社會主義核心價值觀融入金融立法研究

摘 要：黨的十八大提出的核心價值觀具有深刻的科學(xué)內(nèi)涵和實踐價值。如何將社會主義核心價值觀的重要內(nèi)容融入到法治建設(shè)當(dāng)中，尤其是如何融入到金融立法的技術(shù)方面、內(nèi)容方面等，這就需要在加強頂層設(shè)計的同時，注重立法原則的創(chuàng)新和完善，運用社會主義核心價值觀統(tǒng)攝金融領(lǐng)域立法工作。

關(guān)鍵詞：社會主義核心價值觀;金融立法;立法體系

中圖分類號：D64文獻標(biāo)識碼：A文章編號：2095-4379-（2019）35-0078-05

作者簡介：李宏偉（1976-），男，漢族，河南尉氏人，河南省社會科學(xué)院法學(xué)研究所，副所長，副研究員，研究方向：金融法治改革。

Abstract： the core values proposed at the 18th CPC national congress have profound scientific connotation and practical value.How to integrate the important content of socialist core values into the construction of the rule of law，especially how to integrate the technical aspects and content of financial legislation，etc.，it is necessary to strengthen the top-level design，pay attention to the innovation and improvement of legislative principles，and use the socialist core values to control the legislative work in the financial field.

Key words： Socialist core values;Financial legislation;Legislative system

金融是經(jīng)濟的血液，是國民經(jīng)濟的命脈。近年來，我國出臺了不少有關(guān)金融方面的法律、法規(guī)和規(guī)章等，這些法律規(guī)范的出臺有力地支撐和保障了我國金融市場的發(fā)展。但是，隨著改革開放的不斷深入發(fā)展，市場經(jīng)濟對于金融產(chǎn)品以及金融工具的職能和作用要求越來越高，尤其是人民群眾對金融服務(wù)的存在感、獲得感、幸福感的要求越來越強烈。這就對金融立法以及金融立法效果提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)要求。

一、社會主義核心價值觀的基本內(nèi)涵

一般而言，一個社會一個國家的整體價值觀除了物質(zhì)經(jīng)濟基礎(chǔ)這個決定條件之外，還會受到歷史文化、生產(chǎn)力狀況等的影響。

（一）社會主義核心價值觀的內(nèi)容

富強、民主、文明、和諧、自由、平等、公正、法治、愛國、敬業(yè)、誠信、友善是黨的十八大確立的社會主義核心價值觀的主要內(nèi)容。①簡簡單單的二十四字，卻內(nèi)涵豐富，意義深遠，它集中反映了最廣大人民的普遍愿望，體現(xiàn)了社會主義意識形態(tài)的本質(zhì)要求，凝結(jié)著社會主義先進文化的精髓。作為國家層面的價值目標(biāo)，“富強、民主、文明、和諧”可謂中華民族百年來孜孜以求的目標(biāo);“自由、平等、公正、法治”是社會層面的價值取向，也是法治本身應(yīng)有之義;作為公民層面的價值準(zhǔn)則，“愛國、敬業(yè)、誠信、友善”集成了中華民族傳統(tǒng)美德的精華?？梢哉f，社會主義核心價值觀，是社會主義先進文化建設(shè)的重要內(nèi)容，整體顯示出我們的文化自覺和文化自信。

（二）社會主義核心價值觀的內(nèi)涵

社會主義核心價值觀這三個層面互相融為一個整體，作為整體，它深刻回答了我們到底要建設(shè)什么樣的國家、社會、公民這幾個重大問題。其實質(zhì)是社會主義精神文明建設(shè)的具體要求和目標(biāo)，是社會主義精神文明建設(shè)要達到的理想狀態(tài)。②要達到這些要求和狀態(tài)，僅僅依靠道德的教化和宣傳是遠遠不夠的。隨著國家和社會的發(fā)展，新的、更高層次的表達便應(yīng)運而生。必須讓中國特色社會主義和中國夢深入人心，社會主義核心價值觀和中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化廣泛弘揚，群眾性精神文明創(chuàng)建活動扎實開展。③

富強、民主、文明、和諧是我國社會主義現(xiàn)代化國家的建設(shè)目標(biāo)，富強即國富民強，人民富裕國家強大，是社會主義現(xiàn)代化國家經(jīng)濟建設(shè)的應(yīng)然狀態(tài)，是社會主義現(xiàn)代化國家的強國之本。是中華民族的千年夙愿和中國共產(chǎn)黨人的奮斗目標(biāo)，是社會進步的物質(zhì)經(jīng)濟基礎(chǔ)，其實質(zhì)和核心是人民當(dāng)家作主。[1]民主是社會主義現(xiàn)代化國家的治國之本，文明是現(xiàn)代化國家的發(fā)展目標(biāo)，和諧是現(xiàn)代化國家的一種發(fā)展?fàn)顟B(tài)這四個方面分別從經(jīng)濟建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會建設(shè)這四大建設(shè)層次來確定我們的奮斗目標(biāo)。[1]

自由、平等、公正、法治是在社會法治層面的內(nèi)容與要求，是我們社會主義現(xiàn)代化國家的基本價值取向。人的自由全面發(fā)展是馬克思主義的最高價值追求，也是小康社會發(fā)展的題中應(yīng)有之意。平等是指法律面前人人平等，是社會主義社會的制度之基，以人為本原則的基本要求。在社會主義社會只有分工不同，沒有高低貴賤之分。公正即社會公平和正義，是社會穩(wěn)定的根基，是社會健康發(fā)展和平穩(wěn)前行的動力和保障。黨的十八大強調(diào)公平正義是中國特色社會主義社會的內(nèi)在要求，提出要建立以權(quán)利公平、機會公平、規(guī)則公平為主要內(nèi)容的社會公平保障體系，努力營造公平的社會環(huán)境，保障人民平等參與、平等發(fā)展的權(quán)利。[1]法治是社會主義社會治國理政的基本方式，法治要求將法律作為治理社會和國家的主要工具，發(fā)揮社會調(diào)節(jié)器的功能，強調(diào)社會治理規(guī)則的普適性、穩(wěn)定性與權(quán)威性，任何人都不得凌駕于法律之上。

愛國、敬業(yè)、誠信、友善是公民個人層面的內(nèi)容與要求，是個人行為的基本道德準(zhǔn)則，使社會主義核心價值觀的堅固基石。愛國是公民基本道德準(zhǔn)則的價值支柱。[1]黑格爾曾指出：“愛國主義是這樣一種情感：在日復(fù)一日的生活中經(jīng)受著任何情況下的考驗——從而也產(chǎn)生了隨時愿意付出不尋常的努力的精神?！盵2]要求人們以振興中華為己任，促進民族團結(jié)、維護祖國統(tǒng)一、自覺報效祖國。敬業(yè)是公民的一種基本能力、基本態(tài)度、基本習(xí)慣和基本精神。敬業(yè)精神能滿足公民個人的各種需要，關(guān)系著用人單位的生存和發(fā)展，具有偉大而崇高的社會價值。[3]誠信即誠實守信，是為己為人的基本交往規(guī)范，也是公民道德的基本規(guī)范，是市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求，是法治建設(shè)的堅定基石。[4]友善是個人的優(yōu)秀品質(zhì)，是人際關(guān)系的調(diào)和劑，是和諧社會的潤滑劑，是實現(xiàn)生態(tài)和諧的基礎(chǔ)。友善是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，心懷善念，克己立人;尊重理解，有容乃大;協(xié)調(diào)合作，達人達己。[5]

二、社會主義核心價值觀融入金融立法的重要意義

社會主義核心價值觀入法入規(guī)，是全面依法治國和社會主義核心價值觀建設(shè)的必然要求。④從人類社會的歷史進程來看，社會核心價值體系融入立法不僅必要而且正當(dāng)。然而，隨著社會的發(fā)展與進步，法律與道德、倫理、宗教等其他社會規(guī)范之間的分離已成常態(tài)?；谏鐣髁x核心價值觀融入立法的現(xiàn)實必要性和理性考量，科學(xué)的路徑選擇可以從“價值軟法化”和“道德法律化”兩個層面入手，將社會主義核心價值觀或轉(zhuǎn)化為自覺遵守的軟法規(guī)定，或落實為具有法律強制意味的硬性規(guī)范。[6]

（一）有利于金融立法體系的完善

二十世紀(jì)八十年代初，為了適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要，我國逐步建立并完善了金融法制體系。1986年《銀行管理暫行條例》的出臺以及1995年《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《票據(jù)法》《保險法》的相繼頒布，[7]尤其是《中國人民銀行法》的頒布實施，為金融法律體系框架的建立奠定了基礎(chǔ)，成為我國在金融領(lǐng)域法制建設(shè)的一個重要里程碑和金融法制體系的核心。但是我國目前地方金融立法體系還不完善，僅有部分地區(qū)有地方性法規(guī)作為金融立法的支持，大多數(shù)省級人民政府出臺由規(guī)范性文件，效力層級太低。

愛國、敬業(yè)、誠信、友善是公民基本道德規(guī)范，如果能把社會主義核心價值觀的理念貫穿于金融立法和法律規(guī)范條文之中，譬如制定《社會信用法》，可以彌補目前我國沒有相關(guān)法律的尷尬局面，支撐金融信用環(huán)境的打造和優(yōu)化。

（二）有利于金融立法原則的健全

《中國人民銀行法》規(guī)定了國家所有原則;《商業(yè)銀行法》規(guī)定了安全性、流動性、效益型原則，公平競爭原則、自愿原則、平等原則和誠實信用原則;這些原則都很好地體現(xiàn)了社會主義核心價值觀的理念和價值取向，為我國金融市場的穩(wěn)定及發(fā)展做出了貢獻。隨著“一帶一路”構(gòu)建倡議的提出與實施，我國企業(yè)包括商業(yè)銀行以及各類金融機構(gòu)不免都要與國外企業(yè)或者國外金融機構(gòu)打交道談交易做買賣，這就要求我們金融部門在走出去和引進來的過程中，務(wù)必都要堅守一個中國原則，維護國家主權(quán)和國家榮譽。除了自由、平等、公正、法治這些價值理念必須堅守之外，愛國、敬業(yè)、誠信、友善這些核心價值觀同樣需要堅持和應(yīng)用發(fā)展。將愛國、敬業(yè)、誠信、友善的價值觀融入到具體的法律規(guī)范之中，體現(xiàn)在立法目的和立法本意之中，進而形成一以貫之的行為準(zhǔn)則和行動指南，為國家、為世界經(jīng)濟社會的發(fā)展，尤其是世界金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展多做貢獻。譬如要堅持普惠金融原則、服務(wù)實體經(jīng)濟為主原則等。

（三）有利于金融立法技術(shù)的提高

立法是執(zhí)政者借用法律將生活工作當(dāng)中的常識常情常理上升為國家法律的一種活動，立法技術(shù)是立法工作活動的前提和基礎(chǔ)，在立法中起到關(guān)鍵作用。立法水平反映著一個國家文明的程度，立法技術(shù)則是立法行為的核心要素之一。譬如金融犯罪立法，在我國采用的是統(tǒng)一的成文法典的形式，這種形式能夠比較好地體現(xiàn)中央集權(quán)的特征，體現(xiàn)整體國家的權(quán)威性。但是，國外就有所不同，譬如在德國一些刑事犯罪的罪名則規(guī)定在《信用業(yè)法》《保險法》《證券交易法》等附屬刑法和單行法中。英美法國家在這方面表現(xiàn)得更為突出，譬如美國的《內(nèi)幕交易制裁法》《禁止洗錢法法令》等單行刑法規(guī)定了大量的金融犯罪。[8]

我國的金融立法技術(shù)還不是很完善，立法技術(shù)在充分體現(xiàn)自由、平等、公正、法治的同時，更要體現(xiàn)富強、民主、文明、和諧的國家整體發(fā)展理念和價值取向。富強是中華民族的美好愿望和百年期盼，是社會主義是本質(zhì)要求，其中，實現(xiàn)共同富裕是社會主義是最大優(yōu)越性。[9]民主是社會主義的核心政治價值。[10]文明是社會進步的重要標(biāo)志。和諧是社會發(fā)展的價值目標(biāo)，是社會制度的價值理念基礎(chǔ)，是重要的社會人文機制規(guī)范。[11]所以，富強、民主、文明、和諧等社會主義核心價值觀在立法技術(shù)上的體現(xiàn)是金融立法是否成功的關(guān)鍵。

（四）有利于金融立法內(nèi)容的創(chuàng)新

金融立法的內(nèi)容包括立法依據(jù)、立法目的和宗旨、法律概念、指導(dǎo)方針或原則、適用對象、政策支持、職責(zé)分工、實施方式、社會參與、人才建設(shè)、研究教育、考核評價以及特別保障規(guī)定等等。法律往往滯后于社會實踐，一般情況下是先有問題后有法律，這是事物發(fā)展規(guī)律所決定的。但是法律還必須具有一定的時效性，不能早也不能太晚，否則就會阻礙社會經(jīng)濟的改革發(fā)展。

無論是何種立法包括金融立法，必須充分體現(xiàn)富強、民主、文明、和諧的國家整體價值觀、利益觀、安全觀;必須充分體現(xiàn)自由、平等、公正、法治的社會經(jīng)濟發(fā)展的客觀需求和人民群眾的生活和精神向往;必須充分體現(xiàn)愛國、敬業(yè)、誠信、友善的個人追求以及作為人類發(fā)展的最基本的生活和工作需求。在立改廢釋的過程中強調(diào)社會主義核心價值觀、充分踐行社會主義核心價值觀，不斷創(chuàng)新已經(jīng)落后的習(xí)慣做法、理念等，方能使我們的立法時刻發(fā)揮經(jīng)濟社會發(fā)展的保障作用，真正成為我國經(jīng)濟尤其是金融市場改革發(fā)展的穩(wěn)定器！

三、目前金融立法之不足

全面依法治國是黨中央“四個全面”的重要內(nèi)容之一，也是全面深化改革的重要保障。改革開放以來，金融行業(yè)的發(fā)展，對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻不言而喻。而金融立法則是對金融業(yè)發(fā)展的法律規(guī)制，金融立法的完善同時也是提高立法水平的重要體現(xiàn)。然而現(xiàn)階段，我國金融立法存在諸如害怕越權(quán)立法而不敢立法;立法層級低;立法內(nèi)容不完善、立法缺位等問題。金融改革需要依法治“金”，規(guī)范監(jiān)管;需要營建市場主體，政企分開;需要穩(wěn)扎穩(wěn)打，服務(wù)全局。而與金融改革密切相關(guān)的銀行、證券等金融機構(gòu)在自身的法律建設(shè)方面同樣存在著亟待完善的方面。

（一）金融立法權(quán)限不明確

一方面，現(xiàn)行法律對于金融方面的“基本制度”與非基本制度的“地方事務(wù)”表述不清。按照《立法法》關(guān)于中央和地方金融事權(quán)的劃分，地方層面在金融立法沒有明確的界限，時常害怕越權(quán)立法，僅僅對中央金融立法的具體化和配套措施進行立法，而沒有針對地方問題的地方專門性立法。另一方面，地方金融立法與上位法“不抵觸”的界限模糊?！兜胤浇M織法》第6條、《憲法》第100條與《立法法》第72條都規(guī)定制定地方性法規(guī)需以“不抵觸”為前提。但是上述條文對于“不抵觸”的內(nèi)涵和邊界卻未有提及。地方金融立法過程中難以把握“不抵觸”的界限。

（二）金融立法缺乏體系設(shè)計

金融立法未形成統(tǒng)一的體系?！拔覈鹑诹⒎ㄈ匀惶幱谄鸩诫A段，尚未形成完整的法律體系?！蹦壳?，我國金融立法體系還不完善，僅有部分地區(qū)有地方性法規(guī)作為金融立法的支持，大多為規(guī)范性文件，效力層級低。

（三）金融立法內(nèi)容不完善

地方有關(guān)金融活動、金融組織、金融業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)的立法等均未完善。金融活動的更新變迭迅速，即使從程序較為簡單、實施較為便利的政策文件來講，地方政府也無從應(yīng)對日新月異的金融行情，更不用說制定金融規(guī)范了。

（四）金融立法技術(shù)水平不均衡

內(nèi)陸省份、西部地區(qū)金融業(yè)發(fā)展緩慢，其地方金融立法工作滯后，專門性的金融法規(guī)很少。相比之下，溫州、上海、深圳等東南沿海地區(qū)的金融立法走在了全國前列，然而，即便是這些地方的金融立法也是比較落后的，我國地方金融立法發(fā)展整體水平與發(fā)達國家相比仍有一定差距，我國的地方立法技術(shù)水平有待提升。

四、社會主義核心價值觀融入金融立法的對策建議

完善金融立法、強化金融監(jiān)管是當(dāng)前金融工作的重要任務(wù)。[12]用社會主義核心價值觀統(tǒng)攝金融領(lǐng)域立法工作，將核心價值觀的精神融入金融法律原則和具體法律規(guī)范當(dāng)中，是推進社會主義核心價值觀入法入規(guī)的關(guān)鍵所在。

（一）把愛國、敬業(yè)、和諧等理念作為金融立法原則的內(nèi)容

立法原則是立法活動的行為準(zhǔn)則，為立法活動的方向確定坐標(biāo)。把愛國、敬業(yè)、和諧等理念作為金融立法原則的內(nèi)容將有助于增強金融立法的普惠性和指導(dǎo)性，對立法活動過程中劃歸立法權(quán)限、確定法律規(guī)范的內(nèi)容、確定監(jiān)管主體和監(jiān)管職責(zé)都有著重要意義和價值。具體而言，要加快完善體現(xiàn)權(quán)利公平、機會公平、規(guī)則公平的金融法律制度，切實保障公民權(quán)利。要進一步完善金融市場法律制度，推進形成平等交換、公平競爭、保護產(chǎn)權(quán)、維護契約、有效監(jiān)管的市場體制。要加強金融信用體系建設(shè)，完善規(guī)范政務(wù)誠信、公民誠信、科研誠信等的法律法規(guī)。

（二）用社會主義核心價值觀統(tǒng)攝金融領(lǐng)域立法工作

將核心價值觀的精神融入金融法律原則和具體法律規(guī)范當(dāng)中，是推進社會主義核心價值觀入法入規(guī)的關(guān)鍵所在。法律法規(guī)具有鮮明的價值導(dǎo)向，積極推進關(guān)系群眾切身利益的金融領(lǐng)域立法，注重將具有道德屬性的軟性約束轉(zhuǎn)化為具有剛性約束力的法律規(guī)定，可使法律法規(guī)更好地彰顯價值目標(biāo)、價值導(dǎo)向以及中國人民的價值準(zhǔn)則，實現(xiàn)法律發(fā)揮與道德建設(shè)的良性互動，真正落實全面依法治國的要求。破除地方害怕越權(quán)立法而不敢立法的思想桎梏，讓地方敢于創(chuàng)新，敢于立法?！敖鹑诹⒎?quán)主要賦予省級人民代表大會制定符合地方小微金融機構(gòu)發(fā)展的法律，明確地方金融管理部門管理地方金融的職責(zé)權(quán)限。”具體而言，地方層面應(yīng)當(dāng)圍繞金融市場體系建設(shè)、金融改革發(fā)展先行先試和營造金融發(fā)展環(huán)境進行制度設(shè)計，著重就金融市場體系、區(qū)域布局和基礎(chǔ)設(shè)施、金融人才環(huán)境、金融創(chuàng)新環(huán)境、信用環(huán)境、金融風(fēng)險防范和法治環(huán)境建設(shè)等作出規(guī)定。

（三）加強頂層設(shè)計把社會主義核心價值觀融入金融立法

法律法規(guī)具有鮮明的價值導(dǎo)向，積極推進關(guān)系群眾切身利益的金融領(lǐng)域立法，注重將具有道德屬性的軟性約束轉(zhuǎn)化為具有剛性約束力的法律規(guī)定，可使法律法規(guī)更好地彰顯我國制度建設(shè)的價值目標(biāo)及價值導(dǎo)向以及價值準(zhǔn)則，實現(xiàn)法律發(fā)揮與道德建設(shè)的良性互動，真正落實全面依法治國的要求。

良法是善治的前提。把社會主義核心價值觀融入規(guī)范性文件的審查和清理，是一項重要工作，是保障基層規(guī)范性文件具備“良法善治”品質(zhì)的關(guān)鍵。在審查和清理時，各級政府需要建立嚴格的規(guī)范性文件備案審查制度和合法性審查制度。要按照社會主義核心價值觀的要求糾正規(guī)范性文件中存在的問題。同時，需要加強把社會主義核心價值觀融入金融領(lǐng)域的“民主立法”。也就是在老百姓關(guān)注的金融領(lǐng)域建立和完善有關(guān)法規(guī)，主要保障和改善實體經(jīng)濟、中小微企業(yè)等“貸款難、貸款貴”的問題。努力解決“有錢的越能貸來錢，沒錢的越是貸不來錢”的尷尬局面，真正實現(xiàn)金融的普惠性。

[ 注 釋 ]

①胡錦濤.堅定不移沿著中國特色社會主義道路前進為全面建成小康社會而奮斗——在中國共產(chǎn)黨第十八次全國代表大會上的報告，2012-11-8.

②習(xí)近平總書記指出：“人類社會發(fā)展的歷史表明，對一個民族、一個國家來說，最持久、最深層次的力量是全社會共同認可的核心價值觀.”

③習(xí)近平.決勝全面建成小康社會奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利——在中國共產(chǎn)黨第十九次全國代表大會上的報告，2017-10-18.

④2018年5月，中共中央印發(fā)了《社會主義核心價值觀融入法治建設(shè)立法修法規(guī)劃》.《規(guī)劃》強調(diào)，“要以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅持全面依法治國，堅持社會主義核心價值體系，著力把社會主義核心價值觀融入法律法規(guī)的立改廢釋全過程，確保各項立法導(dǎo)向更加鮮明、要求更加明確、措施更加有力，力爭經(jīng)過5到10年時間，推動社會主義核心價值觀全面融入中國特色社會主義法律體系”.

[ 參 考 文 獻 ]

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