互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新分析

肖皓光 宋珵 趙思琪

摘 要：小微企業(yè)的發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)金融的支持，互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的網(wǎng)絡(luò)金融模型，它的目標(biāo)是完成消息、付款以及集資等活動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的媒介是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的中介服務(wù)。因此，本文主要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)的發(fā)展問(wèn)題，制定了相關(guān)發(fā)展策略。

關(guān)鍵詞：改革創(chuàng)新；小微企業(yè)；集資方式；互聯(lián)網(wǎng)金融

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)模式下，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融項(xiàng)目已成為社會(huì)中的一員。網(wǎng)絡(luò)金融狠狠的打擊了以往金融體系的銷售方式以及銷售觀念，方便了人們的生活。同時(shí)我國(guó)科學(xué)技術(shù)與經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，也為網(wǎng)絡(luò)金融在我國(guó)的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并且互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上可以促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。因此，中小企業(yè)為了適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，有必要加強(qiáng)完善企業(yè)的發(fā)展策略。企業(yè)發(fā)展策略的完善需要從中小企業(yè)的集資方法出發(fā)，降低中小企業(yè)的集資標(biāo)準(zhǔn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)集資方法改革的實(shí)際情況

（一）國(guó)家戰(zhàn)略的發(fā)展離不開集資方式的支持

互聯(lián)網(wǎng)金融的定義是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和金融業(yè)聯(lián)系起來(lái)實(shí)施市場(chǎng)交易。商業(yè)金融以信息通信以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為媒介，借助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)保證消息、資金、支付以及融資中介服務(wù)實(shí)施的新型金融業(yè)務(wù)模式。國(guó)家戰(zhàn)略的發(fā)展離不開集資方式的支持，同時(shí)集資方式也是我國(guó)財(cái)政政策的重點(diǎn)項(xiàng)目。我國(guó)經(jīng)濟(jì)崛起的這幾年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)和中小企業(yè)在國(guó)家的幫助下，得到了前所未有的發(fā)展，這也突出反映了我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和中小企業(yè)的支持。同時(shí)，國(guó)家也意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)的重要性，因此，國(guó)家通過(guò)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)來(lái)幫助中小企業(yè)和微型企業(yè)的發(fā)展。國(guó)家相關(guān)負(fù)責(zé)人頒布了相應(yīng)的條款來(lái)幫助中小企業(yè)和微型企業(yè)的發(fā)展，但是國(guó)家僅僅這樣還是無(wú)法全面幫助中小企業(yè)和微型企業(yè)的發(fā)展。國(guó)家還應(yīng)該加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)督力度。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)集資的策略

中小型和微型企業(yè)的發(fā)展一直存在著困難，其中最大的困難是集資的困難，中小型和微型企業(yè)受到多種條件的限制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式可以改善中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)中小型和微型企業(yè)需要改革自己的集資方式，使企業(yè)能夠更好地發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)集資方式的改革現(xiàn)狀

從不同的角度來(lái)看待問(wèn)題，中小企業(yè)的集資方式可以被分成很多種。從融資需求的角度來(lái)看待問(wèn)題，中小企業(yè)的集資方式可以被分成兩種，第一種是直接集資方式，第二種是間接集資方式。從中小企業(yè)資金來(lái)源的角度看待問(wèn)題，中小企業(yè)的集資方式可以分為很多種。然而本文主要探討了其中的四種集資方式，第一種是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)集資方式，第二種是基于大數(shù)據(jù)小額貸款集資方式，第三種是大眾籌資集資方式，第四種是電子金融機(jī)構(gòu)――門戶集資方式。

（一）點(diǎn)對(duì)點(diǎn)集資方式

互聯(lián)網(wǎng)和微型企業(yè)最重要的集資方式之一就是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)集資方式，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)集資方式在很大程度上促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)集資方式最大的優(yōu)點(diǎn)是可以降低交易成本，并且可以降低交易的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)可以使集資過(guò)程信息化，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)可以使小企業(yè)和微型企業(yè)的集資過(guò)程更加合理，使小企業(yè)和微型企業(yè)能夠找到最適合的資金，并且可以降低集資過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)。

中小型企業(yè)和微型企業(yè)使用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的方式籌集資金最為合適，其主要步驟如下，第一個(gè)方面，通過(guò)對(duì)資金來(lái)路的比較，選擇最適合自己的資金來(lái)源。中小型企業(yè)和微型企業(yè)通過(guò)這種方法，初步實(shí)現(xiàn)合作。第二個(gè)方面，放款人檢查中小型企業(yè)和微型企業(yè)的信用。除此之外，放款人還需要檢查中小型企業(yè)和微型企業(yè)的營(yíng)業(yè)情況，盡可能地避免貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）基于大數(shù)據(jù)小額貸款集資方式

為了滿足中小型企業(yè)和微型企業(yè)的集資需求，所謂的基于大數(shù)據(jù)的小額貸款集資方式，可以解決中小型企業(yè)和微型企業(yè)的貸款問(wèn)題?；诖髷?shù)據(jù)小額貸款集資方式的優(yōu)點(diǎn)是資金領(lǐng)取方便，這一點(diǎn)能夠在很大的程度解決中小型企業(yè)和微型企業(yè)貸款困難。

基于大數(shù)據(jù)小額信貸集資方式的集資過(guò)程主要分為兩個(gè)部分。第一個(gè)步驟是對(duì)中小型企業(yè)和微型企業(yè)借款信用的調(diào)查。大多數(shù)的網(wǎng)絡(luò)金融是以因特網(wǎng)平臺(tái)為媒介，這就可以做到只需少量的工作人員，不需要實(shí)際的工作地點(diǎn)就可以開始工作，從而降低成本。因此，小額信貸公司可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)確定中小型企業(yè)和微型企業(yè)的借款資格，并確定是否要對(duì)中小型企業(yè)和微型企業(yè)實(shí)施貸款，基于大數(shù)據(jù)小額貸款集資方式很好的避免貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）大眾籌資集資方式

大眾籌資集資方式的關(guān)鍵之處在于利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)集資，而中小型企業(yè)和微型企業(yè)則采用公關(guān)的方式集資。大眾籌資集資方式主要分成兩種，第一種是眾籌方式，第二種是創(chuàng)新型項(xiàng)目眾籌方式。大眾籌資集資方式可以很好的解決中小型企業(yè)和微型企業(yè)的發(fā)展難題。

（四）電子金融機(jī)構(gòu)――門戶集資方式

電子金融機(jī)構(gòu)-門戶集資方式的核心在于利用互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小型企業(yè)和微型企業(yè)的貸款信用進(jìn)行比較。電子金融機(jī)構(gòu)――門戶集資方式在金融服務(wù)中起著不可替代的作用，能夠很好的促進(jìn)中小型企業(yè)和微型企業(yè)的發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

總的來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)的發(fā)展需要將互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)緊密聯(lián)系在一起。正因?yàn)槿绱?，本文從這種方法的實(shí)際情況出發(fā)，介紹了這種方法。并且本文還介紹了互聯(lián)網(wǎng)和中小企業(yè)的四種融資方式。作者希望通過(guò)對(duì)這四種模式的不斷分析，來(lái)解決中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題，并且希望可以促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展。本文從中小型企業(yè)集資的實(shí)際情況出發(fā)，對(duì)中小型企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了詳細(xì)的研究，得出以下幾個(gè)方面的結(jié)論：第一個(gè)方面，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融可以促進(jìn)中小型企業(yè)的發(fā)展。第二個(gè)方面，中小企業(yè)與微型企業(yè)的發(fā)展不開互聯(lián)網(wǎng)的支持。第三個(gè)方面，中小型企業(yè)需要選擇最適合自己的集資方式。其中有四個(gè)集資方式最為適合，第一種是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)集資方式，第二種是基于大數(shù)據(jù)小額貸款集資方式，第三種是大眾籌資集資方式，第四種是電子金融機(jī)構(gòu)――門戶集資方式。并且為了方便因特網(wǎng)的監(jiān)督，中國(guó)可以創(chuàng)建一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)督體系。同時(shí)創(chuàng)建合理的法律法規(guī)體系，保證加入因特網(wǎng)金融項(xiàng)目者的一切安全，并且還要加大改革監(jiān)督方式的力度。同時(shí)相關(guān)工作人員需要相互配合，使每一個(gè)工作人員都參與進(jìn)來(lái)。通過(guò)信息交流和資源共享，達(dá)到促進(jìn)中小型企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目的。

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