互聯(lián)網(wǎng)+時代信用管理人才培養(yǎng)新模式

高雪平

摘要：在目前互聯(lián)網(wǎng)+時代，各種新型的經(jīng)濟形式層出不窮，社會信用體系建設(shè)也開展到了經(jīng)濟生活的方方面面，為配合國家規(guī)劃、順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展、推進社會信用體系建設(shè)，高校培養(yǎng)面向互聯(lián)網(wǎng)的信用管理人才成為當(dāng)務(wù)之急。本文以國務(wù)院《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》的發(fā)布實施為背景，著重研究新時代對于信用管理人才需求的新挑戰(zhàn)，高校信用管理人才培養(yǎng)模式的基本現(xiàn)狀，提出互聯(lián)網(wǎng)+時代信用管理人才能力目標(biāo)以及新時代信用管理人才培養(yǎng)新模式框架，并分析了該培養(yǎng)模式的相關(guān)保障需求。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+? ?信用管理? 人才培養(yǎng)

國務(wù)院2014年6月頒布的《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》（下文簡稱《規(guī)劃綱要》）以來，各地區(qū)各部門逐步加大信用建設(shè)力度，積極推動信用在行政、社會和市場等各領(lǐng)域的應(yīng)用，隨著守信激勵和失信約束為獎懲機制在各行業(yè)領(lǐng)域、各機構(gòu)部門的推廣實施，社會經(jīng)濟主體對于信用、信用體系的認識也越來越深刻，進而也引發(fā)了各企事業(yè)單位對于信用人才、信用知識的需求?！兑?guī)劃綱要》也明確提出目前應(yīng)加快信用專業(yè)人才培養(yǎng)，加強信用管理學(xué)科專業(yè)建設(shè)，并且把信用管理列為國家經(jīng)濟體制改革與社會治理發(fā)展急需的新興、重點學(xué)科，開展信用理論、信用管理、信用技術(shù)、信用標(biāo)準(zhǔn)、信用政策等方面研究。

相對國外，我國信用管理教育起步相對較晚，從2002年上海財經(jīng)大學(xué)、中國人民大學(xué)首先開設(shè)了信用管理專業(yè)以來，不論是從專業(yè)教育的普及性、人才輸送的數(shù)量性、理論研究與應(yīng)用研究的結(jié)合性看，發(fā)展均較為緩慢。隨著《規(guī)劃綱要》的推進實施，我們越來越意識到，信用管理專業(yè)人才資源的相對缺乏，未能滿足社會的需求?？梢灶A(yù)見，隨著社會信用體系的不斷建設(shè)完善，信用+各行業(yè)各領(lǐng)域模式的成熟，信用管理行業(yè)將整體面臨飛躍式發(fā)展，職業(yè)化的信用管理人才需求也將隨之逐步增長。

一、信用管理人才需求現(xiàn)狀

社會信用體系全面建設(shè)發(fā)展，引發(fā)相應(yīng)的信用人才需求，其分類可以從以下幾個角度歸類：一是按工作內(nèi)容可以劃分為：征信人員（信用調(diào)查）、信用分析人員、信用評估人員、商賬追收人員;二是按信用管理人才需求者角色可以劃分為：政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、信用專業(yè)機構(gòu)、企事業(yè)單位、協(xié)會組織等;三是按信用管理人才的來源可以劃分為：本科高校畢業(yè)生、高職院校畢業(yè)生、社會從業(yè)人員，其中最主要是高校畢業(yè)生群體。

據(jù)浙江經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院信用管理專業(yè)每年實施的人才需求調(diào)研結(jié)果顯示：浙江省特別是杭州地區(qū)地區(qū)企業(yè)對信用管理人才的需求量呈逐漸增長的趨勢，同時需求單位認為，職業(yè)化的信用管理人員的學(xué)歷應(yīng)達到大專以上，高職畢業(yè)生作為實務(wù)型人才可以成為本科、研究生信用管理從業(yè)者的有力補充，其所占的比例也將越來越大，因為隨著行業(yè)的進步與發(fā)展，紡錘形的人才結(jié)構(gòu)是必然趨勢，高職畢業(yè)生剛好在紡錘形的鼓上。

二、信用管理人才供給（培養(yǎng)）現(xiàn)狀

當(dāng)前信用管理人才主要由高校培養(yǎng)提供，目前開設(shè)信用管理專業(yè)的本科院校主要有中國人民大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)、天津財經(jīng)大學(xué)、浙江財經(jīng)大學(xué)等，高職院校有浙江經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、浙江金融職業(yè)學(xué)院等，各大專院校的課程體系設(shè)置雖然略有差異，但是從培養(yǎng)目標(biāo)、制度、過程和評價等四方面看，基本殊途同歸，均是以提供滿足社會需求的角度，培養(yǎng)學(xué)生的理論功底、操作能力以及創(chuàng)新能力為目標(biāo)來進行信用管理人才培養(yǎng)。從總量對比看，根據(jù)國家教育部公布的全國各大專院校信用管理專業(yè)開設(shè)情況，目前近30所高校所能提供的信用管理專業(yè)畢業(yè)人員相對我們的社會信用體系大規(guī)模建設(shè)趨勢來說還是明顯不足的。從結(jié)構(gòu)對比看，目前信用管理專業(yè)以本科院校為主，高職院校相對較少，而對應(yīng)于國家社會信用工作深入開展、拓展到各行業(yè)、各規(guī)模企業(yè)以及機構(gòu)的形式，高職信用管理實務(wù)型人才的提供相對較少。從具體能力目標(biāo)培養(yǎng)看，各高校的信用管理人才對于互聯(lián)網(wǎng)+的相關(guān)技術(shù)儲備，例如數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、區(qū)塊鏈知識、創(chuàng)新思維等，尚顯欠缺。

三、新時代信用管理人才新挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)時代對于社會經(jīng)濟發(fā)展各領(lǐng)域的影響是全面而巨大的，對于信用管理人才能力的挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在以下5方面：

（一）大數(shù)據(jù)時代

目前大數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到社會經(jīng)濟活動各個領(lǐng)域，越來越多的業(yè)務(wù)發(fā)展需要依托于大數(shù)據(jù)分析，從業(yè)者也具備數(shù)據(jù)抓取能力、數(shù)據(jù)分析能力以及相關(guān)的計算機能力，而從大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)與信用專業(yè)教育課程設(shè)置看，目前高校信用管理的相關(guān)課程體系嚴(yán)重滯后于行業(yè)發(fā)展需求。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融時代

互聯(lián)網(wǎng)金融由于其突破了金融市場的空間和時間限制，已經(jīng)勢如破竹飛速發(fā)展。而在這個網(wǎng)絡(luò)金融時代，信用管理作為防范金融風(fēng)險的必要手段其地位越來越重要。因此信用管理人才必須要適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對接，具有互聯(lián)網(wǎng)思維以及互聯(lián)網(wǎng)信用風(fēng)險管理能力。

（三）小微企業(yè)的大發(fā)展時代

據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）總量的 60%，納稅占國家稅收總額的50%，完成了 65%的發(fā)明專利和 80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。小型微型企業(yè)在促進就業(yè)方面有著突出的貢獻，是新增就業(yè)崗位的主要吸納器①。各地區(qū)均致力于加大力度促進小微企業(yè)發(fā)展，浙江省更是推出了“小微企業(yè)三年成長計劃”，從金融、貿(mào)易、市監(jiān)、經(jīng)信、科技等各方面給于大力支持，小微企業(yè)園、眾創(chuàng)空間、科技企業(yè)孵化器等已經(jīng)成為浙江經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的強大助理，也成為活躍地區(qū)經(jīng)濟的重要形式。這就意味著我們培養(yǎng)的信用管理人才必須具備針對小微企業(yè)的信用管理、風(fēng)險控制等能力。

（四）“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的時代

自李克強總理在2014年夏季達沃斯論壇上提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”后，“雙創(chuàng)”工作受到社會廣泛關(guān)注，并吸引了各方面積極參與。2015年政府工作報告明確提出，要將“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”打造成中國經(jīng)濟發(fā)展的“雙引擎”之一。同年國務(wù)院及其組成部門先后圍繞“雙創(chuàng)”出臺了20多項相關(guān)文件，涉及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的體制機制、財稅政策、金融政策、就業(yè)政策等等社會創(chuàng)新熱情和創(chuàng)造活力得到了充分激發(fā)。在此大環(huán)境下，信用管理人才除了必備的專業(yè)知識技能外，具備緊隨時代的創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)思維更為重要。

（五）全面社會信用體系建設(shè)發(fā)展的時代

社會信用體系也稱國家信用管理體系或國家信用體系，它以法律、法規(guī)體系為基礎(chǔ)，以政府監(jiān)管作保障，以信用信息共享機制為核心的一種國家社會治理機制。信用體系建設(shè)是市場化改革的重要內(nèi)容，它涉及政務(wù)、商務(wù)、社會、司法等各領(lǐng)域，這就意味著我們的信用管理人才不應(yīng)是游離于應(yīng)用領(lǐng)域之外的獨立的知識能力，而應(yīng)該能夠與各應(yīng)用行業(yè)領(lǐng)域的專業(yè)知識及應(yīng)用緊密結(jié)合。

四、信用管理人才培養(yǎng)新模式構(gòu)建

（一）互聯(lián)網(wǎng)+時代信用管理人才能力目標(biāo)

信用管理專業(yè)屬于經(jīng)濟類應(yīng)用學(xué)科;信用管理專業(yè)的職能，是為社會經(jīng)濟發(fā)展提供信用制度建設(shè)、信用信息管理、信用風(fēng)險管理等方面的保障，需要從業(yè)人員能夠掌握信用管理專業(yè)知識、理論研究能力、創(chuàng)新能力、管理能力較強，并熟悉相關(guān)的國際慣例和法則，掌握信用風(fēng)險管理技術(shù)。具備風(fēng)險管理，資信調(diào)查、信用評級、公司信用管理、消費者信用管理、信用擔(dān)保、財務(wù)分析與管理等專業(yè)知識。因此信用管理學(xué)科是交叉學(xué)科，知識與技術(shù)應(yīng)用性極強，結(jié)合上文新形勢下信用管理人才面臨的挑戰(zhàn)分析，我們的信用管理人才培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)該是具有創(chuàng)新能力的、有技術(shù)水平的專業(yè)化人才，必須是集經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)以及計算機網(wǎng)絡(luò)知識于一身的復(fù)合型人才。

（二）互聯(lián)網(wǎng)+時代信用管理人才培養(yǎng)的總體框架

通過上文新時代對信用管理人才能力新挑戰(zhàn)的分析，我們認為新時期的信用管理人才應(yīng)是專業(yè)型、互聯(lián)網(wǎng)型、創(chuàng)新型、應(yīng)用型、復(fù)合型相融合的“五型”人才。新型的人才培養(yǎng)模式框架應(yīng)是在夯實三個“基礎(chǔ)”的基礎(chǔ)上，疊加應(yīng)用能力。如下圖所示：

1.技能基礎(chǔ)模塊。本模塊旨在培養(yǎng)學(xué)生順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的技術(shù)與能力，課程的設(shè)置應(yīng)能夠覆蓋互聯(lián)網(wǎng)知識技能，包括：統(tǒng)計理論與實務(wù)、經(jīng)濟數(shù)學(xué)、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)等，以及近幾年的新型學(xué)科大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈技術(shù)等。通過對技能基礎(chǔ)課程的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生對社會經(jīng)濟問題的基本分析能力，對信用管理問題的描述和分析能力，并培養(yǎng)學(xué)生能夠?qū)⑵湔莆盏臄?shù)理統(tǒng)計知識應(yīng)用于信用管理工作中，使信用知識更加適應(yīng)于大數(shù)據(jù)時代經(jīng)濟和社會發(fā)展需求。

2.專業(yè)基礎(chǔ)模塊。本模塊旨在培養(yǎng)學(xué)生的信用管理專業(yè)技能能力，包括專業(yè)基礎(chǔ)課程與專業(yè)技術(shù)課程，其中專業(yè)基礎(chǔ)課程主要包括：經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)、金融學(xué)、經(jīng)濟法等。專業(yè)技術(shù)課程包括幾個方面：一是信用技術(shù)能力方面，包括信用評估技術(shù)、信用管理實務(wù)、征信技術(shù)、信用風(fēng)險管理與度量等。二是財務(wù)技術(shù)能力方面，包括財務(wù)會計、財務(wù)管理、管理會計、審計學(xué)、財務(wù)報表分析等。三是銀行信用能力方面：銀行信用風(fēng)險管理、信用擔(dān)保理論與實務(wù)等。四是企業(yè)信用能力方面：企業(yè)信用管理、商賬管理、公司戰(zhàn)略與風(fēng)險等。五是專業(yè)機構(gòu)能力方面：征信與市場調(diào)查、資產(chǎn)評估等

3.發(fā)展基礎(chǔ)模塊。本模塊旨在培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力、培養(yǎng)學(xué)生基本的道德素養(yǎng)，包括兩方面：一方面為包括法律類、思想道德素質(zhì)類課程;另一方面為創(chuàng)新思維訓(xùn)練，包括創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)、大學(xué)生雙創(chuàng)競賽項目課程等。具體包括參加大學(xué)生科技競賽（挑戰(zhàn)杯大學(xué)生學(xué)術(shù)作品競賽）;參加大學(xué)生研究項目，例如校內(nèi)創(chuàng)新項目、新苗計劃等;參加專業(yè)競賽，例如財會信息化技能競賽、投資理財競賽、統(tǒng)計調(diào)查方案設(shè)計競賽等;進行社會調(diào)研、發(fā)表學(xué)術(shù)論文;參與教師科研課題、暑期社會實踐活動等。此模塊為學(xué)生進行創(chuàng)新活動，培養(yǎng)創(chuàng)新能力提供了有效的平臺。

4.信用+行業(yè)應(yīng)用能力。本模塊旨在培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)、行業(yè)應(yīng)用相結(jié)合的能力，是在前面“三個基礎(chǔ)”打好的前提下的應(yīng)用能力訓(xùn)練。本模塊可以采用實驗+實訓(xùn)相結(jié)合的模式，

“實驗”方面，包括多種形式的征信與市場調(diào)查、信用評級等，與相關(guān)課程相結(jié)合，通過在校內(nèi)設(shè)立獨立的信用管理綜合實驗來培訓(xùn)學(xué)生的應(yīng)用能力。

在“實訓(xùn)”方面，包括兩個層面：一個是校內(nèi)（校際）層面，包括組織、參與各種形式競賽、課題活動、社會服務(wù)活動等，以賽促學(xué)、以項目促能力。另一個是校企層面，即建立長期穩(wěn)定的校企合作基地，與行業(yè)、協(xié)會對接，積極拓展多種合作教育，形式可以“走出去”，高校學(xué)生最后一年入企業(yè)實訓(xùn)基地訓(xùn)練;也可以“請進來”：校內(nèi)舉辦合作教育，形成訂單班、委托班、培訓(xùn)班、合作課題等等。從合作企業(yè)或單位的性質(zhì)看，高校除了與企業(yè)、行業(yè)的合作，更有必要因地制宜地與政府機關(guān)合作，以提高信用管理的視角與層次。此外，應(yīng)該積極與金融機構(gòu)合作、與小微企業(yè)園合作、與其他高校合作等，擴大實踐范圍與領(lǐng)域，在實訓(xùn)中培養(yǎng)學(xué)生的行業(yè)應(yīng)用能力。

五、新型人才培養(yǎng)的保障支撐措施

（一）師資隊伍建設(shè)

要培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)+時代的人才，必須首先要有適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)+時代的老師。在互聯(lián)網(wǎng)+時代，傳統(tǒng)的經(jīng)濟類專業(yè)教師已經(jīng)不能滿足大數(shù)據(jù)思維、創(chuàng)新思維的培養(yǎng)要求，信用管理專業(yè)老師+大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)老師才能夠保證專業(yè)核心課程的預(yù)期教學(xué)效果。另一方面，需要進一步加大信用管理專業(yè)教師對于大數(shù)據(jù)知識的培訓(xùn)，提升教師自身的互聯(lián)網(wǎng)認識，掌握相應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技能。第三，加大教師的信息化能力培訓(xùn)，改進教學(xué)手段，做到從形式到內(nèi)容均融入互聯(lián)網(wǎng)思維。第四，促進專業(yè)教師與行業(yè)的交流，實現(xiàn)教師的定期掛職鍛煉機制，不脫離行業(yè)應(yīng)用與發(fā)展，定期進行行業(yè)走訪，了解專業(yè)崗位（崗位群）對專業(yè)知識與專業(yè)技能的需求動向，并即時貫穿于教學(xué)過程。從而真正形成有足夠能力培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)+信用管理學(xué)生的教師隊伍。

（二）實訓(xùn)基地建設(shè)

新形勢下，校企合作、校政合作基地建設(shè)需要更加拓寬思路，不局限于傳統(tǒng)實體經(jīng)濟體以及機構(gòu)，應(yīng)積極尋求與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、小微企業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會多方位的合作。有條件的情況下積極利用學(xué)校一帶一路合作辦學(xué)項目將合作企業(yè)、合作學(xué)校拓展到海外，培養(yǎng)、鍛煉面向國際的信用管理人才。

（三）人才培養(yǎng)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟

信用管理人才培養(yǎng)應(yīng)結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟特點，更好服務(wù)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。浙江省作為經(jīng)濟強省，商品經(jīng)濟發(fā)達，小微企業(yè)發(fā)展繁榮，進出口業(yè)務(wù)增長顯著，海外的信用交易規(guī)模逐步擴大;阿里巴巴、螞蟻金服、網(wǎng)易等互聯(lián)網(wǎng)極大地帶動了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，社會對信用觀念、信用行為已達成普遍共識，信用管理將會為越來越多的企業(yè)和消費者服務(wù)，應(yīng)加強信用風(fēng)險管理和征信技術(shù)的實踐性教學(xué)，因此需要高校信用管理專業(yè)加大與區(qū)域經(jīng)濟研究機構(gòu)的合作，更好服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟。

（四）面向互聯(lián)網(wǎng)+時代的教材建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)+時代，教材除了課本教材外還應(yīng)該包括一系列數(shù)據(jù)庫資料、在線平臺、視頻、微課、在線課程等。學(xué)校應(yīng)結(jié)合新時代人才培養(yǎng)的目標(biāo)，改革課程體系，補充、調(diào)整相應(yīng)的教材。除了應(yīng)積極改進加入了大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)金融、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等元素的課程教材外，還應(yīng)該加大一系列數(shù)字教材、在線平臺、在線課程的建設(shè)，以利用互聯(lián)網(wǎng)特點，開展網(wǎng)絡(luò)課程以及遠程授課，使得專業(yè)培訓(xùn)、人才培養(yǎng)突破時間空間限制，滿足學(xué)生要求。積極建設(shè)行業(yè)共建教材、校企合作教材，積極開拓實訓(xùn)實驗教材，合理配置實訓(xùn)、實驗課程的學(xué)分、學(xué)時分配，積極創(chuàng)新授課方式、考核評價方式。

六、小結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)+時代，符合社會科技發(fā)展人才培養(yǎng)體系以及科學(xué)合理的課程體系構(gòu)建直接關(guān)系到人才培養(yǎng)的質(zhì)量，也是人才培養(yǎng)的核心所在。大數(shù)據(jù)時代信用管理的應(yīng)用面臨著新技術(shù)、新行業(yè)的挑戰(zhàn)，高等院校應(yīng)該堅持“培養(yǎng)新時代中國特色社會主義事業(yè)建設(shè)者和接班人”的目標(biāo)，以培養(yǎng)學(xué)生的符合時代特點的專業(yè)能力和職業(yè)素質(zhì)為基礎(chǔ)，老師隊伍，更應(yīng)該結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)+新環(huán)境，做好學(xué)生的四個引路人，積極探索符合社會需求的人才培養(yǎng)之路。

注釋：

①全國小微企業(yè)發(fā)展情況報告，2019。

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[7]國家工商總局全國小型微型企業(yè)發(fā)展報告課題組.全國小微企業(yè)發(fā)展情況報告[EB/OL].2014年3月31日.

基金項目：浙江經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院2019年重點教改項目（JG19102）“會計（信用管理方向）課程信息化建設(shè)”。

（作者單位：浙江經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）