大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)分析

摘 要：從當(dāng)前的大數(shù)據(jù)技術(shù)的迅速發(fā)展能夠看到，和金融領(lǐng)域的結(jié)合度愈來愈緊密，大數(shù)據(jù)金融成為新的發(fā)展行業(yè)。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來形成了新的金融發(fā)展模式，大數(shù)據(jù)金融迅速發(fā)展有著其優(yōu)勢，但是在發(fā)展當(dāng)中也存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。本文先就大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的機(jī)遇以及所面臨的挑戰(zhàn)加以闡述，然后就大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因進(jìn)行分析，最后探究大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的策略，希望能從理論層面的深化探究，為應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)有所裨益。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)金融;風(fēng)險(xiǎn);挑戰(zhàn)

金融企業(yè)的長期發(fā)展中積累了大量有價(jià)值的數(shù)據(jù)，而大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展也是趨勢，為能應(yīng)對(duì)金融領(lǐng)域的激烈競爭發(fā)展環(huán)境，就要充分注重精細(xì)化運(yùn)營，降低運(yùn)行成本，促進(jìn)金融大數(shù)據(jù)的良好發(fā)展。大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展中并不是一帆風(fēng)順的，所面對(duì)的問題也比較多，這就需要從多方面加強(qiáng)重視，積極應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)。

一、大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的機(jī)遇以及所面臨的挑戰(zhàn)

1.大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的機(jī)遇

大數(shù)據(jù)金融是包含整體互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的需要依靠發(fā)掘以及處理海量信息的線上金融服務(wù)。當(dāng)前的大數(shù)據(jù)金融發(fā)展有著良好的機(jī)遇，實(shí)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中對(duì)大數(shù)據(jù)金融支持是比較需要的，大數(shù)據(jù)金融能采用多樣的形式來活躍市場，從而提高產(chǎn)業(yè)鏈的效率，能有助于資源的優(yōu)化配置。虛擬經(jīng)濟(jì)市場和實(shí)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和大數(shù)據(jù)金融支持是離不開的，只有上下游發(fā)展環(huán)節(jié)全部打通，提高資金的可利用率，就能為電商以及傳統(tǒng)金融等起到促進(jìn)作用。另外，大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)轉(zhuǎn)型需求，這對(duì)大數(shù)據(jù)金融發(fā)展也是一個(gè)比較重要的機(jī)遇。電子商務(wù)的競爭比較激烈，從零售領(lǐng)域和支付領(lǐng)域競爭，在當(dāng)前延伸到整體供應(yīng)鏈其他環(huán)節(jié)，如物流以及倉儲(chǔ)等方面金融服務(wù)，發(fā)展大數(shù)據(jù)金融才能有助于增加用戶黏性，有助于專業(yè)化以及個(gè)性化金融服務(wù)的發(fā)展。

2.大數(shù)據(jù)金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)金融的實(shí)際發(fā)展過程中，所面臨的挑戰(zhàn)比較多，如數(shù)據(jù)共享平臺(tái)的缺乏。金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息都比較保密，金融機(jī)構(gòu)間的聯(lián)系沒有加強(qiáng)，數(shù)據(jù)不能有效共享，有著不能、不愿、不敢共享的現(xiàn)狀，金融需求很難得到有效滿足。金融機(jī)構(gòu)為能和客戶建立良好關(guān)系，就會(huì)增加金融活動(dòng)成本，以及增加風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)共享平臺(tái)的缺乏，使得金融機(jī)構(gòu)很難滿足海量用戶個(gè)性化需求，這是發(fā)展當(dāng)中的一個(gè)挑戰(zhàn)。

大數(shù)據(jù)金融發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)還體現(xiàn)在，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的承載能力比較薄弱上，大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施支撐大數(shù)據(jù)應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)金融是完整鏈條，其中有諸多的中間環(huán)節(jié)，每個(gè)環(huán)節(jié)也都有獨(dú)立機(jī)構(gòu)需要經(jīng)營管理，每個(gè)環(huán)節(jié)也比較容易產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)往來，各環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)設(shè)施支撐面臨很大沖擊，基礎(chǔ)設(shè)施承載力的強(qiáng)化就顯得比較重要，而在這一方面還存在薄弱環(huán)節(jié)。

除此之外，大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的挑戰(zhàn)還體現(xiàn)在專業(yè)人才缺乏上，大數(shù)據(jù)發(fā)展對(duì)復(fù)合型人才比較注重，需要有各領(lǐng)域的知識(shí)技能，如計(jì)算機(jī)技術(shù)以及統(tǒng)計(jì)學(xué)和數(shù)學(xué)等領(lǐng)域知識(shí)。金融業(yè)在大數(shù)據(jù)方面的專業(yè)人才缺乏的問題還比較突出，發(fā)展大數(shù)據(jù)金融就要先從人才儲(chǔ)備方面加強(qiáng)重視，這是未來發(fā)展中所面臨的一個(gè)重大挑戰(zhàn)。

二、大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分析

1.大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)

從大數(shù)據(jù)金融發(fā)展中所存在的風(fēng)險(xiǎn)來看，體現(xiàn)在諸多層面，有以下幾個(gè)方面：

其一，數(shù)據(jù)監(jiān)聽風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展中，如果是數(shù)據(jù)監(jiān)聽就會(huì)對(duì)國家的金融安全造成很大影響，從實(shí)際的案例當(dāng)中能了解到，在2013年的“棱鏡門”事件當(dāng)中，海量數(shù)據(jù)加數(shù)據(jù)挖掘大數(shù)據(jù)監(jiān)聽模式能精確監(jiān)聽，所以因這一事件的出現(xiàn)就停止了和美國共享金融數(shù)據(jù)。我國的大數(shù)據(jù)發(fā)展的速度也比較迅速，但是軟硬件設(shè)施以及數(shù)據(jù)服務(wù)都比較依賴國外，所以這就必然存在著數(shù)據(jù)監(jiān)聽以及泄漏的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國金融安全的發(fā)展就會(huì)產(chǎn)生很大的威脅。

其二，侵犯隱私風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展是比較迅速的，數(shù)據(jù)的應(yīng)用侵犯客戶個(gè)人隱私是不爭的事實(shí)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用中傳遞技術(shù)以及超強(qiáng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，對(duì)數(shù)據(jù)分析比較高效，交叉檢驗(yàn)技術(shù)以及塊數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，在大數(shù)據(jù)的身份識(shí)別方面比較簡單化，大數(shù)據(jù)金融要對(duì)客戶信息全面分析應(yīng)用，而正是在這樣的情況下就會(huì)不知不覺的侵犯客戶的信息隱私。

其三，法律監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)金融由于是新興的行業(yè)，尤其是近些年的發(fā)展速度比較快，但是相應(yīng)的法律制度沒有與之相同步，這就會(huì)由于法律上的缺失以及不完善等，造成監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)金融的涉及面是比較廣的，和當(dāng)前監(jiān)管體系不能有效重合，在具體的管理過程中就會(huì)存在著很大難度，從而也會(huì)造成大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)。操作當(dāng)中有的P2P通過集合理財(cái)方式獲得大量活期或者是定期理財(cái)資金，采用智能投標(biāo)把理財(cái)資金以及資產(chǎn)錯(cuò)配，然后把投資債權(quán)在平臺(tái)轉(zhuǎn)讓其他投資人。由于在監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)有著不同，當(dāng)前法規(guī)對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)內(nèi)部投資的債權(quán)轉(zhuǎn)讓沒有明確規(guī)定，所以監(jiān)管處在真空地帶。

2.大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分析

大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是多種原因促使造成的，大數(shù)據(jù)金融可以說是比較新的行業(yè)，是高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)，在利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基礎(chǔ)上和金融領(lǐng)域進(jìn)行了結(jié)合，要想良好發(fā)展就要各個(gè)方面都能對(duì)其加強(qiáng)控制和管理。但是在具體的發(fā)展中并非如此，還存在著諸多不足之處，從而也成為大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因。其中，大數(shù)據(jù)技術(shù)的整體水平還比較低，安全以及隱私問題是比較突出的問題，即便無害數(shù)據(jù)被大量收集，在進(jìn)行存儲(chǔ)收集后也能暴露個(gè)人隱私，所以這就比較容易發(fā)生數(shù)據(jù)泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。各金融機(jī)構(gòu)也對(duì)此進(jìn)行制定了相應(yīng)的安全措施，對(duì)大數(shù)據(jù)自身的保護(hù)以及大數(shù)據(jù)分析得到的知識(shí)的保護(hù)，金融機(jī)構(gòu)要在金融數(shù)據(jù)技術(shù)的安全管理方面需要進(jìn)一步強(qiáng)化。

再者，大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因需要還由于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及安全規(guī)范的不完善，各領(lǐng)域行業(yè)的發(fā)展中，行業(yè)間存在壁壘，金融行業(yè)內(nèi)部也使用不同標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)范。為能夠加快數(shù)據(jù)交換以及元數(shù)據(jù)等重點(diǎn)共性標(biāo)準(zhǔn)制定，數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，就要和產(chǎn)業(yè)鏈相結(jié)合制定跨行業(yè)技術(shù)體系標(biāo)準(zhǔn)以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，由于在這一方面還存在著不完善之處，這就必然會(huì)影響大數(shù)據(jù)金融的安全發(fā)展。除此之外，技術(shù)應(yīng)用以及業(yè)務(wù)探索方面還需要進(jìn)一步突破，這也是造成大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要因素。

另外，網(wǎng)絡(luò)安全的形勢在當(dāng)前表現(xiàn)得比較嚴(yán)峻，也大大增加了技術(shù)以及虛擬風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)金融行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全中，如篡改主業(yè)以及虛假提現(xiàn)等，都是重要安全問題的體現(xiàn)。通過網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的分析能發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)安全首要問題是隱私安全問題。

三、大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展的策略實(shí)施

大數(shù)據(jù)金融的良好發(fā)展需要有相應(yīng)完善的策略作為保障，筆者就此提出幾點(diǎn)發(fā)展策略以供參考：

第一，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度。大數(shù)據(jù)金融的良好發(fā)展需要從多角度考慮分析，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面要加強(qiáng)重視。從軟基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)層面來看，從事金融產(chǎn)業(yè)以及大數(shù)據(jù)處理的人力資源，就要有充足的人才作為支持，這是大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的智力以及技術(shù)支持。還要從內(nèi)部控制方面進(jìn)行強(qiáng)化，保障用戶數(shù)據(jù)的安全。另外，就要從硬基礎(chǔ)設(shè)施方面進(jìn)行強(qiáng)化，基礎(chǔ)IT設(shè)備以及信息安全防范系統(tǒng)方面要加強(qiáng)建設(shè)，采用信息安全等級(jí)保護(hù)制度保障數(shù)據(jù)安全。

第二，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)管理例如。大數(shù)據(jù)金融的良好發(fā)展需要從風(fēng)險(xiǎn)管理層面加強(qiáng)重視，當(dāng)前正處在大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融風(fēng)險(xiǎn)的存在是影響大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的重要因素，所以做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作就成為重中之重，只有做好這一管理工作以及積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)，才能有助于促進(jìn)金融業(yè)的良好發(fā)展。要在金融業(yè)務(wù)開展過程中立足市場，將市場分析工作做好，對(duì)相應(yīng)數(shù)據(jù)要有全面性的掌握，為金融業(yè)務(wù)開展打下基礎(chǔ)。要有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理控制制度作為支持，結(jié)合大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)制定針對(duì)性的應(yīng)對(duì)措施，減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。

第三，建立綜合性監(jiān)管模式。大數(shù)據(jù)金融的良好發(fā)展需要從多角度加強(qiáng)重視，在監(jiān)管模式的選擇應(yīng)用中，就要充分注重建立政府主導(dǎo)以及行業(yè)自律的監(jiān)管模式，避免長尾效應(yīng)以及羊群效應(yīng)造成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。執(zhí)行當(dāng)中就要注重政府作為監(jiān)管主體責(zé)任，綜合區(qū)域監(jiān)管力量，構(gòu)建跨市場以及部門的協(xié)調(diào)機(jī)制等，從完善的監(jiān)管體系的建立和應(yīng)用下，就能為大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展起到促進(jìn)作用。

四、結(jié)語

總而言之，當(dāng)前大數(shù)據(jù)金融領(lǐng)域的發(fā)展已經(jīng)加快了速度，保障其健康穩(wěn)定發(fā)展，就要充分從各個(gè)方面加強(qiáng)重視，保障大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制工作以及管理工作順利開展。上文中對(duì)大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)以及挑戰(zhàn)等相應(yīng)理論的探究，希望能進(jìn)一步豐富其理論，從而為大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展打下理論基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]權(quán)炳鈞.金融押運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)分析及防控措施[J].新西部（理論版），2016（23）.

[2]劉能.銀行風(fēng)險(xiǎn)分析探索[J].廣西金融研究，2015（10）.

[3]類淑志.整合省級(jí)銀監(jiān)局三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分析職能的思考[J].濟(jì)南金融，2015（07）.

[4]吳曉球.構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系和現(xiàn)代化金融體系[J].金融經(jīng)濟(jì)，2017（23）.

[5]李思敏.構(gòu)建與現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系[J].廣東經(jīng)濟(jì)，2018（02）.

[6]周月秋.現(xiàn)代金融助力現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系[J].中國金融，2018（10）.

[7]周月秋.現(xiàn)代金融助力現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系[J].中國郵政，2018（07）.

作者簡介：侯曉玥（1998- ），女，安徽蚌埠人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院2015級(jí)本科生，研究方向：金融工程