洪雅聯(lián)社：合規(guī)文化建設(shè)永遠在路上

龍杰 周子迦 陳天航

為認真貫徹落實四川銀行業(yè)“三年合規(guī)文化建設(shè)行動”，洪雅聯(lián)社圍繞“強基固本、開拓創(chuàng)新、提質(zhì)增效、全面推進合規(guī)銀行建設(shè)”總體思路，扎實開展“三年合規(guī)文化建設(shè)行動”專項活動，推進全社深入學(xué)習(xí)并踐行合規(guī)文化。通過不斷強化合規(guī)教育，進一步牢筑合規(guī)風(fēng)險防范三道防線，切實建立起依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營的長效機制，在全社推動樹立“業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)優(yōu)先”“合規(guī)人人有責(zé)”“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，積極營造“合規(guī)壓倒一切”的濃厚合規(guī)文化氛圍，為聯(lián)社穩(wěn)健發(fā)展、合規(guī)管理奠定了堅實的基礎(chǔ)。

加強合規(guī)教育 培育合規(guī)意識

“風(fēng)險與合規(guī)管理工作在日常經(jīng)營中就是生命線，必須提高合規(guī)與風(fēng)險控制意識，讓合規(guī)和風(fēng)險管理的文化融入血脈中?！焙檠怕?lián)社黨委書記王洪兵認為，“合規(guī)文化的建立首先是合規(guī)意識的培育和強化。”

洪雅聯(lián)社始終將“合規(guī)從高層做起”理念融入經(jīng)營管理中，“合規(guī)創(chuàng)造效益”理念融入行為習(xí)慣中，持續(xù)引導(dǎo)全社員工強化合規(guī)理念、增強風(fēng)險意識、規(guī)范操作行為，深入推進合規(guī)文化教育與加強合規(guī)政策培訓(xùn)兩手抓。一是開展 “一把手講合規(guī)”學(xué)習(xí)活動。2018年6月28日，聯(lián)社開展了“一把手講合規(guī)”主題教育活動，黨委書記王洪兵親自授課，宣講合規(guī)理念，闡述依法經(jīng)營、從嚴(yán)治社必要性和重要性，剖析違法違規(guī)后果，明確合規(guī)要求。二是開展規(guī)章制度學(xué)習(xí)。組織對《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《關(guān)于四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個嚴(yán)禁的通知》《眉山銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)三年行動方案》《業(yè)務(wù)經(jīng)營“20個不準(zhǔn)”規(guī)定》《四川省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理操作規(guī)程（暫行）》、“三線”教育（守住“底線”、不越“紅線”、不碰“高壓線”）等制度和辦法的學(xué)習(xí)和教育。三是開展黨紀(jì)黨規(guī)教育。按照省聯(lián)社教育實施計劃，細化教育內(nèi)容，豐富教育方式和手段。讓黨員干部和廣大員工知敬畏、存戒懼、守底線，養(yǎng)成在受監(jiān)督和約束的環(huán)境中工作生活的習(xí)慣。四是組織開展普法宣傳。做好普法宣傳工作，根據(jù)聯(lián)社經(jīng)營管理實際情況，開展“法律風(fēng)險及防范”等專項宣講培訓(xùn)。邀請律師事務(wù)所律師對全社員工進行法律知識、違法違規(guī)知識的培訓(xùn)，提高全社員工法律認知，提升員工合規(guī)文化理念。五是開展案例警示教育。通過組織專家講座、知識競賽、專題研討、觀看警示教育片、參觀監(jiān)獄、廉政教育基地等多種形式，讓黨紀(jì)社規(guī)內(nèi)化于心、外化于行，不斷培養(yǎng)自省自警自覺的思想，重點做好違規(guī)事件通報和嚴(yán)重違規(guī)員工處理警示通報，注重提高合規(guī)教育實效。六是開展合規(guī)文化宣講活動。強化“合規(guī)從高層做起”，通過“高層講合規(guī)”“中層倡合規(guī)”“員工議合規(guī)”等形式，積極開展合規(guī)辯論賽、合規(guī)演講賽及合規(guī)問題搶答賽等合規(guī)文化活動營造合規(guī)氛圍。廣泛動員員工積極參與，對身邊的“典型人、典型事”和典型案例進行剖析，擺事實、講道理、講制度、講成效、講危害，引導(dǎo)全體員工養(yǎng)成“時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)”的良好習(xí)慣，實現(xiàn)由“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變，由“形式合規(guī)”向“實質(zhì)合規(guī)”飛躍。

強化制度建設(shè) 規(guī)范合規(guī)管理

“沒有規(guī)矩，不成方圓。一個金融機構(gòu)要發(fā)展，要強大，事先必須要有一套行之有效的制度，只有這樣，才能讓我們的業(yè)務(wù)發(fā)展得更好、更長遠?！蓖鹾楸J為，“如果我們避開合規(guī)、求發(fā)展，即使業(yè)務(wù)發(fā)展再快，結(jié)果無非是拔苗助長，后患無窮?！?/p>

洪雅聯(lián)社始終堅持“橫到邊、縱到底”的合規(guī)管理理念，深入開展內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，確保實現(xiàn)對全部部門機構(gòu)、全部管理層級、全部業(yè)務(wù)流程、全部操作環(huán)節(jié)、全部規(guī)章制度、全部系統(tǒng)設(shè)備、全部人員崗位的七個“全面覆蓋”；堅持“以價值為導(dǎo)向、以客戶為中心”，梳理優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、建立完善與業(yè)務(wù)流程匹配的風(fēng)險合規(guī)管理機制，加強前中后的整體聯(lián)動和有效制衡，提高工作效率，有效防范風(fēng)險；堅持“問題導(dǎo)向和標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)向”，深入查找風(fēng)險防控的薄弱環(huán)節(jié)，抓好問題整改與處置；積極落實全面風(fēng)險管理“五個到位”要求。進一步明確全面風(fēng)險管理責(zé)任到位、管理到位、監(jiān)督到位、人員到位、考核到位的具體落實要求，積極推進，主動開展全面風(fēng)險管理。一是加強合規(guī)審查。將合規(guī)管理嵌入業(yè)務(wù)流程，通過開展對經(jīng)營行為、經(jīng)營活動、管理措施以及新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新制度業(yè)務(wù)部門合規(guī)審查，促進各項行為、活動和措施符合法律和監(jiān)管規(guī)定，從源頭抑制合規(guī)風(fēng)險的產(chǎn)生，防范制度、流程的漏洞及缺陷。二是加強法律風(fēng)險預(yù)警。收集整理日常法律審查、咨詢及法律談判中的重大法律問題，及時關(guān)注司法新動向，下發(fā)《風(fēng)險提示函》，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要參考。三是強化問題整改。做好內(nèi)外部審計和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改，做好具體問題整改的同時，深入分析問題產(chǎn)生的根源，從制度、機制、系統(tǒng)上采取長效措施，強化根源性整改，防范屢查屢犯。聯(lián)社各部門組織開展業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險與合規(guī)管理部開展合規(guī)檢查。提高檢查效率，共享檢查資源，通報部門檢查情況，對發(fā)現(xiàn)問題立查立改、舉一反三，督促整改。四是嚴(yán)格責(zé)任追究。對違反四川農(nóng)信規(guī)章制定行為的，嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處罰管理辦法》《工作人員失職造成經(jīng)濟賠償管理辦法》處理。

突出工作重點 聚焦抓早抓小

洪雅聯(lián)社以深化整治銀行業(yè)市場亂象為切入點，嚴(yán)格自查自糾。同時，重點關(guān)注近年來金融案件風(fēng)險多發(fā)領(lǐng)域，對薄弱環(huán)節(jié)、重要崗位、關(guān)鍵人員，運用多種手段加強日常風(fēng)險監(jiān)測、重點排查，及時發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險苗頭，做到早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。一是深化整治銀行業(yè)市場亂象工作。組織開展自查自糾，持續(xù)完成深化整治銀行業(yè)市場亂象的各項后續(xù)工作。開展“合規(guī)經(jīng)營大排查專項行動”。對照銀保監(jiān)局確定的重點排查內(nèi)容，開展排查，做到邊查邊糾、整改到位。開展信貸領(lǐng)域合規(guī)專項整治，對貸前、貸中、貸后工作開展多維度立體式排查，開展針對性的抽查復(fù)查，精準(zhǔn)定位信貸業(yè)務(wù)中突出的違規(guī)問題。對發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，加大違規(guī)處置力度，嚴(yán)格責(zé)任追究。二是強化消費者權(quán)益保護工作。認真執(zhí)行消費者權(quán)益保護宣教辦法實施細則，進一步健全系統(tǒng)性、常態(tài)化的消保公眾宣傳教育機制，組織開展消費者權(quán)益保護特色宣傳活動。三是深入開展反洗錢工作。組織對存量對公客戶的受益所有人情況進行全面重檢，明確后續(xù)新增客戶的準(zhǔn)入要求。加大重點可疑交易核查、分析力度，報送更具案件情報價值的重點可疑交易報告。四是加強員工行為管控。落實好《員工八小時以外行為排查表》《洪雅縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社九種人排查工作》，加強分類排查方式與方法運用，提高員工行為排查實效，鼓勵員工積極主動防范違規(guī)行為，做到對風(fēng)險苗頭的提早發(fā)現(xiàn)和處理。

合規(guī)是銀行健康發(fā)展的保障。只有堅持“合規(guī)壓倒一切”的經(jīng)營理念，培養(yǎng)員工“不敢為”的習(xí)慣，增強合規(guī)工作緊迫感，從我做起，發(fā)揮合規(guī)表率作用，抓好落實，提升合規(guī)工作效果，才算真正領(lǐng)會合規(guī)是創(chuàng)造價值的真理；只有將合規(guī)入腦入心，才能把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動，把合規(guī)行動升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價值，推進合規(guī)經(jīng)營持之以恒，為全社安全經(jīng)營、快速發(fā)展、提升效益保駕護航。合規(guī)文化建設(shè)永遠在路上，只有進行時，沒有完成時！