獨立學院保險學教學模式探究

於積瓊，李智虎

(1.馬鞍山學院；2.安徽工業(yè)大學 建筑工程學院，安徽 馬鞍山 243002)

保險是經(jīng)濟管理專業(yè)的必修課，它在培養(yǎng)大學生應用型金融保險專業(yè)技能方面占有相當重要的地位。近年來我國保險業(yè)市場上專業(yè)人才嚴重匱乏，因此加快發(fā)展大學生保險教育迫在眉睫。隨著金融國際化進程的加快，我國保險業(yè)進入了新的發(fā)展階段。各種商業(yè)保險被越來越多的人接受，成為人們生活中必不可少的一部分，保險學專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)前景和發(fā)展空間廣闊。然而金融專業(yè)的大學生們對保險學的熱情遠遠低于其他金融專業(yè)課程(比如金融學、金融工程、貨幣銀行學、證券投資學)，其主要原因是人們對保險專業(yè)人員的就業(yè)仍然存有誤解。

國內(nèi)對保險學教學的研究主要集中在傳統(tǒng)本科院校方面，而對獨立學院的相關研究較少。與傳統(tǒng)本科院校相比，獨立學院在學生培養(yǎng)方面更側重應用層面、側重學生實踐能力培養(yǎng)。因此探索適合獨立學院的保險學教學新模式，增強學生的就業(yè)競爭力有十分重要的意義。

一、獨立學院保險學教學存在的問題

(一)實踐教學環(huán)節(jié)薄弱

獨立學院更側重培養(yǎng)應用型人才，多數(shù)學生畢業(yè)走向工作崗位，從事理論研究和繼續(xù)深造的學生比例遠低于傳統(tǒng)本科院校。這也決定了相對于傳統(tǒng)本科院校，獨立學院學生應具備更強的應用實踐能力，而目前獨立學院的保險學課程仍多以理論基礎為主，缺乏真正的校外企業(yè)的實踐經(jīng)歷，并沒有讓學生真正感受到理論知識與社會實踐的緊密聯(lián)系。多數(shù)高校只有大四學生才有機會到保險公司、商業(yè)銀行、證券公司實習，且學生在這些金融機構的實習實踐多以參觀、走訪等形式為主，實踐時間較短，只能讓學生大致了解金融機構的工作環(huán)境，無法真正發(fā)揮參與核心實踐活動的作用。

(二)教材內(nèi)容落后于市場需求

中國保險市場起步晚，但卻是世界上增長最快的保險市場之一。目前我國高校保險學教材嚴重滯后，內(nèi)容同質(zhì)化、案例陳舊、缺乏創(chuàng)新，無法滿足教師授課和學生自學的需要。傳統(tǒng)教材內(nèi)容在理論論述方面篇幅較多，而與市場需求相關的實踐內(nèi)容相對較少。

(三)實驗教學軟硬件欠缺

為了適應高校向應用技術型大學轉型趨勢，很多獨立院校紛紛為金融類專業(yè)開設實驗類課程，如熱門的商業(yè)銀行模擬經(jīng)營、證券模擬交易、跨境電商實務、結算實務等，在實驗室建設和課程軟件的使用與升級方面投入了大量的資金。但相較于政府財政支持的傳統(tǒng)本科院校，獨立學院在保險學實驗教學軟硬件方面仍有較大缺口。

(四)大學生保險學知識缺乏

我國保險業(yè)起步較晚，以往發(fā)展過程中保險經(jīng)營不夠規(guī)范，使保險公司在民眾心目中形象不太好。因此，一些最初接觸保險的大學生對自己的職業(yè)生涯信心不足，害怕接觸保險營銷，導致其學習的熱情低下。2018年10月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《中國普惠金融發(fā)展情況報告》摘編版，國家也開始重視普惠金融教育，初中課本上有了《保險伴您一生》，但很多當下大學生卻對保險知識一無所知。

二、獨立學院保險學教學模式探索

(一)校企合作強化實踐能力培養(yǎng)

“校企合作型”實踐是一種聯(lián)合教學模式，開展校企合作可使學校與企業(yè)的資源和信息有效整合共享，達到互惠雙贏、共同發(fā)展。獨立學院一般有企業(yè)背景的支持，具有校企合作方面天然的優(yōu)勢，所以更應積極推進校企合作，實現(xiàn)理論與實踐的無縫對接；積極推進產(chǎn)學研用合作，形成產(chǎn)學研用的良性循環(huán)。為了鼓勵學生廣泛參與，應增加每學期社會實踐學分，并鼓勵在校學生考保險業(yè)相關證書。教師還要注重提高自己的實踐業(yè)務操作水平，成為“雙師型”保險學教師，才能更好引導學生提高職業(yè)能力和思維能力。

“校企合作型”實踐要求我們積極組織學生進入保險公司去了解經(jīng)營過程，接受職業(yè)技能專項培訓，參與實際工作任務；另一方面需要與保險公司協(xié)商簽署各種形式的合作協(xié)議，例如邀請保險公司的高級雇員進入校園開講座。獨立院校作為企業(yè)的理論研究基地、員工培訓基地，企業(yè)也應成為院校的校外實訓基地、優(yōu)秀人才的實習對口單位，給學生真實的實踐機會和市場的磨煉。學校課程性任務和企業(yè)的實際工作任務相結合，學生的保險綜合能力才能真正獲得提升。

(二)多媒體基礎上的多教材融合

通過多媒體手段，教師自主制定教學課件，課件內(nèi)容設計應采用漸進式呈現(xiàn)，以理論基礎、險種認知、展業(yè)、投保、核保、理賠和客戶服務這些保險操作流程作為闡述思路。課程力求達到理論性、實踐性與實用性于一體，使學生在理論學習的基礎上，樹立正確的保險服務理念，掌握實際社會中保險工作流程的具體內(nèi)容，形成保險產(chǎn)品方案設計能力和客戶服務管理能力、業(yè)務核保能力、事故理賠能力、售后服務能力、信息搜集與處理能力等綜合職業(yè)能力。同時為滿足教師信息化教學需求，課件匹配還應有一系列完整的教學資源，如案例、視頻、課后練習題等。資源豐富而全面，形式靈活新穎，可為教師提供全方位的教學輔助?？晒膭钚?nèi)教師根據(jù)近年來保險理論與實踐發(fā)展的新動向，立足于新形勢、新法規(guī)、新問題、新數(shù)據(jù)，盡可能吸收現(xiàn)階段保險研究的最新成果，再結合獨立院校大學生的學習能力和學習情況，編寫理論與實踐并重、難易適中的應用型保險學教學方案。

(三)加強保險學仿真模擬軟件教學應用

保險學是一門實踐性與應用性很強的課程，包含人身保險和財產(chǎn)保險保費精算、展業(yè)、經(jīng)紀業(yè)務、承保業(yè)務、理賠業(yè)務、保全業(yè)務、實訓任務等功能模塊，并根據(jù)保險利益原則、損失補償原則等還可進行賠付計算，這些都與保險業(yè)務密切相關。要在計算機上用仿真軟件模擬現(xiàn)實，根據(jù)真實保險公司業(yè)務操作流程設計，建立集教學、實訓、考核為一體的綜合性考核平臺。

系統(tǒng)可對全部保險業(yè)務操作進行考核、訓練，提供一個熟悉保險業(yè)務實務操作、考核實務掌握情況的平臺。系統(tǒng)內(nèi)置覆蓋一般業(yè)務的例題，同時允許教師根據(jù)實際情況靈活添加試題以滿足不同的考核實訓需求?！坝嬎銠C+保險業(yè)務軟件”的實踐教學模式是對理論教學的調(diào)節(jié)和補充，實訓內(nèi)容包括保費計算、保險展業(yè)、經(jīng)紀業(yè)務、承保業(yè)務、理賠業(yè)務、保全業(yè)務、實訓任務等功能模塊，并采用實訓任務的方式進行實訓測評，以期達到身臨其境的模擬實訓效果，確保學生掌握保險實務基本業(yè)務技能，實現(xiàn)理論和實踐的統(tǒng)一。

(四)提高大學生保險認知水平和學習興趣

保險學課程教學除了重視原理知識的傳授外，更要加深學生對保險學的認識。保險作為經(jīng)濟補償和社會產(chǎn)品再分配的手段，在改善社會保障體系，穩(wěn)定國民經(jīng)濟等現(xiàn)代生活中占據(jù)著特殊而重要的地位?；诒ｋU學原理知識培養(yǎng)學生對中國保險業(yè)的信心，可從保險理念、保險償付和監(jiān)管、理賠等角度進行多角度分析，讓學生通過理論聯(lián)系實際，提高對保險的認知水平。

應建立科學的風險管理與保險理念，結合最新的實際案例分析，以問題式引導學生向主動學習轉變，合理分析保險業(yè)的熱點話題。理論授課時還可以結合教材運用相關的金融教育信息平臺，來解決保險學教材落后于實踐的問題，比如“典閱金融學院”在線進行視頻學習最新時事和分析案例，讓學生通過小組研討來解決教師提出的問題，提高學生協(xié)作解決問題的能力，最大限度地調(diào)動學生的學習主動性。

三、結語

在保險業(yè)快速發(fā)展背景下，獨立學院應努力探索適合保險市場發(fā)展的多媒體理論授課、軟件平臺實訓課程與校企合作下實踐教學相結合的三維模式，提高教學質(zhì)量。