人工智能時(shí)代的電信詐騙防治探析

蔣巍

關(guān)鍵詞：人工智能時(shí)代;電信詐騙;防治措施

中圖分類號(hào)：D918 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009 — 2234（2019）11 — 0124 — 03

前言

計(jì)算機(jī)領(lǐng)域內(nèi)人工智能技術(shù)越來(lái)越被重視，被廣泛地運(yùn)用在經(jīng)濟(jì)分析、機(jī)器人研發(fā)和運(yùn)用、自動(dòng)控制系統(tǒng)、政治決策、企業(yè)管理經(jīng)營(yíng)、仿真系統(tǒng)中。尼爾遜教授這樣定義人工智能：“它是有關(guān)知識(shí)的學(xué)科――如何表示、獲得、使用知識(shí)的一門科學(xué)。”麻省理工的溫斯頓教授指出：“它是分析如何讓電腦做以往只有人類才能做到的智能工作?！边@些觀點(diǎn)體現(xiàn)了人工智能學(xué)科的重點(diǎn)內(nèi)容和基本思想，人工智能重點(diǎn)分析和把握人類智能活動(dòng)的相關(guān)規(guī)律，研發(fā)具備了一定智能水平和能力的人工系統(tǒng)，分析如何讓計(jì)算機(jī)去實(shí)現(xiàn)過(guò)去人類智力方可勝任的各種工作，研究如何通過(guò)電腦軟硬件來(lái)模擬人類若干智能行為的方法、理論與技術(shù)。

本文所指的電信詐騙以最高法等三部門于2016年12月20日發(fā)布的《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》為基準(zhǔn)，它指的是借助互聯(lián)網(wǎng)、通訊工具等多種技術(shù)措施和方式開展的各種網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙犯罪活動(dòng)。最近若干年來(lái)，隨著智能手機(jī)、移動(dòng)互聯(lián)設(shè)備、信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等領(lǐng)域的普及和進(jìn)步，不少非法分子借助模擬人聲和人工智能，篩選受害人的電話，開展詐騙活動(dòng);或者是借助有虛擬人像的各種視頻網(wǎng)絡(luò)開展詐騙活動(dòng)，或是借助人工智能網(wǎng)絡(luò)破解驗(yàn)證圖片，盜取受害人的賬戶信息、身份信息。如今此類案例頻頻見(jiàn)于網(wǎng)絡(luò)、新聞報(bào)道中。這種新型犯罪讓不少人遭遇了殘酷的電信詐騙，陷于悲慘的境地。如今電信詐騙形勢(shì)依舊非常嚴(yán)峻，很多犯罪分子利用先進(jìn)的通訊、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開展跨國(guó)界、跨地區(qū)的電信詐騙犯罪活動(dòng)，持續(xù)強(qiáng)化了電信詐騙的專業(yè)化與產(chǎn)業(yè)化。

一、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特征概述

（一）目標(biāo)對(duì)象選擇非常精準(zhǔn)

如今網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)突飛猛進(jìn)，新時(shí)期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙出現(xiàn)了精準(zhǔn)詐騙的發(fā)展趨勢(shì)。它和個(gè)人信息被大量泄露關(guān)系密切，電信詐騙收益高、速度快，催生出公民信息泄露的不法產(chǎn)業(yè)鏈。不法分子非法竊取了個(gè)人的隱私和信息，和詐騙人員開展交易，獲利眾多。詐騙人員得到了準(zhǔn)確真實(shí)的各種個(gè)人信息，為他們量身定做針對(duì)性的詐騙方案，受害人識(shí)破騙局的難度加大。精準(zhǔn)詐騙讓犯罪分子更有針對(duì)性地確定詐騙對(duì)象，電信詐騙也更能夠成功。

（二）電信詐騙手段迅速更新

國(guó)家加大了對(duì)電信詐騙犯罪進(jìn)行打擊的力度，不少政府部門持續(xù)頒布了打擊、治理此類違法犯罪活動(dòng)的政策，然而不少詐騙分子卻能夠“與時(shí)俱進(jìn)”，緊跟科技進(jìn)步與社會(huì)發(fā)展的步伐，找出相關(guān)防治措施和政策中的漏洞，演化出更新、更難以防范的詐騙手段。如央行規(guī)定從2016年十二月初限制了個(gè)人開設(shè)銀行賬戶與借記卡的具體數(shù)量，而且采取了“二十四小時(shí)延遲到賬”的措施，以阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中的洗錢分贓款、提取贓款等環(huán)節(jié)。不少詐騙者當(dāng)時(shí)就調(diào)整分贓渠道，借助第三方支付平臺(tái)開展洗錢活動(dòng)。盡管國(guó)家多個(gè)部門頒布了電信詐騙措施和舉措，然而犯罪分子依舊設(shè)計(jì)了新的手段和措施，不斷轉(zhuǎn)變作案手段，逃避國(guó)家的打擊和治理。

（三）形成突出的產(chǎn)業(yè)鏈化趨勢(shì)

從2016年、2017年、2018年破獲的多起大型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案能夠看出，如今電信詐騙形成了顯著的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)。電信詐騙產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)涵蓋了三大環(huán)節(jié)：非法獲取信息，針對(duì)廣大公眾開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，然后是分贓洗錢。從這三大環(huán)節(jié)來(lái)看，又涵蓋了多個(gè)分支環(huán)節(jié)，比如盜竊個(gè)人信息與交易，販賣電話卡與銀行卡，培訓(xùn)詐騙人員等。每個(gè)環(huán)節(jié)都是自成一體，環(huán)環(huán)相扣，分工明確。它在一定程度上增加了警方偵查破獲此類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的難度。

（四）跨境實(shí)施詐騙，隱蔽性更強(qiáng)

不少電信詐騙者為躲避我國(guó)公安部門的抓捕與偵查，紛紛在境外開展電信詐騙活動(dòng)，比如菲律賓、馬來(lái)西亞、日本等多個(gè)國(guó)家。他們借助非常先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與通訊工具，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的隱蔽性更高。詐騙集團(tuán)的主要犯罪分子一般都在境外指揮，對(duì)電信詐騙實(shí)施幕后操縱。雇傭各類技術(shù)人員在境外建立諸多電信網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，租借外國(guó)的服務(wù)器，采取VOIP網(wǎng)絡(luò)電話、改號(hào)軟件等技術(shù)，肆意更改來(lái)電顯示號(hào)碼，在很大程度上便利了他們的犯罪活動(dòng)，隱蔽性更強(qiáng)。而且，詐騙人員在拿到贓款后，到國(guó)內(nèi)外相關(guān)地區(qū)或者城市，向多個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移贓款。通過(guò)地下錢莊或者ATM機(jī)提現(xiàn)，快速地實(shí)現(xiàn)了此類犯罪結(jié)果與行為的分離、被害人與犯罪人員的分離，犯罪所得可以在相關(guān)國(guó)家或者地區(qū)快速提現(xiàn)，顯著增強(qiáng)了隱蔽性和欺騙性?？缇畴娦旁p騙已經(jīng)形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈，每個(gè)環(huán)節(jié)都安排了不同的犯罪人員。他們既能夠獨(dú)立操作，又能夠隨意組合，這些都能夠讓他們以更隱蔽的方式進(jìn)行作案。

二、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防治的主要問(wèn)題

（一）詐騙技術(shù)持續(xù)翻新升級(jí)，反欺詐技術(shù)發(fā)展卻比較滯后

如前文所述，最近若干年年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙人員巧妙設(shè)計(jì)詐騙內(nèi)容，更接近人們的日常生活。從中獎(jiǎng)查詢、冒充欠費(fèi)欠稅、親友借錢等內(nèi)容。轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞觅J款、推銷高息理財(cái)服務(wù)與產(chǎn)品、領(lǐng)取養(yǎng)老補(bǔ)貼、網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)等。這樣以來(lái)，被騙者更容易信任他們。而且他們的詐騙對(duì)象也發(fā)生了變化，從以往聚焦于群體，如今轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)人詐騙，詐騙成功的可能性更大。如今，會(huì)員登記注冊(cè)、網(wǎng)上購(gòu)物、手機(jī)應(yīng)用等，都能夠有效地掌握客戶的各種信息。正規(guī)機(jī)構(gòu)可以強(qiáng)化管理與內(nèi)部控制，以嚴(yán)防個(gè)人信息被泄露，其余途徑難以被管控到位，人們的身份證信息、聯(lián)系電話，家庭住址、職業(yè)、銀行卡號(hào)、信用記錄等都易于被非法買賣。這些信息有力地支持了不法分子擬訂和落實(shí)各類詐騙方案，提升了他們的詐騙成功率。

（二）詐騙資金被迅速轉(zhuǎn)移，堵截難度增加

不少犯罪分子借助手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信、支付寶等多種途徑，實(shí)現(xiàn)了詐騙資金的快速轉(zhuǎn)移。因此速度快、渠道廣，具有較強(qiáng)的隱蔽性，難以有效、及時(shí)地?cái)r截。和越來(lái)越新穎的詐騙手段比較，反欺詐技術(shù)卻不夠先進(jìn)，沒(méi)有充分地運(yùn)用智能化、信息化的成果。如今國(guó)內(nèi)業(yè)已組建并投入運(yùn)行的“電信詐騙案件偵辦平臺(tái)”“網(wǎng)絡(luò)電信新型犯罪違法交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”、和涉案賬戶快速凍結(jié)和緊急止付機(jī)制等，不具備智能分析模型、原始數(shù)據(jù)和針對(duì)性的防控措施，難以開展事中攔截、事前防范和事后追溯活動(dòng)。

（三）系統(tǒng)功能不健全，政策落實(shí)難度大，源頭治理進(jìn)展比較慢

首先，未能有力地落實(shí)基層反欺詐政策。雖然我國(guó)頒布實(shí)施了系列化的打擊與防范網(wǎng)絡(luò)電信犯罪違法活動(dòng)文件，在較大程度上實(shí)施了防治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作。然而基層人民銀行在督查各類金融機(jī)構(gòu)落實(shí)賬戶分類管理制度的過(guò)程中注意到，因?yàn)橐恍┿y行工作人員不夠重視此類工作，不能徹底地清理排查存量賬戶，能夠變相開立兩個(gè)Ⅰ類賬戶，新開立賬戶沒(méi)有保留有效電話號(hào)碼等。其次，還沒(méi)有建成系統(tǒng)化的聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)。如今國(guó)內(nèi)銀行可以憑借十多種證件開立賬戶，然而只有公民身份證可以開展國(guó)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)核查，難以辨別港澳臺(tái)通行證、外國(guó)護(hù)照等證件的真?zhèn)?，居民身份證是否為本人持有，是否出現(xiàn)失效，銀行難以介乎聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)精準(zhǔn)地識(shí)別，給各類不法分子冒名開立銀行賬戶預(yù)埋了隱患。

（四）民眾缺乏強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，缺乏針對(duì)性的維權(quán)措施

盡管很多部門大力宣傳、積極防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪違法活動(dòng)，然而一些民眾依舊不能準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)和理解賬戶實(shí)名制、手機(jī)實(shí)名制、賬戶清理等多項(xiàng)工作和防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙活動(dòng)的關(guān)聯(lián)程度。重點(diǎn)體現(xiàn)在下列方面：首先是沒(méi)有主動(dòng)配合電信、支付、金融機(jī)構(gòu)和部門進(jìn)行手機(jī)、賬戶實(shí)名制登記。其次是如今創(chuàng)新性的閃付、云支付、掃碼付等便捷式支付產(chǎn)品與服務(wù)越來(lái)越多，民眾安心地享受著支付過(guò)程中的便捷服務(wù)，卻沒(méi)有關(guān)注支付風(fēng)險(xiǎn)。再次，不少手機(jī)軟件都加載了非法攫取消費(fèi)者信息的一些小程序，但是不少用戶在實(shí)際安裝的過(guò)程中，對(duì)其授權(quán)提示不聞不問(wèn)，泄露了自己的隱私信息。

三、人工智能時(shí)代的電信詐騙防治措施

（一）積極受理客戶的投訴，做好快速反饋

首先，銀行應(yīng)該提醒客戶，給電腦和手機(jī)安裝規(guī)范化的殺毒軟件，而且要定期殺毒，不能輕易相信、點(diǎn)擊手機(jī)收到的圖片或者鏈接。告訴客戶從正規(guī)渠道下載電子銀行、手機(jī)銀行的客戶端，決不可通過(guò)其它鏈接、二維碼等方式下載。在資金轉(zhuǎn)出的過(guò)程中，銀行都會(huì)對(duì)銀行卡的相關(guān)取款密碼進(jìn)行校驗(yàn)，所以應(yīng)該提醒客戶，登錄密碼不能雷同于取款密碼，當(dāng)然也不可和網(wǎng)上商城、互聯(lián)網(wǎng)賬戶、其它銀行卡的密碼相同。

（二）推進(jìn)多地聯(lián)合執(zhí)法與國(guó)際司法合作

如今打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的過(guò)程中，公安機(jī)關(guān)主要將案發(fā)地當(dāng)作管轄范圍。但是，電信詐騙團(tuán)伙通常情況下屬于流竄作案，跨省市乃至于跨國(guó)作案，形成了不同地域的犯罪案件，這些案件可能由同一伙犯罪分子實(shí)施。因此應(yīng)該突破如今的屬地管理模式，大力推進(jìn)多地聯(lián)合執(zhí)法，各地公安機(jī)關(guān)共享信息和情報(bào)、協(xié)作追查和補(bǔ)充案件線索，協(xié)助抓獲相關(guān)案件的嫌疑人等。只有大力開展聯(lián)合執(zhí)法辦案，才能更有力地打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。其次，預(yù)防和打擊電信詐騙犯罪，已經(jīng)不再局限于一國(guó)或某個(gè)地區(qū)。我國(guó)應(yīng)該主動(dòng)出擊，和他國(guó)進(jìn)行談判和協(xié)商，開展司法合作。公安機(jī)關(guān)針對(duì)跨國(guó)（邊）境作案的各類電信詐騙案件，強(qiáng)化國(guó)家間的警務(wù)合作與司法合作，強(qiáng)化打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪違法活動(dòng)的力度，為偵破跨境作案提供更多的可行性途徑。

（三）強(qiáng)化社區(qū)警務(wù)建設(shè)，從源頭預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

社區(qū)警務(wù)是第四次警務(wù)革命的重中之重。社會(huì)是形成犯罪的最主要根源，人民群眾是抑制犯罪活動(dòng)的主力軍，因此應(yīng)該發(fā)動(dòng)廣大人民群眾，積極地防范電信詐騙活動(dòng)。如今電信詐騙越來(lái)越隱蔽化，必須強(qiáng)化防范電信詐騙犯罪的教育和宣傳活動(dòng)。居委會(huì)、村委會(huì)要實(shí)施可行性較強(qiáng)的預(yù)防措施。如對(duì)外來(lái)人口進(jìn)行監(jiān)督和監(jiān)控，對(duì)可疑分子、陌生人員保持警惕，做好充分的早做準(zhǔn)備。

（四）加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)

十九大報(bào)告要求強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容建設(shè)，打造網(wǎng)絡(luò)綜合治理機(jī)制，創(chuàng)設(shè)清朗的網(wǎng)絡(luò)空間。最近若干年來(lái)，我國(guó)陸續(xù)頒布了保護(hù)公民隱私信息的相關(guān)法律法規(guī)。比如2015年《刑法修正案（九）》就明確設(shè)立了“侵犯公民個(gè)人信息罪”;十三屆人大五次會(huì)議全國(guó)人大正式通過(guò)了《民法總則》，清楚地規(guī)定國(guó)家依法保護(hù)自然人或者公民的個(gè)人信息;2017年六月一號(hào)起正式實(shí)施的《網(wǎng)絡(luò)安全法》，清楚地規(guī)定了國(guó)家依法保護(hù)公民個(gè)人信息的具體范圍、電信運(yùn)營(yíng)上、公安機(jī)關(guān)、網(wǎng)信管理部門等機(jī)關(guān)在公民個(gè)人信息保護(hù)領(lǐng)域的職責(zé)。公安機(jī)關(guān)要切實(shí)落實(shí)和實(shí)施這些新法，有所作為，和相關(guān)機(jī)構(gòu)打造科學(xué)順暢的合作體系，理順關(guān)系，嚴(yán)格而有力地保護(hù)公民的個(gè)人信息權(quán)利不受到侵犯。

（五）建立溝通疏導(dǎo)平臺(tái)

公安機(jī)關(guān)要結(jié)合國(guó)內(nèi)居民普遍以社區(qū)、村莊為居住群落的特點(diǎn)，堅(jiān)持從群眾中來(lái)到群眾中去的工作方法，破除雙方之間的溝通障礙。要立足于居委會(huì)與村委會(huì)宣傳組織防范電信詐騙的活動(dòng)，舉行諸多類型、內(nèi)容豐富的教育活動(dòng)。它可以強(qiáng)化廣大居民、村民與基層民警的關(guān)系，又能夠早發(fā)現(xiàn)、早處理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的諸多苗頭。可以采取下列具體形式：居委會(huì)、村委會(huì)牽頭，聯(lián)系本地區(qū)派出所的相關(guān)社區(qū)民警，向村民或者居民進(jìn)行教育和宣傳，普及防范電信網(wǎng)絡(luò)的技能和知識(shí)，強(qiáng)化人們的心理防備意識(shí)和能力;通過(guò)游戲、問(wèn)答、表演等方法，強(qiáng)化加深群眾這些電信詐騙活動(dòng)的理解;或打造常駐崗?fù)?，便于居民村民舉報(bào)或者聯(lián)系，讓他們有安全感等等。堅(jiān)持專群結(jié)合、常抓不懈，不遺余力地打造人民長(zhǎng)治久安的良好環(huán)境。

（六）以人工智能技術(shù)打擊人工智能犯罪

為了有力地打擊和消除借助人工智能技術(shù)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的違法犯罪活動(dòng)，最有效的方法是利用人工智能技術(shù)打擊人工智能網(wǎng)絡(luò)詐騙。公安機(jī)關(guān)、科研院所、高校等應(yīng)該和人工智能技術(shù)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，強(qiáng)化研究神經(jīng)元網(wǎng)絡(luò)、量子計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)等領(lǐng)域的力度，增設(shè)防范控制人工智能犯罪的行政主管部門，盡快開展借助人工智能，研判電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的發(fā)展趨勢(shì)，深入地分析這方面的違法犯罪活動(dòng)，找出其中的規(guī)律性，并運(yùn)用這些規(guī)律，打擊違法犯罪活動(dòng)，以防范于未然。

結(jié)語(yǔ)

綜上所述，盡管多方嚴(yán)厲打擊，電信詐騙犯罪勢(shì)頭在一定程度上被遏制，然而受到多種主客觀因素的制約，很難徹底根除電信詐騙。為此，相關(guān)部門積極行動(dòng)起來(lái)，主動(dòng)適應(yīng)人工智能時(shí)代的發(fā)展變化，打造常態(tài)化、系統(tǒng)化的電信詐騙防范治理機(jī)制。

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〔責(zé)任編輯：張 港〕