市場經(jīng)濟(jì)條件下的非法集資現(xiàn)象研究

□閆愛青

(山西警察學(xué)院,山西 太原 030401)

所謂非法集資就是指單位或者個人未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn),沒有按照法定的程序,而以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。非法集資主要表現(xiàn)為:非法吸收公眾存款、集資詐騙、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券、非法經(jīng)營等具體行為,其中非法吸收公眾存款、集資詐騙,是非法集資的主要行為表現(xiàn)。

1 市場經(jīng)濟(jì)條件下的非法集資的現(xiàn)狀

近年來,非法集資現(xiàn)象呈大幅上升趨勢,而且從線下逐步發(fā)展為線上非法集資,由此給經(jīng)濟(jì)社會帶來了一些新問題、新矛盾。這種現(xiàn)象不僅擾亂了正常的社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序,而且極易引發(fā)群體性事件,進(jìn)而影響社會穩(wěn)定。

1.1 閑散資金不斷增多,對高收益理財(cái)產(chǎn)品的需求逐漸增大

隨著經(jīng)濟(jì)多元化的發(fā)展,人們手中的閑置資金也逐漸多了起來,很多人開始把目光投向了一些所謂的新型理財(cái)產(chǎn)品。一些不法分子正是利用這樣的機(jī)會,打著投資理財(cái)?shù)幕献?以高額回報(bào)為誘餌,大肆吸收公眾資金。而所謂高額回報(bào),其來源并不是正常的生產(chǎn)經(jīng)營所得的利潤,而是拆東墻,補(bǔ)西墻,以投資在后者的資金回報(bào)投資在先者的本金及收益。結(jié)果可想而知,資金鏈條終究都會斷裂。資金鏈一旦斷裂,人們的血汗錢、養(yǎng)老錢甚至救命錢,就會血本無歸,甚至傾家蕩產(chǎn)。這種行為就是典型的非法集資的行為,它干擾了正常的經(jīng)濟(jì) 、金融秩序,具有極大的社會危害性。

1.2 非法集資由線下轉(zhuǎn)到線上,規(guī)模不斷擴(kuò)大

非法集資由線下轉(zhuǎn)到線上,會涉及更多的不特定的群體,從數(shù)十人到數(shù)百人甚至上千人、上萬人,這些人群中有公務(wù)員、教師、醫(yī)生等公職人員、企業(yè)老板,又有下崗職工、中老年人、退休人員等普通群眾。不法分子通過發(fā)布虛假廣告,利用網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)app等媒介,大肆吸收公眾資金。如:“e租寶”“晉商貸”都是利用P2P互聯(lián)網(wǎng)平臺,虛構(gòu)投資項(xiàng)目,自設(shè)資金池,甚至制造搶標(biāo)假象,吸引大量投資者去投資更多的資金,非法集資的規(guī)模不斷擴(kuò)大。

1.3 非法集資的手段不斷翻新,誘惑更多投資人參與

非法集資的手段可謂是五花八門,花樣不斷翻新,其中有類似“老鼠倉”的傳銷模式,也有委托加工(種養(yǎng))產(chǎn)品收購模式,還有“公司加農(nóng)戶”模式等。但這些模式都有一個共同點(diǎn),都是以遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行同期利息的高額回報(bào)為誘餌,誘惑更多投資人參與。通過虛假宣傳,精心裝飾門面,甚至利用名人的廣告效應(yīng),披上合法的外衣，用名人的廣告效應(yīng)騙取投資者的信任。不惜利用精神、人身強(qiáng)制或親情誘騙,不斷擴(kuò)大受害群體。如:“得邦普惠天下”就是利用網(wǎng)絡(luò),以偽“P2P”為幌子實(shí)施非法集資,以8倍于本金的高額回報(bào)為誘餌,承諾3年內(nèi)回報(bào)4倍,以及拉5個人頭就可以出局等形式蠱惑廣大投資者,以手機(jī)app為載體實(shí)施非法集資,這樣的騙局很快就會被揭穿,資金鏈迅速斷裂。

1.4 非法集資的查處難度大,追贓挽損難

非法集資案件的涉案金額巨大,非法集資活動在前期往往表現(xiàn)為合規(guī)的民間借貸,能夠按時(shí)兌付本息,投資者往往會信以為真,不僅自己參與投資,還會積極地向親朋好友宣傳,有許多人就是基于對親朋好友的信任盲目跟從,等到后期資金鏈斷裂時(shí)才恍然大悟。投資者的投資款往往被大肆揮霍或轉(zhuǎn)移,根本沒有用于生產(chǎn)經(jīng)營,有的即使用于生產(chǎn)經(jīng)營,非法集資者也會因?yàn)楦叩秒x譜的回報(bào)而去“拆東墻、補(bǔ)西墻”,無論是以上哪一種情形,最終的結(jié)果都是資金鏈條或遲或早的斷裂。此時(shí),非法集資者即使最終受到法律的制裁,但投資者的經(jīng)濟(jì)損失根本無法挽回或者無法全部挽回。

2 市場經(jīng)濟(jì)條件下的非法集資的特征

根據(jù)刑法及相關(guān)司法解釋對非法集資行為構(gòu)成的有關(guān)規(guī)定,非法集資主要有四個方面的特征,即違法性、公開性、利誘性和社會性。

2.1 市場經(jīng)濟(jì)條件下的非法集資具有違法性的特征

其違法性表現(xiàn)為違反了國家金融管理法律法規(guī)的規(guī)定而吸收資金,有的根本就沒有經(jīng)過有關(guān)部門批準(zhǔn)就擅自吸收資金,有的雖然經(jīng)過有關(guān)部門的批準(zhǔn),但卻打著合法經(jīng)營的旗號去吸收資金。其中,第一種情形未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)吸收資金的金融活動當(dāng)然是違法的;第二種情形雖然是批準(zhǔn)設(shè)立的,具有吸收公眾資金的主體資格,但具體業(yè)務(wù)卻未經(jīng)批準(zhǔn),或者經(jīng)營行為違法,也都是違法的。打著合法經(jīng)營的旗號去吸收資金的表現(xiàn)形式五花八門：有的通過登記注冊的公司、企業(yè),有的則是以扶持創(chuàng)新項(xiàng)目、響應(yīng)國家政策、委托投資理財(cái)?shù)葹榛献?。表面上?既是合法的主體、又是合法的行為,而其本質(zhì)無非就是將非法集資披上合法融資的外衣,進(jìn)而欺騙投資者。

2.2 市場經(jīng)濟(jì)條件下的非法集資具有公開性的特征

其公開性表現(xiàn)為通過廣告,借助推介會、媒體等公開向社會宣傳。非法集資者通過各種途徑公開向社會宣傳,將其吸收資金的信息向社會公眾進(jìn)行傳播。值得注意的是,雖然非法集資者沒有直接通過各種途徑公開向社會宣傳,但是如果明知吸收資金的信息會向社會公眾擴(kuò)散而放任其擴(kuò)散的,也可視其行為具有公開性。公開向社會宣傳是公開性的本質(zhì),宣傳途經(jīng)多種多樣,除了通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑對外公開宣傳,還會通過論壇、講座、抽獎活動等形式對外公開宣傳。除此之外,通過口口相傳的方式傳遞相關(guān)的集資信息,該方式雖然沒有通過廣告宣傳,也沒有借助推介會、媒體等公開向社會宣傳,但是口口相傳的最終結(jié)果也會使社會上的不特定對象獲知該信息,進(jìn)而達(dá)到同等的宣傳效果。具體而言,口口相傳是否具有公開性,應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律或者相關(guān)司法解釋,并且還要結(jié)合主觀與客觀表現(xiàn)等情形作出判斷。比如:口口相傳者本人知情與否、本人是否參與集資等具體情況來判斷其是否具備了公開行的特征。還有一種較為特殊的情況,就是并沒有公開向社會宣傳,就信息的受眾群體而言,其相關(guān)信息可能只是投資者自己知道,或者只是在某個行業(yè)或某個區(qū)域但卻被該行業(yè)或該區(qū)域的大多數(shù)人所知,其本質(zhì)也具有公開性,只不過表現(xiàn)為在限定的行業(yè)或區(qū)域內(nèi)公開也可視為是非法集資。在考慮非法集資的公開性時(shí),注意其宣傳的內(nèi)容,宣傳內(nèi)容有時(shí)是虛假的,有時(shí)是真實(shí)的,其實(shí)質(zhì)都是違反了法律法規(guī)的規(guī)定向社會公眾吸收資金,宣傳內(nèi)容無論真假都屬于非法集資。

2.3 市場經(jīng)濟(jì)條件下的非法集資具有利誘性的特征

其利誘性無非就是以高額回報(bào)為誘餌,打著合法投資的幌子,并且承諾在一定期限內(nèi)還本付息。利誘性的關(guān)鍵在于高額回報(bào),也就是有償集資,而對于無償集資,例如為公益性事業(yè)而籌集資金,則應(yīng)排除在非法集資的范疇之外。此外,利誘性的關(guān)鍵還在對高額回報(bào)的承諾,就是承諾在一定期限內(nèi)還本付息或者給予回報(bào),即可以貨幣、實(shí)物的形式還本付息,也可以以股權(quán)的形式給予回報(bào)。

2.4 市場經(jīng)濟(jì)條件下的非法集資具有社會性的特征

其社會性也就是社會公眾性,向社會不特定對象也就是向社會公眾吸收資金。非法集資的根本特征就在于其具有社會性,換言之,如果只是向親朋好友或單位同事等特定對象吸收資金,亦可排除其非法集資性。因此,社會性的關(guān)鍵在于不特定對象,非法集資指向的對象只能是不特定的社會公眾——廣泛且不特定。也就是說,打擊非法集資的主旨就是保護(hù)社會公眾的利益。不特定對象就是指投資者與集資者之間是沒有聯(lián)系的人或單位,倘若只是向親朋好友或是單位內(nèi)部員工的集資則不屬于向“社會不特定公眾”吸收資金,因而不能構(gòu)成非法集資。值得注意的是,向特定對象吸收資金也可認(rèn)定為屬于非法集資的情形:(1)通過特定對象向不特定對象吸收資金的情形,其實(shí)質(zhì)還是向不特定對象吸收資金,屬于非法集資;(2)既向特定對象吸收資金,又向不特定對象吸收資金的情形又可以分為三種情形:一是先向特定對象吸收資金,后又向不特定對象吸收資金,這時(shí)可以區(qū)別對待,前者不屬于非法集資,而后者則屬于非法集資;二是同時(shí)向特定對象和不特定對象吸收資金,則都屬于非法集資;三是將不特定對象招聘為本單位員工,變成特定對象而后向這些特定對象吸收資金,究其本質(zhì),依然是向不特定對象吸收資金,該情形屬于非法集資。

3 市場經(jīng)濟(jì)條件下的非法集資的危害

市場經(jīng)濟(jì)條件下的非法集資的日益猖獗,給經(jīng)濟(jì)與社會帶來極大危害。由于我國尚處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期,國家對中小型企業(yè)貸款投資尚不能滿足其生產(chǎn)經(jīng)營的需求,中小型企業(yè)直接融資存在諸多困難,這些企業(yè)為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)?；蛘呔S持正常的生產(chǎn)運(yùn)營而去間接融資。如果未按照法定程序并且未向相關(guān)部門申請批準(zhǔn)變擅自向社會公眾吸收資金,就具備了非法集資的以上四個具體特征,其行為便構(gòu)成了非法吸收公眾存款的行為,倘若是以非法占有為目的而吸收資金,則構(gòu)成了集資詐騙的行為。

3.1 損害人們合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

非法集資使人們的合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利受到嚴(yán)重?fù)p害,另一方面也使正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序遭到嚴(yán)重破壞,進(jìn)而給社會的和諧與穩(wěn)定發(fā)展帶來不良影響。非法集資利用假合同虛構(gòu)投資項(xiàng)目,向公眾吸收的資金是否真正用于生產(chǎn)經(jīng)營,投資者往往不得而知,他們只關(guān)心其資金是否能按照預(yù)期獲得所謂的高收益。當(dāng)前期投資的投資者能夠如期兌付本息時(shí),他們便深信不疑,繼續(xù)復(fù)投,甚至連本帶利再次投入。他們還會將該投資信息傳遞給親朋好友,于是,會有更多的人將更多的資金投入。由于禁不住高利息的誘惑、缺乏投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)意識,一些下崗人員、農(nóng)民、中老年人等社會弱勢群體,也會爭先恐后去參與投資。有的把省吃儉用積攢下來的錢都投入其中,還有的用借來的錢參與投資。殊不知,“你看中的是人家給你的收益,而人家卻盯上了你的本金”,最終落得兩手空空也是可想而知的,非法集資使人們的合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利受到嚴(yán)重?fù)p害。

3.2 嚴(yán)重破壞正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序

非法集資使正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序遭到嚴(yán)重破壞。實(shí)施非法集資的具體行為表現(xiàn)就是偽造投資合同、虛構(gòu)投資項(xiàng)目,承諾高額回報(bào),進(jìn)而騙取投資者的資金。受高額回報(bào)的誘使,人們紛紛從銀行提取存款,而后參與投資。因此造成了銀行的儲蓄存款的急速減少的現(xiàn)象發(fā)生,直接對國家扶持的重點(diǎn)投資項(xiàng)目的建設(shè)帶來不良影響,從而影響了國家對金融的宏觀調(diào)控。從另一個角度分析,當(dāng)該現(xiàn)象發(fā)生時(shí),金融機(jī)構(gòu)不得不配合、協(xié)助公安部門查控資金、調(diào)取相關(guān)電子數(shù)據(jù),于是會分三期部分人力、物力、財(cái)力,進(jìn)而使正常的金融業(yè)務(wù)活動受到影響,非法集資使正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序遭到嚴(yán)重破壞。

3.3 影響社會的和諧與穩(wěn)定發(fā)展

非法集資對社會的和諧與穩(wěn)定發(fā)展帶來不良影響。非法集資現(xiàn)象一旦發(fā)生,就會直接導(dǎo)致許多人血本無歸、傾家蕩產(chǎn),極其容易引發(fā)群體性事件。盡管有的不法分子吸收公眾資金是想要讓其企業(yè)正常運(yùn)營起來,而后再返還本息,然而,在吸收公眾資金后卻事與愿違,其企業(yè)依然虧損,可謂無力回天,他們只好攜款潛逃。而有的不法分子起初就是以非法占有為目的的,他們在吸收資金后,大肆揮霍甚至攜款潛逃。吸收的資金根本就不是用在生產(chǎn)經(jīng)營活動上,有的雖然用于生產(chǎn)經(jīng)營,但是其用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金很少,與籌集資金的規(guī)模相比可謂是寥寥無幾。還有的不法分子甚至將集資款用于其他的違法犯罪活動,或者抽逃、轉(zhuǎn)移集資款,或者隱匿財(cái)產(chǎn),或者逃匿返還資金甚至逃匿、銷毀會計(jì)賬目,或者偽裝破產(chǎn)、倒閉的假象等等,無非都是企圖達(dá)到逃避返還資金的目的。而所有以上這些行為遲早都會導(dǎo)致資金鏈條的斷裂。這時(shí),參與投資的人別說利息了,就連本金也難以收回,損失慘重。非法集資的受害人就會集結(jié),去政府圍攻、上訪,把矛盾指向政府部門,造成交通堵塞,治安混亂,給維穩(wěn)工作造成極大的壓力,非法集資影響了社會的和諧與穩(wěn)定。

4 市場經(jīng)濟(jì)條件下的非法集資的防范對策

市場經(jīng)濟(jì)條件下的非法集資對經(jīng)濟(jì)與社會具有極大的危害性,為了使人們的合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利得以保護(hù)、使正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序得以維護(hù),社會的和諧與穩(wěn)定發(fā)展得以保障,進(jìn)而推動我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)健康有序發(fā)展,我們必須要注重宣傳,提高人們對非法集資的防范意識;完善立法,為打擊非法集資提供法律保障;加強(qiáng)監(jiān)管,健全對非法集資的金融監(jiān)管機(jī)制。

4.1 注重宣傳,提高人們對非法集資的防范意識

要大力開展有關(guān)非法集資的宣傳活動,在廣場、金融部門、社區(qū)等人群比較密集的地方,通過發(fā)放宣傳單、播放警示片、聘請法律顧問現(xiàn)場解答等方式,向群眾宣傳有關(guān)非法集資的相關(guān)知識。讓人們深深地意識到參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)性,不能抱著僥幸心理,幻想“天上掉餡餅”的奇跡發(fā)生,進(jìn)而對非法集資能夠做到防患于未然,避免落入非法集資者精心設(shè)置的陷阱。同時(shí),還要通過廣播、電視、報(bào)紙等新聞媒體以及互聯(lián)網(wǎng)等,廣泛宣傳相關(guān)法律法規(guī)和理財(cái)知識,時(shí)刻敲響警鐘,提高人們的警惕性,謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

4.2 完善立法,為打擊非法集資提供法律保障

如何預(yù)防與打擊非法集資,對非法集資行為的準(zhǔn)確認(rèn)定顯得尤為重要?！缎谭ㄐ拚妇拧啡∠藢Y詐騙罪的死刑規(guī)定,逐漸廢除死刑、慎用死刑是我國的立法與國際接軌的必然趨勢,只要刑罰的制定能夠從心理上抑制甚至消除有犯罪傾向的人的犯罪欲望就同樣可以達(dá)到死刑這種刑罰的目的,進(jìn)而能夠更好地達(dá)到刑法制定的目的。其負(fù)面的影響在于,由于取消了對集資詐騙罪的死刑規(guī)定,不法分子起初進(jìn)行非法吸收公眾存款,而到后來卻又轉(zhuǎn)化為集資詐騙。對非法吸收公眾存款行為的轉(zhuǎn)化,應(yīng)實(shí)時(shí)出臺相應(yīng)的法律規(guī)定,只有對其進(jìn)行準(zhǔn)確的定罪量刑,才能及時(shí)有效地打擊非法集資。還要根據(jù)當(dāng)前非法集資發(fā)生的具體情況與特點(diǎn),實(shí)時(shí)地出臺相關(guān)法律和針對性的司法解釋,指引人們明確辨識非法集資,了解所謂的高利放貸、地下錢莊的真面目,只有這樣,預(yù)防與打擊非法集資才能落到實(shí)處、才能做到有法可依。與此同時(shí),推動金融體制的改革也刻不容緩,應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步科學(xué)、有效地拓寬國家金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)借貸類的金融業(yè)務(wù),提高金融機(jī)構(gòu)的工作效率,能夠及時(shí)、便捷地切實(shí)為需要資金的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供相關(guān)的金融服務(wù)。

4.3 加強(qiáng)監(jiān)管,健全對非法集資的金融監(jiān)管機(jī)制

對于金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)要加強(qiáng)監(jiān)管和引導(dǎo),并且設(shè)立專門的監(jiān)管職能機(jī)構(gòu),排查涉嫌非法集資的單位和個人,發(fā)現(xiàn)苗頭,及時(shí)予以遏制,避免由于監(jiān)管不到位、不作為而導(dǎo)致的非法集資現(xiàn)象的發(fā)生于蔓延。為此,設(shè)立專門的監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)顯得尤為重要,要重點(diǎn)監(jiān)查資金流向,核查項(xiàng)目的真實(shí)性。此外,還要設(shè)立針對非法集資的投訴受理中心,發(fā)揮群眾的監(jiān)督力量,向群眾公開舉報(bào)與投訴電話,及時(shí)發(fā)現(xiàn)線索。監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)要積極主動進(jìn)行排查,及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息,實(shí)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。還可以通過網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管,建立嚴(yán)密的排查體系,掌握具有融資資質(zhì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為,動態(tài)監(jiān)管其資金的流向,真正實(shí)現(xiàn)對非法集資的有效監(jiān)督與控制。

伴隨經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,非法集資會不斷地出現(xiàn)一些新的手段和形式,非法集資現(xiàn)象是不可避免的。但是,剖析所有的非法集資,無一例外都是龐氏騙局的重演。龐氏騙局,也就是金字塔騙局(Pyramid scheme)早在一百多年前已被世人戳穿,所用的伎倆無非就是“拆東墻補(bǔ)西墻”“空手套白狼”。因此,要提醒投資者在高收益的誘惑面前,要保持清醒的頭腦,遠(yuǎn)離任何形式的非法集資;同時(shí)也要擦亮眼睛,認(rèn)清非法集資的真面目,抵御各種各樣的非法集資。一定要注重宣傳、完善立法、加強(qiáng)監(jiān)管,才能有力地打擊非法集資,維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序,維護(hù)社會穩(wěn)定。