投資專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新研究
——基于金融科技語境

嚴偉祥，張維

金融科技是當前金融業(yè)以及金融投資專業(yè)人才培養(yǎng)的重點關(guān)注對象和話題。金融科技是云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)在萬物互聯(lián)的大環(huán)境下，積極與金融領(lǐng)域融合，創(chuàng)造出新的產(chǎn)品、流程、應(yīng)用或業(yè)務(wù)模式，改變了既有金融市場、金融機構(gòu)或金融服務(wù)的生態(tài)，引起了金融各業(yè)的變革。金融科技以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動力，不斷創(chuàng)造便捷性、低成本、普惠性和智能性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民日益增長的美好生活需要。

基于金融科技蓬勃發(fā)展的現(xiàn)狀，必須加強現(xiàn)有投資專業(yè)建設(shè)，以適應(yīng)金融科技環(huán)境下人才培養(yǎng)的需求。只有切實推進金融科技在高校落地，從理論基礎(chǔ)、應(yīng)用創(chuàng)新和未來發(fā)展角度深入探索與實踐，為高校金融投資專業(yè)建設(shè)注入強勁動力，為國家培養(yǎng)高級金融復(fù)合應(yīng)用型人才[1]。

一、金融科技發(fā)展對投資人才需求影響

（一）金融科技的發(fā)展對金融投資領(lǐng)域的影響

金融+科技并非簡單的物理疊加，而是能夠形成深度化學反應(yīng)的創(chuàng)新。當前，金融科技以人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新型的技術(shù)為基石，以金融業(yè)務(wù)為載體，正改變著金融傳統(tǒng)經(jīng)營模式，并成為金融業(yè)轉(zhuǎn)型的最強推動力。

金融科技究竟通過哪些渠道影響金融投資領(lǐng)域呢？首先，人工智能技術(shù)對原始數(shù)據(jù)進行深入挖掘，加工判斷后，提取有效數(shù)據(jù)信息再反饋給金融機構(gòu)，為經(jīng)營決策提供科學依據(jù)，進而驅(qū)動金融智能化發(fā)展[2]。智能投顧，就是充分利用人工智能技術(shù)開發(fā)而來的，如工商銀行的“AI投”、招商銀行的“摩羯智投”和國信證券的“金太陽智投”等，這些智能投顧能夠根據(jù)客戶的風險偏好，提供定制化的理財服務(wù)和資管服務(wù)。其次，大數(shù)據(jù)技術(shù)對金融活動中產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進行采集、分類存儲和深度挖掘，在客戶認證、精準營銷、融資授信決策、風險控制和量化交易等應(yīng)用場景中，發(fā)揮著越來越重要的作用。此外，區(qū)塊鏈是去中心化的分布式記賬系統(tǒng)，能夠重構(gòu)金融行業(yè)底層架構(gòu)，正在試水數(shù)字貨幣、跨境支付清算、票據(jù)交易、供應(yīng)鏈金融和征信等領(lǐng)域，它將構(gòu)建一種全新的金融底層技術(shù)，顛覆現(xiàn)有的金融生態(tài)。

（二）高校投資專業(yè)人才培養(yǎng)改革趨勢

為了培養(yǎng)適應(yīng)金融科技發(fā)展的投資人才，全球多所大學紛紛設(shè)置了金融科技相關(guān)課程。如英國牛津大學、美國哥倫比亞大學、麻省理工學院、紐約大學、賓夕法尼亞大學等國外高校于2017年先后推出全新的金融科技線上課程。該課程不僅探討比特幣與人工智能等熱點話題，還深入剖析由科技引發(fā)的金融體系自身的結(jié)構(gòu)變革。

加州大學伯克利分校哈斯商學院于2018年1月首次推出了區(qū)塊鏈軟件課程。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用有利于降低結(jié)算和清算成本，有利于數(shù)字貨幣的開發(fā)和應(yīng)用。為了提高區(qū)塊鏈技術(shù)的理論教學質(zhì)量，不少大學緊跟金融科技的發(fā)展趨勢，對傳統(tǒng)投資專業(yè)的課程結(jié)構(gòu)進行了調(diào)整轉(zhuǎn)型。美國普林斯頓大學和斯坦福大學也正在計劃為學生提供區(qū)塊鏈技術(shù)課程。

2017年1月，上海立信會計金融學院與金融科技公司聯(lián)手，積極推進金融科技專業(yè)群建設(shè)。2017年9月，中央財經(jīng)大學金融學院在國內(nèi)高校中率先成立金融科技系，一手抓金融科技學術(shù)前沿問題研究，一手抓金融科技人才培養(yǎng)，打造創(chuàng)新引領(lǐng)的金融科技教育實驗區(qū)。

傳統(tǒng)金融機構(gòu)以及我國BAT旗下?lián)碛薪鹑谂普盏淖庸荆缥浵伣鸱?、微眾銀行等，對于金融科技人才的需求數(shù)量每年呈直線上升趨勢。預(yù)計未來5～10年，金融科技人才缺口將進一步擴大。盡管我國金融人才數(shù)量眾多，但缺乏跨學科的復(fù)合型金融科技人才。因此，傳統(tǒng)經(jīng)濟學框架下的金融教育將面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，金融教育如何培養(yǎng)科技與金融交叉的復(fù)合型人才，是擺在金融學科教育教學面前的一大重要課題。

二、適應(yīng)金融科技發(fā)展的投資專業(yè)人才培養(yǎng)模式構(gòu)建

隨著金融科技的蓬勃發(fā)展，我國高校投資專業(yè)人才培養(yǎng)模式的改革勢在必行。南京審計大學金融學院于2017年底開始對投資專業(yè)進行大力改革，即融合金融科技前沿和傳統(tǒng)金融理論，將人工智能、征信、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等前沿科技內(nèi)容納入金融與投資專業(yè)教學體系，夯實產(chǎn)學研實踐教學基地，拓展理論聯(lián)系實踐的途徑，調(diào)整人才培養(yǎng)目標、課程體系、教學方法和加強師資建設(shè)等，以適應(yīng)金融科技復(fù)合應(yīng)用型人才培養(yǎng)，彌補金融創(chuàng)新浪潮中的人才短缺，滿足國家經(jīng)濟發(fā)展的需要。

（一）優(yōu)化課程體系，改革教學內(nèi)容

投資專業(yè)是一門綜合運用經(jīng)濟學、管理學、統(tǒng)計學、心理學和理學等學科理論和方法的應(yīng)用型專業(yè)。在金融科技蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下，如何提高投資專業(yè)建設(shè)水平，如何培養(yǎng)有效掌握人工智能、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術(shù)的投資人才，是金融教育工作者必須思考的問題。

南京審計大學金融學院以教育部規(guī)劃金融類課程標準為契機，對投資專業(yè)的課程設(shè)置進行優(yōu)化調(diào)整，既保留一定的傳統(tǒng)、經(jīng)典的投資專業(yè)課程，又將與人工智能和區(qū)塊鏈相關(guān)的計算機編程、大數(shù)據(jù)分析等課程納入教學體系，形成支持學習金融科技的基礎(chǔ)理論課程。人類可以通過計算機語言與人工智能設(shè)備進行溝通，讓其按照人類的思維、命令去執(zhí)行相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)、設(shè)計金融產(chǎn)品和程序化交易。以往，國內(nèi)投資專業(yè)的學生更注重學習宏觀金融理論，由于缺乏金融科技的相關(guān)書籍、平臺，在計算機編程等方面的知識儲備比較弱，缺乏實踐經(jīng)驗，難以滿足金融企業(yè)對金融科技人才的需要。因此，要在金融實驗教學中加大計算機語言編程的學習，如C、Python和R等語言，架構(gòu)人類與人工智能設(shè)備對話和溝通的橋梁，進而提高投資專業(yè)人才的動手能力以及操作人工智能設(shè)備的能力。此外，組織業(yè)內(nèi)專家和授課教師討論和研究相關(guān)課程內(nèi)容，增添教材之外的與金融科技相關(guān)的教學內(nèi)容，形成有效互補。通過對課程體系的優(yōu)化和教學內(nèi)容的改革，投資專業(yè)已基本滿足適應(yīng)金融科技發(fā)展的人才培養(yǎng)理論教學體系。

（二）推動金融科技相關(guān)課程建設(shè)

隨著金融科技迅速發(fā)展，更新和豐富金融科技理論教學內(nèi)容是高校投資專業(yè)必須重視的工作。如果不具備金融科技發(fā)展的最新知識，學生就無法快速適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展對高精尖人才的要求。為適應(yīng)新時代金融業(yè)的發(fā)展趨勢，南京審計大學金融學院積極推動金融科技相關(guān)課程建設(shè)，首先開設(shè)了金融科技選修課，包括人工智能與金融投資、大數(shù)據(jù)分析與量化投資、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融投資領(lǐng)域的應(yīng)用等課程。由于課程的教材和資料嚴重匱乏，因此，采用了微課程（8課時）的形式，將國內(nèi)外的理論和網(wǎng)絡(luò)資源整合成教學內(nèi)容呈現(xiàn)給學生。通過近一年的課程建設(shè)，已形成較穩(wěn)定的金融科技相關(guān)課程群。將傳統(tǒng)金融投資知識融入現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)，開展翻轉(zhuǎn)教學，取得了令人滿意的教學效果。

金融科技課程群建設(shè)對教師提出了更高的要求，南京審計大學金融學院將繼續(xù)在已開設(shè)的課程基礎(chǔ)上，吸收更多的資源，豐富教學內(nèi)容，編寫金融科技相關(guān)的教材，通過積累和沉淀，將其打造成常規(guī)課程。積極改革教學方法和完善教學內(nèi)容，跟上經(jīng)濟社會對金融科技人才需求的節(jié)奏，以提高學生的綜合素質(zhì)、金融專業(yè)素養(yǎng)、創(chuàng)新能力。

（三）推進在線開放資源建設(shè)

南京審計大學金融學院積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+教育”，運用互聯(lián)網(wǎng)和金融科技手段，融合傳統(tǒng)的理論教學和實驗教學，塑造新時代的在線開放課程和虛擬仿真實驗平臺，既能滿足校內(nèi)學生的即時學習、移動學習和碎片化學習，又能供校外學生體驗學習，形成優(yōu)質(zhì)教學資源共享。

1.建設(shè)在線開放課程

在線開放課程是教育部近年力推的一項具有重要戰(zhàn)略意義的大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)共享課程。南京審計大學投資學在線開放課程于2017年9月上線，是投資學課程組在投資學校級慕課的基礎(chǔ)上，經(jīng)過精心設(shè)計、優(yōu)化教學內(nèi)容、創(chuàng)新教學方法建設(shè)而成的，2017年3月獲得江蘇省在線開放課程立項建設(shè)項目。投資學在線開放課程吸收線上優(yōu)質(zhì)課程建設(shè)經(jīng)驗，運用現(xiàn)代信息技術(shù)將各學習模塊有機融合，并厘清投資學與其他投資專業(yè)課程間的主次關(guān)系和銜接關(guān)系，形成了科學的課程體系。通過現(xiàn)代信息技術(shù)跟蹤國際前沿學術(shù)發(fā)展、最新研究動態(tài)、行業(yè)技術(shù)進步和實踐經(jīng)驗，豐富教學內(nèi)容。探索建設(shè)基于PC端、移動端、云共享和在線虛擬仿真等現(xiàn)代信息技術(shù)的多種介質(zhì)，綜合運用新形態(tài)科技手段，為學生提供豐富多樣的自主學習資源。學生可以充分利用碎片化時間，通過線上線下同步、互補、混合式學習，提高學習效率。

投資學在線開放課程充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”，建立以學生為中心，調(diào)動學生學習的積極性、主動性和創(chuàng)造性，形成自主學習的良好習慣；建立云平臺，便于授課教師展示教學設(shè)計，更新教學內(nèi)容，討論金融科技的影響和發(fā)展趨勢，提升線上線下互動混合式教學的效果；運用郵件、微博、微信公眾號等新媒體，延伸課堂教學空間，與學生形成多維互動授課、答疑、交流，引發(fā)學生深入思考。

2.建設(shè)在線虛擬仿真實驗平臺

南京審計大學成功建成金融市場虛擬仿真實驗平臺，它是依托江蘇省省級虛擬仿真培育項目，具有多層次、開放式和移動式的虛擬仿真實驗室的功能，將線下實驗教學嵌入線上實驗平臺，是“互聯(lián)網(wǎng)+”與實驗教學深度融合的產(chǎn)物[3]。金融市場虛擬仿真實驗以證券、外匯和期貨為實驗對象，以交易過程、技術(shù)指標、量化投資、組合管理、衍生定價等為實驗內(nèi)容，借助金融科技、VR等科技手段，突破時空限制，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)實驗教學資源共享。

開展分層教學，滿足不同專業(yè)學生對虛擬仿真實驗教學內(nèi)容的需要。主要包括：（1）應(yīng)知應(yīng)會。金融投資實驗的基礎(chǔ)、認知內(nèi)容，滿足初學者。（2）能力定制。以動手分析實驗為主，培養(yǎng)復(fù)合應(yīng)用型人才。（3）創(chuàng)新提高。將計算機語言、區(qū)塊鏈、金融投資理論等多學科交叉融合，進行虛擬實驗，解決現(xiàn)實中線下難以完成的實驗，進而培養(yǎng)卓越創(chuàng)新金融人才。

（四）建立“以賽促學，以賽促教”的教學促進機制

“以賽促學，以賽促教”是檢驗學生在金融領(lǐng)域的應(yīng)用、分析和動手能力，同時也是檢驗教師教學成果的一種外在手段。金融企業(yè)和科技公司頻頻舉辦量化策略投資、人工智能競賽，這實際上是其招募優(yōu)秀人才的一種方式，也是學生展示自己能力的舞臺。教師應(yīng)在教學活動中引入競賽內(nèi)容，通過組織課內(nèi)外競賽活動，讓學生將日常所學的理論知識應(yīng)用到實踐演練中，利用競賽激發(fā)學生的學習興趣以及內(nèi)在潛能，使學生通過獲得豐富的競賽成功體驗來樹立學習信心，增強學習動力。

三、加強金融科技教學團隊建設(shè)

金融科技相關(guān)的教學理論和實驗需要教師的教授和指導(dǎo)，教師的專業(yè)素養(yǎng)和知識儲備是培養(yǎng)符合金融科技發(fā)展需要人才的重要因素之一。投資專業(yè)教師的自我提升可以從以下2個方面著手：一是將金融科技與自己攻堅領(lǐng)域的理論知識融合，多參加金融科技發(fā)展論壇和會議，及時跟上金融科技的發(fā)展節(jié)奏，增加與最前沿金融科技人才溝通的機會。二是從實踐著手，積極到金融科技公司調(diào)研，參與金融科技項目，使自身研究與最新的金融科技、金融市場發(fā)展趨勢接軌。只有將教師個人發(fā)展與金融行業(yè)發(fā)展有機結(jié)合，才能有效地推動金融科技教學團隊建設(shè)[4]。

四、夯實金融科技實踐教學基地

現(xiàn)代科技創(chuàng)新需要產(chǎn)學研協(xié)同創(chuàng)新[5]。南京審計大學金融學院與蘇寧金融公司、南京證券、弘業(yè)期貨等金融機構(gòu)建立金融科技協(xié)同研究所，深入研究金融科技的理論、技術(shù)、發(fā)展和應(yīng)用，并共建實踐教學基地，為學生提供穩(wěn)定的金融科技實習基地。投資專業(yè)學生在大一主修通識課；大二開始接觸專業(yè)課和金融科技類課程；大三期間，邀請企業(yè)導(dǎo)師進入課堂，或引入金融科技企業(yè)真實案例，讓學生做實踐項目，實現(xiàn)金融科技進入校園，增加產(chǎn)學研參與主體；而到了大四，學生則進入金融科技公司實習與就業(yè)。這有利于促進校企雙方共同探索實踐金融科技領(lǐng)域復(fù)合應(yīng)用型人才培養(yǎng)及大學轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

五、結(jié)語

在金融科技發(fā)展新形勢下，南京審計大學金融學院通過不斷的探索和創(chuàng)新制訂了金融科技人才培養(yǎng)方案，將理論與實踐有效結(jié)合，探索構(gòu)建了產(chǎn)學研結(jié)合的高端金融科技人才培養(yǎng)機制，為投資專業(yè)人才培養(yǎng)建立了一套創(chuàng)新模式，以期為新時代國家經(jīng)濟建設(shè)輸送高級跨學科復(fù)合型的金融科技人才。