仁壽民富村鎮(zhèn)銀行：多措并舉筑牢合規(guī)長城

彭建文 陳天航

2018年來，仁壽民富村鎮(zhèn)銀行深入貫徹落實黨的十九大和全國金融工作會議精神，以執(zhí)行銀保監(jiān)會（原銀監(jiān)會）《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》為重點，以倡導(dǎo)合規(guī)價值觀為核心，多措并舉，在全行樹立全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的經(jīng)營理念，建立起合規(guī)風(fēng)險管理的長效機制，有效防范合規(guī)操作風(fēng)險和大要案件發(fā)生，促進了全行經(jīng)營安全和穩(wěn)健運行。

加強組織領(lǐng)導(dǎo) 統(tǒng)籌推進合規(guī)建設(shè)

該行根據(jù)《眉山銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)三年行動方案》的總體要求，積極推動落實“三年合規(guī)文化建設(shè)行動”。

一是成立領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署。成立了以黨支部書記、行長吳軍為組長的“三年合規(guī)文化建設(shè)行動”領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署和組織領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，組長統(tǒng)籌安排和組織推進職責(zé)，風(fēng)險合規(guī)部全面協(xié)調(diào)和管理督促職責(zé)。并在2018年3月召開了全體員工參加的“三年合規(guī)文化建設(shè)行動”動員大會。全面?zhèn)鬟_了四川銀保監(jiān)局（原四川銀監(jiān)局）、眉山銀保監(jiān)分局（原眉山銀監(jiān)分局）對合規(guī)文化建設(shè)的總體要求，向全行明確了“三年合規(guī)文化建設(shè)行動”的總體要求、行動方向、行動原則及行動目標(biāo)。領(lǐng)導(dǎo)小組當(dāng)場與行領(lǐng)導(dǎo)、各部門和支行負責(zé)人簽署了《2018年合規(guī)履職承諾書》。

二是制定合規(guī)文化建設(shè)行動方案。風(fēng)險合規(guī)部按照領(lǐng)導(dǎo)小組的總體部署，嚴格貫徹銀保監(jiān)會（原銀監(jiān)會）《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《四川銀行業(yè)2018—2020年合規(guī)文化建設(shè)專項行動方案》《眉山銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)三年行動方案》等文件精神，結(jié)合實際，制定了《仁壽民富村鎮(zhèn)銀行三年合規(guī)文化建設(shè)專項行動方案》。力爭用三年時間，通過三個階段，完成三個目標(biāo)，努力打造以合規(guī)文化為引領(lǐng)的仁壽民富村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展新生態(tài)。

夯實“合規(guī)防線” 健全內(nèi)控體系

一是抓員工教育，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營的思想防線。首先，組織開展“合規(guī)教育大行動”，營造合規(guī)文化氛圍。以文化、制度、價值、團隊、內(nèi)控、案例為主題，組織專題培訓(xùn)，全面?zhèn)鲗?dǎo)合規(guī)文化建設(shè)理念，組織全行和各部門、支行對《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《四川銀行業(yè)2018—2020年合規(guī)文化建設(shè)專項行動方案》《眉山銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)三年行動方案》等制度和辦法的學(xué)習(xí)和教育。其次，鼓勵員工自學(xué)。采取員工自學(xué)和集中學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式進行學(xué)習(xí)，并要求員工總結(jié)學(xué)習(xí)心得，以強化“合規(guī)人人有責(zé)”“主動合規(guī)”等合規(guī)文化。再次，通過開展典型案例講座、組織學(xué)習(xí)班等多種宣傳教育形式，樹立員工“合規(guī)中操作、合規(guī)中經(jīng)營、合規(guī)中發(fā)展”觀念，使員工進一步熟知和掌握業(yè)務(wù)合規(guī)知識，提高合規(guī)工作能力，防范各類案件的發(fā)生。

二是抓部門職責(zé)履行，筑牢監(jiān)督防線。業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，強化業(yè)務(wù)流程管理，第一時間發(fā)現(xiàn)制度在執(zhí)行層面的問題，第一時間反饋風(fēng)控訴求，第一時間提出合規(guī)建議。風(fēng)險合規(guī)條線作為第二道防線，重點開展對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的識別、計量、分析、監(jiān)測與控制，同時匯總業(yè)務(wù)條線意見，綜合統(tǒng)籌工作難點，提出整體合規(guī)建議。審計監(jiān)督條線作為第三道防線，強化對重點風(fēng)險、重點業(yè)務(wù)、重點人員、重點環(huán)節(jié)的審計監(jiān)督，重點揭示業(yè)務(wù)部門在關(guān)鍵事件、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵問題中暴露的合規(guī)風(fēng)險，并對風(fēng)險合規(guī)部門履行合規(guī)管理職責(zé)的適當(dāng)性、有效性開展獨立評估。進一步強化了合規(guī)、風(fēng)險、審計管理主體責(zé)任，加強內(nèi)控狀況評價，加大風(fēng)險提示、問題整改和責(zé)任追究力度。

三是抓合規(guī)檢查，構(gòu)建防范風(fēng)險隱患防線。組織開展“合規(guī)經(jīng)營大排查專項行動”，積極開展各項業(yè)務(wù)檢查和員工行為排查活動，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，有效堵塞漏洞，防范和化解風(fēng)險。認真查找現(xiàn)行規(guī)章制度缺漏，著力解決當(dāng)前規(guī)章制度之間銜接不順、職責(zé)不清和不完善等方面存在的問題，做到邊查邊糾、立行立改，力求整改到位。（排查要求：從內(nèi)容廣度上，涵蓋所有業(yè)務(wù)種類及各層級人員，力爭實現(xiàn)制度全覆蓋、流程全覆蓋、業(yè)務(wù)全覆蓋、網(wǎng)點全覆蓋、系統(tǒng)全覆蓋、管理全覆蓋、活動全覆蓋、人員全覆蓋；從內(nèi)涵深度上，集中突出“七個性”，即“治理的針對性、架構(gòu)的完整性、制度的完備性、流程的全面性、手段的創(chuàng)新性、行為的可控性、經(jīng)營的合規(guī)性”。

四是抓責(zé)任追究，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營的問責(zé)防線。推行合規(guī)問責(zé)和舉報制度。明確各部室及支行負責(zé)人為本單位合規(guī)第一責(zé)任人，員工為各自崗位合規(guī)第一責(zé)任人，強化合規(guī)問責(zé)，設(shè)立合規(guī)舉報箱，對外公布舉報電話、聯(lián)系部門，暢通舉報渠道。

抓制度促規(guī)范 提高合規(guī)執(zhí)行力

針對合規(guī)檢查、合規(guī)評估中發(fā)現(xiàn)的管理漏洞，及時采取預(yù)防和補救措施，提高制度的嚴密性和可行性。

一是抓合規(guī)制度建設(shè)規(guī)范管理流程。按照經(jīng)營管理的需要，秉持制度先行的原則，通過對現(xiàn)有制度的梳理，廢止不適應(yīng)的制度，出臺新制度，加強配套制度的建設(shè)，為業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造有利環(huán)境。為確保所有的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動都有可操作、可遵循的規(guī)則，把一系列規(guī)范性要求落實到具體業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動中，該行加強內(nèi)控制度建設(shè)和整合，引進專業(yè)人才充實到合規(guī)部門，修訂制度、合同文本、法律文書，做到系統(tǒng)化、技術(shù)化和文本化，依法合規(guī)，降低風(fēng)險。同時建立規(guī)章制度的后評價制度，跟蹤研究制度執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化，不斷加以完善，及時發(fā)現(xiàn)和堵塞新的漏洞，及時清理已經(jīng)過時、作廢的制度規(guī)定，避免新舊制度交叉而造成一些不必要的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險隱患，克服“無規(guī)、錯規(guī)和漏規(guī)”現(xiàn)象，實現(xiàn)經(jīng)濟與安全雙重目標(biāo)。

二是優(yōu)化合規(guī)管理措施提高執(zhí)行力。圍繞“五個建立”下功夫，改進執(zhí)行工作作風(fēng)，用實際行動來規(guī)范執(zhí)行行為，提高執(zhí)行工作水平。建立例會制度，加大執(zhí)行的溝通力度；建立督辦制度，強化執(zhí)行的指導(dǎo)與監(jiān)督；建立多渠道的信息溝通機制，包括召開員工座談會、領(lǐng)導(dǎo)談心制度等；建立透明管理、民主決策機制，不定期公布行領(lǐng)導(dǎo)工作、活動情況，接受員工監(jiān)督；建立以事后監(jiān)督、會計主管為主體的會計監(jiān)控系統(tǒng)，強化對重要交易、重大金額、重要環(huán)節(jié)、重點時段會計業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，防范會計業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。與此同時，在全行范圍內(nèi)開展了“查隱患、明禁令、防案件”專項治理活動和“學(xué)法條、抄法條、記法條、防控案件”活動，做到“查、防、堵、懲、教”并重，全行員工的執(zhí)行意識不斷提高，業(yè)務(wù)的合規(guī)管理進一步加強，合規(guī)文化建設(shè)的行為層面取得新突破。

培育合規(guī)文化 增強員工歸屬感

一是倡導(dǎo)柔性管理。該行注重人文關(guān)懷，不斷激發(fā)員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團結(jié)協(xié)作精神，逐步營造合規(guī)氛圍。

二是強化感恩教育。因勢利導(dǎo)，把職工個人努力、個人貢獻和全行的發(fā)展密切結(jié)合起來，增加員工的企業(yè)歸屬感，力爭達到企業(yè)文化與個人文化的趨同與和諧，增強合規(guī)的主動性。在全行范圍內(nèi)開展崗位練兵和業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，人人愛崗敬業(yè)氛圍逐步形成，合規(guī)觀念深入人心。

三是深化文化培育。按照全員參與的原則，從員工的人生觀和世界觀著手，深化員工對合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責(zé)等要求及其精神實質(zhì)的理解，培育良好的企業(yè)文化氛圍，真正讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，實現(xiàn)全員合規(guī)、人人合規(guī)，有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保全行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)。同時，該行還倡導(dǎo)“嚴管、厚愛、合規(guī)、擔(dān)當(dāng)”的企業(yè)文化，從精神層面推進合規(guī)文化建設(shè)。