煙臺市金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換的困境及突破

陳京 劉敏

摘要：論文對煙臺市金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換的現(xiàn)狀進行了分析。在此基礎(chǔ)上探討了煙臺市銀行業(yè)、資本市場及保險業(yè)支持新舊動能轉(zhuǎn)換面臨的主要困境，包括煙臺銀行業(yè)對中小微企業(yè)金融服務供給不足、多層次資本市場服務煙臺新舊動能轉(zhuǎn)換的能力較弱以及保險服務覆蓋面窄且產(chǎn)品創(chuàng)新不足，并有針對性的提出了相應的解決對策。

關(guān)鍵詞：新舊動能轉(zhuǎn)換 金融支持 煙臺市

煙臺市是山東省新舊動能轉(zhuǎn)換綜合試驗區(qū)建設的三個核心城市之一，其新舊動能轉(zhuǎn)換的順利實施與金融提供的源頭活水息息相關(guān)。金融在煙臺全面建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系、促進經(jīng)濟高質(zhì)量增長方面發(fā)揮了重要作用，但在支持新舊動能轉(zhuǎn)換過程中也面臨一定的困境。

一、煙臺市金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換的現(xiàn)狀

（一）煙臺市銀行業(yè)支持新舊動能轉(zhuǎn)換現(xiàn)狀

煙臺市銀行業(yè)不斷優(yōu)化金融服務，為新舊動能轉(zhuǎn)換提供強力引擎，其創(chuàng)新做法如下：第一，對重點產(chǎn)業(yè)及項目予以支持。如建設銀行對煙臺港西港區(qū)一期工程、玲瓏輪胎汽車檢驗中心和儲能鋰離子電池PACK生產(chǎn)線項目投放了貸款。第二，將擔保物范圍擴大。如中國銀行允許以土地承包權(quán)做抵押，農(nóng)業(yè)銀行允許商標權(quán)做質(zhì)押。第三，根據(jù)客戶融資需求特點開發(fā)新產(chǎn)品。如煙臺銀行開發(fā)了“科技貸”、“惠農(nóng)貸”等新產(chǎn)品。第四，發(fā)展普惠金融。

（二）資本市場支持煙臺新舊動能轉(zhuǎn)換現(xiàn)狀

煙臺市境內(nèi)外上市公司總數(shù)達到47家，在山東省17個城市之中位居榜首，A股上市公司主要分布在農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)業(yè)、交通運輸業(yè)、采礦業(yè)以及建筑業(yè)。煙臺市共有69家中小企業(yè)成功在“新三板”掛牌上市，185家企業(yè)在齊魯股權(quán)交易中心掛牌。截止2018年9月，在煙臺注冊的基金和基金管理機構(gòu)共計353家，基金規(guī)模達到1567億元。

（三）煙臺市保險業(yè)支持新舊動能轉(zhuǎn)換現(xiàn)狀

為了支持新舊動能轉(zhuǎn)換工作的開展，部分保險公司進行了積極的探索。具體措施如下：第一，開發(fā)保險新品種。如泰山財產(chǎn)保險股份有限公司開發(fā)了滿足農(nóng)業(yè)“新六產(chǎn)”經(jīng)營主體需求的保險品種。第二，建立保險新模式。棲霞于2018年年底舉行了“訂單農(nóng)業(yè)+保險+期貨”的煙臺蘋果收入保險創(chuàng)新試點保單簽訂儀式。第三，保險資金通過參與產(chǎn)業(yè)基金、直接支持重大項目及基礎(chǔ)設施建設等方式助力新舊動能轉(zhuǎn)換。如保險資金參與煙臺-中韓產(chǎn)業(yè)園基金規(guī)模達到50億元。

二、煙臺市金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換的困境

（一）煙臺銀行業(yè)對中小微企業(yè)金融服務供給不足

對于煙臺市新舊動能轉(zhuǎn)換涉及的眾多中小微企業(yè)而言，在經(jīng)營過程中面臨大量資金需求，“融資難、融資貴”是阻礙其發(fā)展的主要原因。由于新產(chǎn)品、新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式本身具有高風險性，加之銀行很難較全面的掌握中小企業(yè)信息并對其進行評估或預測，導致銀行對中小微企業(yè)放款時非常謹慎，甚至把一些中小創(chuàng)新型企業(yè)直接排除在外。銀行間的競爭壓力小也是導致對中小微企業(yè)貸款動力不足的重要原因之一。

（二）多層次資本市場服務煙臺新舊動能轉(zhuǎn)換的能力較弱

煙臺市總共約有16萬家企業(yè)，利用資本市場直接融資的企業(yè)僅僅300家左右，所占比重非常小。大部分企業(yè)的融資方式依然為間接融資，不僅籌資成本高，而且期限相對較短，財務杠桿較高。從目前情況來看，煙臺市資產(chǎn)市場在融資規(guī)模和市場容量上與發(fā)達省份相比還存在較大差距。對于新舊動能轉(zhuǎn)換涉及的諸多中小微企業(yè)及處于初創(chuàng)期的企業(yè)而言，在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市難度較高，由于內(nèi)部管理不完善、成長性無保障、抗風險能力差等原因與資本市場無緣。

（三）煙臺保險服務覆蓋面窄且產(chǎn)品創(chuàng)新不足

保險具有風險保障功能，其作用在于促進煙臺市新舊動能轉(zhuǎn)換穩(wěn)定運行。目前保險業(yè)尚存在如下問題：第一，保險尚未介入銀行擔保體系，沒有形成對銀行風險的有效分擔機制;第二，目前大部分保險公司專門為煙臺市八大重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)開發(fā)的保險產(chǎn)品少而且創(chuàng)新性不強，無法滿足客戶差異化的保險需求。第三，保險服務的覆蓋面較窄，服務的廣度不夠尚不能完全滿足新舊動能轉(zhuǎn)換的需求。

三、煙臺市金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換的對策

（一）發(fā)展多層次銀行體系增加金融服務供給

首先，允許民間資本參股或經(jīng)營村鎮(zhèn)銀行、城市商業(yè)銀行等地方性商業(yè)銀行;其次，允許民營商業(yè)銀行持續(xù)經(jīng)營一定時間以后申請設立全國性民營商業(yè)銀行。允許民間資本設立中小商業(yè)銀行有利于形成多層次銀行體系從而滿足不同層次企業(yè)以及農(nóng)戶的融資需求。一般情況下，在多層次銀行體系中的服務原則為，大銀行服務于大型企業(yè)，中小銀行服務于中小微企業(yè)及農(nóng)戶。與此同時，銀行應提高對中小微企業(yè)的風險評估及管理評估等方面的技術(shù)以更好得為其提供服務。

（二）深化企業(yè)改制與多層次資本市場改革

充分發(fā)揮多層次資本市場對煙臺市新舊動能轉(zhuǎn)換的助推器作用可以從以下幾個方面著手：第一，通過開發(fā)新產(chǎn)品、研發(fā)新技術(shù)、培育新業(yè)態(tài)、創(chuàng)造新模式等舉措推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，并通過并購重組等手段擴大企業(yè)規(guī)模、增強企業(yè)實力、提升企業(yè)自身盈利能力及應對風險的能力，為企業(yè)上市融資創(chuàng)造條件;第二，借助新舊動能轉(zhuǎn)換的時機推動企業(yè)尤其是一些國有大中型企業(yè)進行股份制改革，鼓勵具有優(yōu)勢資源的企業(yè)上市融資;第三，深化多層次資本市場改革，如通過對外資持股證券業(yè)比例的相關(guān)限制進一步放寬、對私募基金市場進一步完善、探討不同層次資本市場之間的轉(zhuǎn)板等措施更好的服務于煙臺市新舊動能轉(zhuǎn)換。

（三）圍繞煙臺新舊動能轉(zhuǎn)換開發(fā)特色保險產(chǎn)品并提高其覆蓋面

保險具有經(jīng)濟補償和風險管理功能。在新舊動能接續(xù)轉(zhuǎn)換過程中應充分發(fā)揮保險對經(jīng)濟的“穩(wěn)定器”和“減震器”作用。保險業(yè)要積極對接煙臺新舊動能轉(zhuǎn)換重點項目開發(fā)有針對性的保險產(chǎn)品。通過加大對工程保險、企業(yè)財產(chǎn)險、意外傷害保險、責任保險、農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險等產(chǎn)品創(chuàng)新力度以擴大保險服務深度。保險服務范圍由原來的大中型企業(yè)為主進一步擴大到小微企業(yè)及廣大農(nóng)村以提高保險服務的廣度，進而達到惠及更多的企業(yè)和農(nóng)戶的目的。

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