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    《物權(quán)法》第186條評(píng)注

    2019-05-27 10:36:52秦明冉
    青年與社會(huì) 2019年15期

    秦明冉

    摘 要:“流押條款”是一項(xiàng)在民間借款領(lǐng)域爭(zhēng)議較為激烈的內(nèi)容,為了保護(hù)債務(wù)人的利益,本著公序良俗的原則,我國目前大多數(shù)學(xué)者都是持禁止觀點(diǎn),但是也在不斷地引起各種質(zhì)疑。因?yàn)槿藗儍r(jià)值追求的不同,導(dǎo)致了對(duì)流押條款的認(rèn)識(shí)不同,究竟對(duì)流押條款應(yīng)該持有如何的態(tài)度,其未來的發(fā)展趨勢(shì)仍然是不能確定的。文章將結(jié)合不同學(xué)者的觀點(diǎn)以及具體案例分析“流押條款”在司法實(shí)踐中的應(yīng)用。

    關(guān)鍵詞:流押條款;擔(dān)保物權(quán);抵押物

    一、流押條款的基本內(nèi)容與相關(guān)條款

    (一)流押條款的內(nèi)容與立法目的

    本條規(guī)定的內(nèi)容為禁止流押,立法目的是保證對(duì)抵押人的公平,防止損害其利益。流押條款的設(shè)立主要是為了保護(hù)債務(wù)人不能按時(shí)履行債務(wù)時(shí)所要面臨的威脅,這種威脅在訂立借款合同時(shí)是雙方尚不可預(yù)測(cè)的,為了防止債權(quán)人利用其有利的經(jīng)濟(jì)地位來導(dǎo)致對(duì)債務(wù)人的不公平。

    (二)相關(guān)條文關(guān)于流押的規(guī)定

    《擔(dān)保法》第四十條 訂立抵押合同時(shí),抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí),抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。

    對(duì)比一下《物權(quán)法》第186條和《擔(dān)保法》第40條,兩個(gè)條款都是對(duì)流押條款的規(guī)定,但是不同點(diǎn)在于時(shí)間點(diǎn)不同。前者規(guī)定的時(shí)間為“債務(wù)履行期屆滿前,后者規(guī)定的時(shí)間為“訂立抵押合同時(shí)”,但是仔細(xì)研究會(huì)發(fā)現(xiàn),兩者并無本質(zhì)區(qū)別,因?yàn)橛喠⒌盅汉贤?,在履行期屆滿之前再進(jìn)行約定可以視為抵押合同的一部分,兩項(xiàng)條款側(cè)重點(diǎn)都在于債務(wù)人履行債務(wù)的情況確定之前,不得對(duì)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移作出約定,只有當(dāng)債務(wù)履行期屆滿后才能確定債務(wù)人的履行情況,此時(shí)才可以根據(jù)優(yōu)先受償權(quán)對(duì)抵押物作出處分,可以包含折價(jià)、拍賣、變賣,當(dāng)然雙方也可以約定轉(zhuǎn)讓抵押物所有權(quán),但就抵押財(cái)產(chǎn)超過債務(wù)數(shù)額的部分應(yīng)該返還給債務(wù)人。

    二、從比較法角度考察流押條款

    不同國家地區(qū)關(guān)于流押條款的規(guī)定和限制各有不同,大致上有三種標(biāo)準(zhǔn):明確禁止主義、放任主義、明確允許主義。

    (一)明確禁止主義

    “禁止流押條款”的規(guī)定主要出現(xiàn)在大陸法系國家,明確抵押條款當(dāng)然無效。德國民法典和我國臺(tái)灣地區(qū)民法物權(quán)編對(duì)此作出了明確規(guī)定,凡流質(zhì)條款、流押條款均無效;但是在法國民法和日本民法中,僅對(duì)流質(zhì)條款作了禁止性規(guī)定,但是流押條款方面并未涉及?!斗▏穹ǖ洹吩凇皠?dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)”一章中提到,債權(quán)人到期不能得到清償時(shí),不能直接出分出質(zhì)物,只能請(qǐng)求法院裁判,鑒定出質(zhì)物的價(jià)值,在對(duì)價(jià)內(nèi)以出質(zhì)物抵借款或者通過拍賣來清償債權(quán);在“不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)”一章中提到,債務(wù)人未能在履行期內(nèi)履行債務(wù),債權(quán)人不能僅憑此取得不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán),任何相反的約定均無效。債權(quán)人只能通過訴請(qǐng)法院來獲得不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)?!度毡久穹ǖ洹分械?49條提到,出質(zhì)人,不得通過約定行為或者債務(wù)履行期屆滿前的條款,使質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物的所有權(quán),或者使質(zhì)權(quán)人不依法律規(guī)定處分質(zhì)物。《德國民法典》在“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)”一節(jié)中規(guī)定,出賣權(quán)發(fā)生前的協(xié)議約定質(zhì)權(quán)人未受清償或者未及時(shí)受清償時(shí),質(zhì)物的所有權(quán)即歸于或者轉(zhuǎn)移于質(zhì)權(quán)人的,該協(xié)議無效。《意大利民法典》對(duì)不動(dòng)產(chǎn)典質(zhì)的流質(zhì)條款和一般的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保都做出了規(guī)定,在“不動(dòng)產(chǎn)典質(zhì)”一節(jié)中提到,約定未履行債務(wù)時(shí)同意將不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人的任何條款,包括契約締結(jié)后的條款均為無效。同時(shí)規(guī)定,確定的債務(wù)履行期屆滿后,債務(wù)未履行則將抵押物的所有權(quán)或質(zhì)押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人的,該約定仍然無效。即使該約定是在抵押或者質(zhì)押約定之后才形成,仍然無效。

    (二)放任主義

    該種觀點(diǎn)既沒有明文禁止流押條款,也沒有明文規(guī)定允許,屬于私法自治的范疇。在民法領(lǐng)域“法無禁止即自由”,其實(shí)是認(rèn)可了流押條款的效力,比如《埃塞俄比亞民法典》、《越南民法典》和我國澳門地區(qū)民法典均對(duì)流押條款采用放任主義。

    (三)明確允許主義

    在英美法系國家,關(guān)于流押條款的規(guī)定是明確允許的?!睹绹y(tǒng)一商法典》中提到,抵押權(quán)人可以通過獲得所有權(quán)來實(shí)現(xiàn)其債權(quán),如果債務(wù)人到期不能履行債務(wù),債權(quán)人可以直接獲得擔(dān)保物的所有權(quán),用來清償債務(wù)。除此之外,美國的一些州準(zhǔn)許債權(quán)人直接通過獲得抵押物所有權(quán)的方式來實(shí)現(xiàn)債權(quán),同時(shí)也是債務(wù)履行的一種方式。

    (四)我國法律關(guān)于“流押條款”的規(guī)定

    我國對(duì)于“流押條款”的態(tài)度是十分明確的,與大陸法系的觀點(diǎn)基本一致,嚴(yán)格禁止使用流押條款。雖然《物權(quán)法》第186條未明確規(guī)定“流押條款”的效力如何,但在《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第57第1款規(guī)定:“當(dāng)事人在抵押合同中約定,債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí),抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有的內(nèi)容無效,該內(nèi)容的無效不影響抵押合同其他部分內(nèi)容的效力?!痹摋l款明確認(rèn)定了流押條款無效,且因流押條款無效不導(dǎo)致抵押合同其他條款的效力。

    三、流押條款的現(xiàn)實(shí)困局

    (一)關(guān)于禁止流押的支持觀點(diǎn)

    我國大陸地區(qū)民法學(xué)界,關(guān)于擔(dān)保合同(包括抵押合同和質(zhì)押合同),將當(dāng)事人在債務(wù)履行期屆至前預(yù)先約定擔(dān)保物所有權(quán)流轉(zhuǎn)給債權(quán)人的條款,都稱為流質(zhì)契約。有些學(xué)者將這種當(dāng)事人在債務(wù)履行期屆滿前約定到期不履行,轉(zhuǎn)移擔(dān)保物所有權(quán)的條款稱為流質(zhì)之預(yù)約。大多數(shù)學(xué)者都支持禁止流擔(dān)保條款。

    原因如下:第一點(diǎn),從債務(wù)人自身的角度出發(fā),債務(wù)人與債權(quán)人之間約定的抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值極有可能超過債務(wù)數(shù)額,“免其一時(shí)之急迫而蒙重大之不利”,如果不禁止流押條款,債務(wù)人就會(huì)為了解燃眉之急,顧此失彼、因小失大、這與保護(hù)債務(wù)人權(quán)益的主旨是相悖的;第二點(diǎn),從抵押人的角度出發(fā),如果是債務(wù)人以外的第三人提供的擔(dān)保,如果允許流押條款的話,債務(wù)人可能會(huì)與債權(quán)人惡意串通,債務(wù)人只要到期不履行債務(wù),債權(quán)人就可以獲得抵押物的所有權(quán),這會(huì)使提供抵押物的第三人陷入極其不利的風(fēng)險(xiǎn);第三點(diǎn),從債務(wù)人的其他債權(quán)人的角度出發(fā),如果流押條款有效,在債務(wù)人到期不履行債務(wù)時(shí),就會(huì)直接發(fā)生抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,從而導(dǎo)致債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)直接減少,如果擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值遠(yuǎn)超過債務(wù)金額,進(jìn)而就導(dǎo)致債務(wù)人可以用來償還其他債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)減少,就會(huì)導(dǎo)致對(duì)其他債權(quán)人的不公平。如果此時(shí)債務(wù)人通過“流押條款”與債權(quán)人惡意串通來逃避對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù),那對(duì)其他債權(quán)人將極為不利;第四點(diǎn),從擔(dān)保物權(quán)的性質(zhì)出發(fā),擔(dān)保物權(quán)是一種他物權(quán),用擔(dān)保物的價(jià)值作為交換,用來保障債務(wù)的清償,而非是轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的所有權(quán)。在抵押條款中,抵押物不發(fā)生轉(zhuǎn)移占有,仍由抵押人占有、使用和收益,但是到期不履行時(shí),抵押權(quán)人享有一種優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利;在質(zhì)押中,質(zhì)物轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人占有,也是體現(xiàn)了擔(dān)保物權(quán)的交換價(jià)值,均為債務(wù)人履行債務(wù)設(shè)定的一種保障,所以,流擔(dān)保條款中約定到期不能清償時(shí)直接由債權(quán)人取得擔(dān)保物的所有權(quán),與擔(dān)保物的交換價(jià)值不符合。

    在我國臺(tái)灣地區(qū)民法理論中,抵押合同和質(zhì)押合同中均對(duì)起作了規(guī)定,但是叫法不一。在抵押合同中叫“絕押”,在質(zhì)押合同中叫“流質(zhì)”。我國臺(tái)灣“民法”第873條提到,未到期償還債務(wù)的,約定抵押物的所有權(quán)直接移屬于抵押權(quán)人,無效。第893條提到,未到期償還債務(wù),約定質(zhì)物的所有權(quán)直接移屬于質(zhì)權(quán)人的無效。但臺(tái)灣地區(qū)“物權(quán)編”也規(guī)定了禁止流押條款的例外情況。當(dāng)債務(wù)到期后,債務(wù)人未履行債務(wù),債權(quán)人并非直接取得抵押物的所有權(quán),而是取得了對(duì)抵押物進(jìn)行移轉(zhuǎn)登記的請(qǐng)求權(quán)。如果抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值高于債務(wù)金額,債權(quán)人應(yīng)對(duì)超過價(jià)值進(jìn)行返還,否則債務(wù)人可對(duì)未返還部分主張同時(shí)履行抗辯權(quán)。

    (二)關(guān)于禁止流押的批判觀點(diǎn)

    吳延學(xué)在《多重視角下的流擔(dān)保條款—反思與重構(gòu)》一文中提到,他支持流押條款。雖然很多學(xué)者將流擔(dān)保條款和暴力聯(lián)系在一起,但是他從債權(quán)人的角度考慮,這是一種保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式,會(huì)在無形中給擔(dān)保人壓力,督促其及時(shí)履行債務(wù),符合誠實(shí)信用原則。其次,他認(rèn)為并不會(huì)侵犯其他債權(quán)人的利益,如果抵押物的價(jià)值高于債務(wù)金額,可以通過請(qǐng)求返還不當(dāng)?shù)美姆绞阶寕鶛?quán)人將差額返還,不必因此完全否定流押條款的效力。

    四、讓與擔(dān)保的正當(dāng)性論證

    如今,讓與擔(dān)保制度在德國、日本十分流行。讓與擔(dān)保,指?jìng)鶆?wù)人或第三人為了擔(dān)保債務(wù)履行,將擔(dān)保物的所有權(quán)或其他權(quán)利轉(zhuǎn)移給債權(quán)人來擔(dān)保債權(quán)。

    我國立法中未規(guī)定讓與擔(dān)保制度,但是在司法實(shí)踐中借買賣的名義來進(jìn)行借貸的現(xiàn)象很常見。實(shí)踐中當(dāng)開發(fā)商向他人尋求融資時(shí),會(huì)訂立商品房買賣合同,約定如屆時(shí)債務(wù)人不能清償債務(wù),即履行商品房買賣合同,交付房屋,抵償借款。

    五、典型案例分析比較

    (一)朱俊芳與山西嘉和泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司商品房買賣合同糾紛案

    關(guān)于《借款協(xié)議》中的內(nèi)容是否違反流押條款,要結(jié)合兩個(gè)法律關(guān)系一起分析。嘉和泰公司到期不履行債務(wù),并未當(dāng)然導(dǎo)致朱某直接取得14套商鋪的所有權(quán)。因?yàn)殡p方之間還存在一個(gè)《商品房買賣合同》,該買賣合同附帶解除條件且尚未履行完畢,解除條件生效后,朱某需要通過履行該買賣合同,以及嘉和泰公司的履行,才能使該買賣合同所有權(quán)完成轉(zhuǎn)移。通過一種間接請(qǐng)求的方式,通過債務(wù)人對(duì)買賣合同義務(wù)的履行,取得商品房的所有權(quán),需要雙方共同履行商品房買賣合同,并轉(zhuǎn)移所有權(quán),并非債務(wù)人不履行債務(wù)朱某就直接取得了商品房的所有權(quán)。因此,并不違反《物權(quán)法》第186條關(guān)于“流押條款”的規(guī)定。

    據(jù)此,有學(xué)者認(rèn)為禁止流押的規(guī)定僅限制所有權(quán)移轉(zhuǎn)的處分行為,而不規(guī)范作為所有權(quán)變動(dòng)的負(fù)擔(dān)行為。從處分行為和負(fù)擔(dān)行為的角度將流押行為劃分為物權(quán)和債權(quán)兩種,禁止流押僅阻止物權(quán)領(lǐng)域所有權(quán)的直接移轉(zhuǎn),但不涉及債權(quán)領(lǐng)域中債權(quán)人的請(qǐng)求權(quán)。筆者支持這一種觀點(diǎn),雙方當(dāng)事人在成立借款協(xié)議時(shí)設(shè)定抵押條款,在物權(quán)范圍內(nèi),雖然不能直接約定到債務(wù)人期不履行債務(wù),直接發(fā)生抵押物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移;但是在債權(quán)范圍內(nèi),可以約定債務(wù)人不履行債務(wù),債權(quán)人可以請(qǐng)求債務(wù)人履行其他合同,來轉(zhuǎn)移抵押物的所有權(quán),來完成抵債。

    (二)楊偉鵬案

    法院判決認(rèn)為雙方之間成立借貸關(guān)系。嘉美公司因不愿以340萬元出售房屋,才向楊某借款,嘉美公司的真實(shí)意思表示為向楊某借款,并非出售商品房。因此,認(rèn)定雙方之間成立借貸關(guān)系,簽訂商品房買賣合同并辦理相應(yīng)登記備案的行為,是借貸關(guān)系的擔(dān)保內(nèi)容。楊某是債權(quán)人,因?yàn)闆]有借款合同,沒有約定還款期限,債權(quán)人可以隨時(shí)要求履行,但應(yīng)留必要期限,在債務(wù)人沒有出現(xiàn)履行不能的情形時(shí),債權(quán)人不可以請(qǐng)求直接獲得商鋪的所有權(quán),否則違反了《物權(quán)法》第186條關(guān)于禁止流押的規(guī)定。

    (三)黃允獻(xiàn)案

    本案爭(zhēng)議焦點(diǎn):《協(xié)議書》中該條款是否有效。

    高院認(rèn)為,雙方所簽訂的協(xié)議中關(guān)于轉(zhuǎn)讓房屋的條款,違反了《物權(quán)法》第186條關(guān)于流押條款的規(guī)定,屬于無效。

    (四)案例比較分析

    案件一的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是確定雙方當(dāng)事人之間的法律關(guān)系,案件二的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是雙方之間的法律關(guān)系是商品房買賣合同還是借貸關(guān)系,案件三的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是《協(xié)議書》第三款的內(nèi)容是否有效。雖然三個(gè)案情不同,但性質(zhì)類似,都涉及到了不動(dòng)產(chǎn)買賣合同與借款合同的交叉問題。

    下面來具體分析三個(gè)案件的不同點(diǎn):

    (1)案情一中,雙方當(dāng)事人首先成立商品房買賣合同,然后才訂立《借款協(xié)議》,約定以簽訂《商品房買賣合同》的方式來提供擔(dān)保,同時(shí)《借款協(xié)議》又是履行《商品房買賣合同》的解除條件。所以,當(dāng)債務(wù)人到期不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人并不是直接享有了房屋的所有權(quán),而是直接導(dǎo)致了《商品房買賣合同》的生效,雙方均需履行雙務(wù)合同,債權(quán)人獲得了請(qǐng)求債務(wù)人履行買賣合同并轉(zhuǎn)移房屋所有權(quán)的請(qǐng)求權(quán),只能通過雙方履行買賣合同來實(shí)現(xiàn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移。本案中,債務(wù)人到期不履行債務(wù)的結(jié)果是,直接當(dāng)然的給予了債權(quán)人在債權(quán)領(lǐng)域的請(qǐng)求權(quán)。

    (2)案情二中,雙方當(dāng)事人首先成立商品房買賣合同,沒有訂立紙質(zhì)版的借款合同,所以就沒有固定的還款期限,債權(quán)人可以隨時(shí)要求履行但應(yīng)保留必要期限。尚未出現(xiàn)債務(wù)人履行不能,債權(quán)人就要求實(shí)現(xiàn)商品房的所有權(quán)轉(zhuǎn)移,明顯違反了《物權(quán)法》第186條流押條款。當(dāng)買受人對(duì)履行買賣合同提起訴訟時(shí),嘉美公司稱商品房買賣合同不成立,其實(shí)為借款合同(有證據(jù)證明),并將銷售不動(dòng)產(chǎn)的相關(guān)發(fā)票在當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)撤銷。

    (3)案情三中,雙方當(dāng)事人首先成立的是借款合同,且目的清晰,之后簽訂的《協(xié)議書》第三項(xiàng)中明確的規(guī)定以房屋作抵押,尚未至債務(wù)履行期屆滿時(shí),就已經(jīng)過戶登記到債權(quán)人名下,且約定不能還清借款房屋將永遠(yuǎn)歸屬于債權(quán)人,

    在過戶登記后,所有權(quán)就已經(jīng)發(fā)生了轉(zhuǎn)移,這顯然違反了《物權(quán)法》第186條中“債務(wù)履行期屆滿前”的時(shí)間限制。

    對(duì)流押條款發(fā)展的反思

    有學(xué)者從民商分立的角度出發(fā),提出建立“區(qū)分規(guī)則”:(1)在民事領(lǐng)域不需完全禁止流押條款,可以通過立法進(jìn)行規(guī)制,賦予雙方任意撤銷權(quán);(2)在商事領(lǐng)域,為了鼓勵(lì)交易,提高市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的效益,根據(jù)合同的生效要件來判斷流押條款效力;(3)在混合領(lǐng)域,為了降低風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)民事主體一方,可以單純?yōu)槊袷轮黧w一方賦予任意撤銷權(quán)。

    筆者的觀點(diǎn)是廢除對(duì)流押條款的禁止限制,不禁止也不強(qiáng)制,雙方完全自愿簽訂,但是對(duì)其效力,通過相關(guān)法律條文進(jìn)行規(guī)制,達(dá)到債務(wù)人和債權(quán)人的利益平衡。在雙方訂立抵押合同時(shí),允許(即不強(qiáng)制也不禁止)其訂立流押條款,是否有效要通過合同的生效要件以及公序良俗原則來共同評(píng)價(jià)。如果簽訂流押條款過程中存在債權(quán)人乘人之危、脅迫等因素存在,債務(wù)人完全可以向法院請(qǐng)求撤銷該流押條款。因?yàn)橐晃兜亟沽餮簵l款,當(dāng)事人仍可采用其他方法來規(guī)避,與最初的立法目的是背道而馳的。雙方在擔(dān)保條款中約定流押條款,并不一定會(huì)導(dǎo)致的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人,如果債務(wù)人積極的履行債務(wù),這種流押條款自然就作廢,僅有債務(wù)人不履行義務(wù)時(shí),才會(huì)導(dǎo)致抵押物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,這是由于債務(wù)人自身違背了誠實(shí)信用原則而應(yīng)承擔(dān)的懲罰。雙方自愿簽訂流押條款時(shí),如果債務(wù)人違背了還款義務(wù),就應(yīng)該承擔(dān)此種不利責(zé)任,這是在簽訂流押條款時(shí)債務(wù)人應(yīng)該謹(jǐn)慎注意到的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),還會(huì)省去因?yàn)樵V訟、折價(jià)、拍賣和變賣而導(dǎo)致的費(fèi)用、人力和時(shí)間浪費(fèi)。

    (附:《物權(quán)法》第一百八十六條:抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前,不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。)

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