金融學(xué)類本科專業(yè)個(gè)人理財(cái)課程體系建設(shè)研究*

任 輝

（1.廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué) 金融學(xué)院,廣東 廣州 510006；2.廣州華南財(cái)富管理中心研究基地，廣東 廣州 510006）

一、引言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)帶動(dòng)了居民收入的大幅提升。隨著居民財(cái)富的不斷累積，如何高效地管理個(gè)人財(cái)富成為了人們迫切的需求。越來(lái)越多的人們不再滿足于自身對(duì)投資機(jī)會(huì)的把握與判斷，更期待通過(guò)專業(yè)化、系統(tǒng)化的手段管理個(gè)人財(cái)富，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值。面對(duì)這一巨大的市場(chǎng)需求，各類金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、投資咨詢類金融機(jī)構(gòu)等）敏銳捕捉到了商機(jī)，紛紛做出反應(yīng)，加強(qiáng)相互之間的聯(lián)系與合作，推出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，從專業(yè)化的視角，為客戶提供理財(cái)服務(wù)，并不斷推陳出新，豐富個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種，以適應(yīng)不同類型、不同群體客戶的財(cái)富管理需求。

隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的興起，金融行業(yè)人才需求的結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大改變。具備“全面綜合素質(zhì)+專業(yè)技能”能力的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃人才在金融行業(yè)炙手可熱，成為各個(gè)金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上爭(zhēng)奪的急需人才。[1]金融行業(yè)對(duì)高素質(zhì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃人才的渴求，給普通高校金融學(xué)類專業(yè)在人才培養(yǎng)上提出了新的要求，為此，各高校金融類專業(yè)紛紛調(diào)整課程設(shè)置，增設(shè)個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程，加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)課程體系建設(shè)，以期培養(yǎng)學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃能力，緊跟社會(huì)發(fā)展的要求。然而，在眾多的金融專業(yè)課程中，如何充分地整合現(xiàn)有的資源、有效地構(gòu)建一個(gè)個(gè)人理財(cái)課程體系，使學(xué)生在正確地掌握個(gè)人理財(cái)專業(yè)知識(shí)的同時(shí)，又可以獲得相關(guān)的能力培養(yǎng)，這將是個(gè)人理財(cái)課程體系建設(shè)的核心和關(guān)鍵。

二、金融學(xué)類本科專業(yè)個(gè)人理財(cái)課程體系定位、內(nèi)容及其建設(shè)目標(biāo)

（一）金融學(xué)類本科專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)

金融學(xué)類本科專業(yè)主要包括金融學(xué)、金融工程、保險(xiǎn)學(xué)三個(gè)專業(yè)方向。旨在培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)需要，德、智、體等方面全面發(fā)展，熟悉和系統(tǒng)掌握本專業(yè)所要求的基礎(chǔ)理論和基本技能，具備初步的科學(xué)研究能力，能夠在銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)及非金融企業(yè)從事經(jīng)營(yíng)管理工作的專門人才。具體而言，就是要求學(xué)生掌握馬克思主義基本經(jīng)濟(jì)理論和現(xiàn)代金融基礎(chǔ)理論；熟悉金融的創(chuàng)新、發(fā)展以及我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)與金融的方針、政策和法規(guī)；能夠綜合運(yùn)用新的金融工具和手段，具有較強(qiáng)的金融管理與實(shí)際操作能力；能適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)和金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的需要；具有較強(qiáng)的操作能力與分析、解決和研究問(wèn)題的能力。[2]

（二）個(gè)人理財(cái)課程體系定位及其主要內(nèi)容

個(gè)人理財(cái)是指通過(guò)分析、評(píng)估個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況、明確自己的生活目標(biāo)而制定的一系列相互關(guān)聯(lián)的計(jì)劃和方案，通過(guò)方案的實(shí)施和調(diào)整以實(shí)現(xiàn)不同階段目標(biāo)的過(guò)程。[3]根據(jù)金融類本科人才的培養(yǎng)目標(biāo)，個(gè)人理財(cái)課程體系在專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)中的定位是金融類本科專業(yè)的專業(yè)核心課程體系。該課程體系是以緊密銜接金融類本科公共課程和專業(yè)基礎(chǔ)課程為前提，圍繞個(gè)人理財(cái)學(xué)這一專業(yè)核心課程，涵蓋現(xiàn)金與消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收與遺產(chǎn)規(guī)劃等七門主要專業(yè)課程所形成的一個(gè)系統(tǒng)性個(gè)人理財(cái)課程模塊。

（三）個(gè)人理財(cái)課程體系的建設(shè)目標(biāo)

個(gè)人理財(cái)課程體系的建設(shè)目標(biāo)為，學(xué)生通過(guò)個(gè)人理財(cái)課程體系的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，能夠熟悉和掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕纠碚摵头椒?，具備成熟的個(gè)人理財(cái)理念，能夠在全面對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，從宏觀、中觀、微觀三個(gè)層面綜合考慮，系統(tǒng)性地為客戶就人生規(guī)劃、現(xiàn)金與消費(fèi)規(guī)劃、住房規(guī)劃、保障規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等方面進(jìn)行全方位的設(shè)計(jì)，形成一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案。該課程體系中的課程實(shí)踐性很強(qiáng)，日常教學(xué)應(yīng)注重“課證相結(jié)合”，將銀行從業(yè)人員資格考證中的“個(gè)人理財(cái)”科目與“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”的考證內(nèi)容緊密地結(jié)合到日常教學(xué)中，以減少學(xué)生適應(yīng)社會(huì)的成本，為學(xué)生今后踏入社會(huì)，在銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)從事個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)夯實(shí)基礎(chǔ)。

三、當(dāng)前金融學(xué)類本科專業(yè)個(gè)人理財(cái)課程體系建設(shè)中存在的問(wèn)題分析

（一）學(xué)生對(duì)財(cái)富的認(rèn)知比較片面

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，催生了社會(huì)上的“財(cái)經(jīng)熱”現(xiàn)象，高校經(jīng)濟(jì)類專業(yè)受到了社會(huì)的追捧。金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，從業(yè)人員的收入相對(duì)較高，金融類專業(yè)成為了近些年的高考大熱門專業(yè)。但是，不容忽視的是，不少學(xué)生對(duì)財(cái)富的認(rèn)知比較片面，認(rèn)為學(xué)習(xí)金融類專業(yè)就意味著今后能夠賺大錢，獲得高額回報(bào)。一些大學(xué)生受社會(huì)不良觀念的影響，滋生出消極的金錢觀，“一切向錢看”、“前途變錢圖”等不良思想異化了一些大學(xué)生的道德品質(zhì)。學(xué)生在學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程中，如果沒(méi)有正確的財(cái)富觀進(jìn)行引導(dǎo)，很容易劍走偏鋒，以預(yù)期的個(gè)人經(jīng)濟(jì)利益為導(dǎo)向，功利心會(huì)比較重，對(duì)其日后走上社會(huì)、從事個(gè)人理財(cái)規(guī)劃等金融業(yè)務(wù)將產(chǎn)生消極影響，小則可能導(dǎo)致個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)，大則可能會(huì)為錢走向犯罪。更為嚴(yán)重的是，一旦他們?cè)诠ぷ髦袑㈠e(cuò)誤的財(cái)富觀傳播給客戶，將會(huì)導(dǎo)致這些不良觀念在社會(huì)上擴(kuò)散和蔓延，引發(fā)一些社會(huì)問(wèn)題。

（二）學(xué)生缺乏敏銳的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)分析能力

當(dāng)前，金融學(xué)類本科學(xué)生運(yùn)用經(jīng)濟(jì)理論分析現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的能力比較弱，不少學(xué)生對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策缺乏了解，對(duì)當(dāng)前的一些經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)不關(guān)注，對(duì)“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”、“經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”等一些熱詞沒(méi)有深入的認(rèn)識(shí)，難以根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)因素的變化對(duì)國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展及走勢(shì)做出敏銳的專業(yè)判斷。一些學(xué)生將書(shū)本上所學(xué)的宏微觀經(jīng)濟(jì)理論照搬到現(xiàn)實(shí)中，去生硬地解釋現(xiàn)實(shí)中的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，這將會(huì)直接影響到學(xué)生今后的從業(yè)能力。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需要從業(yè)人員具備對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)的全面分析能力和判斷力，在為客戶管理資金的過(guò)程中，如若對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)把握不準(zhǔn)或者對(duì)經(jīng)濟(jì)變化嗅覺(jué)不靈敏，會(huì)給客戶帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，并影響其個(gè)人的從業(yè)聲譽(yù)。

（三）課程內(nèi)容與其他專業(yè)課程出現(xiàn)了大量的交叉與重復(fù)

根據(jù)個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程的教學(xué)內(nèi)容，不難發(fā)現(xiàn)，課程中的部分內(nèi)容與其他金融專業(yè)課程的內(nèi)容出現(xiàn)了交叉與重復(fù)，如現(xiàn)金規(guī)劃的課程內(nèi)容中需要介紹大量的現(xiàn)金規(guī)劃工具以及貨幣的時(shí)間價(jià)值，這與銀行會(huì)計(jì)學(xué)課程中的個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)課程中的短期負(fù)債業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理課程中貨幣時(shí)間價(jià)值的內(nèi)容出現(xiàn)了交叉與重復(fù)；投資規(guī)劃的課程內(nèi)容與證券投資學(xué)、期貨投資學(xué)、金融工程學(xué)等專業(yè)課程的部分內(nèi)容出現(xiàn)了一些交叉與重復(fù)，此外，居住規(guī)劃與房地產(chǎn)金融學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃同風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)等等都出現(xiàn)了交叉與重復(fù)。雖然，在學(xué)科綜合化、一體化的大背景下，專業(yè)課程之間的課程內(nèi)容出現(xiàn)部分交叉和重復(fù)并不少見(jiàn)，但是像個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程與其他專業(yè)課程在內(nèi)容上出現(xiàn)大量的交叉和重復(fù)還是比較少的，可以說(shuō)，個(gè)人理財(cái)課程體系還沒(méi)有真正融合到金融類專業(yè)課程體系中，這給個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程的日常教學(xué)帶來(lái)了巨大的困擾。

（四）實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)明顯不足

個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)課程具有很強(qiáng)的實(shí)踐性和操作性，然而，目前多數(shù)高校的講授方式要么是“滿堂灌”的理論講解，要么是“理論教學(xué)為主導(dǎo)、輔以少量實(shí)踐教學(xué)”的跛行教學(xué)方式，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)明顯不足，這給個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程的教學(xué)效果帶來(lái)了不利影響。[4]首先，理論與實(shí)踐不能很好的融合，學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的理解不夠深入，缺乏通過(guò)實(shí)踐操作來(lái)認(rèn)知和加深相關(guān)理財(cái)理論知識(shí)。其次，學(xué)生所學(xué)的理財(cái)方法和理財(cái)技術(shù)得不到強(qiáng)化訓(xùn)練。學(xué)生無(wú)法通過(guò)實(shí)踐操作來(lái)感知理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)用流程并充分體驗(yàn)理財(cái)文化，學(xué)生對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏綜合性、系統(tǒng)性的認(rèn)識(shí)。第三，學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)母鞣矫婺芰Φ貌坏饺媾囵B(yǎng)。比如學(xué)生在理財(cái)品種上的變通能力、在投資方案選擇中的決策能力以及在投資過(guò)程中的心態(tài)穩(wěn)定性等等，都需要通過(guò)大量的實(shí)踐教學(xué)進(jìn)行鍛煉和強(qiáng)化。最后，減少了學(xué)生和教師之間的溝通渠道。學(xué)生缺乏實(shí)踐教學(xué)的內(nèi)容，所學(xué)的知識(shí)難以通過(guò)實(shí)踐操作進(jìn)行檢驗(yàn)，學(xué)習(xí)中的問(wèn)題得不到實(shí)踐的反饋，也無(wú)法及時(shí)地反饋給教師，使教師無(wú)法了解學(xué)生對(duì)知識(shí)的掌握程度。

四、個(gè)人理財(cái)課程體系中存在問(wèn)題的原因分析

（一）對(duì)學(xué)生的財(cái)商教育認(rèn)識(shí)不足

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中還存在著金錢至上的“拜金主義”觀念,這種不良的社會(huì)價(jià)值觀也在向高校滲透，侵蝕著不少大學(xué)生的思想，與此同時(shí)，高校在對(duì)學(xué)生財(cái)商教育上的投入嚴(yán)重不足，造成大學(xué)生群體在財(cái)商方面出現(xiàn)不同程度的失衡。金融學(xué)大類專業(yè)主要學(xué)習(xí)有關(guān)資金融通方面的專業(yè)知識(shí)，但在專業(yè)課程教學(xué)中對(duì)學(xué)生的財(cái)商教育仍然嚴(yán)重缺失。從個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程來(lái)看，其課程的內(nèi)容與消費(fèi)、投資等緊密相關(guān)，應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，但在實(shí)際教學(xué)中，也僅僅只是安排了理財(cái)專業(yè)知識(shí)的講授，對(duì)學(xué)生財(cái)商教育的相關(guān)教學(xué)內(nèi)容幾乎沒(méi)有。專業(yè)課程對(duì)學(xué)生樹(shù)立正確的財(cái)富觀助力不足，不僅會(huì)影響他們?nèi)粘５南M(fèi)觀和理財(cái)方式，而且會(huì)給他們今后步入社會(huì)埋下隱患，成為工作中的羈絆。

（二）學(xué)生經(jīng)濟(jì)學(xué)思維的培養(yǎng)出現(xiàn)偏差

當(dāng)前，我國(guó)不少高校經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)（含金融學(xué)類專業(yè)）一味追求與國(guó)際接軌，在設(shè)置專業(yè)基礎(chǔ)課程上以西方經(jīng)濟(jì)學(xué)課程為主導(dǎo)，將其作為引領(lǐng)學(xué)生進(jìn)入經(jīng)濟(jì)學(xué)殿堂的敲門磚，這實(shí)際上是為學(xué)生構(gòu)建了西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的思維范式。誠(chéng)然，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)在經(jīng)濟(jì)學(xué)研究領(lǐng)域處于主流地位，相關(guān)的經(jīng)濟(jì)理論對(duì)西方社會(huì)的一些經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象可以給出合理的解釋，但是如果照搬到中國(guó)，就會(huì)出現(xiàn)水土不服。比如說(shuō)，按照西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生通貨緊縮時(shí)，物價(jià)下降，經(jīng)濟(jì)疲軟，經(jīng)濟(jì)增速為零或者為負(fù)增長(zhǎng)。我國(guó)在1998年—2001年出現(xiàn)了通貨緊縮，但是當(dāng)時(shí)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度居世界之首，四年平均增速為7.6%，這是西方經(jīng)濟(jì)學(xué)無(wú)法解釋的（即主流經(jīng)濟(jì)學(xué)難以解釋中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象）。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)思維范式與中國(guó)國(guó)情出現(xiàn)脫節(jié)，受此影響，金融類專業(yè)的學(xué)生就不能準(zhǔn)確地分析和判斷中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向和未來(lái)趨勢(shì)，這對(duì)其未來(lái)從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)造成不利的影響。[5]

（三）金融專業(yè)課程模塊相對(duì)比較固化

受我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的影響，長(zhǎng)期以來(lái)金融類專業(yè)課程分為了三大模塊，即銀行課程模塊、保險(xiǎn)課程模塊和金融工程課程模塊。這三大課程模塊相對(duì)比較固化，各自負(fù)責(zé)一塊領(lǐng)域，在教學(xué)中對(duì)學(xué)生能力的培養(yǎng)各有側(cè)重，如保險(xiǎn)課程模塊主要培養(yǎng)學(xué)生的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能力，對(duì)學(xué)生的銀行業(yè)務(wù)能力和投資業(yè)務(wù)能力培養(yǎng)不足，銀行課程模塊與金融工程課程模塊也出現(xiàn)類似情況，偏重于培養(yǎng)學(xué)生的銀行業(yè)務(wù)能力和投資業(yè)務(wù)能力。[6]個(gè)人理財(cái)能力是一個(gè)全方位的綜合應(yīng)用能力，需要培養(yǎng)學(xué)生的銀行、投資和保險(xiǎn)三方的業(yè)務(wù)能力，并加以綜合運(yùn)用。若將個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程直接嵌入三大模塊中的任一模塊，都會(huì)出現(xiàn)部分課程內(nèi)容的重復(fù)和疊加，與此同時(shí)，受各個(gè)模塊對(duì)學(xué)生能力培養(yǎng)側(cè)重點(diǎn)的不同，在各模塊中簡(jiǎn)單直接地嵌入個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程，依然會(huì)出現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容上厚此薄彼的現(xiàn)象，學(xué)生個(gè)人綜合能力的培養(yǎng)也會(huì)受到一定的限制。

（四）高校重科研輕教學(xué)的思想嚴(yán)重

當(dāng)前高校普遍存在重科研輕教學(xué)的思想，科研論文和課題直接與教師的職稱晉升、福利待遇和收入掛鉤，大部分教師將主要精力放在科研上，對(duì)教學(xué)的投入較少，科研和教學(xué)相長(zhǎng)的格局難以形成。教學(xué)服務(wù)于科研的需要、教學(xué)內(nèi)容偏重理論講解、不注重知識(shí)的實(shí)際運(yùn)用，這些現(xiàn)象在一些高校的專業(yè)教學(xué)中成為了常態(tài)。此外，教師與實(shí)踐部門的溝通與交流較少，自身的實(shí)踐能力和知識(shí)的運(yùn)用能力也有待提高，大量實(shí)踐課程形同虛設(shè)，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)主要依賴于模擬軟件系統(tǒng)操作和學(xué)生的假期實(shí)習(xí)。個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程實(shí)踐性很強(qiáng)，需要大量的實(shí)踐教學(xué)來(lái)支撐，但是，在重科研輕教學(xué)的環(huán)境下，教師難以花費(fèi)大量的時(shí)間投入到實(shí)踐教學(xué)中，個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)被大量壓縮也在所難免。

五、完善金融類專業(yè)個(gè)人理財(cái)課程體系的建議

（一）加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的財(cái)商教育

所謂的財(cái)商教育，就是端正人們的理財(cái)觀念、普及相關(guān)的理財(cái)專業(yè)知識(shí)、提高人們的理財(cái)能力的一種方法和手段。當(dāng)前，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育，幫助他們樹(shù)立正確的財(cái)富觀、消費(fèi)觀和金錢觀，是非常必要的，對(duì)金融大類專業(yè)的學(xué)生尤為重要。個(gè)人理財(cái)課程體系以個(gè)人生命周期為主線，合理設(shè)計(jì)不同生命周期的個(gè)人理財(cái)方案，最終落腳點(diǎn)是規(guī)劃美好人生?？v觀金融類專業(yè)的課程，在個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)課程中增設(shè)財(cái)商教育的教學(xué)內(nèi)容最為合適。這是因?yàn)樵趥€(gè)人理財(cái)相關(guān)課程的學(xué)習(xí)過(guò)程中，可以讓學(xué)生在掌握理財(cái)基礎(chǔ)理論、知識(shí)和技能的同時(shí)，真切地感知到人與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系以及人與財(cái)富的關(guān)系，[7]財(cái)商教育的教學(xué)內(nèi)容可以凈化學(xué)生的思想，將正確的財(cái)富觀與專業(yè)知識(shí)緊密的結(jié)合在一起，幫助他們學(xué)會(huì)正確處理人與財(cái)富的關(guān)系，這不僅僅是一種專業(yè)能力的體現(xiàn)，更是一種觀念的傳遞，是他們今后走向社會(huì)的立身之本。

（二）培養(yǎng)學(xué)生符合中國(guó)國(guó)情的經(jīng)濟(jì)學(xué)思維范式

習(xí)近平總書(shū)記多次強(qiáng)調(diào)，要立足我國(guó)國(guó)情和我國(guó)發(fā)展實(shí)踐，發(fā)展當(dāng)代中國(guó)馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)，中國(guó)特色社會(huì)主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)作為最新理論成果，是馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的中國(guó)化與時(shí)代化。[8][9][10]為此，高校經(jīng)管類專業(yè)必須重新審視相關(guān)的課程設(shè)置，將中國(guó)特色社會(huì)主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)作為專業(yè)基礎(chǔ)課程，并給予充足的教學(xué)課時(shí)，培養(yǎng)學(xué)生符合中國(guó)國(guó)情的經(jīng)濟(jì)學(xué)思維范式，與此同時(shí)，應(yīng)減少“水土不服”的西方經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)課時(shí)，讓學(xué)生了解一下西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)學(xué)思維范式即可。金融類專業(yè)屬于經(jīng)管類專業(yè)的一個(gè)分支，其所培養(yǎng)的人才今后大部分會(huì)在金融行業(yè)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中就包括目前炙手可熱的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。因此，在金融類專業(yè)人才培養(yǎng)中，應(yīng)做好專業(yè)基礎(chǔ)課與各個(gè)課程模塊的銜接，注重培養(yǎng)學(xué)生符合中國(guó)國(guó)情的經(jīng)濟(jì)學(xué)思維范式，夯實(shí)學(xué)生學(xué)習(xí)各種金融業(yè)務(wù)能力的基礎(chǔ)。[11]

（三）建立案例教學(xué)庫(kù)以及采用傾向式教學(xué)法，打破課程內(nèi)容的交叉重復(fù)

如前所述，個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程涉獵的專業(yè)知識(shí)較多，與眾多的專業(yè)課程在內(nèi)容上出現(xiàn)了交叉重復(fù)，這給課程講解造成了很大的困難，如何既能保證課程內(nèi)容的完整性，又能避免課程內(nèi)容的重復(fù)和資源浪費(fèi)呢？在課程體系建設(shè)中，可以考慮以學(xué)生專業(yè)能力培養(yǎng)為核心，重點(diǎn)做好兩個(gè)方面的工作：一方面建立案例教學(xué)庫(kù)，充實(shí)個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程內(nèi)容。在相關(guān)課程的教學(xué)中，通過(guò)講授一個(gè)個(gè)生動(dòng)的教學(xué)案例，既能規(guī)避掉個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程與其他專業(yè)課程交叉重復(fù)內(nèi)容的理論講解，又能幫助學(xué)生鞏固已經(jīng)學(xué)習(xí)過(guò)的專業(yè)知識(shí)，[12]學(xué)生在案例學(xué)習(xí)的過(guò)程中，可以靈活地運(yùn)用所學(xué)的專業(yè)知識(shí)去深入分析現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，有利于提升學(xué)生分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力；另一方面，可以對(duì)不同專業(yè)方向的學(xué)生采用傾向式教學(xué)。如對(duì)于保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生而言，比較熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)學(xué)的相關(guān)課程內(nèi)容，個(gè)人理財(cái)課程體系中風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃課程的教學(xué)內(nèi)容可以簡(jiǎn)化一下，重點(diǎn)講解投資規(guī)劃、居住規(guī)劃等其他課程的內(nèi)容。通過(guò)建立案例教學(xué)庫(kù)和采用傾向性教學(xué)，可以使學(xué)生系統(tǒng)地掌握個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程內(nèi)容，培養(yǎng)學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的綜合能力。

（四）科研與教學(xué)并重，注重實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的建設(shè)

一方面，高校應(yīng)突破“重科研輕教學(xué)”的怪圈，真正做到科研與教學(xué)并重，積極引導(dǎo)老師在教學(xué)中注重學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)。另一方面，教師應(yīng)加強(qiáng)與實(shí)踐部門的溝通與交流，注重實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的建設(shè)。個(gè)人理財(cái)課程體系中相關(guān)課程的實(shí)踐教學(xué)在強(qiáng)化學(xué)生理財(cái)方法和技能上發(fā)揮著重要的作用，是對(duì)學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃綜合能力培養(yǎng)的重要環(huán)節(jié)。建設(shè)個(gè)人理財(cái)課程體系的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)應(yīng)做到兩點(diǎn)：一是建立小型模擬個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)驗(yàn)室。這個(gè)實(shí)驗(yàn)室可以建立在經(jīng)管法綜合模擬實(shí)驗(yàn)平臺(tái)上，如果條件允許，可以通過(guò)整合教學(xué)軟件資源，構(gòu)建個(gè)人理財(cái)規(guī)劃模擬實(shí)驗(yàn)的教學(xué)軟件資源，讓學(xué)生從分析自己的家庭財(cái)務(wù)狀況入手，為自己家庭設(shè)計(jì)一套理財(cái)方案；如果不具備整合教學(xué)軟件資源的條件，也可在實(shí)驗(yàn)室中建立個(gè)人理財(cái)規(guī)劃場(chǎng)景，讓學(xué)生在特定場(chǎng)景中進(jìn)行模擬實(shí)踐學(xué)習(xí)。[13]二是建立教學(xué)實(shí)踐基地。加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與合作，在商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生在實(shí)際業(yè)務(wù)部門充分感受個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)流程，領(lǐng)悟個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦，學(xué)會(huì)與客戶進(jìn)行理財(cái)溝通，熟練掌握和運(yùn)用理財(cái)技能。

六、結(jié)語(yǔ)

隨著我國(guó)居民財(cái)富的快速增長(zhǎng)，金融行業(yè)對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃人才的需求日益旺盛。在此背景下，高校金融類本科專業(yè)紛紛開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)相關(guān)課程，并著手建設(shè)個(gè)人理財(cái)課程體系，以期培養(yǎng)學(xué)生的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃能力，適應(yīng)社會(huì)的需求。但是在個(gè)人理財(cái)課程體系建設(shè)中，大多數(shù)高校面臨著一系列問(wèn)題，如學(xué)生對(duì)財(cái)富認(rèn)知片面并缺乏敏銳的經(jīng)濟(jì)判斷力、課程內(nèi)容交叉重復(fù)以及實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)明顯不足等等。追根溯源，還在于高校對(duì)學(xué)生的財(cái)商教育缺乏以及經(jīng)濟(jì)學(xué)思維培養(yǎng)與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)、專業(yè)課程模塊相對(duì)固化、重科研輕教學(xué)思想嚴(yán)重等方面的原因。為此，應(yīng)以適應(yīng)社會(huì)需求為導(dǎo)向，從加強(qiáng)財(cái)商教育、立足國(guó)情培養(yǎng)學(xué)生經(jīng)濟(jì)學(xué)思維范式、建立案例教學(xué)庫(kù)并注重實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的建設(shè)入手，有針對(duì)性地尋找解決方案，不斷完善金融學(xué)類本科專業(yè)的個(gè)人理財(cái)課程體系。