大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行風險管理戰(zhàn)略研究

金大勇

【摘要】大數(shù)據(jù)時代到來下，商業(yè)銀行風險管理規(guī)范愈發(fā)嚴格，但存在重要性也是愈發(fā)凸顯。但就目前現(xiàn)狀來看，商業(yè)銀行面臨著嚴重風險隱患，需做好信息收集和風險分析工作，提出合理化風險預(yù)防應(yīng)對措施。本文主要對大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行風險管理戰(zhàn)略措施應(yīng)用進行研究分析。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)背景? 商業(yè)銀行? 風險管理戰(zhàn)略

對于大數(shù)據(jù)時代背景，無論是信息收集還是數(shù)據(jù)分析均面臨著極大挑戰(zhàn)，需及時做好創(chuàng)新改革，尤其是在商業(yè)銀行信貸風險管理中，要對項目自身和客戶存在重要性有一個明確認識，強化風險管理信息數(shù)據(jù)整合，隨時掌握商業(yè)銀行運行存在的風險隱患，避免對社會經(jīng)濟發(fā)展帶來任何不利作用。

一、商業(yè)銀行信貸風險管理的首要前提

（一）信息收集的指導(dǎo)性幫助

某種程度上說，商業(yè)銀行信貸風險管理核心便是信息數(shù)據(jù)整合，著手于全局性和系統(tǒng)性角度重點分析信貸風險隱患，便于實現(xiàn)風險管控目的。在此期間還需嚴格遵守有關(guān)法律法規(guī)，如《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督法》、《商業(yè)銀行信貸風險監(jiān)管核心指標》等，確保商業(yè)銀行信貸風險隱患能始終控制在規(guī)范狀態(tài)下。

（二）信息收集內(nèi)容

具體可將其劃分為信貸風險直接體現(xiàn)的硬信息和具有隱形特點的軟信息，其中硬信息主要包括企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，如資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表及損益表等，還有工商稅務(wù)部門存放的相關(guān)資料。而軟信息則是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營存在的一些潛在隱形信息，如機械設(shè)備運行維修保養(yǎng)數(shù)據(jù)、庫存盤點數(shù)據(jù)、供應(yīng)商往來結(jié)算信息等。另外在進行商業(yè)銀行風險管理人員選擇時還要考慮到其健康狀況、家庭情況、個性愛好、知識層次、風險防控能力及個人人品等綜合因素，避免商業(yè)銀行運行期間出現(xiàn)不利影響因素。

（三）信息收集后的處理分析

往往單一化形式的硬信息可能存在較多不足之處，如投資成本不夠、財務(wù)數(shù)據(jù)信息不真實及無法滿足工商注冊等級要求等。相應(yīng)的單一化軟信息也面臨著較大風險隱患，判斷決策過于主觀性，徹底忽視了行業(yè)提供數(shù)據(jù)。因此在進行商業(yè)銀行信貸風險管理時一定要將硬信息和軟信息整合起來，構(gòu)建相對完善的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，確保工作人員處理分析能夠規(guī)范性實行，便于為商業(yè)銀行健康運行創(chuàng)造有利條件。

二、大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行風險管理戰(zhàn)略措施

本質(zhì)上說，商業(yè)銀行風險管理主要是對相關(guān)數(shù)據(jù)信息展開科學(xué)化的審核工作，隨后并通過系統(tǒng)整合，使風險管控部門與其他部門建立良好合作關(guān)系，做好整體安排和風險防控工作，適當簡化風險管理流程，借此實現(xiàn)商業(yè)銀行風險管理最佳成效。

（一）做好大數(shù)據(jù)優(yōu)化工作

為充分做到與時俱進，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息數(shù)據(jù)的系統(tǒng)整合，越來越多商業(yè)銀行開始將大數(shù)據(jù)應(yīng)用到風險管理范疇內(nèi)。在此以美國一家金融公司為例，其通過社交網(wǎng)站的建立開展客戶數(shù)據(jù)分析，借此為商業(yè)銀行提供較為準確評估結(jié)果，有效降低銀行信用風險隱患和投資成本。并且該公司在收到客戶信用評估申請后，在客戶允許情況下還可適當調(diào)取其在其他社交網(wǎng)站上的數(shù)據(jù)信息，重點分析客戶個性愛好、行為特點，基于此明確客戶信用等級，極大降低商業(yè)銀行可能面臨的信用風險。另外，還可以商業(yè)銀行為中心將互聯(lián)網(wǎng)和云計算技術(shù)結(jié)合起來形成數(shù)據(jù)處理中心，通過海量數(shù)據(jù)的深入化分析充分凸顯企業(yè)存在價值，并且還要對各支行起到業(yè)務(wù)指導(dǎo)作用，使用先進化技術(shù)手段實現(xiàn)風險管控系統(tǒng)最佳應(yīng)用成效。

（二）構(gòu)建健全風險管理數(shù)據(jù)整合系統(tǒng)

通常來說，商業(yè)銀行風險管理體系構(gòu)建的主要目標便是做好風險控制工作，盡可能降低風險損失，確保商業(yè)銀行經(jīng)營活動能夠順利進行。具體可將其分為以下兩方面內(nèi)容：第一，風險損失前需通過風險管理體系構(gòu)建，準確判斷商業(yè)銀行風險出現(xiàn)可能性和影響程度，及時提出可行性預(yù)防措施，將風險損失控制在最低狀態(tài)下，從而實現(xiàn)商業(yè)銀行風險控制最佳成效。第二，風險出現(xiàn)后商業(yè)銀行需迅速采用可行性治理措施，避免產(chǎn)生較大損失威脅到銀行正常運行。從宏觀角度上看，始終強調(diào)構(gòu)建單元化、垂直化的風險管理組織，盡可能使用較先進風險管理工具，做好風險預(yù)測評估的量化分析。另外，商業(yè)銀行還可將資本約束看作是自身經(jīng)營發(fā)展的關(guān)鍵所在，樹立收益平衡的經(jīng)營觀念，通過客戶數(shù)據(jù)庫構(gòu)建對風險管理起到指導(dǎo)性資幫助作用。

（三）深入貫徹落實激勵約束機制

通過人才激勵機制的貫徹落實，不但能充分帶動風險管理人員工作積極性，幫助其樹立良好工作責任感，還能更好實現(xiàn)風險管理目標，為商業(yè)銀行的健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)保障?；诖髷?shù)據(jù)背景下，在激勵約束機制制定時需充分考慮到貸款定價、產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)等因素，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)中云計算存在優(yōu)勢，適當簡化風險管理流程，培養(yǎng)風險管理人員養(yǎng)成主人公意識，不斷強化風險監(jiān)管力度，切實提高自身風險防控能力，確保商業(yè)銀行風險管理工作落實到位。另外，商業(yè)銀行還需積極構(gòu)建客戶經(jīng)歷和風險經(jīng)理平衡工作機制，適當強化銀行財務(wù)還原能力，尤其是一些重點環(huán)節(jié)，一旦出現(xiàn)異常情況便要立即開展現(xiàn)場審查，做好風險評估安排，進一步提高商業(yè)銀行監(jiān)管水平，便于向廣大客戶提供高質(zhì)量服務(wù)。

三、結(jié)束語

總而言之，大數(shù)據(jù)背景下計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平可謂是取得了突出性成就，開始廣泛適用于各行業(yè)中，其中最具代表性的便是商業(yè)銀行，隨著計算機信息技術(shù)的不斷提高，商業(yè)銀行經(jīng)營期間存在問題也能得到有效解決，結(jié)合實際情況提出針對性較強的風險管理戰(zhàn)略措施，充分考慮到所有可能發(fā)生影響因素，幫助風險管理人員養(yǎng)成良好風險防范意識，切實提高其自身風險控制能力，確保商業(yè)銀行始終處于相對安全可靠運行狀態(tài)下，更好滿足用戶實際需求，從而能在保證銀行運行效率基礎(chǔ)上為社會經(jīng)濟增長提供便利性幫助。

參考文獻：

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