還有多少公司 打著“以房養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資？

謝瑋

4月9日，北京市公安局海淀分局官方微博通報(bào)稱(chēng)，針對(duì)有投資人舉報(bào)北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司及中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司從事非法集資活動(dòng)的情況，北京市公安局海淀分局已對(duì)相關(guān)公司立案?jìng)刹椤?/p>

4月3日，警方依法刑事拘留包括公司實(shí)際控制人李某某（男，37歲，黑龍江人）在內(nèi)的犯罪嫌疑人88人。目前，公安機(jī)關(guān)正對(duì)該案開(kāi)展工作，后續(xù)將依據(jù)調(diào)查情況及時(shí)公布案件進(jìn)展。

海淀公安分局微博截圖

“中安民生”一事揭開(kāi)了部分公司打著“以房養(yǎng)老”旗號(hào)進(jìn)行欺詐的冰山一角。

在相關(guān)案例中，老人們多是經(jīng)熟人介紹，接觸到所謂“以房養(yǎng)老”的理財(cái)產(chǎn)品：只要押個(gè)房本，從借款人處借到幾百萬(wàn)，再交給人去理財(cái)，一個(gè)月就可收取數(shù)萬(wàn)元的“養(yǎng)老金”。在高額經(jīng)濟(jì)收益的誘惑下，一些老人就稀里糊涂地簽署了一堆合同，最終因理財(cái)?shù)盅憾シ孔印?h3>新型“房詐”

早在2017年，北京就有曝出“以房養(yǎng)老”的騙局。2017年7月26日，《人民日?qǐng)?bào)》刊發(fā)《誰(shuí)“偷”了老人的房子？》，報(bào)道援引律師的話稱(chēng)，“這就是以‘理財(cái)之名實(shí)施的新型‘房詐，是披著合法外衣專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年人群體的‘銀發(fā)收割?！?/p>

家住昌平的唐女士告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，自己的母親宋女士就經(jīng)歷了一場(chǎng)“以房養(yǎng)老”的騙局。

A公司要求宋女士把唯一的一套自住房抵押給了第三人，獲得了130萬(wàn)元的貸款。再將抵押貸款得來(lái)的資金用于購(gòu)買(mǎi)A公司的理財(cái)產(chǎn)品。宋女士每個(gè)月從A公司獲得1萬(wàn)多元的“養(yǎng)老金”改善生活。但宋女士卻不知道，這130萬(wàn)元的貸款最終由她來(lái)背負(fù)，每月需要向抵押的第三人償還2萬(wàn)余元。

幾個(gè)月后，宋女士就再?zèng)]拿到過(guò)A公司承諾的“養(yǎng)老金”了。而且，出借方還不斷地打電話來(lái)催還款，否則要將宋女士的房子拍賣(mài)。

“我母親心梗去世后，我們才發(fā)現(xiàn)她自己偷偷把房子抵押給了個(gè)人，購(gòu)買(mǎi)了這個(gè)產(chǎn)品?！碧婆空f(shuō)，發(fā)現(xiàn)這一情況后，家里人前往A公司進(jìn)行溝通，對(duì)方同意終止合同。唐女士自己與第三人協(xié)調(diào)，提前償還了100多萬(wàn)元的貸款，但A公司卻一拖再拖，理財(cái)本金遲遲不見(jiàn)歸還。

唐女士向記者介紹，自己與A公司負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通，但對(duì)方一直愛(ài)搭不理，后來(lái)家附近的A公司業(yè)務(wù)點(diǎn)也人去樓空。多位像唐女士母親那樣上當(dāng)受騙的老人們?nèi)ケ本┎焦簿謭?bào)案，但由于人數(shù)不夠無(wú)法立案，最后只能由昌平經(jīng)偵大隊(duì)備案。

保險(xiǎn)公司為何不愿提供以房養(yǎng)老產(chǎn)品 ?

“以房養(yǎng)老是安全可靠的，但一定要辨別清楚?！敝袊?guó)養(yǎng)老金融50人論壇成員、武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者表示，所謂“以房養(yǎng)老”是指“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，我國(guó)僅授權(quán)保險(xiǎn)公司提供相關(guān)產(chǎn)品，而以高利貸、P2P或者資管公司提供的各種產(chǎn)品更像是騙局，這和我們所提出的“以房養(yǎng)老”沒(méi)有任何關(guān)系。“這些騙局的發(fā)生主要還是由于僥幸、貪心而導(dǎo)致上當(dāng)受騙?！?/p>

老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種將住房抵押與終身年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

資料來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)編輯制圖：《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》 采制中心

2014年7月，原保監(jiān)會(huì)在北京、上海、廣州、武漢正式啟動(dòng)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。但開(kāi)始相關(guān)試點(diǎn)工作以來(lái)，該政策的推行并未受到熱捧。

去年8月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于擴(kuò)大老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)開(kāi)展范圍的通知》，將這一試點(diǎn)擴(kuò)大到全國(guó)范圍開(kāi)展。在當(dāng)時(shí)，盡管多家企業(yè)獲得相關(guān)資格，但實(shí)際上僅有少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

董登新直言，大多數(shù)保險(xiǎn)公司并不愿意提供以房養(yǎng)老的相關(guān)產(chǎn)品。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，除了傳統(tǒng)的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)外，“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)就是房?jī)r(jià)的波動(dòng)及限購(gòu)、房產(chǎn)稅等相關(guān)政策調(diào)控。“許多保險(xiǎn)公司不愿意開(kāi)展以房養(yǎng)老的業(yè)務(wù)，主要原因就是‘油水不大，但風(fēng)險(xiǎn)卻非常大。”他進(jìn)一步解釋說(shuō)，這種產(chǎn)品非常依賴(lài)成熟的商品房市場(chǎng)，極易受限購(gòu)等宏觀調(diào)控政策的影響。另一方面，由于傳統(tǒng)觀念，老人的房子都是留給子女，“以房養(yǎng)老”概念的接受度還很低。因此，要想推行真正的以房養(yǎng)老產(chǎn)品，阻礙還非常大。