大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用發(fā)展初探

趙祎

中圖分類號(hào)：F831 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9082（2019）01-00-01

近年來(lái)，在國(guó)家大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略和建設(shè)數(shù)據(jù)強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略目標(biāo)的指引下，各省市企業(yè)單位均把大數(shù)據(jù)作為彎道取直、后發(fā)趕超的戰(zhàn)略引擎。目前已經(jīng)形成大數(shù)據(jù)廣泛運(yùn)用于各個(gè)領(lǐng)域的良好局面，其中大數(shù)據(jù)和金融結(jié)合尤為緊密，已深刻改變了金融服務(wù)社會(huì)的結(jié)構(gòu)，形成了經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展新引擎——大數(shù)據(jù)金融。

大數(shù)據(jù)金融融合了大數(shù)據(jù)技術(shù)手段和金融天然流通的優(yōu)勢(shì)，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、眾籌金融、移動(dòng)金融、區(qū)塊鏈金融等一系列圍繞大數(shù)據(jù)衍生出的新金融業(yè)態(tài)，在豐富金融內(nèi)涵的同時(shí)，對(duì)實(shí)現(xiàn)普惠金融意義重大[1]。現(xiàn)本文就將大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用發(fā)展情況做一簡(jiǎn)單介紹，以為后續(xù)研究提供實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)。

一、大數(shù)據(jù)金融運(yùn)用基本情況及現(xiàn)狀

1.大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)鏈形成

目前，多地將金融業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的龍頭，其中大數(shù)據(jù)金融做的最好的五個(gè)城市是杭州、北京、深圳、上海和貴陽(yáng)。這五個(gè)城市普遍以本地金融中心的大數(shù)據(jù)交易所和眾籌金融交易所為載體，按照“前店后廠”模式建立了大數(shù)據(jù)金融特區(qū)?！扒暗辍笔侵笇l(fā)展和服務(wù)的重點(diǎn)集聚于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈上的管理、研發(fā)、展示、結(jié)算等企業(yè)，“后廠”是指重點(diǎn)集聚互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈上的機(jī)具生產(chǎn)、數(shù)據(jù)清洗、服務(wù)外包等企業(yè)，通過(guò)數(shù)據(jù)梳理來(lái)預(yù)測(cè)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，判斷生產(chǎn)資料和競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)情況，從而為更多企事業(yè)單位提供預(yù)測(cè)服務(wù)。

2.大數(shù)據(jù)金融衍生業(yè)務(wù)增多

2014年以來(lái)，圍繞大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融形成的大數(shù)據(jù)金融生態(tài)體系得到了快速發(fā)展，目前就貴陽(yáng)來(lái)說(shuō)，其大數(shù)據(jù)交易所發(fā)展的會(huì)員也已達(dá)到了1000家，主要以眾籌交易所為主，覆蓋全國(guó)100個(gè)城市，同時(shí)其交易產(chǎn)品和數(shù)據(jù)品種豐富，其衍生的新生態(tài)業(yè)務(wù)日益增多，包括依托科技平臺(tái)的交易、支付、科技、征信、研發(fā)、場(chǎng)外交易等新型業(yè)態(tài)[2]。這些新興業(yè)態(tài)，作為最具發(fā)展?jié)摿Φ某?yáng)產(chǎn)業(yè)正在重塑著金融結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步完善了我國(guó)多層次金融服務(wù)體系。

3.大數(shù)據(jù)金融組織不斷豐富

如雨后春筍般興起的大數(shù)據(jù)金融，催生了相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制。目前，多地成立大數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估實(shí)驗(yàn)室和大數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估中心，開始金融大數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)制定工作；此外，多地成立了大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟、大數(shù)據(jù)金融創(chuàng)客中心、大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、區(qū)塊鏈金融協(xié)會(huì)、電子商務(wù)協(xié)會(huì)移動(dòng)金融專業(yè)委員會(huì)等組織機(jī)構(gòu)，為數(shù)據(jù)金融發(fā)展提供了可靠的監(jiān)管和服務(wù)組織力量。

4.大數(shù)據(jù)金融教育組織開始建立

任何一個(gè)業(yè)態(tài)的發(fā)展都離不開人才，大數(shù)據(jù)金融亦是如此。除了通過(guò)聘請(qǐng)外來(lái)大數(shù)據(jù)金融人才，多地開始通過(guò)社會(huì)教育機(jī)構(gòu)來(lái)培育本地大數(shù)據(jù)金融精英。其中貴陽(yáng)大數(shù)據(jù)金融學(xué)院掛牌成立，標(biāo)志著全國(guó)第一個(gè)“政、產(chǎn)、學(xué)、研”相結(jié)合的大數(shù)據(jù)金融科研教育機(jī)構(gòu)誕生。這所金融教育機(jī)構(gòu)主要是圍繞大數(shù)據(jù)金融研究、大數(shù)據(jù)工程技術(shù)研發(fā)等方面進(jìn)行大數(shù)據(jù)金融人才培養(yǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用人才培訓(xùn)，截至目前，大數(shù)據(jù)金融學(xué)院已畢業(yè)200余名學(xué)生，就業(yè)前景良好。

二、存在問(wèn)題

目前，大數(shù)據(jù)金融發(fā)展方興未艾，前景極為遼闊，但是也存在著一定的問(wèn)題，主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)。一是大數(shù)據(jù)金融發(fā)展基礎(chǔ)薄弱。雖然我國(guó)大數(shù)據(jù)金融發(fā)展很快，且應(yīng)用增長(zhǎng)迅速、潛力巨大，但就目前來(lái)看仍屬于初級(jí)萌芽階段，相應(yīng)的領(lǐng)域應(yīng)用范圍和程度都很有限，主要表現(xiàn)為大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用信息基礎(chǔ)設(shè)施偏弱，寬帶網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算等發(fā)展不足；此外數(shù)字化程度不高，與全球接軌仍有一定難度；再加上金融企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)處于割裂狀態(tài)，數(shù)據(jù)資源開放及整合能力較為欠缺，缺乏順暢的共享機(jī)制，導(dǎo)致海量數(shù)據(jù)往往處于分散和“睡眠”狀態(tài)，這些情況進(jìn)一步導(dǎo)致大數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)金融行業(yè)的融合還很不充分，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)十分薄弱，不利于大數(shù)據(jù)金融快速高效有序發(fā)展。二是大數(shù)據(jù)金融政策支撐不充分[3]。雖然目前形成了一些監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管辦法，但是由于未能系統(tǒng)的梳理，導(dǎo)致很多眾籌創(chuàng)新模式與現(xiàn)行法律法規(guī)還存在一定的沖突，部分大數(shù)據(jù)金融業(yè)態(tài)尚未獲得法律的認(rèn)可，處于身份不明的狀態(tài)。再加上多數(shù)監(jiān)管政策文件相關(guān)實(shí)施細(xì)則尚未頒布制定，實(shí)際執(zhí)行操作過(guò)程中嚴(yán)謹(jǐn)性、科學(xué)性、指導(dǎo)性仍有欠缺，從而抑制了大數(shù)據(jù)金融高速快捷發(fā)展。三是大數(shù)據(jù)金融人才體系不健全。與信息技術(shù)其他細(xì)分領(lǐng)域人才相比，大數(shù)據(jù)發(fā)展對(duì)人才的復(fù)合型能力要求更高，不僅需要從業(yè)人員掌握基本的計(jì)算機(jī)軟件技術(shù)，還需要具備數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等方面知識(shí)以及應(yīng)用領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)。雖然已經(jīng)有相應(yīng)的教育金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，但是目前金融行業(yè)在可承擔(dān)分析和挖掘的復(fù)合型人才以及管理人才方面都存在很大的缺口，不利于大數(shù)據(jù)金融快速發(fā)展。

三、對(duì)策建議

針對(duì)以上問(wèn)題，可以從以下幾個(gè)方面加以強(qiáng)化。一是強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，打破各個(gè)數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)之間的行業(yè)壁壘，實(shí)現(xiàn)真正的數(shù)據(jù)共享，為大數(shù)據(jù)金融提供海量數(shù)據(jù)源。同時(shí)積極改善相應(yīng)的設(shè)備設(shè)施，確保大數(shù)據(jù)金融所需要的相關(guān)設(shè)備齊全、兼容。二是盡快制定和完善大數(shù)據(jù)金融法律法規(guī)，做到制度與現(xiàn)行法律不沖突，且能夠高效引導(dǎo)數(shù)據(jù)金融發(fā)展，并積極對(duì)相應(yīng)的指引性文件做出細(xì)化方案，確保落實(shí)實(shí)施。三是強(qiáng)化人才培養(yǎng)，主要通過(guò)高考招生政策實(shí)施，實(shí)現(xiàn)人才引流，讓更多的學(xué)子加入大數(shù)據(jù)金融行業(yè)，以人才之力推動(dòng)大數(shù)據(jù)金融快速高效發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]張繼紅，顏蘇.大數(shù)據(jù)時(shí)代我國(guó)金融信息保護(hù)機(jī)構(gòu)的模式選擇[J].證券法律評(píng)論，2018（00）：252-266.

[2]在“中國(guó)數(shù)谷”探索現(xiàn)代金融體系建設(shè)——第二屆區(qū)塊鏈金融國(guó)際高峰論壇、數(shù)控金融論壇在貴陽(yáng)舉行[J].中國(guó)科技產(chǎn)業(yè)，2018（06）：54-55.

[3]張璐昱，王永茂.電商大數(shù)據(jù)金融下小微企業(yè)融資模式研究——基于螞蟻金服與京東金融的比較[J/OL].西南金融，2018（07）：1-6[2018-07-12].