中小企業(yè)融資問(wèn)題探究

穆新琪

摘要：近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的不斷提升，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中越來(lái)越承擔(dān)著重要的責(zé)任，扮演著關(guān)鍵的角色，對(duì)于大眾生活方式的改變有著潛移默化的影響。但是中小企業(yè)在自身發(fā)展的過(guò)程中經(jīng)常面臨一些問(wèn)題，不僅制約著自身影響力的提升，而且對(duì)于相關(guān)行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步也帶來(lái)一定的負(fù)面效果。融資難問(wèn)題就是其中一個(gè)最為重要的問(wèn)題，從中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀入手，對(duì)于其中的原因和解決對(duì)策進(jìn)行綜合的闡述，為中小企業(yè)的融資提供一個(gè) 有價(jià)值的參考。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資難;對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào)：F23文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.08.052

0引言

現(xiàn)階段，我國(guó)社會(huì)上的中小企業(yè)已經(jīng)達(dá)到3000萬(wàn)余家，中小企業(yè)的數(shù)量占據(jù)到全國(guó)企業(yè)的95%以上，為我國(guó)城市創(chuàng)造了75%的就業(yè)機(jī)會(huì)，不僅促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，而且對(duì)于相關(guān)行業(yè)的完善也十分關(guān)鍵。因此在這樣的背景下，對(duì)我國(guó)中小企業(yè)存在的融資難問(wèn)題進(jìn)行綜合的分析和研究是實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵。

1中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析

目前，中小企業(yè)的融資問(wèn)題主要表現(xiàn)在融資渠道少、融資資本高以及融資難等方面。首先，中小企業(yè)的融資主要以間接融資為主，而且這些間接融資主要是內(nèi)源的方式，企業(yè)難以通過(guò)公開(kāi)的方式進(jìn)行資金的招募，對(duì)于自身發(fā)展十分不利。其次，中小企業(yè)所具有的現(xiàn)金流通量比較小，因此資金來(lái)源的靈活性較差，這就直接加大了企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而造成企業(yè)向商業(yè)銀行貸款的壓力大、成本高，在貸款的過(guò)程中需要的手續(xù)也比較復(fù)雜，融資難的問(wèn)題相當(dāng)突出。最后，民間借貸的模式成為中小企業(yè)融資的主要渠道，這種渠道具有十分大的風(fēng)險(xiǎn)。隨著中小企業(yè)規(guī)模的不斷增加，這些民間借貸的資本難以滿足企業(yè)未來(lái)的發(fā)展，因此這就直接助長(zhǎng)了高利貸等方式的出現(xiàn)，對(duì)社會(huì)的正常運(yùn)作帶來(lái)一定的影響。

2中小企業(yè)融資難的原因分析

2.1國(guó)有銀行借貸嚴(yán)重

國(guó)有銀行借貸嚴(yán)重的問(wèn)題是目前中小企業(yè)面臨的一個(gè)大問(wèn)題，主要表現(xiàn)在借貸風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的信息不對(duì)稱方面。受信息不對(duì)稱的影響，中小企業(yè)自身在借貸的過(guò)程中所掌握的信息往往比金融機(jī)構(gòu)更多，因此在簽訂合同的過(guò)程中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)損害借貸機(jī)構(gòu)利益的情況，進(jìn)而就會(huì)引起較為嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)。這些逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的存在使得金融機(jī)構(gòu)更加傾向于向大型國(guó)有企業(yè)提供貸款，這樣不僅可以降低自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，而且也為金融機(jī)構(gòu)自身的良好經(jīng)營(yíng)提供保障。

2.2中小企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力差

中小企業(yè)本身作為一個(gè)不成熟的機(jī)構(gòu)，自身存在的缺陷也制約著其在融資問(wèn)題上取得更大的進(jìn)展。比如中小企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品單一，而且產(chǎn)品的科技含量較低，使得其所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高，市場(chǎng)規(guī)模較小，不利于自身取得更多的融資。另外，中小企業(yè)本身所具備的財(cái)務(wù)管理能力較差，難以提供完善的財(cái)務(wù)資料。因此金融機(jī)構(gòu)在衡量中小企業(yè)資信狀況的過(guò)程中就會(huì)遇到一定的難度，融資難度自然就會(huì)有所增加。最后，還有一些中小企業(yè)存在較為嚴(yán)重的短期行為傾向，因此自身的整體信用環(huán)境就難以得到保障，融資難度提升。

2.3政府制度上存在缺陷

隨著我國(guó)依法治國(guó)戰(zhàn)略的實(shí)行，在推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中雖然具有《中小企業(yè)促進(jìn)法》等相關(guān)法律，但是這些法律的實(shí)效性不強(qiáng)，給中小企業(yè)的融資問(wèn)題帶來(lái)一定的難度。另外，政府等有關(guān)部門(mén)為中小企業(yè)融資出具的相關(guān)支持政策較少，因此造成中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及資金規(guī)模有限，不利于企業(yè)的發(fā)展擴(kuò)大。另外中小企業(yè)在進(jìn)入行業(yè)的過(guò)程中所需要的評(píng)估、驗(yàn)證以及登記環(huán)節(jié)較多，因此時(shí)間上的浪費(fèi)也造成了相關(guān)的貸款難問(wèn)題。

3解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策

面對(duì)上述問(wèn)題，應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手進(jìn)行解決，從而使中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面對(duì)的融資難問(wèn)題得到妥善的處理，這不僅有利于中小企業(yè)自身的發(fā)展，而且對(duì)于我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步也十分關(guān)鍵。

3.1加大政府的扶持力度

為了讓中小企業(yè)的融資難問(wèn)題得以妥善的解決，政府應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：第一，培育多層次、多元化的商業(yè)銀行體系。這種多層次的銀行體系就會(huì)帶來(lái)股份制、區(qū)域性銀行，進(jìn)而就會(huì)加大對(duì)中小企業(yè)提供資金和信貸支撐的格局，使得融資難問(wèn)題得以解決。第二，要對(duì)中小企業(yè)單純依靠商業(yè)銀行進(jìn)行貸款的現(xiàn)狀進(jìn)行改善，為服務(wù)中小企業(yè)提供專門(mén)的金融服務(wù)措施，從而使得中小企業(yè)的融資問(wèn)題得以解決。第三，為中小企業(yè)建立專門(mén)的稅收優(yōu)惠政策，比如在貸款利息上優(yōu)惠、納稅優(yōu)惠或是提供直接的撥款政策，推動(dòng)中小企業(yè)的技術(shù)改造。第四，對(duì)于那些依靠新技術(shù)以及清潔能源經(jīng)營(yíng)的企業(yè)也要提供一定的優(yōu)惠政策，如提供定期的稅收減免等，在加大財(cái)政補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上為中小企業(yè)的發(fā)展提供必要的支撐。

3.2加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的管理

中小企業(yè)自身的管理水平與融資能力也具有十分密切的關(guān)系，因此為了解決自身存在的融資難問(wèn)題，中小企業(yè)應(yīng)從自身入手，對(duì)于自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程提高管理，從而推動(dòng)自身的不斷發(fā)展。首先，應(yīng)該不斷健全自身的信用擔(dān)保體系。比如可以借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，建立一個(gè)政府出資的 “中小企業(yè)信用擔(dān)?；稹?，從而讓政府出面代替中小企業(yè)進(jìn)行融資，并由政府進(jìn)行擔(dān)保。在這個(gè)過(guò)程中，就需要政府對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行綜合的監(jiān)管，避免出現(xiàn)信用受損的問(wèn)題;另外，為了更好的實(shí)現(xiàn)融資，中小企業(yè)要對(duì)于自身的技術(shù)人員以及財(cái)務(wù)監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，從而使得資金的安全性以及效率性得以提升，為資金的良性循環(huán)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

3.3拓寬中小企業(yè)的融資渠道

為了解決中小企業(yè)的融資難問(wèn)題，應(yīng)該為中小企業(yè)構(gòu)建多層次、多功能的資本市場(chǎng)，從而使得不同發(fā)展階段的企業(yè)有適合自己的特定的融資渠道。對(duì)于那些技術(shù)含量較高以及市場(chǎng)前景較好的企業(yè)，在積極推動(dòng)其進(jìn)行融資改革的基礎(chǔ)上，積極吸收民間資本，利用股票市場(chǎng)積極進(jìn)行融資，進(jìn)而使得中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大。這項(xiàng)拓寬融資渠道的做法對(duì)于中小企業(yè)本身來(lái)講十分關(guān)鍵，相關(guān)單位應(yīng)積極分析做好這方面的工作，為中小企業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。

3.4完善風(fēng)險(xiǎn)投資體系

中小企業(yè)為了解決自身發(fā)展過(guò)程中的融資難問(wèn)題，應(yīng)該創(chuàng)新自身的風(fēng)險(xiǎn)投資體系，積極利用民間的投資擴(kuò)大內(nèi)需，使得高新技術(shù)的發(fā)展有所依靠，這種模式對(duì)于中小企業(yè)自身的發(fā)展十分關(guān)鍵。另外，中小企業(yè)也需要在對(duì)自身經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行改革的基礎(chǔ)上讓風(fēng)險(xiǎn)投資體系得以完善。比如創(chuàng)新自己的財(cái)務(wù)管理制度、提高自己的財(cái)務(wù)管理水平，在保證財(cái)務(wù)信息真實(shí)性和準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)上為自身形象的確立奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

4結(jié)語(yǔ)

中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨的融資問(wèn)題制約著中小企業(yè)的不斷進(jìn)步，因此中小企業(yè)應(yīng)該從自身發(fā)展現(xiàn)狀入手，加大解決自身融資問(wèn)題的力度，在解決融資問(wèn)題的基礎(chǔ)上，引進(jìn)更多的資本，從而使得企業(yè)本身在社會(huì)當(dāng)中的形象日益提升，為自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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