金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀及問題探析

王竹青

【摘 要】隨著我國經(jīng)濟(jì)規(guī)模和水平的不斷提升，國內(nèi)的金融市場得到了長足的發(fā)展，每個(gè)行業(yè)的發(fā)展愈加趨向于獨(dú)立，存在著較大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。所以，對金融市場進(jìn)行有效的管理可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可以持續(xù)健康的發(fā)展。國內(nèi)的金融市場多采用行業(yè)分管的監(jiān)督管理方式，可以有效的避免混業(yè)發(fā)展過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。所以，需要多金融市場的監(jiān)督管理現(xiàn)狀作為前提，對金融市場存在的問題進(jìn)行深入的分析，并采取切實(shí)有效的整改措施。

【關(guān)鍵詞】金融市場；監(jiān)管現(xiàn)狀；問題分析；策略

金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，直接關(guān)系到生產(chǎn)、貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，人力資源和技術(shù)方面的流通也需要通過金融市場進(jìn)行有效地協(xié)調(diào)。所以，對金融市場進(jìn)行有效地監(jiān)管，保證其可以地健康發(fā)展，對進(jìn)促進(jìn)中國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要的作用。本論文將對國內(nèi)的金融市場監(jiān)督管理現(xiàn)狀和存在的問題進(jìn)行分析和討論。

一、我國金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀與問題

1.金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀

國內(nèi)金融傳統(tǒng)的監(jiān)管體制受經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展趨勢所影響，監(jiān)管體制開始由行業(yè)的確切組織轉(zhuǎn)化為混合型監(jiān)管模式。金融監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)也由單一的行業(yè)經(jīng)濟(jì)制度走向綜合性的混業(yè)體制，風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大，金融市場的混業(yè)化發(fā)展模式受行業(yè)經(jīng)營的影響也會(huì)越來越大。我國與西方國家在社會(huì)文化、經(jīng)濟(jì)制度、法律形式等方面都還存在著一定的差異，導(dǎo)致我國金融市場在國際化的道路中并不順利，國內(nèi)金融市場與國際金融還有待進(jìn)一步的融合。

西方國家在銀行、證券及保險(xiǎn)等行業(yè)中的內(nèi)控性投入占比更高，特別是來自政府方面的大力支持，使得金融市場中總是成立相應(yīng)的監(jiān)管組織，該組織的存在讓銀行的內(nèi)部審計(jì)得到更加精準(zhǔn)的控制，同時(shí)也擔(dān)負(fù)著為金融管理層保駕護(hù)航的職責(zé)，形成了一個(gè)強(qiáng)有力的金融市場安全壁壘。

2.我國金融監(jiān)管存在的問題

監(jiān)督管理工作沒有很強(qiáng)的目的性。沒有對監(jiān)督管理目標(biāo)進(jìn)行明確，這將無法得到很好的監(jiān)管效果。沒有制定出合理的監(jiān)管目標(biāo)，制定出的多種監(jiān)管政策也無法起到很好的作用。

監(jiān)管存在依附性。由我國當(dāng)下的宏觀經(jīng)濟(jì)來看，相應(yīng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施正在不斷的完善進(jìn)程中，各種經(jīng)濟(jì)政策對于金融監(jiān)管的部門組織未必能起到預(yù)期的作用。當(dāng)下國內(nèi)在金融體系的監(jiān)管方面雖然足以穩(wěn)健成長，但自供力量還比較欠缺，在操作的自主權(quán)利中還具有很大的提升空間。

監(jiān)督管理能力需要進(jìn)一步地平衡。當(dāng)前，從采用原來的金融公會(huì)采取組織性監(jiān)管，不斷向著行業(yè)分流化監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變。監(jiān)督管理方式從原來的統(tǒng)一管理，向著每個(gè)行業(yè)細(xì)化管理方向發(fā)展。在進(jìn)行分業(yè)型轉(zhuǎn)變過程中會(huì)使多種監(jiān)督管理措施面臨著新的問題，每個(gè)行業(yè)的監(jiān)管力度也存在著較大的不同。

監(jiān)管措施不完善。如今我國的金融監(jiān)管措施處于一種本末倒置的狀態(tài)，原本應(yīng)成為核心監(jiān)管手段的自身約束意識(shí)被忽視，造成監(jiān)管方式大多依靠外部監(jiān)管。在金融監(jiān)管的法律規(guī)范中，具體的實(shí)施規(guī)定也太過籠統(tǒng)，沒有明確的執(zhí)行監(jiān)督作用。

監(jiān)管制度過于守舊。由于我國金融市場的平穩(wěn)發(fā)展，在銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域也一直延續(xù)著傳統(tǒng)的發(fā)展策略，對于金融產(chǎn)品以及一些金融工具都還按照原來的思維方式進(jìn)行經(jīng)營。我國的監(jiān)管制度涵蓋面太廣，各行各業(yè)采取的分業(yè)管理模式讓監(jiān)管力量大大削弱，使得金融業(yè)的發(fā)展面臨著更多的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

二、改善我國金融監(jiān)管的思路

1.加強(qiáng)監(jiān)管功能性

金融市場的持續(xù)穩(wěn)定和健康發(fā)展與采取的管理措施有著直接的關(guān)系，采取功能化的監(jiān)督管理方式可以滿足當(dāng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。銀行是金融市場的重要組成機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)該做好監(jiān)督執(zhí)行工作，使金融市場的結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，建立起市場協(xié)調(diào)管理機(jī)制，每個(gè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)需要對金融市場加強(qiáng)管功能性管理，協(xié)調(diào)好各方面的監(jiān)管工作，可以減小國內(nèi)金融市壓力。與此同時(shí)，監(jiān)督管理還優(yōu)化了金融資源，可以把金融市場的作用充分調(diào)動(dòng)起來，這對金融市場采取專業(yè)化管理起到推動(dòng)作用。

2.完善金融監(jiān)管法

我國應(yīng)盡快結(jié)合當(dāng)下金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀，推出金融監(jiān)管的有效政策，而其中的政策首要?jiǎng)t是金融監(jiān)管法律條例的完善。目前，中國金融市場的監(jiān)管法規(guī)涉及的范圍比較廣，但究其實(shí)施細(xì)則，依然存在許多機(jī)制上的不健全。就以國內(nèi)的金融清算為例，機(jī)構(gòu)在合并或分立的情況中，通常會(huì)出現(xiàn)原因不明的狀況，進(jìn)而導(dǎo)致金融清算形式的程序不夠嚴(yán)密。因此，落實(shí)金融監(jiān)管法律的完善才能更大程度的保障債券參與人員的切身利益。

3.更新現(xiàn)有監(jiān)管模式

依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，很多國家都摸索出適合國情的金融監(jiān)督管理方式，特別是歐美國家對金融市場發(fā)展過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)最為敏感，存在著較旨的危機(jī)意識(shí)。國內(nèi)采取的金融監(jiān)督管理方工，還保留著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下的影子，呈現(xiàn)出粗放式成長趨勢。所以，對新的金融方面信息還抱有懷疑態(tài)度，這就使得很多金融產(chǎn)品和管理技術(shù)無法得到很好的消化和吸收。所以，我國的金融市場要想發(fā)展壯大，需要對現(xiàn)有的監(jiān)督管理方式進(jìn)行優(yōu)化和改進(jìn)，可以更好的防止存在更大的市場風(fēng)險(xiǎn)，掌握最先進(jìn)的金融管理技術(shù)。

4.加強(qiáng)監(jiān)管主體自身建設(shè)

金融主體結(jié)構(gòu)的建設(shè)是保證其市場蓬勃發(fā)展的根基。當(dāng)下國內(nèi)主要的金融主體根據(jù)權(quán)利職能劃分為四類，即中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)。其中，中國人民銀行代表著國家金融部門的核心職能組織。而隨著我國加入WTO，金融市場監(jiān)管方面開始得到關(guān)注，政府著手國內(nèi)的監(jiān)管專業(yè)水平，目的則是為了打破監(jiān)管的發(fā)展格局改進(jìn)現(xiàn)有的監(jiān)管制度。而針對金融監(jiān)管主體而言，加強(qiáng)監(jiān)管主體自身的監(jiān)管意識(shí)將對主體的權(quán)利進(jìn)行完善，也杜絕了監(jiān)管主體的邊緣化干預(yù)。

5.發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督效力

金融行業(yè)的發(fā)展壯大，可以更好地為人們提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。社會(huì)當(dāng)中的金融中介機(jī)構(gòu)，所起到監(jiān)督效果和力度有著很強(qiáng)的實(shí)時(shí)性和針對性，可以用到對金融市場的監(jiān)督管理當(dāng)中，使金融行業(yè)變得更加自律。因此，通過行業(yè)內(nèi)部的交流聯(lián)系對金融監(jiān)管體系進(jìn)行直觀的刺激，更有力于金融市場的健康發(fā)展，起到加強(qiáng)社會(huì)與行業(yè)的往來交流，同時(shí)也降低了國家在金融市場上的監(jiān)督成本。

金融監(jiān)管是確保金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)定的前提，能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間競爭的有效化和公平化，確保金融活動(dòng)各方的利益。目前雖然我國在金融監(jiān)管方面已經(jīng)有了一定的成果，但仍存在諸多不足，需要我們在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中不斷改進(jìn)和完善，以全面提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

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