題

1、當前弱點

區(qū)塊鏈技術的設計并不完美，存在著一定的安全隱患，如51%攻擊性問題、雙花問題、惡意攻擊等。從區(qū)塊鏈架構來看，其攻擊層面可以大致分為6個，包括應用層、合約層、激勵層、共識層、網(wǎng)絡層、數(shù)據(jù)層。每個層面上都存在一些風險點，最易出現(xiàn)問題的有應用層、合約層和數(shù)據(jù)層。應用層又可分為交易所、礦機、礦池、錢包等。交易所面臨的是比較傳統(tǒng)的外部安全問題。礦機可遭受遠程弱口令登陸，礦池可被偽造，還有錢包的安全問題等等。合約層也有不少問題，包括智能合約。對于攻擊者來說智能合約的代碼邏輯比較簡單。以以太坊為例，安全專家全面排查了以太坊網(wǎng)絡上現(xiàn)存合約，發(fā)現(xiàn)了160 多個漏洞，其中還有大量還未被公開的漏洞。數(shù)據(jù)層則存在惡意信息攻擊和資源濫用攻擊。區(qū)塊數(shù)據(jù)是分布在多個節(jié)點上的鏈式結構數(shù)據(jù)。區(qū)塊數(shù)據(jù)的量隨著時間的推移會爆炸式增長，如果被寫入惡意信息，如病毒特征碼，則會對整個鏈條存在威脅。

2、解決辦法

首先加強邊緣設備的身份驗證。無論是物聯(lián)網(wǎng)還是智能設備，安全性絕對是首要考慮因素。我們的工作和生產(chǎn)效率在物聯(lián)網(wǎng)下得到提升的同時也會面臨更多的安全風險。因此，我們從一開始就應該利用區(qū)塊鏈來提升現(xiàn)有設備的驗證、數(shù)據(jù)流和記錄管理的安全性，以達到保護（工業(yè)）物聯(lián)網(wǎng)設備的安全的目的。其次提升區(qū)塊鏈的保密性和數(shù)據(jù)完整性。在這個任何數(shù)據(jù)都有可能被篡改的時代，區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)保密以及訪問控制顯然是個嚴重的問題。我們可以通過完整的數(shù)據(jù)加密保證數(shù)據(jù)在傳輸過程中不被他人通過中間人攻擊等形式來訪問或篡改。然后是尋求取代PKI的可能性。公鑰基礎設施（PKI）是用于保證電子郵件、消息應用程序、網(wǎng)站和其他通信形式的公鑰加密系統(tǒng)。然而現(xiàn)實中，大多數(shù)都依賴于集中的第三方證書頒發(fā)機構（CA）來發(fā)布、撤銷和存儲密鑰對，借此攻擊者可以針對這些密鑰來破壞加密通信并偽造身份。理論上來說在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡中發(fā)布密鑰可以消除這種安全風險，并允許應用程序驗證其他通信程序的合法身份。最后就是緩解DDoS攻擊。當節(jié)點個體帶寬達到一定的富裕條件，可以出租自己的額外帶寬，并將帶寬訪問權限“提交”到區(qū)塊鏈分布式節(jié)點，當網(wǎng)站遭受DDoS攻擊時，網(wǎng)站可以利用這些出租的帶寬來緩解DDoS攻擊。

三、區(qū)塊鏈技術對傳統(tǒng)金融的影響

1、建立新的金融市場信用體系

比特幣的發(fā)行越過了央行，利用互聯(lián)網(wǎng)構建了自己的信用體系，它利用區(qū)塊鏈的去中心化特質(zhì)將權力和信用轉(zhuǎn)移到分散的網(wǎng)絡。在中國，社會流通的人民幣由中國人民銀行發(fā)行，它的發(fā)行是靠央行的信用，民眾信任央行自愿接受了人民幣。而比特幣是通過區(qū)塊鏈技術獲得信用。區(qū)塊鏈技術的四大特點是：去中心化，去信任，集體維護，可靠數(shù)據(jù)庫。它使用分布式集體運作的方式，實現(xiàn)了一個去中心化儲存、信息透明度高、不宜篡改的公眾賬本。區(qū)塊鏈技術在網(wǎng)絡世界形成了一個信用生成方式，不需要第三方擔保機構，只需要記錄價值交易轉(zhuǎn)移過程并保證它的安全。區(qū)塊鏈技術通過機遇共識的數(shù)學算法在機器之間建立“信任”網(wǎng)絡，它是通過技術背書而非中心化信用機構來建立信用。這種新的信用生成機制會建立新的金融市場信用體系。

2、推動傳統(tǒng)金融機構轉(zhuǎn)型

區(qū)塊鏈能夠推動傳統(tǒng)金融機構如央行、商業(yè)銀行、非銀行商業(yè)機構和政策性金融機構轉(zhuǎn)型。金融機構儲存數(shù)據(jù)與保護客戶隱私將變得更容易，因為區(qū)塊鏈技術有安全的高冗余儲存，區(qū)塊鏈的多重簽名技術，需要多人的私鑰授權才能獲得訪問權限，提高了隱私保護的安全性。與此同時，區(qū)塊鏈的一個特質(zhì)是去中心化，當使用去中心化的高冗余儲存時，分散了因為金融機構集中存儲客戶信息帶來的大規(guī)模數(shù)據(jù)泄漏的風險性。區(qū)塊鏈核心技術之一的時間戳使得它可以記錄不可更改和偽造的時序數(shù)據(jù)，這可以廣泛應用于數(shù)據(jù)鑒證與征信系統(tǒng)中，它提供了可靠的、穩(wěn)健的個人或企業(yè)信用數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈技術可以重塑金融市場征信體系，其具體方式可以基于區(qū)塊鏈技術設立信用黑名單和白名單。智能合同是在分布式數(shù)字平臺上創(chuàng)建和執(zhí)行的半自治合同。通俗來說，智能合同是完全自動化的，啟動以后會自動運行，不需要簽署或其他干預，能夠自動地通過提供服務獲取資金并自行判斷在需要時使用。智能合同具有廣闊的使用前景，會大幅度提高傳統(tǒng)金融機構的交易效率同時降低成本。推動傳統(tǒng)金融機構更加智能化，數(shù)字化。數(shù)字貨幣與去中心化的支付和交易可以使人們不受時間地點影響，繞開支付中介，進行資金交易。當前比特幣就是一個很好的例子，它在世界流通，不受地域限制。區(qū)塊鏈作為比特幣的技術支撐，使得它擁有去中心化、固定的生成上線時間與上線數(shù)量從而具有不會發(fā)生通貨膨脹或緊縮，交易不可逆，交易成本低廉的眾多優(yōu)點。如果央行基于區(qū)塊鏈技術發(fā)行法定數(shù)字貨幣，不僅會有比特幣的眾多優(yōu)點，還會克服缺乏監(jiān)管、獲取成本高等現(xiàn)存的比特幣缺點。

四、結語

當前區(qū)塊鏈技術還處于發(fā)展初期，與其相關的技術和應用標準還未成熟。雖然說區(qū)塊鏈技術在傳統(tǒng)金融上的應用還存在一些問題和風險，但是隨著社會的發(fā)展和區(qū)塊鏈技術的完善，一定會促使其更成熟和更穩(wěn)定。中國作為一個大國，應該積極面對區(qū)塊鏈技術帶來的變化，積極參與區(qū)塊鏈相關技術在各領域標準的制定，加大研究投入，科學布局區(qū)塊鏈技術在金融行業(yè)的應用，促進我國金融建設發(fā)展，為在未來區(qū)塊鏈市場搶得先機。