山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作存在問題及對(duì)策研究

郭芳芳

摘 要：基于山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得的成效，分析了當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作面臨的問題和困難，提出了改進(jìn)對(duì)策及建議，以期完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);對(duì)策;創(chuàng)新

文章編號(hào)：1004-7026（2019）24-0063-02 ? ? ? ? 中國(guó)圖書分類號(hào)：F840 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1 ?山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得的主要成效

1.1 ?強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，協(xié)調(diào)推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展

一是山西省的主要險(xiǎn)種承保數(shù)量不斷擴(kuò)大。承保玉米、小麥、馬鈴薯、能繁母豬、奶牛、育肥豬和森林的數(shù)量同比分別增長(zhǎng)9.71%、1.54%、52.39%、5.81%、50.54%、156.94%、1.75%。二是中央財(cái)政補(bǔ)貼品種持續(xù)增加。山西省3部門聯(lián)合下發(fā)印刷《關(guān)于在全省開展政策性育肥豬保險(xiǎn)的通知》，將育肥豬納入到中央政策性補(bǔ)貼品種范圍。截至目前，山西省有中央政策性補(bǔ)貼品種7個(gè)，基本覆蓋了主要食畜產(chǎn)品。三是逐年提升政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度。2017年，將中央政策性小麥、玉米保險(xiǎn)的保額提高100元/667 m2。2018年，將中央政策性森林保險(xiǎn)金額提高到800元/667 m2，費(fèi)率由原來的0.3%降低到0.225%。

1.2 ?堅(jiān)持合規(guī)發(fā)展，促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)

一是針對(duì)虛假承保、虛假理賠、虛列費(fèi)用、檔案不完整和不真實(shí)等問題，山西省相關(guān)部門連續(xù)5年開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)檢查。二是加大了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管力度，特別是涉及財(cái)政資金的政策性農(nóng)險(xiǎn)。根據(jù)《山西保監(jiān)局2018年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)檢查工作方案》，山西省對(duì)經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就承保和理賠檔案進(jìn)行了全面自查和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并對(duì)未遵守規(guī)定的一家機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行了行政處罰。

1.3 ?服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償功能

一是引導(dǎo)相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)山西省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求，結(jié)合縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)實(shí)際，為特色農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。2018年，保險(xiǎn)業(yè)在全省75個(gè)縣、市、區(qū)開展了33個(gè)品種的地方政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.58億元，累計(jì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障118.32億元，參保農(nóng)戶達(dá)到46.95萬戶次，累計(jì)支付賠款2.5億元，簡(jiǎn)單賠付率達(dá)158.23%，受益農(nóng)戶達(dá)20.86萬戶次。二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在10個(gè)深度貧困縣開展減免貧困戶個(gè)人自繳保費(fèi)模式，不斷降低深度貧困地區(qū)保險(xiǎn)費(fèi)率。三是基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不斷強(qiáng)化。截至目前，山西省共設(shè)立“三農(nóng)”服務(wù)部97個(gè)，“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站1 149個(gè)，“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)6 349個(gè)，共有農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)人員12 308人。

1.4 ?加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技投入

督促相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)力度，加快由直接物化成本向完全成本的轉(zhuǎn)變，滿足農(nóng)民日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需要。2018年，山西保險(xiǎn)業(yè)因地制宜地研發(fā)了紅棗和玉米價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等13個(gè)創(chuàng)新型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6 974.73萬元，為全省26.37萬農(nóng)戶提供了105.43億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

2 ?山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作面臨的問題和困難

2.1 ?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展質(zhì)量有待提高

一是目前山西省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展仍處于初期階段，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難以滿足高質(zhì)量發(fā)展的需要，信息化水平與提質(zhì)增效要求仍有一定差距。二是山西省的涉農(nóng)數(shù)據(jù)信息共享平臺(tái)尚未建立，涉農(nóng)數(shù)據(jù)提取利用較困難，不能及時(shí)掌握參保農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的相關(guān)情況。三是風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和費(fèi)率核定機(jī)制不夠健全，致使道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇難以從根本上解決。

2.2 ?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)工作有待加強(qiáng)

一是風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制尚末健全，不能及時(shí)有效防范和化解各類突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶的損失得不到及時(shí)解決。二是農(nóng)戶的保費(fèi)繳納得不到及時(shí)調(diào)整，無賠款優(yōu)待政策尚未得到很好的落實(shí)，在實(shí)際賠付過程中，賠款不足額和不及時(shí)等問題時(shí)有發(fā)生。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率擬訂機(jī)制有待完善，地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)差異化定價(jià)并不顯明。

2.3 ?協(xié)同推進(jìn)力度有待提高

一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及的部門有財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、銀保監(jiān)會(huì)和林草局等多個(gè)部門，但具體誰來牽頭負(fù)責(zé)卻沒有明確規(guī)定，導(dǎo)致在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作推動(dòng)過程中，難以形成部門合力，影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的實(shí)際效果。二是由于目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為主要自然災(zāi)害、重大病蟲害和意外事故等，保障范圍為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的直接霧化成本，相應(yīng)的保障程度普遍低，覆蓋面不廣。三是商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于保額高、保費(fèi)貴等特點(diǎn)，再加上各級(jí)財(cái)政基本沒有承擔(dān)保費(fèi)，主要由農(nóng)戶自己承擔(dān)，一般小散農(nóng)戶參保意愿低，僅部分從事規(guī)模經(jīng)營(yíng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體有需求。

3 ?對(duì)策及建議

3.1 ?加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)

一是銀保監(jiān)部門，要積極配合山西省委、省政府工作安排部署，加強(qiáng)與相關(guān)部門溝通協(xié)作，完善農(nóng)業(yè)、林業(yè)、財(cái)政、氣象和保險(xiǎn)等各相關(guān)行業(yè)的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)，探索建立農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)共享信息平臺(tái)，及時(shí)維護(hù)和更新數(shù)據(jù)信息，解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中溝通不暢等問題，進(jìn)一步提升政府部門工作效率，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。二是進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，加大協(xié)同推進(jìn)力度，成立了由財(cái)政部門牽頭的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作小組，統(tǒng)籌推進(jìn)各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給和需求，通過上下聯(lián)動(dòng)，形成工作合力，真正把《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》各項(xiàng)要求落到實(shí)處。三是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息共享，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)掌握參保農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織相關(guān)情況，從源頭上防止弄虛作假和騙取財(cái)政補(bǔ)貼資金等行為。

3.2 ?協(xié)調(diào)加大財(cái)政補(bǔ)貼力度

一是配合有關(guān)政府部門，根據(jù)山西省特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)情況，進(jìn)一步加大“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”力度，提供政策支持，增加補(bǔ)貼險(xiǎn)種和資金投入。二是進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)制度，加強(qiáng)績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，深化以績(jī)效為導(dǎo)向的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度改革。三是政府應(yīng)支持地方特色險(xiǎn)種發(fā)展，對(duì)符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、適應(yīng)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展需求的地方開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，省級(jí)財(cái)政按照縣（市區(qū)）政府保費(fèi)補(bǔ)貼支出的一定比例給與獎(jiǎng)補(bǔ)，同時(shí)省級(jí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展資金也要安排一定比例用于地方政策性特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。如在雁門關(guān)地區(qū)開展羊保險(xiǎn)試點(diǎn)等，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在服務(wù)農(nóng)民增收、助力脫貧攻堅(jiān)中的重要作用，確保農(nóng)民旱澇保收、年年有余。

3.3 ?推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品和查勘技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新

一是針對(duì)性開展調(diào)研，加大指數(shù)保險(xiǎn)、區(qū)域收入保險(xiǎn)和“保險(xiǎn)+期貨”等新型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)力度，擴(kuò)大新型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)工作開展范圍，為新型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)與實(shí)踐提供保障。二是鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)公司在承保理賠過程中推廣使用無人機(jī)、衛(wèi)星遙感、人工智能等高科技技術(shù)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程驗(yàn)標(biāo)和查勘，改變種植業(yè)傳統(tǒng)驗(yàn)標(biāo)和查勘方式，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作效率，推動(dòng)查勘技術(shù)創(chuàng)新。三是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率擬訂機(jī)制，構(gòu)建全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)地圖，實(shí)現(xiàn)基于各地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)的差異化定價(jià)。

3.4 ?進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力建設(shè)

一是鼓勵(lì)相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)能力建設(shè)。二是優(yōu)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)布局，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理，建立以服務(wù)能力為導(dǎo)向的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)招投標(biāo)和動(dòng)態(tài)考評(píng)制度。三是充分調(diào)動(dòng)地方政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶的積極性，擴(kuò)大特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品承保覆蓋面，切實(shí)減輕農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，增加投保的獲得感。

（編輯：季 ?鑫）