淺析我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中存在的問題

王彥博 鐵嶺市第一高級(jí)中學(xué)

引言：在我國現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)全面發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)逐漸進(jìn)入到了金融領(lǐng)域當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了全新的金融發(fā)展模式，并且得到了社會(huì)各界的高度重視?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)帶來了新的活力，但是網(wǎng)絡(luò)金融問題頻發(fā)，使得參與互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目主體的安全受到了嚴(yán)重威脅。如何全面地分析出其中的普遍性問題，采取有效的方式逐一解決，成為了推動(dòng)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展亟待解決的問題。

一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中存在的問題

（一）監(jiān)管力度薄弱

自從2013年開始，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入到了快速發(fā)展時(shí)期，以余額寶為代表的新型網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)產(chǎn)品逐漸占據(jù)了金融市場(chǎng)，并且使互聯(lián)網(wǎng)金融成為了年度最熱門的話題。在我國網(wǎng)絡(luò)金融屬于一種新型產(chǎn)物，相關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)督和管理力度較為薄弱。在監(jiān)管中，經(jīng)常會(huì)面臨著嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)問題，監(jiān)管問題也成為了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵問題[1]。

（二）信息安全威脅

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，主要是將大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，通過對(duì)海量的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以分析出客戶的私人信息。如果對(duì)此種信息進(jìn)行合理應(yīng)用，便能夠?yàn)榭蛻籼峁└泳哂嗅槍?duì)性的服務(wù)，但是如果數(shù)據(jù)庫被侵襲，數(shù)據(jù)庫當(dāng)中的資料和信息遭到泄漏或竊取，客戶的人身與財(cái)產(chǎn)安全都面臨著嚴(yán)重的威脅。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中賴以生存的信息和數(shù)據(jù)如果不能得到妥善地安置和保護(hù)，會(huì)成為阻斷行業(yè)發(fā)展的利器。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制不足

金融行業(yè)的高收益始終伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融行業(yè)相互結(jié)合之后，金融領(lǐng)域的參與者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有增無減。近幾年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融全面爆發(fā)，但是相應(yīng)的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系并沒有完善。無論是人才儲(chǔ)備、制度設(shè)計(jì)還是經(jīng)驗(yàn)積累等方面，都體現(xiàn)出嚴(yán)重的力度不足問題，也使風(fēng)險(xiǎn)控制失去作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題的解決策略

（一）強(qiáng)化立法

互聯(lián)網(wǎng)金融將信息科學(xué)技術(shù)和金融相互聯(lián)系起來，因此在進(jìn)行管理的過程中，要針對(duì)二者的特征，對(duì)網(wǎng)絡(luò)和金融領(lǐng)域可能出現(xiàn)的問題進(jìn)行集中探討，進(jìn)而達(dá)到強(qiáng)化立法針對(duì)性的目的?，F(xiàn)階段，我國已經(jīng)制定出的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》以及《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)的法律法規(guī)。但是，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的專項(xiàng)法律較少，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管當(dāng)中存在的法律真空問題，工作人員需要加強(qiáng)重視。比如，在現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)化背景下，需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理制度和參與規(guī)則等方面進(jìn)行完善與修改，明確互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、形式以及法律地位等。在明確了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的基本模式之后，可以對(duì)其業(yè)務(wù)管理的模式、市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制與調(diào)整等方面進(jìn)行優(yōu)化處理。同時(shí)，將各種新型的網(wǎng)絡(luò)金融納入到時(shí)金融市場(chǎng)監(jiān)管范圍內(nèi)，有利于參與者明確自身的權(quán)利與義務(wù)，確保互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作有法可依[2]。

（二）完善體系

金融市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)入到網(wǎng)絡(luò)化階段，在一定程度上，節(jié)約了金融市場(chǎng)的管理成本，同時(shí)也拓寬了金融市場(chǎng)的覆蓋范圍。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展體系還沒有建立完善，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)缺乏科學(xué)合理的規(guī)劃建設(shè)體系，會(huì)使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展難以被控制。對(duì)此，相關(guān)領(lǐng)域的工作人員，要明確地認(rèn)識(shí)到，計(jì)算機(jī)信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)管理體系對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的意義。通過強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的系統(tǒng)，可以有效地避免因?yàn)橛?jì)算機(jī)系統(tǒng)被破壞而導(dǎo)致的客戶財(cái)產(chǎn)遭受損失。比如，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜多樣的情況，可以建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警以及應(yīng)急處理機(jī)制，以此提高監(jiān)督管理效率。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管

除了上述兩種方法以外，還可以將提高監(jiān)管能力作為基礎(chǔ)，進(jìn)一步提升互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督與管理力度。在現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)金融建設(shè)過程中，要將提高網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作。例如，相關(guān)領(lǐng)域的工作人員，可以在系統(tǒng)化數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的基礎(chǔ)上，對(duì)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行明確規(guī)范，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理的法律規(guī)范，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的主體、監(jiān)管范圍與監(jiān)管對(duì)象。此外，金融領(lǐng)域監(jiān)管部門，可以采用聘請(qǐng)專業(yè)人士的方法，建立與完善互聯(lián)網(wǎng)金融專門指導(dǎo)與管理機(jī)構(gòu)。將金融互聯(lián)網(wǎng)與證監(jiān)會(huì)、銀行等金融機(jī)構(gòu)相互聯(lián)系起來，推進(jìn)金融、商務(wù)、信息等多個(gè)部門的合作。以專門的指導(dǎo)和管理機(jī)構(gòu)，使互聯(lián)網(wǎng)金融的主體更加明確，保證監(jiān)管工作專業(yè)性。

總結(jié)：綜上所述，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展，為人們生活帶來極大便利的同時(shí)，也對(duì)部分行業(yè)的發(fā)展造成了一定負(fù)面影響。互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展中，其中的問題也逐漸顯現(xiàn)出來。相關(guān)領(lǐng)域的工作人員，要在實(shí)際的工作中，不斷地推進(jìn)行業(yè)立法的加強(qiáng)，對(duì)管理和發(fā)展體系進(jìn)行優(yōu)化與完善，同時(shí)強(qiáng)化監(jiān)督管理的力度，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展開辟出更加科學(xué)合理的發(fā)展道路。