青海省融資性擔保行業(yè)發(fā)展問題研究

徐雪青

摘 要 近年來，青海融資性擔保機構在解決中小微企業(yè)、“三農三牧”等金融服務薄弱領域融資難問題中發(fā)揮出重要作用。本文通過實地調查，分析青海融資性擔保行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展中存在的主要問題，并就此提出相應的對策建議，以期推動擔保行業(yè)健康有序發(fā)展。

關鍵詞 融資性擔保 擔保倍數(shù) 再擔保

一、青海省融資性擔保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）青海省融資性擔保機構數(shù)量變化

青海省融資性擔保行業(yè)的機構數(shù)量從2001年僅有的2家逐步發(fā)展為2016年的76家。2011年，為響應國家的政策，青海省相關部門開始對省內所有的融資性擔保機構進行整頓清理，清除了大量掛著融資性擔保旗幟卻不為企業(yè)提供融資性擔保業(yè)務的擔保機構，故2011年省內融資性擔保機構的數(shù)量銳減到39家。之后，融資性擔保行業(yè)的數(shù)量又開始增長，機構數(shù)量逐步增加到2017年的78家。

（二）青海省融資性擔保機構類型

截至2016年，青海省融資性擔保機構中大型融資擔保機構有4家，占省內全部融資性擔保機構數(shù)量的5.26%；中型融資性擔保機構有31家，占比40.79%；小型融資性擔保機構有35家，占比46.05%；微小型融資性擔保機構有6家，占比7.89%，沒有微型擔融資性保機構。由此可見，青海省融資性擔保機構中中小機構的數(shù)量偏多，共有66家，占比86.84%，是青海省融資性擔保行業(yè)的重要組成部分。青海省融資性擔保行業(yè)內大型擔保機構的數(shù)量最少，小型機構數(shù)量最多，行業(yè)的注冊資本實力整體偏弱。

（三）青海省融資性擔保機構地域分布

青海省融資性擔保機構的數(shù)量不斷增加，其覆蓋面積也在不斷擴大。截至2016年，青海省融資性擔保機構已覆蓋了省內8個市、州。其中，西寧市共有46家，占全部機構數(shù)量的60.53%；海東市共有13家，占比 17.11%；海西蒙古族藏族自治州有7家，占比9.21%；海北藏族自治州和黃南藏族自治州都只有3家，占比均為3.95%；海南藏族自治州僅有2家，占比2.63% ；果洛藏族自治州和玉樹藏族自治州都只有1家，占比均為1.32%。

（四）青海省融資性擔保行業(yè)從業(yè)人員

融資性擔保行業(yè)的從業(yè)人員數(shù)量也在不斷增加。2010—2016年間，從業(yè)人員數(shù)從329人增加到793人，呈現(xiàn)出增長的狀態(tài)。2011年至2013年從業(yè)人員的同比增長量也在上升，尤其2013年從業(yè)人員的數(shù)量急劇增長，同比增長量高達253人，同比增長率也達到了60.96%。截至2016年，青海省融資性擔保行業(yè)的從業(yè)人員數(shù)量共計793人，平均每家擔保機構從業(yè)人員僅10到11人。

（五）青海省融資性擔保行業(yè)的擔保額情況

從2010年至2016年7年間，青海省融資性擔保行業(yè)的擔?？傤~從45.16億元快速增加到300.58億元，且每家機構的平均擔保額也從0.89億元增加到3.96億元，在2014年達到4.02億元，增長速度穩(wěn)定。青海省融資性擔保行業(yè)的在保余額總數(shù)從60.93億元增加到410.52億元。

二、青海省融資性擔保行業(yè)存在的問題

（一）擔保機構數(shù)量少，地域分布不均衡

青海省融資性擔保行業(yè)近年來發(fā)展迅速，大大小小的融資性擔保機構隨之涌現(xiàn)出來。截至2017年，青海省融資性擔保機構發(fā)展到78家。但和全國融資性擔保機構的數(shù)量7800家相比較，青海省的融資性擔保機構數(shù)量還很少，只占1%，位居全國倒數(shù)第四。與青海省毗鄰的甘肅省目前已有360家融資性擔保機構。

（二）資本規(guī)模偏小，抗風險能力差

青海省中小規(guī)模的融資性擔保機構數(shù)量偏多，整個行業(yè)的注冊資本規(guī)模大多偏小。截至2016年，青海省融資性擔保機構的注冊資本總額為1180029萬元，平均值為15526萬元。其中有4家融資性擔保機構的注冊資本僅有1000萬元，注冊資本排名前三的3家機構的注冊資本共計499749萬元，占全部注冊資本的42%，其余的73家機構的注冊資本總和只占了全部機構注冊資本的一半左右。

（三）融資擔保放大倍數(shù)低

融資擔保放大倍數(shù)過大，不利于金融風險的控制；放大倍數(shù)過小，不利于提高擔保機構的效率，扶持中小企業(yè)貸款的作用也相對有限。根據(jù)國家規(guī)定，國內擔保機構的擔保放大倍數(shù)一般不超過10倍，即1億元的擔保資本金最多可以擔保10億元的銀行貸款。目前，全國融資擔保放大倍數(shù)一般集中在5～12之間，集中在5～8之間的機構數(shù)量較多。2013年青海省的融資擔保平均放大倍數(shù)只有2.5。2016年，青海省融資性擔保放大倍數(shù)超過3的融資擔保機構僅有5家。

（四）從業(yè)人員專業(yè)素質偏低

青海省融資性擔保行業(yè)的發(fā)展時間雖然不長，但其業(yè)務的專業(yè)性很強，行業(yè)內對從業(yè)人員金融、財務、審計等方面的專業(yè)要求較高。而青海省內金融人才極度缺乏，省內高校共有8所，其中開設與融資性擔保相關專業(yè)課程的高校僅有4所，來自外省金融專業(yè)的畢業(yè)生也相對較少，且金融專業(yè)的學生畢業(yè)后普遍會選擇銀行、保險、證券等行業(yè)的工作，考慮到融資性擔保行業(yè)就業(yè)的畢業(yè)生很少。

三、促進青海省融資性擔保行業(yè)發(fā)展的對策

（一）政府加大財政支持力度

對于新進入融資性擔保行業(yè)的機構，政府可根據(jù)其注冊資本的多少給予相應的政策補貼，根據(jù)其業(yè)務量的大小給予一定比例的稅收優(yōu)惠；對融資性擔保業(yè)務發(fā)展比較快、風險管理比較到位的擔保機構，政府可按其擔?？傤~的多少給予一定的獎勵；當?shù)卣惨獏f(xié)助該融資擔保機構的分支機構在本地的發(fā)展，促進該地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展，進而帶動該區(qū)域整體經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）加強銀擔合作機制

由于信息不對稱，銀行業(yè)金融機構很難了解融資擔保機構的運營情況和財務信息。銀行和融資性擔保機構可分別成立專門的銀擔部門，負責銀行和融資擔保行業(yè)之間的合作，加強銀行和融資擔保機構之間的相互了解。同時，銀行等金融機構也要加強和融資性擔保行業(yè)監(jiān)管部門的交流溝通，消除一部分信息不對稱現(xiàn)象，在融資擔保過程中建立銀行和融資性擔保機構之間的風險共擔機制，進一步降低銀擔合作風險。

（三）提高從業(yè)人員專業(yè)技能

對從業(yè)人員的職業(yè)道德、專業(yè)技能、工作經(jīng)驗等方面進行規(guī)定并設立融資性擔保專業(yè)相關的等級考試，通過從業(yè)考試的人員才能從事相關的工作，通過相應等級考試并有一定的工作經(jīng)驗的從業(yè)人員才能擔任較高的、相應的職位。此外，要經(jīng)常對從業(yè)人員進行專業(yè)知識培訓，以鞏固其專業(yè)技能，提高行業(yè)內部業(yè)務的創(chuàng)新能力。

（四）完善再擔保體系

再擔保機構是以其自身的信用水平、抗風險能力與融資性擔保機構共同分擔融資性擔保貸款的風險，可以幫助融資性擔保機構轉移一部分風險，提高融資性擔保機構的信用力度和抗風險能力。一是進一步強化省信保集團、青海天誠擔保公司再擔保功能，對符合條件的市、縣國有控股融資性擔保機構提供連帶責任再擔保，為民營融資性擔保機構提供一般保證責任再擔保，增強分險、增信能力；二是積極發(fā)揮保險增信作用，建立“擔保+保險”等多種方式的風險分散機制，加快形成多層次的再擔保體系；三是引導融資性擔保機構之間開展聯(lián)保、分保、反擔保等多種方式，不斷分散擔保風險。加強整個行業(yè)對再擔保體系的完善，促進其在風險分散和風險控制方面發(fā)揮應有的作用。

（作者單位為青海大學）

[基金項目：本文系青海省社會科學規(guī)劃項目“青海省金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結構轉型升級研究”階段性成果，項目編號：14029。]

參考文獻

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