中美職業(yè)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展對(duì)比研究

郭修琪

【摘 要】 本文首先對(duì)職業(yè)體育保險(xiǎn)的必要性進(jìn)行分析，繼而對(duì)中美職業(yè)體育保險(xiǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行探討歸納，進(jìn)而得出啟示，對(duì)我國(guó)職業(yè)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展提出對(duì)策建議，希望對(duì)該行業(yè)的發(fā)展有所裨益。

【關(guān)鍵詞】 職業(yè)體育保險(xiǎn) 市場(chǎng)發(fā)展 對(duì)比分析

1. 研究目的及意義

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外越來(lái)越多的專家學(xué)者提出要重視體育保險(xiǎn)的發(fā)展，體育保險(xiǎn)關(guān)乎著體育整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。本文從中美兩國(guó)職業(yè)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)差異入手，尋找我國(guó)職業(yè)體育保險(xiǎn)行業(yè)存在的各種問(wèn)題，并從各個(gè)層次給出合理建議，為我國(guó)將來(lái)的職業(yè)體育保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展注入新思路，改善我國(guó)體育保險(xiǎn)制度的欠缺之處。

2.職業(yè)體育保險(xiǎn)的必要性

（1）職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)傷病概率高，傷病嚴(yán)重。職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)與一般運(yùn)動(dòng)相比，在激烈程度和對(duì)抗性等方面都要求更高，使得職業(yè)運(yùn)動(dòng)員受傷概率更高，受傷程度更加嚴(yán)重。韌帶撕裂，跟腱斷裂，骨折等嚴(yán)重的傷病情況在職業(yè)運(yùn)動(dòng)的賽場(chǎng)上屢見(jiàn)不鮮，因受傷病困擾退役的例子也是時(shí)有發(fā)生，姚明因腳踝傷勢(shì)30歲就退出職業(yè)籃球賽場(chǎng)，劉翔同樣因?yàn)楦靷麆?shì)退役，傷病是職業(yè)體育的一部分，已經(jīng)成為職業(yè)賽場(chǎng)最頭痛的問(wèn)題之一。因此，完善一個(gè)職業(yè)運(yùn)動(dòng)員的保障體系勢(shì)在必行。

（2）我國(guó)職業(yè)體育發(fā)展迅速，而職業(yè)體育保險(xiǎn)相對(duì)落后。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展日趨繁榮，職業(yè)體育較過(guò)往發(fā)生了翻天覆地的變化。隨著國(guó)家對(duì)職業(yè)體育重視程度的加深，我國(guó)職業(yè)聯(lián)賽也是方興未艾，以中國(guó)足球協(xié)會(huì)超級(jí)聯(lián)賽，中國(guó)籃球協(xié)會(huì)男子職業(yè)聯(lián)賽為首的各大中國(guó)職業(yè)聯(lián)賽也是引人關(guān)注，一時(shí)間，職業(yè)足球，籃球成為萬(wàn)眾焦點(diǎn)。體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮也促使了我國(guó)體育保險(xiǎn)的進(jìn)步與發(fā)展，然而還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家體育產(chǎn)業(yè)的興盛，仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，體育保險(xiǎn)尚未形成一套完備的保障體系，因而也不能給體育事業(yè)帶來(lái)積極的影響，尤其是職業(yè)體育保險(xiǎn)。與職業(yè)體育保險(xiǎn)蓬勃的發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)職業(yè)運(yùn)動(dòng)員很難得到專業(yè)而充分的保障。從一定意義上說(shuō)，中國(guó)和國(guó)外職業(yè)運(yùn)動(dòng)的頂級(jí)體育賽事的最大區(qū)別表現(xiàn)在體育保險(xiǎn)領(lǐng)域。

3.中美職業(yè)體育保險(xiǎn)現(xiàn)狀

體育產(chǎn)業(yè)在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)十分先進(jìn)，同樣，發(fā)達(dá)國(guó)家的職業(yè)體育保險(xiǎn)體系也十分完善，整個(gè)體育保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)達(dá)到一個(gè)很成熟的地步。美國(guó)于20世紀(jì)50年代開(kāi)辦體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，距今已有60多年的歷史。目前，美國(guó)作為職業(yè)體育保險(xiǎn)發(fā)源地，同時(shí)也是世界上保險(xiǎn)業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，其各類保險(xiǎn)公司已達(dá)5000多家。2018年美國(guó)體育產(chǎn)業(yè)的總產(chǎn)值大約為5000億美元，體育產(chǎn)業(yè)早已成為美國(guó)十大支柱產(chǎn)業(yè)之一。為適應(yīng)體育產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展及對(duì)體育保險(xiǎn)的強(qiáng)烈需求，美國(guó)的職業(yè)體育保險(xiǎn)業(yè)已實(shí)現(xiàn)多樣化及專業(yè)化，對(duì)各項(xiàng)職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目提供保障，已成為美國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)極為重要的經(jīng)營(yíng)要求。

我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)在20 世紀(jì) 80 年代才開(kāi)始起步，國(guó)外成熟的體育保險(xiǎn)市場(chǎng)為國(guó)內(nèi)的一些保險(xiǎn)公司提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)，于是便開(kāi)始在國(guó)內(nèi)研究并開(kāi)展了一些險(xiǎn)種，然而這些險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)并不理想，導(dǎo)致了職業(yè)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)幾乎毫無(wú)進(jìn)展，甚至處于停滯狀態(tài)。體育保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的基本種類之一，其發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、普通人身保險(xiǎn)等多種險(xiǎn)種，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在這一方面能做的還有很多。相對(duì)于制度已經(jīng)很完善的美國(guó)體育保險(xiǎn)，我國(guó)在體育保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)還存在巨大的缺口。

4.中美職業(yè)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)比較

（一）體育保險(xiǎn)相關(guān)法律。體育保險(xiǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵是配套法律的保障。美國(guó)的法律法規(guī)體系完備程度遠(yuǎn)在我國(guó)之上，內(nèi)容的監(jiān)管也很嚴(yán)格。20世紀(jì)30年代，社會(huì)保障法律法規(guī)就已經(jīng)在美國(guó)成功建立。到目前為止，為確保體育保險(xiǎn)制度能夠正常運(yùn)行，美國(guó)出臺(tái)了一系列法規(guī)和政策。但是我國(guó)體育保險(xiǎn)存在立法滯后，相關(guān)法制體系不健全，未形成與出臺(tái)專門的法制體系。

（二）體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種。美國(guó)的體育保險(xiǎn)對(duì)外開(kāi)放程度較高，覆蓋面積較廣，形成了全面面向市場(chǎng)化的趨勢(shì)，出臺(tái)了相應(yīng)比較豐富多樣的體育保險(xiǎn)品種。在某種程度上，保險(xiǎn)品種的多寡決定了保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及保險(xiǎn)體系的穩(wěn)定性。我國(guó)的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品是基于意外傷害保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)而設(shè)立的，一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品不進(jìn)行大的改動(dòng)就應(yīng)用于體育活動(dòng)，保護(hù)的范圍有限，包含的體育活動(dòng)的數(shù)量也不多，針對(duì)性不強(qiáng)。

（三）體育保險(xiǎn)意識(shí)的比較。在商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較早、參與程度較普及的美國(guó)，體育保險(xiǎn)的重要性和意義已經(jīng)深入人心，職業(yè)運(yùn)動(dòng)員在運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)方面非?；钴S，參與保險(xiǎn)的普通運(yùn)動(dòng)愛(ài)好者人數(shù)不計(jì)其數(shù)。目前，中國(guó)體育保險(xiǎn)尚處于起步階段的探索，覆蓋面非常有限。同時(shí)，由于國(guó)民尚未意識(shí)到體育保險(xiǎn)的重要性，因而嚴(yán)重影響到了我國(guó)職業(yè)體育保險(xiǎn)的發(fā)展。

（四）保險(xiǎn)人才的比較。人才是保險(xiǎn)發(fā)展的基石，任何保險(xiǎn)的健康發(fā)展都離不開(kāi)保險(xiǎn)人才。發(fā)達(dá)國(guó)家體育保險(xiǎn)的發(fā)展已經(jīng)具備了專門的保險(xiǎn)人才，有相當(dāng)多數(shù)量且素質(zhì)較高的人才從事體育保險(xiǎn)的活動(dòng)。但我國(guó)目前還沒(méi)有專業(yè)的體育保險(xiǎn)公司，即使是經(jīng)營(yíng)體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司也相對(duì)較少，從業(yè)人員少，整體素質(zhì)低，體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人嚴(yán)重缺乏，阻礙著對(duì)我國(guó)職業(yè)體育保險(xiǎn)的發(fā)展。

5.建議

（1）完善體育保險(xiǎn)法制建設(shè)。體育保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境需要更加全面和嚴(yán)格的法律法規(guī)，政府的立法部門和教育機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快出臺(tái)相應(yīng)的法律來(lái)保障運(yùn)動(dòng)人員投保體育保險(xiǎn)的權(quán)利，切實(shí)維護(hù)體育保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，促進(jìn)體育保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

（2）加大宣傳力度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。保險(xiǎn)公司應(yīng)該轉(zhuǎn)變思路，重視全國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)，采取有效地宣傳措施，加強(qiáng)對(duì)于體育保險(xiǎn)文化的建設(shè)。定期開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)講座和知識(shí)普及。讓更多的運(yùn)動(dòng)員和每一個(gè)普通居民去了解和認(rèn)識(shí)體育保險(xiǎn)，讓他們知道參與體育保險(xiǎn)給他們自身健康和運(yùn)動(dòng)利益帶來(lái)全面的保障效果，強(qiáng)化參與體育保險(xiǎn)的意識(shí)，提高參保積極性。

（3）開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種。我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的形式是“廣覆蓋、低水平”，捐贈(zèng)、互助和社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)職業(yè)運(yùn)動(dòng)員的保障能力不足，商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品有待豐富，政府應(yīng)引導(dǎo)建立職業(yè)運(yùn)動(dòng)員補(bǔ)充保險(xiǎn)體系，探索高風(fēng)險(xiǎn)體育運(yùn)動(dòng)專項(xiàng)體育保險(xiǎn)。

（4）培養(yǎng)高素質(zhì)體育保險(xiǎn)人才，提高服務(wù)水平。成立專業(yè)的體育保險(xiǎn)人才培養(yǎng)機(jī)構(gòu)，向體育保險(xiǎn)公司源源不斷的輸送高素質(zhì)的專業(yè)人才，確保體育保險(xiǎn)公司服務(wù)的專業(yè)性。因此，我國(guó)應(yīng)加大體育保險(xiǎn)人才培養(yǎng)力度，建立分層培養(yǎng)體系，滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展需求。