農(nóng)商行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的思考

滕明娟

在當(dāng)前“上下用心，惟農(nóng)是務(wù)”的大環(huán)境下，武勝農(nóng)商銀行作為縣域服務(wù)“三農(nóng)”主力軍銀行，始終以助力農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村繁榮為己任。本文以武勝農(nóng)商銀行為例，就農(nóng)商銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施路徑進(jìn)行探索。

構(gòu)建機(jī)制 筑牢服務(wù)保障

——健全涉農(nóng)產(chǎn)品體系。重點(diǎn)從貸款流程、利率定價(jià)、融資成本和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面對(duì)信貸產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化，大力推廣小額農(nóng)貸、家庭農(nóng)場(chǎng)貸款、農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款、“絲綢源·興農(nóng)貸”等特色產(chǎn)品，加快探索線上貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷豐富完善涉農(nóng)信貸產(chǎn)品體系。

——優(yōu)化涉農(nóng)信貸機(jī)制。針對(duì)涉農(nóng)貸款抵押物缺乏的瓶頸，將大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、倉(cāng)單、存貨等納入抵押擔(dān)保適用范圍。運(yùn)用農(nóng)戶聯(lián)保、公司擔(dān)保+農(nóng)戶聯(lián)保、專業(yè)合作社擔(dān)保+農(nóng)戶聯(lián)保等多種擔(dān)保方式放大擔(dān)保倍數(shù)，結(jié)合信用等級(jí)、擔(dān)保物、貸款合作期限、存貸款比率等指標(biāo)對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)行差別化利率定價(jià)，有效破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資瓶頸。

——完善金融聯(lián)絡(luò)機(jī)制。完善金融聯(lián)絡(luò)員考核激勵(lì)機(jī)制，激活其在聯(lián)系農(nóng)戶等工作中的紐帶作用。推廣農(nóng)村基層黨組織與基層網(wǎng)點(diǎn)“雙基聯(lián)動(dòng)”機(jī)制，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，共同完成對(duì)農(nóng)戶的信用評(píng)級(jí)、信貸發(fā)放、貸款管理等過(guò)程，破解農(nóng)村金融服務(wù)信息不對(duì)稱難題。

精準(zhǔn)對(duì)接 催生服務(wù)動(dòng)能

——圍繞農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，“兩個(gè)貼合”助力產(chǎn)業(yè)興旺。一是貼合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化布局。以全省首批新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)示范縣創(chuàng)建為契機(jī)，依托白坪-飛龍現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園、鄉(xiāng)村旅游基地及中灘農(nóng)副產(chǎn)品加工園等重點(diǎn)區(qū)域建設(shè)，主動(dòng)對(duì)接當(dāng)?shù)孛袼摅w驗(yàn)、養(yǎng)生養(yǎng)老等特色項(xiàng)目，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

二是貼合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。積極推進(jìn)小微信貸技術(shù)下鄉(xiāng)，支持小農(nóng)戶發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)。主動(dòng)對(duì)接專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型經(jīng)營(yíng)融資需求，推動(dòng)“種養(yǎng)加”結(jié)合、產(chǎn)加銷一體化發(fā)展。以支持“雙創(chuàng)”示范基地建設(shè)為著力點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“雙創(chuàng)”金融服務(wù)集約化。

——圍繞城鄉(xiāng)一體化，“兩個(gè)建設(shè)”推進(jìn)生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明。一是加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極支持農(nóng)民新居建設(shè)和舊房重建，推進(jìn)農(nóng)村生態(tài)宜居。聚焦升鐘二期武勝灌區(qū)工程、嘉陵江航道整治等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目及以寶箴寨鎮(zhèn)為核心的50平方公里新農(nóng)村示范區(qū)建設(shè)。

二是加強(qiáng)精神文明建設(shè)。發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，常態(tài)化開(kāi)展“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”等宣傳活動(dòng)。重視信貸支持農(nóng)村教育工作，繼續(xù)開(kāi)展生源地助學(xué)貸款，加大“助學(xué)貸”等產(chǎn)品推廣力度，圓更多貧困學(xué)生的“大學(xué)夢(mèng)”。

——圍繞金融精準(zhǔn)扶貧，“兩個(gè)落實(shí)”實(shí)現(xiàn)生活富裕。一是落實(shí)扶貧結(jié)對(duì)幫扶。加大駐村幫扶工作力度，落實(shí)“五幫五促”活動(dòng)。針對(duì)制約貧困戶脫貧致富瓶頸，因地制宜、分類指導(dǎo)幫助改善基礎(chǔ)設(shè)施條件、發(fā)展致富產(chǎn)業(yè)，開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧政策宣傳及鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)宣傳，引導(dǎo)幫助貧困戶養(yǎng)成好習(xí)慣、形成好風(fēng)氣，確保貧困戶脫貧指標(biāo)全部達(dá)標(biāo)。

二是落實(shí)扶貧由“輸血”到“造血”轉(zhuǎn)變。運(yùn)用人行扶貧再貸款資金，推廣“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體+貧困農(nóng)戶+農(nóng)商銀行”等鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)模式，支持貧困鄉(xiāng)村發(fā)展特色養(yǎng)殖業(yè)、特色效益農(nóng)業(yè)及新型產(chǎn)業(yè)，幫助推動(dòng)農(nóng)超對(duì)接、電商合作，提升金融精準(zhǔn)扶貧質(zhì)效。

做強(qiáng)支撐 夯實(shí)服務(wù)基礎(chǔ)

——提升支農(nóng)隊(duì)伍質(zhì)素。按照鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“培養(yǎng)造就一支懂農(nóng)業(yè)、愛(ài)農(nóng)村、愛(ài)農(nóng)民的三農(nóng)工作隊(duì)伍”的要求，特別加強(qiáng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)常識(shí)、涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理等非信貸知識(shí)培訓(xùn)，著力打造“專業(yè)、專注、專家”型農(nóng)貸服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

——拓展金融服務(wù)渠道。持續(xù)深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，做強(qiáng)做優(yōu)“傳統(tǒng)銀行+電子銀行”服務(wù)模式，以“支付惠農(nóng)示范工程”為抓手，加快構(gòu)建“物理網(wǎng)點(diǎn)+助農(nóng)取款優(yōu)質(zhì)服務(wù)示范點(diǎn)、農(nóng)村金融綜合服務(wù)示范站、刷卡無(wú)障礙示范街區(qū)等”鄉(xiāng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)新格局。

——打造農(nóng)村信用環(huán)境。結(jié)合“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”三級(jí)信用創(chuàng)建活動(dòng)及 “百戶中小微企業(yè)信用培育”“百戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用培育”活動(dòng)，引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)主體自覺(jué)參與信用建設(shè)、規(guī)范生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為、增強(qiáng)履約能力。借助村兩委、駐村干部及金融聯(lián)絡(luò)員的輔助作用，完善農(nóng)戶信用信息檔案，探索推進(jìn)行政村整體授信、綜合授信等銀村合作新模式；加強(qiáng)與政府、法院、工商、稅務(wù)等部門(mén)的溝通聯(lián)動(dòng)。

深化聯(lián)動(dòng) 激發(fā)實(shí)施合力

——系統(tǒng)內(nèi)部聯(lián)動(dòng)。以服務(wù)鄉(xiāng)村振興“一盤(pán)棋”的大局意識(shí)，整合系統(tǒng)內(nèi)人力、物力優(yōu)勢(shì)資源，組建專業(yè)性涉農(nóng)服務(wù)隊(duì)伍配對(duì)服務(wù)縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、優(yōu)質(zhì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體；“定格、定責(zé)”構(gòu)建鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行網(wǎng)格化管理機(jī)制，以農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信、精準(zhǔn)扶貧落實(shí)等為要素，對(duì)人員落實(shí)常態(tài)化考評(píng)工作，提升服務(wù)三農(nóng)質(zhì)效。

——黨建支部共建。堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，以農(nóng)商銀行基層黨支部與鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨支部“黨建共建”成熟經(jīng)驗(yàn)復(fù)制推廣為重點(diǎn)，構(gòu)建基層黨組織建設(shè)互促共建平臺(tái)及共建共贏的長(zhǎng)效機(jī)制，以信用體系建設(shè)整村推進(jìn)等舉措合力營(yíng)造服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略良好格局。

（作者單位：四川武勝農(nóng)商銀行）