綠色金融支持雄安新區(qū)發(fā)展路徑研究
——基于京津冀協(xié)同發(fā)展視角

周淑芬，錢勤華，王麗偉

（1.石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院 金融系，河北 石家莊 050021；2.河北省環(huán)境監(jiān)測(cè)中心 質(zhì)量監(jiān)督管理部，河北 石家莊 050000）

在生態(tài)環(huán)境備受關(guān)注的大背景下，綠色發(fā)展成為當(dāng)今社會(huì)和城市發(fā)展的重要內(nèi)容。雄安新區(qū)的設(shè)立是深入推進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展的一個(gè)重大舉措[1]，根本目的是疏散北京的非首都功能，推進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展，并將建成“綠色生態(tài)宜居新城區(qū)”和“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展引領(lǐng)區(qū)”作為新區(qū)發(fā)展的兩個(gè)重要定位，這意味著雄安新區(qū)的建設(shè)和發(fā)展必將始終貫徹綠色發(fā)展理念。綠色發(fā)展，金融先行，雄安新區(qū)的綠色發(fā)展要以經(jīng)濟(jì)的綠色增長(zhǎng)為前提和基礎(chǔ)，這就需要金融特別是綠色金融的重要支持。

2007年以來(lái)，我國(guó)出臺(tái)了一系列如“綠色信貸”“綠色證券”“綠色保險(xiǎn)”等綠色金融相關(guān)政策，這對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整起到了積極作用。目前，綠色金融在河北省已取得一定成效，也越來(lái)越受到政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的重視。但雄安新區(qū)建立初期經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、污染性行業(yè)占比較大，整個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融整體支持水平仍較低，一定程度上阻礙了京津冀協(xié)同發(fā)展的進(jìn)程。在此背景下，對(duì)雄安新區(qū)建設(shè)和發(fā)展過(guò)程中綠色金融體系的建立及其支持作用的發(fā)揮開展前瞻性研究，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、綠色金融支持雄安新區(qū)發(fā)展的必要性

近年來(lái)，全世界范圍內(nèi)的生態(tài)環(huán)境受到了前所未有的挑戰(zhàn)，人們?cè)絹?lái)越關(guān)注世界環(huán)境和氣候問(wèn)題。我國(guó)政府以及公眾都逐漸認(rèn)識(shí)到環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要性。雄安新區(qū)3個(gè)縣的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為服裝加工業(yè)、塑料產(chǎn)業(yè)和有色金屬加工業(yè)等，屬于第二產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次較低，生產(chǎn)過(guò)程會(huì)對(duì)當(dāng)?shù)丨h(huán)境造成嚴(yán)重污染，加之京津冀協(xié)同發(fā)展賦予新區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的使命，隨著雄安新區(qū)的建設(shè)和發(fā)展，必然導(dǎo)致人口逐漸增加和聚集，對(duì)生態(tài)環(huán)境、資源環(huán)境造成不同程度的破壞，不符合京津冀生態(tài)環(huán)境協(xié)同發(fā)展的根本要求。因此，對(duì)雄安新區(qū)而言，以可持續(xù)發(fā)展和綠色發(fā)展為前提的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

綠色金融就是金融機(jī)構(gòu)在投融資過(guò)程中，始終堅(jiān)持環(huán)境保護(hù)的根本宗旨，通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)資源配置過(guò)程的引導(dǎo)作用，促進(jìn)區(qū)域環(huán)保產(chǎn)業(yè)升級(jí)及經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。雄安新區(qū)的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和歷史使命決定了其發(fā)展過(guò)程中必然離不開綠色金融的支持。通過(guò)綠色金融的引導(dǎo)，促進(jìn)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)新區(qū)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境的協(xié)同發(fā)展勢(shì)在必行，這也是雄安新區(qū)與京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展的必由之路。據(jù)估算，雄安未來(lái)五年所需綠色投資或高達(dá)一萬(wàn)億[2]，如此高的資金需求迫切需要盡快建立雄安新區(qū)綠色金融體系，集聚全國(guó)乃至全球綠色金融資源，協(xié)調(diào)雄安新區(qū)經(jīng)濟(jì)快速健康、可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)新區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和生態(tài)效益的最佳平衡。

二、金融支持雄安新區(qū)發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）金融支持水平與資金需求量不匹配

雄安新區(qū)地處北京、天津、保定腹地，遠(yuǎn)期規(guī)劃范圍約為2 000平方公里，遠(yuǎn)超深圳特區(qū)和浦東新區(qū)，加之新區(qū)現(xiàn)有開發(fā)程度較低，發(fā)展空間大，因此建設(shè)初期基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和完善過(guò)程中融資體量巨大；2019年又是雄安新區(qū)全面建設(shè)開啟之年，必然會(huì)激發(fā)更大的金融需求。但新區(qū)目前整體金融支持水平較低，據(jù)調(diào)查，當(dāng)?shù)噩F(xiàn)有企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中均有較大融資需求，但約有20%左右的企業(yè)融資困難[3]，面臨資金緊張的困境。雄安新區(qū)目前相對(duì)落后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與薄弱的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，遠(yuǎn)不能跟上新區(qū)快速發(fā)展的步伐，因此，急需金融服務(wù)的提升特別是綠色金融的引導(dǎo)來(lái)保證當(dāng)?shù)厣a(chǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)發(fā)展。

（二）金融機(jī)構(gòu)與綠色金融產(chǎn)品種類待豐富

雄安新區(qū)成立之前，該地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社和國(guó)有四大行的縣級(jí)支行，其他商業(yè)銀行或其他類型的金融機(jī)構(gòu)幾乎未在此開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。2017年4月雄安新區(qū)成立后，各大金融機(jī)構(gòu)（包括銀行、證券、保險(xiǎn)）總、分支機(jī)構(gòu)紛紛布局雄安新區(qū)。2018年3月獲批開業(yè)的國(guó)有四大銀行的雄安分行，打破了以往三縣只有縣級(jí)支行的局面；同時(shí)，安信證券、長(zhǎng)江證券、財(cái)達(dá)證券也均獲批在雄安新區(qū)設(shè)立分公司；中國(guó)人民養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司獲批開業(yè)，成為首家在雄安新區(qū)注冊(cè)成立的總部型金融機(jī)構(gòu)?？梢?，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)都在新區(qū)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，這也將成為未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。但目前各金融機(jī)構(gòu)仍處于設(shè)立的初始階段，融資規(guī)模小，對(duì)環(huán)保、綠色產(chǎn)業(yè)支持范圍和力度仍然不夠。在綠色金融產(chǎn)品方面，目前河北省包括雄安新區(qū)主要以綠色信貸為主，對(duì)綠色債券、綠色保險(xiǎn)以及其他綠色金融產(chǎn)品開發(fā)的重視程度不夠。

（三）非正規(guī)融資制約綠色金融發(fā)展

通過(guò)對(duì)雄安新區(qū)現(xiàn)有企業(yè)的調(diào)查顯示，85%以上的企業(yè)認(rèn)為目前通過(guò)銀行融資比較困難[3]，這主要與當(dāng)?shù)卮蟛糠稚a(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不理想、生產(chǎn)工藝對(duì)生態(tài)環(huán)境有一定污染破壞有關(guān)。由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資門檻高，新區(qū)內(nèi)資金融通很大一部分通過(guò)民間借貸等非正規(guī)金融渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致市場(chǎng)監(jiān)管難度增加，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展；另一方面，由于新區(qū)內(nèi)大部分企業(yè)對(duì)生態(tài)環(huán)境重視程度不夠，導(dǎo)致民間借貸資金多流向污染嚴(yán)重的企業(yè)，從而會(huì)對(duì)綠色金融引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、促進(jìn)新區(qū)生態(tài)環(huán)境改善和可持續(xù)發(fā)展造成障礙。

（四）綠色金融專業(yè)人才欠缺

雄安新區(qū)設(shè)立之前，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平與金融支持水平較低，金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員大部分對(duì)綠色金融內(nèi)涵以及綠色金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型及區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的業(yè)務(wù)模式和操作流程缺乏深入了解。綠色金融專業(yè)人才的缺乏導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)評(píng)估產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)以及自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有專業(yè)難度，從而難以開展大規(guī)模綠色金融項(xiàng)目，也很難開發(fā)出適合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的、具有針對(duì)性的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。雖然新設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)充分考慮了雄安新區(qū)綠色項(xiàng)目、綠色資金的需求，但新區(qū)本身產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型壓力大，加之缺乏對(duì)環(huán)境保護(hù)、節(jié)能降耗、新興產(chǎn)業(yè)等專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的輔助，新區(qū)綠色金融支持作用的發(fā)揮也嚴(yán)重受限。

三、京津冀協(xié)同發(fā)展背景下綠色金融支持雄安新區(qū)發(fā)展的策略建議

（一）加大政策支持與激勵(lì)力度

雄安新區(qū)的綠色發(fā)展離不開政策的大力支持。雄安新區(qū)建設(shè)是國(guó)家的重大戰(zhàn)略，其經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和生態(tài)環(huán)境的改善依賴于政策環(huán)境的改善，如對(duì)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目的建設(shè)和發(fā)展在市場(chǎng)準(zhǔn)入、投融資政策方面給予優(yōu)惠；對(duì)環(huán)保行業(yè)和污染行業(yè)實(shí)行差別化融資政策，以鼓勵(lì)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)新區(qū)現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)；對(duì)開展綠色金融支持的金融機(jī)構(gòu)也要出臺(tái)相應(yīng)的激勵(lì)政策，實(shí)行稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用擔(dān)保等政策[4]，以提高金融機(jī)構(gòu)參與雄安新區(qū)綠色發(fā)展的積極性；鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者等社會(huì)資金參與新區(qū)建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)資金配置的生態(tài)保護(hù)引導(dǎo)，獎(jiǎng)勵(lì)和表彰支持新區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者，吸引全國(guó)乃至國(guó)際資金支持雄安新區(qū)綠色發(fā)展。

（二）鼓勵(lì)多種類型金融機(jī)構(gòu)落戶雄安

雄安新區(qū)的綠色發(fā)展，需要政策、機(jī)構(gòu)的多方配合、分工合作，需要構(gòu)建多層次金融機(jī)構(gòu)體系。目前已有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行落戶新區(qū)，隨著各類金融機(jī)構(gòu)逐漸入駐雄安新區(qū)，新區(qū)綠色發(fā)展金融支持主體與支持模式也會(huì)不斷豐富，有利于改善企業(yè)融資渠道單一的現(xiàn)狀。但面對(duì)新區(qū)建設(shè)和發(fā)展所需龐大的綠色資金需求量，以商業(yè)銀行為主的各類商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)綠色項(xiàng)目和產(chǎn)業(yè)投融資能力不足的情況，為避免這種情況出現(xiàn)，同時(shí)保證新區(qū)回報(bào)期長(zhǎng)但前景良好、環(huán)境友好的項(xiàng)目及時(shí)得到資金支持，可以規(guī)劃在雄安新區(qū)設(shè)立專門的政策性融資機(jī)構(gòu)，以更好地促進(jìn)該地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和綠色項(xiàng)目的投融資，加大對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)向綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的引導(dǎo)，進(jìn)一步促進(jìn)雄安新區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，環(huán)境友好，綠色發(fā)展。

（三）均衡發(fā)展多種綠色金融產(chǎn)品

目前，河北省綠色金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要依靠綠色信貸，綠色保險(xiǎn)、綠色證券發(fā)展仍然處于初級(jí)階段。但在雄安新區(qū)建設(shè)和長(zhǎng)期發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，不能單純依賴某一種金融支持方式，需要不斷完善綠色金融體系，創(chuàng)新開發(fā)具有針對(duì)性的綠色信貸、保險(xiǎn)、證券以及綠色租賃等多種綠色金融產(chǎn)品。首先，大力發(fā)展綠色信貸，鼓勵(lì)和促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，通過(guò)綠色信貸引導(dǎo)新區(qū)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展；其次，在雄安新區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展過(guò)程中，要嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)的證券市場(chǎng)準(zhǔn)入制度和審核標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)當(dāng)?shù)鼐G色企業(yè)通過(guò)上市、發(fā)行債券等方式融資，通過(guò)綠色證券來(lái)鼓勵(lì)和引導(dǎo)綠色發(fā)展[5]；再次，大力推廣綠色保險(xiǎn)制度，開發(fā)多種綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大綠色保險(xiǎn)的承保范圍及對(duì)象，可以試點(diǎn)推行環(huán)境污染責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，為新區(qū)綠色發(fā)展保駕護(hù)航。另外，新區(qū)發(fā)展也可以探索綠色租賃、綠色基金、綠色債券、碳金融[6]等多種有針對(duì)性、適合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綠色金融產(chǎn)品的均衡發(fā)展。在各種綠色金融產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)過(guò)程中，注重引入綠色發(fā)展理念，將生態(tài)環(huán)境保護(hù)和新區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合。

（四）加強(qiáng)新區(qū)綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)

河北省綠色金融的發(fā)展尚處于起步階段，相關(guān)專業(yè)人才匱乏。因此，在雄安新區(qū)發(fā)展進(jìn)程中充分發(fā)揮綠色金融的支持作用，首要任務(wù)是加強(qiáng)綠色金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。金融機(jī)構(gòu)可以在招聘過(guò)程中選擇有綠色金融學(xué)習(xí)經(jīng)歷和專業(yè)知識(shí)的人才，也可對(duì)現(xiàn)有綠色金融從業(yè)人員開展環(huán)境保護(hù)法律政策、綠色金融專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)知識(shí)的相關(guān)培訓(xùn)；通過(guò)組織相關(guān)人員調(diào)研學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的綠色金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)、聘請(qǐng)專業(yè)人士開展專業(yè)講座或鼓勵(lì)員工重回學(xué)校學(xué)習(xí)等方式，提升員工綠色金融專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。

（五）加大對(duì)綠色金融的宣傳力度

雄安新區(qū)金融機(jī)構(gòu)要向企業(yè)和公眾宣傳綠色金融理論知識(shí)，使其了解綠色金融的支持作用、相關(guān)優(yōu)惠政策和法律法規(guī)，樹立綠色發(fā)展理念，提升綠色金融在新區(qū)的影響力。企業(yè)要有新區(qū)主人翁精神，牢固樹立社會(huì)責(zé)任和環(huán)保責(zé)任理念。明確綠色金融的內(nèi)涵與實(shí)際意義，統(tǒng)籌企業(yè)利益與社會(huì)責(zé)任，積極主動(dòng)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，嚴(yán)格將社會(huì)責(zé)任、環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)貫穿到各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之中。另外，政府部門也要積極推進(jìn)綠色金融發(fā)展，宣傳綠色金融領(lǐng)域的優(yōu)秀案例，公開表彰和鼓勵(lì)對(duì)新區(qū)綠色金融和環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮支持引領(lǐng)作用的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，使新區(qū)政府部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)三方聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)雄安新區(qū)生態(tài)環(huán)境的改善，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)在綠色金融的支持下蓬勃發(fā)展。

（責(zé)任編輯張 轉(zhuǎn)）