新疆金融業(yè)發(fā)展對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì) 增長(zhǎng)影響的實(shí)證分析

[摘?要]金融業(yè)的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用日益顯著，但金融業(yè)的發(fā)展受到區(qū)域的地理位置、宏觀政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多方面因素的影響。經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)除了受金融業(yè)發(fā)展的影響，還受其他多方面因素的影響。以新疆各地州的金融業(yè)發(fā)展情況為研究對(duì)象，利用回歸分析的方法探究新疆十五個(gè)地州金融業(yè)的發(fā)展對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響，分析不同區(qū)域間金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用情況，并根據(jù)分析結(jié)果提出對(duì)策建議。

[關(guān)鍵詞]金融業(yè);經(jīng)濟(jì)増長(zhǎng);回歸分析

[中圖分類號(hào)]F061.5

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]2095-3283（2019）09-0069-03

An Empirical Analysis of the Impact of the Development of Xinjiang Financial Industry

on Regional Economic Growth

Zhao Qinghua

（Kashi University School of Economics and Management， Kashi Xinjiang 844000）

Abstract： The development of financial industry plays an increasingly important role in the economic development of a region. However， regional financial development is not isolated. It must be analyzed in the context of regional coordinated development policies to highlight its importance to regional economic growth. Taking the development of financial industry in various regions of Xinjiang as the research object， this paper makes use of regression analysis to explore the impact of financial development in 15 regions of Xinjiang on economic growth， analyzes the effect of interregional financial development on regional economic growth， and puts forward countermeasures.

Keywords： Financial Industry; Economic Growth; Regression Analysis

[作者簡(jiǎn)介]趙慶華（1988-），女，漢族，教師，研究方向：生產(chǎn)運(yùn)作與組織管理。

在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的背景下，一方面金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用日益顯著，另一方面經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融業(yè)發(fā)展的帶動(dòng)作用也不斷增強(qiáng)，兩者相互促進(jìn)，協(xié)同發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)作為金融中介不斷進(jìn)行資源的優(yōu)化配置、資金融通、減少并有效規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，起到了促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。一般情況下，金融業(yè)的發(fā)展與一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)呈現(xiàn)正相關(guān)。如果某一地區(qū)的經(jīng)濟(jì)處于平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，那么該地區(qū)的金融市場(chǎng)也會(huì)呈現(xiàn)健康的良性發(fā)展?fàn)顟B(tài)，二者之間就會(huì)形成一種相互促進(jìn)的作用，構(gòu)成一種經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的穩(wěn)定平衡。新疆各地州之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，不同的地州差異較大，城鄉(xiāng)差異也較大;不同地州的金融發(fā)展不均衡，北疆地區(qū)金融業(yè)發(fā)展程度普遍比南疆地區(qū)要高，不同地州的金融發(fā)展不均衡在一定程度上阻礙了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、新疆經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）新疆經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)概況

近年來(lái)，在對(duì)口援疆省市的大力支援和精準(zhǔn)扶貧政策的深入推進(jìn)下，新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，新疆的生產(chǎn)總值從2014年的9200億元增長(zhǎng)到2018年的12199.08億元，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)總量在40%以上。其中，2018年新疆第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)均保持了4%的年增長(zhǎng)率，第三產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)率達(dá)到了8%，增加值高達(dá)5584.02億元。隨著電子商務(wù)的深入發(fā)展，促使很多特色產(chǎn)品走出去，國(guó)家精準(zhǔn)扶貧政策的大力推進(jìn)，新疆各地州的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)勢(shì)頭良好。在國(guó)家強(qiáng)有力的政策支持下，新疆經(jīng)濟(jì)在2016年和2017年都保持了7.6%的增速，經(jīng)濟(jì)增速排名不斷提升。由此可見(jiàn)，新疆經(jīng)濟(jì)在未來(lái)具有較好的發(fā)展空間。

（二）新疆金融業(yè)發(fā)展概況

1.銀行業(yè)發(fā)展情況

當(dāng)前，新疆的金融業(yè)發(fā)展程度較低，主要是經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)，直接融資方式發(fā)展欠佳。從存貸款規(guī)模上看，近五年全年的存貸款規(guī)模都在逐年上升。2018年新疆金融機(jī)構(gòu)的年末存貸款余額總額為38128.36億元，2014—2018年五年間存貸款余額增長(zhǎng)了近3倍，而2014—2017年五年間新疆的GDP增長(zhǎng)了五倍多。新疆銀行業(yè)發(fā)展程度在2013—2017年保持增長(zhǎng)，存在小幅上升趨勢(shì);增長(zhǎng)比較明顯的是2013—2014年，存貸款總額占GDP的比重從0.03%增加到2.91%;2014—2015年，存貸款總額占GDP的比重從2.91%增加到3.27%;2015—2016年增長(zhǎng)到3.5%，2017年保持平穩(wěn)狀態(tài)。

2.保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況

從新疆2013—2017年的保費(fèi)收入情況來(lái)看，保險(xiǎn)收入呈不斷上升趨勢(shì)。從保險(xiǎn)收入占GDP的比值來(lái)看，在2017年達(dá)到最高值4.8%，比上年增長(zhǎng)了0.2個(gè)百分點(diǎn); 2017年全區(qū)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5237705萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)19.06%，比2013年的16.10%增長(zhǎng)了2.96個(gè)百分點(diǎn)，呈逐年上升趨勢(shì)。

二、新疆各地州經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融發(fā)展關(guān)系的回歸分析

（一）主要指標(biāo)的選取

本文選取了新疆15個(gè)地州2013—2017年五年間的金融數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)：GDP、各地州保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入、各地州金融機(jī)構(gòu)的存貸款總額三項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析。數(shù)據(jù)來(lái)源：2013—2017年《新疆統(tǒng)計(jì)年鑒》和新疆維吾爾自治區(qū)統(tǒng)計(jì)網(wǎng)。

1.區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)的選?。簢?guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP能夠充分反映一國(guó)或地區(qū)的綜合經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力，因此，本文構(gòu)建模型時(shí)，選取GDP作為衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。

2.自變量的選?。航鹑跇I(yè)發(fā)展指標(biāo)之一銀行金融資產(chǎn)指標(biāo)：新疆的金融資產(chǎn)大部分集中在銀行，銀行的金融資產(chǎn)種類較多，但主要是貸款業(yè)務(wù)，銀行的存貸款規(guī)模均會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)產(chǎn)生一定影響，因此本文的模型在選取銀行金融資產(chǎn)變量時(shí)采用的是存款和貸款余額之和。

3.自變量：保險(xiǎn)市場(chǎng)金融指標(biāo)。盡管新疆各地州銀行業(yè)在金融業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位，保險(xiǎn)市場(chǎng)是非銀行金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用不言而喻。故本文在構(gòu)建模型時(shí)用保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入來(lái)衡量其對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響。

（二）構(gòu)造檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量

本文的研究目的在于分析新疆各地州金融業(yè)發(fā)展對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響作用。本文將十五個(gè)地州的GDP、存貸款總額、保費(fèi)收入數(shù)據(jù)用回歸模型進(jìn)行分析，X1表示一個(gè)地區(qū)的金融資產(chǎn)總額，X2表示保險(xiǎn)業(yè)的收入。因此本文的分析模型表示為：

GDP=β0+β1X1+β2X2

（三）回歸結(jié)果的分析

本文用SPSS19.0軟件進(jìn)行回歸分析，把新疆某一地州某一年的GDP總值作為因變量，把該地區(qū)當(dāng)年年末的銀行存貸款總額和保險(xiǎn)業(yè)收入作為自變量進(jìn)行回歸分析，并對(duì)模型進(jìn)行假設(shè)檢驗(yàn)，構(gòu)造出F檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量，得出變異系數(shù)，因此最終得出的模型為變異系數(shù)模型。根據(jù)回歸分析得出的新疆各地州金融的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)影響的結(jié)果表明：

1.在給定5%的置信水平下，各地州的變異系數(shù)模型的統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)都有意義，但是不同地州的金融資產(chǎn)規(guī)模對(duì)當(dāng)?shù)谿DP的影響作用大小是不同的。從統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)的結(jié)果中可以看出：不同地州回歸分析結(jié)果的截距項(xiàng)（即β0）有正值和負(fù)值，并且數(shù)值的大小差異較大，截距為正值說(shuō)明當(dāng)?shù)刈园l(fā)性金融資產(chǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著積極的促進(jìn)作用，截距為負(fù)說(shuō)明自發(fā)性金融資產(chǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有負(fù)作用或者是抑制作用。各地區(qū)截距項(xiàng)數(shù)值大小不相同說(shuō)明地域的差異對(duì)地區(qū)金融的發(fā)展具有一定影響。其中石河子、烏魯木齊兩地區(qū)的截距項(xiàng)為負(fù)值，說(shuō)明兩個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到金融發(fā)展等其他因素的影響較大。

2.銀行業(yè)金融資產(chǎn)總額是影響各地州經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素。根據(jù)回歸分析函數(shù)可以看出，克拉瑪依、博爾塔拉蒙古自治州、阿勒泰地區(qū)、昌吉地區(qū)、克孜勒蘇柯?tīng)柨俗巫灾沃菸鍌€(gè)地州的回歸系數(shù)β1為負(fù)值，其他十個(gè)地州的回歸系數(shù)β1均為正值，整體來(lái)說(shuō)金融業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)是有積極促進(jìn)作用的。從變量的顯著性檢驗(yàn)結(jié)果來(lái)看，只有哈密和伊犁兩個(gè)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)存貸款總額對(duì)GDP具有顯著性影響，其他各地州的金融機(jī)構(gòu)存貸款總額對(duì)GDP增長(zhǎng)的影響不顯著。

3.新疆各地州保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展差異性較大，在未來(lái)一段時(shí)間有較大的發(fā)展?jié)摿?。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響作用與金融機(jī)構(gòu)存貸款總額對(duì)經(jīng)濟(jì)影響的作用不同。根據(jù)回歸分析結(jié)果可以看出保險(xiǎn)業(yè)收入對(duì)地區(qū)GDP的影響系數(shù)β2為正值的有克拉瑪依、昌吉地區(qū)、博爾塔拉蒙自治州、阿勒泰地區(qū)、克孜勒蘇柯?tīng)柨俗巫灾沃?、阿克蘇地區(qū)、喀什地區(qū)7個(gè)地州，其他8個(gè)地州影響系數(shù)β2為負(fù)值;這說(shuō)明一方面各地州保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平差異較大，另一方面也說(shuō)明了保險(xiǎn)業(yè)尚未成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力，尚有很大的發(fā)展空間。

三、政策建議

（一）優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)

新疆各地州金融業(yè)的發(fā)展對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)具有一定的促進(jìn)作用，因此應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較弱的南疆地區(qū)金融發(fā)展的資金投入，調(diào)整各地州現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，改變傳統(tǒng)的粗放型增長(zhǎng)模式，使其轉(zhuǎn)為節(jié)約綠色高效增長(zhǎng)的模式。因地制宜地尋找出適合不同地州經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的行業(yè)和領(lǐng)域，充分發(fā)揮金融市場(chǎng)的資金聚集功能，為金融業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)優(yōu)質(zhì)發(fā)展打好基礎(chǔ)。同時(shí)應(yīng)根據(jù)各地州的

實(shí)際情況，結(jié)合其發(fā)展程度和資源稟賦，因地制宜地制定相應(yīng)的金融發(fā)展政策;對(duì)新疆各地州的特色農(nóng)產(chǎn)品、林果產(chǎn)品以及具備發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)，降低貸款申請(qǐng)門檻，優(yōu)化審批流程，加大貸款的支持力度。

（二）擴(kuò)大金融規(guī)模

對(duì)新疆地區(qū)的金融體系而言，其完善程度不及我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)。與此同時(shí)，在新疆各地州經(jīng)濟(jì)水平較為落后的大環(huán)境下，良好且完善的金融體系對(duì)于新疆地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展具有重要意義。體系建設(shè)的根本在于完善當(dāng)前新疆地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，以基礎(chǔ)設(shè)施的完善來(lái)彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)上的不足。

（三）提高新疆保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模

當(dāng)前，新疆各地州經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，只有改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度，提高人民的生活條件和水平，只有人民富起來(lái)了，全社會(huì)的保險(xiǎn)需求才能增加。發(fā)揮保險(xiǎn)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)的作用，顯著拉動(dòng)新疆經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。當(dāng)前新疆正處在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式和跨越式發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，要轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，不斷改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和質(zhì)量，優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的環(huán)境，為保險(xiǎn)業(yè)今后的發(fā)展壯大提供良好的基礎(chǔ)和環(huán)境，唯有如此，新疆保險(xiǎn)業(yè)才能夠成為拉動(dòng)新疆經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新的動(dòng)力。

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（責(zé)任編輯：郭麗春?梁宏偉）