淺議《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)改革

龍先文

【摘? 要】本文對(duì)以培養(yǎng)學(xué)生理財(cái)素養(yǎng)為起點(diǎn)，以提供理財(cái)咨詢、制定理財(cái)規(guī)劃方案等職業(yè)能力為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)學(xué)生初步具備銀行、保險(xiǎn)、證券一線理財(cái)崗位專業(yè)能力需要為目的，對(duì)通識(shí)課《個(gè)人理財(cái)》提出了課程教學(xué)改革方案。借助項(xiàng)目課程與混合教學(xué)方法，使得課改順利落地。該課改大大提高了教學(xué)效率，改善了教學(xué)效果，對(duì)當(dāng)前高職教育的課堂教學(xué)有借鑒意義。

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái);課程改革;項(xiàng)目課程;混合教學(xué)

引言

通識(shí)課與通識(shí)教育，是個(gè)仁者見仁，智者見智的領(lǐng)域。在廣泛市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，《個(gè)人理財(cái)》通識(shí)課程改革著眼于個(gè)人與家庭基本的理財(cái)需求，以經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才為培養(yǎng)目標(biāo)，既能滿足自我理財(cái)需要，又能為初始崗位為銀行、證券、保險(xiǎn)、投資公司等行業(yè)的客戶經(jīng)理、理財(cái)規(guī)劃師助理等一線理財(cái)工作提供智力支持。

1課程設(shè)計(jì)主要思路

《個(gè)人理財(cái)》課程設(shè)計(jì)以培養(yǎng)學(xué)生自我理財(cái)意識(shí)與能力為起點(diǎn)，以培養(yǎng)學(xué)生提供理財(cái)咨詢、制定理財(cái)規(guī)劃方案等職業(yè)能力為重點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)學(xué)生初步具備銀行、保險(xiǎn)、證券一線理財(cái)崗位專業(yè)素養(yǎng)需要為目的。具體來(lái)說(shuō)，有以下幾點(diǎn)：

（1）課程設(shè)計(jì)既要體現(xiàn)通識(shí)教育的開放性，又要呈現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性，開放性與職業(yè)性統(tǒng)一在實(shí)踐性。課程將緊密圍繞金融行業(yè)一線理財(cái)崗位能力要求，以工作過(guò)程為導(dǎo)向，采用項(xiàng)目化課程與混合教學(xué)，精心設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境，教學(xué)內(nèi)容安排緊密圍繞工作內(nèi)容和崗位任職能力展開。

（2）以金融行業(yè)理財(cái)規(guī)劃職業(yè)能力培養(yǎng)為重點(diǎn)。本課程設(shè)計(jì)以獨(dú)立完成理財(cái)規(guī)劃工作為導(dǎo)向，將金融行業(yè)理財(cái)規(guī)劃崗位工作提煉為3個(gè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域，二十工作項(xiàng)目。根據(jù)工作項(xiàng)目確定學(xué)習(xí)項(xiàng)目，在各個(gè)項(xiàng)目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域，設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境。學(xué)習(xí)項(xiàng)目和學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)以崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范和基本操作要求進(jìn)行，突出一線崗位的職業(yè)能力的訓(xùn)練。

（3）與金融行業(yè)企業(yè)合作進(jìn)行基于工作過(guò)程課程開發(fā)和設(shè)計(jì)。在課程設(shè)計(jì)中，從課程標(biāo)準(zhǔn)的制定到項(xiàng)目課程方案設(shè)計(jì)及課件的制作，要進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)查，邀請(qǐng)行業(yè)專家、理財(cái)經(jīng)理參與討論分析，參考行業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和理財(cái)行業(yè)作業(yè)規(guī)范，共同開發(fā)《個(gè)人理財(cái)》課程。通過(guò)校企合作，校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，采用校內(nèi)模擬、工學(xué)交替等形式，充分開發(fā)校內(nèi)外學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的學(xué)習(xí)與實(shí)踐機(jī)會(huì)。

2課程目標(biāo)

本課程目標(biāo)可以表述為;學(xué)生學(xué)有所知，知能用，不浮夸，能落地。具體來(lái)說(shuō)，有幾個(gè)方面;

（1）知識(shí)目標(biāo)：通過(guò)本課程學(xué)習(xí)，掌握現(xiàn)金規(guī)劃、住房規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承、稅收籌劃等方面的基礎(chǔ)知識(shí)和綜合運(yùn)用。

（2）能力目標(biāo)：具備分析客戶現(xiàn)金需求、為客戶制定現(xiàn)金規(guī)劃方案的能力;具備制定住房消費(fèi)方案、消費(fèi)信貸方案的能力;具備分析客戶教育需求、制定教育規(guī)劃方案的能力;具備制定保險(xiǎn)規(guī)劃、提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)的能力;具備收集與分析客戶資料，并在此基礎(chǔ)上為客戶制定投資規(guī)劃、提供各項(xiàng)投資咨詢服務(wù)的能力;具備制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的能力;具備財(cái)產(chǎn)分配和傳承客戶狀況分析、財(cái)產(chǎn)分配方案制訂、咨詢服務(wù)能力;具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力;具備完成客戶的財(cái)務(wù)分析報(bào)告、綜合制定各分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃具體方案的能力。

（3）素質(zhì)目標(biāo)：掌握與客戶打交道的一般原則;能為客戶理財(cái)項(xiàng)目制作PPT，并脫稿陳述;發(fā)音標(biāo)準(zhǔn)，聲音洪亮，口齒清楚;富有激情，善于引導(dǎo)聽眾;表達(dá)自然得體，解說(shuō)流暢，合情合理。

3課程重點(diǎn)與難點(diǎn)

3.1課程教學(xué)重點(diǎn)

與客戶面談溝通，建立合作關(guān)系的技巧;家庭財(cái)務(wù)信息完整收集與準(zhǔn)確填寫;客戶住房規(guī)劃中還貸方式的選擇;如何教育目標(biāo)的不確定性上編制確定性教育投資規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃中險(xiǎn)種的選擇;養(yǎng)老金籌措渠道;投資工具的選擇、投資組合方案的量化比較;稅收籌劃方案設(shè)計(jì);理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整等。

3.2課程教學(xué)難點(diǎn)

（1）面對(duì)文化基礎(chǔ)、專業(yè)基礎(chǔ)參差不齊的學(xué)生，如何講解貨幣的時(shí)間價(jià)值、如何講解衡量資產(chǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)的期望方差這些稍高知識(shí)門檻的專業(yè)知識(shí);

（2）本課程實(shí)踐性強(qiáng)，如何將實(shí)踐性強(qiáng)的技能內(nèi)化為課程內(nèi)容，并付諸實(shí)施;

（3）在運(yùn)用項(xiàng)目課程與混合教學(xué)時(shí)，如何給學(xué)生公正、恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。

4教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)與教學(xué)模式

《個(gè)人理財(cái)》課程中的職業(yè)能力在在金融行業(yè)眾多企業(yè)中皆有呈現(xiàn)，如銀行、證券、保險(xiǎn)的營(yíng)銷崗位，各崗位營(yíng)銷產(chǎn)品不同，具體責(zé)任各異，如果面面俱到，難免掛一漏萬(wàn)。本文在對(duì)行業(yè)企業(yè)充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，對(duì)不同場(chǎng)景下的金融企業(yè)營(yíng)銷崗位的工作職責(zé)與能力進(jìn)行總結(jié)與提煉，根據(jù)行業(yè)企業(yè)專家座談與實(shí)地調(diào)研，我們把金融行業(yè)個(gè)人理財(cái)崗位的工作內(nèi)容提煉為三個(gè)領(lǐng)域：理財(cái)計(jì)算、理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)展示。并就三個(gè)工作領(lǐng)域提出了20個(gè)典型工作內(nèi)容，然后對(duì)對(duì)應(yīng)的職業(yè)能力展開了深入分析。在此基礎(chǔ)上，借鑒了克伯屈的項(xiàng)目課程，結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展技術(shù)，建立了網(wǎng)絡(luò)課程，施以課堂內(nèi)外相結(jié)合、線上線下相輔助的混合教學(xué)方法。

《個(gè)人理財(cái)》課程改革有力促進(jìn)學(xué)生實(shí)現(xiàn)從知識(shí)積累向技能積累轉(zhuǎn)變，從知識(shí)積累向能力積累轉(zhuǎn)變，提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力，提高學(xué)生職業(yè)能力。

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