關(guān)于境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的思考

武欣

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)是我國(guó)第一個(gè)全國(guó)性、支持多幣種支付清算的系統(tǒng)，為商業(yè)銀行提供了安全、高效、公平的外幣支付清算服務(wù)，已成為我國(guó)境內(nèi)外幣支付清算的重要渠道，進(jìn)一步完善了我國(guó)支付清算體系，是我國(guó)金融基礎(chǔ)建設(shè)的又一重大成就。

一、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)整體框架

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)由中國(guó)人民銀行牽頭建設(shè)，由清算總中心集中運(yùn)營(yíng)，由直接參與機(jī)構(gòu)等單一法人集中接入，采用”Y”型信息流結(jié)構(gòu)，由外幣清算處理中心負(fù)責(zé)對(duì)支付指令進(jìn)行接收、清算和轉(zhuǎn)發(fā)，由代理結(jié)算銀行負(fù)責(zé)對(duì)支付指令進(jìn)行結(jié)算。

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)包括外幣清算處理中心和相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并連接參與者的相關(guān)系統(tǒng)。外幣清算處理中心主要功能包括外幣支付報(bào)文收發(fā)，圈存資金和授信額度管理，對(duì)外幣支付進(jìn)行逐筆實(shí)時(shí)清算，對(duì)可用額度不足的外幣支付進(jìn)行排隊(duì)管理，對(duì)清算排隊(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行撮合，管理清算窗口，分幣種分場(chǎng)次向代理結(jié)算銀行提交清算結(jié)果。外幣清算處理中心負(fù)責(zé)對(duì)參與者的種類進(jìn)行接收、清算和轉(zhuǎn)發(fā)，根據(jù)簽訂的外幣清算協(xié)議對(duì)外幣清算處理中心提交的結(jié)果及時(shí)進(jìn)行清算和結(jié)算，目前外幣清算處理中心進(jìn)行的維護(hù)是由中國(guó)人民銀行清算總中心負(fù)責(zé)，代理結(jié)算銀行由具有代理資質(zhì)的銀行擔(dān)任。中國(guó)工商銀行為歐元、日元代理結(jié)算銀行;中國(guó)銀行為美元代理結(jié)算銀行;中國(guó)建設(shè)銀行為港幣代理結(jié)算銀行;上海浦東發(fā)展銀行為英鎊、加拿大元、澳大利亞元和瑞士法郎代理結(jié)算銀行。境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)可以處理八種貨幣業(yè)務(wù)：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、瑞士法郎、加元、澳元。境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)對(duì)支付指令逐筆實(shí)時(shí)全額結(jié)算，從發(fā)起清算行發(fā)出到接收清算行收到通常在一分鐘以內(nèi)。

二、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)運(yùn)行取得的成就

（一）中央銀行統(tǒng)一監(jiān)管境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)

為保障境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運(yùn)行，人民銀行發(fā)布了一系列規(guī)章制度，對(duì)系統(tǒng)相關(guān)各方在準(zhǔn)入規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理、結(jié)算安排、收費(fèi)策略等方面的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行了全面的規(guī)定。一是包括《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)管理辦法（試行）》、《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)代理結(jié)算銀行管理規(guī)定（試行）》、《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)運(yùn)行管理規(guī)定（試行）》和《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》等。二是人民銀行依法對(duì)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理，對(duì)參與者、特許參與者、代理結(jié)算銀行和外幣清算處理中心進(jìn)行監(jiān)督檢查。三是人民銀行遵循有關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，積極與相關(guān)發(fā)鈔國(guó)（地區(qū)）中央銀行進(jìn)行跨境監(jiān)管合作。

（二）消除以往境內(nèi)外幣支付清算的弊端

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的運(yùn)行，消除了以往境內(nèi)沒有統(tǒng)一的銀行間外幣清算系統(tǒng)，清算安排存在的諸多弊端：一是外幣清算效率低、成本高;二是外幣清算風(fēng)險(xiǎn)隱患大;三是缺乏公平的銀行間外幣清算環(huán)境;四是不利于監(jiān)管部門的監(jiān)測(cè)。

三、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)運(yùn)行中值得關(guān)注的問題

（一）尚未實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)在境內(nèi)銀行間的互聯(lián)互通

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)清算環(huán)節(jié)少，速度快，外幣資金清算時(shí)間由以往T+1日至T+3日縮短到T+0日。跨行貸記業(yè)務(wù)到賬迅速，在“兩頭在內(nèi)”，即收付款雙方均為境內(nèi)參與者的情況下，清算效率非常高，最快的1小時(shí)內(nèi)資金到賬。

然而，境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)至今在境內(nèi)商業(yè)銀行間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，一是部分商業(yè)銀行，尤其是城市商業(yè)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)未加入系統(tǒng);二是已加入系統(tǒng)的商業(yè)銀行未參加全部8個(gè)結(jié)算幣種的清算，只選擇參與部分結(jié)算幣種。這不僅造成清算資金分散于各外幣清算渠道，而且使得外幣支付系統(tǒng)清算功能不能充分發(fā)揮，降低了清算效率。

產(chǎn)生這一現(xiàn)象的原因如下：

1.自愿加入原則使商業(yè)銀行擁有自主決定權(quán)

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)依據(jù)市場(chǎng)化原則和國(guó)際慣例，由商業(yè)銀行自愿加入系統(tǒng)，成為系統(tǒng)參與者。商業(yè)銀行可根據(jù)自身外幣清算業(yè)務(wù)量、行內(nèi)系統(tǒng)、境內(nèi)、外代理結(jié)算銀行、成本費(fèi)用等因素，綜合考慮后自主決定是否加入外幣支付系統(tǒng)。

2.系統(tǒng)支持多幣種清算，商業(yè)銀行擁有自主選擇權(quán)

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)支持多幣種支付清算，已開通美元、港元、日元、歐元、澳大利亞元、加拿大元、英鎊和瑞士法郎8個(gè)幣種作為結(jié)算幣種，覆蓋主要國(guó)際結(jié)算幣種。商業(yè)銀行在自愿加入的原則下，可根據(jù)自身國(guó)際結(jié)算實(shí)際情況，自主選擇結(jié)算幣種。

（二）外幣支付系統(tǒng)功能的運(yùn)用與拓展亟待加強(qiáng)

1.參與者對(duì)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)功能的運(yùn)用不充分

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的運(yùn)行解決了國(guó)外節(jié)假日與我國(guó)清算日安排相互沖突的問題。系統(tǒng)處理“兩頭在內(nèi)”支付業(yè)務(wù)也不存在時(shí)差等問題，清算便捷性大為提高。然而，至今部分參與者遇到國(guó)外假日或緊急調(diào)款時(shí)，仍然習(xí)慣性地選擇境外清算渠道，這反映出部分參與者對(duì)外幣支付系統(tǒng)功能認(rèn)識(shí)欠缺，運(yùn)用不充分，系統(tǒng)功能不能充分發(fā)揮，降低了外幣資金的清算效率。

2.境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)統(tǒng)跨境清算功能需進(jìn)一步拓展

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)通過“轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)”功能處理跨境外幣支付清算業(yè)務(wù)時(shí)，仍需提交境內(nèi)代理結(jié)算銀行、境外業(yè)務(wù)代理行完成，不能在系統(tǒng)內(nèi)一次性完成資金清算，清算效率不高，這也成為制約境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量進(jìn)一步增長(zhǎng)的因素之一。

四、進(jìn)一步提高外幣支付系統(tǒng)運(yùn)行效率的建議

（一）盡快實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)在境內(nèi)銀行間的互聯(lián)互通

盡快實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)在境內(nèi)銀行間的互聯(lián)互通，不僅能充分發(fā)揮系統(tǒng)的清算效率，大幅提高銀行間外幣資金流轉(zhuǎn)的速度和安全性，更對(duì)我國(guó)金融戰(zhàn)略、金融安全具有重要意義。

一是在自愿加入的原則下，系統(tǒng)監(jiān)管部門和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門可從準(zhǔn)入規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理、結(jié)算安排、收費(fèi)策略等方面向商業(yè)銀行充分展示系統(tǒng)的安全、高效與公平。二是為中小金融機(jī)構(gòu)，尤其是部分城市商業(yè)銀行在系統(tǒng)接入等方面的提供技術(shù)支持，適當(dāng)降低其系統(tǒng)接入成本，吸引更多的中小金融機(jī)構(gòu)加入進(jìn)來。三是商業(yè)銀行應(yīng)充分利用這一銀行間外幣支付清算平臺(tái)，避免資金分散于多個(gè)清算渠道，降低資金運(yùn)用效率，增加支付風(fēng)險(xiǎn)。

（二）充分運(yùn)用系統(tǒng)現(xiàn)有功能與系統(tǒng)功能的進(jìn)一步拓展

1.系統(tǒng)參與者應(yīng)充分運(yùn)用系統(tǒng)現(xiàn)有功能

一方面，商業(yè)銀行資金集中管理后，由資金計(jì)劃部門統(tǒng)籌安排行內(nèi)資金，資金運(yùn)營(yíng)部門執(zhí)行具體操作。因此不僅科技部門，資金計(jì)劃部門和資金運(yùn)營(yíng)部門都應(yīng)對(duì)外幣支付系統(tǒng)的功能有深刻認(rèn)識(shí)，充分運(yùn)用系統(tǒng)現(xiàn)有功能，提高資金使用效率。另一方面，系統(tǒng)監(jiān)管部門和外幣清算處理中心可采取多種形式，如舉行相關(guān)研討會(huì)、論壇等，加大對(duì)外幣支付系統(tǒng)的宣傳、推廣力度，充分發(fā)揮系統(tǒng)高效、便捷、安全的清算特點(diǎn)。

2.拓展外幣支付系統(tǒng)功能，提高跨境外幣支付清算效率

鑒于跨境支付清算在外幣支付清算中的重要地位，目前外幣支付系統(tǒng)提供的“轉(zhuǎn)匯功能”功能不能滿足商業(yè)銀行跨境支付對(duì)安全、高效的需求，人民銀行應(yīng)適時(shí)拓展外幣支付系統(tǒng)在跨境支付業(yè)務(wù)方面的功能，提高跨境支付清算效率，使外幣支付系統(tǒng)成為我國(guó)覆蓋境內(nèi)和跨境外幣支付清算的主渠道。