金融支持藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況調(diào)查

任兆炳

摘 要：近年來，按照普惠金融、綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，宕昌縣探索以普惠金融為平臺，打造綠色金融為載體的產(chǎn)業(yè)發(fā)展思路，將中藥材產(chǎn)業(yè)作為全縣支柱產(chǎn)業(yè)之一，集中人力、財力、物力緊抓不懈，緊緊圍繞將宕昌打造成隴東南“藥材大縣”的目標，通過調(diào)結(jié)構(gòu)、建基地、抓服務、擴面積、促銷售、活市場，使中藥材產(chǎn)業(yè)成為全縣農(nóng)民增收的重要渠道。轄區(qū)金融業(yè)有力支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過增加專項信貸投放量、創(chuàng)新抵押擔保方式、農(nóng)業(yè)保險分散產(chǎn)業(yè)風險等多種金融模式，有力的促進了中藥材產(chǎn)業(yè)的快速良性發(fā)展。

關鍵詞：藥材產(chǎn)業(yè);發(fā)展狀況;良性發(fā)展

一、中藥材產(chǎn)業(yè)基本情況

宕昌中藥材生產(chǎn)歷史悠久，境內(nèi)有中藥材資源690多種，目前全縣家種中藥材以四大宗藥材為主，品種達20多種，成規(guī)模的有岷歸、黨參、紅芪、黃芪、大黃、柴胡、南沙參、赤芍、板藍根、刺五加、天麻、元胡、半夏、黃連、羌活等;野生中藥材有360多種。2018年中藥材種植面積達40萬畝，相繼建成四個藥材GAP生產(chǎn)基地，16個縣級中藥材種植示范點，新引進中藥材品種36個，馴化當?shù)匾吧幉钠贩N13個。

二、金融對當?shù)刂兴幉漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持情況

（一）加大中藥材產(chǎn)業(yè)信貸支持力度

宕昌的理川、阿塢、哈達鋪等北部五鄉(xiāng)鎮(zhèn)歷來是紅芪、當歸等中藥材的盛產(chǎn)地，當?shù)氐霓r(nóng)村信用社對中藥材種植及加工戶的信貸支持功不可沒。在農(nóng)村市場，這部分信貸資金大多用于中藥材的種植，而在縣城，以中藥材收購、加工為主，主要用于藥材收購和加工。這些貸款重點支持了永豐公司、中藥材收購大戶馬云、者小虎、者永清等客戶，成就了一大批優(yōu)秀藥材經(jīng)營戶和多家藥材深加工企業(yè)，農(nóng)村信用社的信貸投入給藥材產(chǎn)業(yè)注入了活力，成為促進宕昌中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要而積極的因素。

（二）創(chuàng)新抵押擔保方式，解決農(nóng)戶和企業(yè)資金

各金融機構(gòu)自2015年以來，緊密結(jié)合縣域特色產(chǎn)業(yè)和涉農(nóng)客戶“種、養(yǎng)、加、銷”各環(huán)節(jié)的融資需求，實現(xiàn)不同貸款要素的重新組合，突破傳統(tǒng)模式，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，推出了農(nóng)民專業(yè)合作社貸款，加大對藥材農(nóng)民專業(yè)合作社的支持力度，并通過藥材農(nóng)民專業(yè)合作社帶動貧困群眾脫貧致富，一年多來，共為藥材農(nóng)民專業(yè)合作社累計發(fā)放貸款8600多萬元，實現(xiàn)合作社發(fā)展、貧困戶增收、信貸資金安全的“三贏”目標。

1.“合作社+農(nóng)戶+金融機構(gòu)”模式。由金融機構(gòu)為藥材專業(yè)合作社發(fā)放貸款用于擴大收購規(guī)模，藥材專業(yè)合作社一方面吸收貧困戶和建檔立卡戶入股，一方面帶領農(nóng)戶調(diào)整藥材種植結(jié)構(gòu)，并提供保護價收購和務工崗位，保證貧困群眾穩(wěn)定增收。例如宕昌縣理川理想中藥材農(nóng)民專業(yè)合作社，從郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社共貸款550萬元，其年銷售能力從之前的200噸提高到目前的560噸，發(fā)展種植基地360畝，帶動周邊貧困群眾400多戶，其中建檔立卡戶64戶，進行中藥材種植，并提供高于市場價0.5-2元不等的保護價收購，2017年，其帶動的貧困群眾平均增收19000多元。

2.“擔保+農(nóng)戶+金融機構(gòu)”模式。由農(nóng)民專業(yè)合作社的法人為貧困群眾提供擔保，貧困群眾向當?shù)亟鹑跈C構(gòu)申請貸款，按照專業(yè)合作社的收購意愿進行藥材種植，并由合作社提供保護價收購，收購后先歸還貸款，其余款項歸農(nóng)戶所有，實現(xiàn)了合作社發(fā)展、貧困戶增收、信貸資金安全的“三贏”。例如宕昌縣八力大東山藥材專業(yè)合作社，先后從金融機構(gòu)獲得貸款517萬元，其收購加工能力比之前提高1.3倍，年產(chǎn)值達到910萬元，發(fā)展藥材種植基地3100畝，帶動周邊群眾510戶，其中建檔立卡戶116戶，大力發(fā)展藥材種植。在此基礎上公司法人利用其自身和當?shù)亟鹑跈C構(gòu)多年來的良好合作信譽，為缺乏擔保、抵押，有強烈致富信心和能力的貧困群眾26人提供5-8萬元不等的貸款擔保，被擔保的群眾平均增收2-3萬元。

3.“聯(lián)保+金融機構(gòu)”模式。與金融機構(gòu)有著良好合作信譽的三戶農(nóng)民專業(yè)合作社互相提供擔保，金融機構(gòu)進行貸款支持，鼓勵其帶動貧困群眾脫貧致富。例如，郵政儲蓄銀行2015年為宕昌縣理川豐達藥材農(nóng)民專業(yè)合作社貸款150萬元，由兩家藥材專業(yè)合作社提供聯(lián)保，擴大藥材收購加工規(guī)模和發(fā)展電子商務。2016年其銷售加工能力由之前的300余噸提高到500噸，電商線上收入達到120萬元，并帶動貧困群眾114多戶，農(nóng)戶平均增收12000元。

三、金融支持中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題

（一）金融機構(gòu)信貸管理制度存在缺陷

金融機構(gòu)目前發(fā)放的中藥材貸款大部分都是一年期限，但中藥材的生長周期較長，紅芪、黨參、當歸等藥材從種植到采挖需要三年的時間，一年內(nèi)沒有經(jīng)濟效益，貸款期限滿足不了廣大藥農(nóng)的生產(chǎn)需求，加之農(nóng)村信用社貸款利率過高，使部分種植戶無力承受。

（二）農(nóng)業(yè)保險及擔保組織體系建設滯后，農(nóng)村金融中介機構(gòu)作用發(fā)揮有限

宕昌縣自然災害頻繁，農(nóng)業(yè)基礎條件差，農(nóng)民應對和抗御災害的能力弱，靠天吃飯的藥材產(chǎn)品沒有有效的農(nóng)業(yè)保險作保障，將一定程度上制約信貸資金的投入。另一方面，需要融資的藥農(nóng)可供擔保的抵押品供給不足。宕昌農(nóng)戶可供抵押擔保的資產(chǎn)嚴重缺乏，一部分藥農(nóng)和藥材經(jīng)營小企業(yè)不能提供有效的抵押擔保品，制約了信貸的獲取，加之沒有專門的擔保中介機構(gòu)，部分農(nóng)戶受自身經(jīng)濟條件限制，別人不愿意為其提供擔保，致使貸款無法發(fā)放。

（三）市場調(diào)控乏力，價格波動使中藥材貸款不良率上升，影響了金融的支持力度

受市場機制不完善的影響，近幾年藥價的下跌和不平穩(wěn)使廣大藥農(nóng)還款能力受挫，增加了金融機構(gòu)信貸資金的風險。2006年下半年以來，宕昌的藥材市場再次陷入低谷，市場持續(xù)疲軟，使部分農(nóng)村信用社提供給藥農(nóng)的貸款形成逾期或不良，增加了農(nóng)村金融機構(gòu)的經(jīng)營風險。

（四）信用環(huán)境得不到優(yōu)化

部分藥材企業(yè)在改制過程中不規(guī)范的操作行為和惡意逃廢銀行債務，致使銀企關系嚴重惡化。人民銀行的征信系統(tǒng)尚未全面覆蓋農(nóng)戶、個體工商戶及一些規(guī)模較小的個體私營企業(yè)，個別企業(yè)或個人信用理念落后、信用意識淡薄，一部分藥農(nóng)借了錢以后存在拖欠賴賬思想，給金融機構(gòu)帶來損失隱患，直接影響了銀行信貸資金的投入。地方政府、司法機關對金融債權的法律保護不力，嚴重挫傷了銀行加大信貸投入的積極性。