涉眾型非法集資犯罪的實(shí)證分析與防控建議

● 程傳杰/文

涉眾型非法集資犯罪是指未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定，向不特定對(duì)象或超過規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報(bào)的犯罪行為。在司法實(shí)踐中多見于非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。2015年以來，該類犯罪呈現(xiàn)出“井噴”之勢，以T市X區(qū)為例，2015年受理該類犯罪人數(shù)是2012—2014年受理該類犯罪人數(shù)的總和，且逐年呈倍數(shù)增長趨勢。通過對(duì)T市X區(qū)檢察院公訴部門2015年以來受理的該類型犯罪案件進(jìn)行梳理，歸納總結(jié)該類犯罪的特點(diǎn)并分析多發(fā)原因，提出防控建議，以求準(zhǔn)確把握涉眾型非法集資犯罪案件的辦理要點(diǎn)，堅(jiān)決打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，切實(shí)維護(hù)好經(jīng)濟(jì)社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

一、涉眾型非法集資犯罪的基本特點(diǎn)

2015年至2018年上半年，X區(qū)院公訴部門受理涉眾型非法集資案件54件129人，其中集資詐騙罪案件6件6人，非法吸收公眾存款罪案件48件123人，涉案金額39.63億元，涉及投資人1.5萬余人。犯罪呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

（一）涉案人員年紀(jì)輕，學(xué)歷高

在129名犯罪嫌疑人中，40歲以下92人，且大部分在涉案公司中擔(dān)任管理人員。受教育水平較高，專科以上學(xué)歷75人，占比58%，研究生學(xué)歷2人，僅有1人為小學(xué)學(xué)歷，均無前科。這說明年輕人受過高等教育，追求財(cái)富的觀念發(fā)生改變，但法律意識(shí)淡薄，缺乏辨別是非的能力。

（二）多以公司名義出現(xiàn)且內(nèi)部機(jī)構(gòu)嚴(yán)密

在涉眾型非法集資犯罪案件中，犯罪嫌疑人為了獲得投資人的信任，多將公司進(jìn)行包裝，并冠以“投資理財(cái)”“信息咨詢”等名義。從涉案公司內(nèi)部架構(gòu)來看，呈現(xiàn)出嚴(yán)密的組織結(jié)構(gòu)。有的犯罪嫌疑人在從事非法集資活動(dòng)前曾在銀行或證券金融行業(yè)從業(yè)多年，具有豐富的融資經(jīng)驗(yàn)或投資經(jīng)歷，在融資攬資方面具有很強(qiáng)的專業(yè)性，能在很短時(shí)間內(nèi)吸攬大量資金。

（三）涉案金額大，受害人數(shù)多，有跨區(qū)域蔓延趨勢

一是在受理的50件案件中，涉案金額逾40億元。其中涉案金額在百萬元以上的49件，占比98%，涉案金額在億元以上的有9件，總計(jì)金額達(dá)30億元，占到涉案總金額的76.4%。二是受害人數(shù)眾多。不完全統(tǒng)計(jì)，受害群眾超過1.7萬人，包含了社會(huì)各階層、各年齡段的人群，以老年人居多。三是有跨區(qū)域蔓延趨勢。有些案件涉及全國大多數(shù)省市地區(qū)，有從局部向周邊區(qū)域蔓延的趨勢。

（四）涉案款項(xiàng)追回難度大，易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素

受害投資者大多經(jīng)濟(jì)條件并不寬裕，有的受害人甚至傾其所有，將多年的積蓄用于投資，因此要求追贓的愿望極其強(qiáng)烈。他們把挽回?fù)p失的希望寄托在政府或司法機(jī)關(guān)身上，而司法機(jī)關(guān)介入時(shí)犯罪嫌疑人已經(jīng)將錢款揮霍一空，無力兌現(xiàn)承諾的高息，本金更是無法償還。一旦追回款項(xiàng)的目的無法達(dá)到，釋法說理、心理疏導(dǎo)等工作收效甚微，受害群眾往往因經(jīng)濟(jì)和心理不堪重負(fù)而糾集鬧訪，存在較大的安全隱患，維穩(wěn)壓力較大。

（五）犯罪手段多樣，欺騙性較強(qiáng)

犯罪分子為了獲得投資人的信任，對(duì)犯罪手段進(jìn)行了花樣繁多的“包裝”，常見形式包括：一是借助公司模式進(jìn)行正規(guī)化包裝。犯罪嫌疑人在吸攬資金的過程中多借助擔(dān)保公司、咨詢公司、投資理財(cái)?shù)刃问?，為違法活動(dòng)披上“合法”的外衣，并與投資人簽訂“投資協(xié)議、理財(cái)合同”等，騙取公眾的信任。二是借力主流媒體宣傳造勢。如聯(lián)合舉辦“中老年才藝大賽”，取得老年人的信任，借助中央或地方衛(wèi)視等電視節(jié)目進(jìn)行大肆宣傳，并通過冠名動(dòng)車、高鐵列車組等方式，在機(jī)場、公交車、地鐵站等地進(jìn)行宣傳。三是利用特殊身份騙取公眾信任。如某些犯罪嫌疑人本身就具有商會(huì)會(huì)長身份。四是新型犯罪手段層出不窮。犯罪已從基礎(chǔ)建設(shè)、商品流通、房地產(chǎn)等傳統(tǒng)領(lǐng)域蔓延至股權(quán)投資等互聯(lián)網(wǎng)金融新領(lǐng)域。如以“收藏品上市”為名吸攬資金，涉案公司以“五三年二分幣”、“保護(hù)森林收藏冊(cè)”等藏品原始股上市為幌子，許諾投資者保本付息、上市后利潤翻幾番等為誘餌，引誘投資者投資。新型犯罪手段往往與當(dāng)前社會(huì)熱點(diǎn)商業(yè)模式雷同。

（六）高息回報(bào)是犯罪必備誘餌

無論是傳統(tǒng)的非法集資手段，還是翻新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”花樣，高收益率或預(yù)期高回報(bào)的誘餌是該類犯罪的必備手段。在辦理的案件中，年息8%-15%和月息2%—5%的高收益承諾最為常見，有的還承諾分紅、原始股上市等預(yù)期收益。這也是集資參與人投資的最主要?jiǎng)恿Α?/p>

二、犯罪高發(fā)的原因

（一）投資、融資渠道不暢

一方面，民間閑散資金投資欲望強(qiáng)烈，越來越多的民眾嘗試用投資保持財(cái)富的增值。而目前常見的保險(xiǎn)市場獲利周期較長、證券市場風(fēng)險(xiǎn)過大、房地產(chǎn)市場高位運(yùn)行，對(duì)普通民眾的投資渠道相對(duì)狹窄。另一方面，中小企業(yè)融資難已成為壓倒企業(yè)經(jīng)營的最后一根稻草。商業(yè)銀行貸款手續(xù)復(fù)雜，條件多，審批周期長，難以滿足中小型企業(yè)和個(gè)人短線投資和應(yīng)急投資的資金需求。相較而言，民間借貸大多發(fā)生在熟人朋友之間，手續(xù)簡便、方式靈活，這在客觀上為某些以詐騙錢財(cái)為目的的非法集資犯罪提供了契機(jī)。

（二）市場監(jiān)管不到位，防控能力不足

金融行業(yè)的市場監(jiān)管涉及市場準(zhǔn)入的資質(zhì)把關(guān)、廣告及互聯(lián)網(wǎng)信息傳播監(jiān)管等諸多職能部門，但相關(guān)監(jiān)管部門之間缺乏積極有效的溝通銜接，易出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。如某涉案公司經(jīng)理稱“公司在吸攬資金時(shí)沒有資質(zhì)和許可，與此關(guān)聯(lián)的公司都是空殼公司，沒有實(shí)際經(jīng)營”“在業(yè)內(nèi)大家都是在打擦邊球，都存在不合規(guī)的設(shè)立資金池或自融的情況?！庇行┲髁髅襟w對(duì)投資廣告內(nèi)容沒有嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)普通民眾投資形成誤導(dǎo)，而相關(guān)監(jiān)管部門卻沒有及時(shí)監(jiān)督。

（三）司法打擊力度有限

目前，對(duì)涉眾型非法集資犯罪的司法打擊主要依賴于刑法，缺乏事前防范的綜合治理機(jī)制。實(shí)踐中，大多數(shù)金融犯罪案件案發(fā)時(shí)已歷經(jīng)較長時(shí)間，形成較大規(guī)模，且涉案公司管理層犯罪人員“隱身”幕后，與投資人簽訂協(xié)議的犯罪嫌疑人都是一線的業(yè)務(wù)人員，流動(dòng)性極強(qiáng)，增加了打擊犯罪的難度。另外，該類案件卷宗多、涉案人員多、合同賬目多等諸多因素造成案件處理難度大，辦案周期長。加之，刑事制裁事后介入的滯后性，在一定程度上降低了不法分子的犯罪成本和風(fēng)險(xiǎn)。

（四）民眾理性投資觀念不強(qiáng)，法治意識(shí)淡薄

大多數(shù)受害投資者缺乏理性的投資觀念和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)。如某一案件的受害人大多是在一起跳廣場舞的老年人，他們并不關(guān)心所投資的項(xiàng)目，甚至對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營模式一無所知，僅僅是聽到了犯罪嫌疑人承諾的高額回報(bào)，就忽視了投資市場的經(jīng)濟(jì)規(guī)律，紛紛加入了犯罪嫌疑人精心設(shè)計(jì)的騙局。司法實(shí)踐中多數(shù)承諾利息都超過了同期銀行貸款利率，有的甚至超出50%。有些受害人明知投資渠道不正規(guī)或是違法，仍抱有僥幸心理，最終陷入騙局。

三、防范對(duì)策建議

（一）強(qiáng)化政府服務(wù)職能，引導(dǎo)投資融資渠道

一是建議相關(guān)職能部門在事前提高準(zhǔn)入門檻并公示企業(yè)經(jīng)營范圍，尤其增加吸納存儲(chǔ)資質(zhì)的明示條款。事中加強(qiáng)獨(dú)立審計(jì)，為企業(yè)財(cái)務(wù)狀況定級(jí)并向社會(huì)公眾通報(bào)。二是探索規(guī)范民間融資借貸行為，在打擊“高利貸”“套路貸”等不法行為的同時(shí)，將合法規(guī)范的民間借貸行為作為企業(yè)融資的重要補(bǔ)充，修補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款不足的短板。三是引導(dǎo)民間資金合理流動(dòng)和正確投資，實(shí)現(xiàn)群眾投資和企業(yè)融資精準(zhǔn)有效對(duì)接。

（二）明確監(jiān)管責(zé)任，形成防控合力

強(qiáng)有力的市場監(jiān)管對(duì)涉眾型非法集資犯罪的打擊和防控極其重要。根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》，政府各部門應(yīng)明確責(zé)任、細(xì)化分工，加強(qiáng)非法集資的信息監(jiān)測、識(shí)別、共享機(jī)制建設(shè)，形成多部門聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制。如工商行政管理部門和互聯(lián)網(wǎng)管理部門應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工，運(yùn)用“大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)+”等監(jiān)管方式，強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)上、網(wǎng)下發(fā)布的金融廣告的監(jiān)測，加強(qiáng)廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的監(jiān)督管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別涉嫌非法集資的廣告，并移送處置非法集資的職能部門予以認(rèn)定；銀監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)、督促金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)建立完善非法集資資金交易監(jiān)測預(yù)警工作機(jī)制，妥善處理非法集資可疑交易線索，完善內(nèi)部控制制度和措施，加強(qiáng)對(duì)可疑資金的監(jiān)測。

（三）推進(jìn)專業(yè)化辦案機(jī)制，確保打擊效果

一是建議成立專門處理涉眾型金融犯罪的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。司法實(shí)踐中，受害人往往會(huì)在刑事訴訟的不同階段分別到公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、法院上訪，全程關(guān)注案件進(jìn)展情況。而不同階段的辦案人在接待受害人時(shí)，對(duì)于同一個(gè)問題的答復(fù)有時(shí)會(huì)因?yàn)檎Z言表述的差異造成上訪人理解的偏差，進(jìn)而引發(fā)更大沖突。建議由政府或政法委牽頭成立涉眾型金融犯罪統(tǒng)一處置辦公室，定期向投資人通報(bào)案件進(jìn)展情況，統(tǒng)一收集其提供的證據(jù)及其他材料，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑并開展政策宣講、普法宣傳等。二是利用行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制和相關(guān)工作平臺(tái)，建立規(guī)范化情況通報(bào)、個(gè)案協(xié)調(diào)、政策研討等渠道，常態(tài)化聯(lián)席會(huì)議制度，共同解決好證據(jù)和法律爭議、案件定性、取證固證、資金流向、信訪訴求等疑難問題，有效引導(dǎo)偵查，提高庭審效果，實(shí)現(xiàn)對(duì)該類犯罪的快速、準(zhǔn)確打擊。三是建立防范和懲治金融犯罪的專業(yè)隊(duì)伍。建議在現(xiàn)有專業(yè)化辦案組的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強(qiáng)打擊金融犯罪隊(duì)伍的專業(yè)性。邀請(qǐng)金融、財(cái)會(huì)、證券等專業(yè)人員對(duì)辦案人開展專項(xiàng)講座，增加辦案人的知識(shí)儲(chǔ)備；加強(qiáng)賬目審計(jì)，聘用專業(yè)審計(jì)人員加入辦案組，增加辦案的專業(yè)性。

（四）創(chuàng)新辦案方式，探索追贓機(jī)制

加大贓款追繳力度，最大程度降低受害人的損失是根本之策。一是充分發(fā)揮公安機(jī)關(guān)的探頭作用，盡早發(fā)現(xiàn)線索。公安機(jī)關(guān)與群眾接觸多，信息面廣，可充分發(fā)揮這一優(yōu)勢，在對(duì)轄區(qū)內(nèi)人員全面摸排的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)搜集相關(guān)人員各類經(jīng)濟(jì)違法行為動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)涉眾型金融犯罪線索。另外，要積極發(fā)動(dòng)社會(huì)力量參與，鼓勵(lì)群眾提供涉眾型金融犯罪的線索。二是探索追贓時(shí)機(jī)前移機(jī)制，在公安機(jī)關(guān)進(jìn)行立案審查時(shí)，對(duì)犯罪嫌疑人采取強(qiáng)制措施和涉案財(cái)物的查封、扣押、凍結(jié)等同步進(jìn)行，最大程度避免財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。三是加強(qiáng)銷贓渠道上的控制、封堵，對(duì)查封的涉案資產(chǎn)及時(shí)評(píng)估核算、拍賣變現(xiàn)，盡快做好資金清退工作，將被害人的損失降到最低。

（五）加大宣傳力度，提高民眾防范意識(shí)

涉眾型非法集資犯罪猖獗與公眾法律意識(shí)不強(qiáng)、片面追求高收益等有很大關(guān)系。應(yīng)堅(jiān)持在辦案中培養(yǎng)民眾投資理念，通過個(gè)案打擊與警示教育相結(jié)合，提升民眾的防范意識(shí)。一方面，要通過新聞媒體和社交平臺(tái)等多渠道揭露非法集資類犯罪的主要表現(xiàn)形式，闡明國家打擊非法集資犯罪行為的有關(guān)法律和政策，使公眾了解參加非法集資活動(dòng)的危害和后果。另一方面，要進(jìn)一步加大法制宣傳力度，推動(dòng)防范和處置非法集資、非法吸收公眾存款的宣傳教育活動(dòng)走進(jìn)街道、企業(yè)、社區(qū)。通過對(duì)司法實(shí)踐中典型案件的剖析加強(qiáng)法律政策解讀和投資風(fēng)險(xiǎn)教育，提高群眾對(duì)集資詐騙犯罪和非法吸收公眾存款犯罪的識(shí)別能力和防范意識(shí)，做到非法集資不參與、能識(shí)別、敢揭發(fā)。